银行从业资格证 整理基础押题3.docx

1、银行从业资格证 整理基础押题3题号：1/145国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A资本项目B经常项目C外汇储备D净误差与遗漏参考答案：B教材页码：4解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。 题号：2/145从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A投资B税收C消费D净出口参考答案：B教材页码：6解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。 题号：3/145在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。AM0BM1CM2D

2、流通中现金参考答案：C教材页码：17解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。 题号：4/145当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A减少货币供应量B增加中央银行盈利C调节市场利率上升D增加货币供应量 参考答案：D教材页码：23解析：扩张大多财政政策可通过降低再贴现率的手段以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。 题号：5/145下列关于汇率的表述，错误的是（）。A在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B汇率就是两种不同货币之间的比价C英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外

3、币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法参考答案：A教材页码：33解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。 题号：6/145下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是（）。A银行间债券回购市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具B银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式C贷款属于间接融资，其所在的市场属于间接融资市场D股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场参考答案：A教材页码：40解析：银行间债券回购市场属于货币市场。题号：7/14

4、5以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。A货币市场B资本市场C流通市场D发行市场参考答案：B教材页码：45解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 题号：8/145由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票就是（）。AN股BH股CA股DB股参考答案：B教材页码：47解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指

5、以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。 题号：9/145村镇银行的主要服务对象是（）。A为中国农业银行在农村地区业务提供代理B主要为参股企业提供金融服务C主要为参股金融机构代理农村地区业务D为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务参考答案：D教材页码：68解析：村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。 题号：10/145根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A向境内金融机构提供资金拆借B境外外汇市场交易C投资金融债券D投资国债参考答案：B教材页码：71解析：货币经纪公司可以经营下列经

6、纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生品交易等。 题号：11/145我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则不包括（ ）。A保证兑付B取款自由C存款有息，为存款人保密D存款自愿参考答案：A教材页码：78解析：商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 题号：12/145目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。A1年期的定期存款B5年期的定期存款C个人活期存款D3年期教育储蓄存款参考答案：C教材页码：79解析：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期

7、多长，一律不计复利。 题号：13/145目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A积数计息法B由储户自己选择的计息方式C按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率D逐笔计息法参考答案：D教材页码：80解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。 题号：14/145提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A支取日挂牌公告的定期存款利率B支取日挂牌公告的活期存款利率C存入日挂牌公告的活期存款利率D存入日挂牌公告的定期存款利率参考答案：B教材页码：81解析：如果储蓄在存款到期日前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公

8、告的活期存款利率给付利息。 题号：15/145在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A专用存款账户B临时存款账户C基本存款账户D一般存款账户参考答案：D教材页码：82解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 题号：16/145下列情形中，单位不可以开立临时存款账户的是（）。A设立临时机构B收入汇缴资金C注册验资D异地临时经营活动参考答案：B教材页码：83解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。 题号：17

9、/145商业银行吸收同业存款业务属于（ ）。A银行负债业务B银行资产业务C中间业务D向中央银行借款参考答案：A教材页码：84解析：同业存款也称同业存放，属于商业银行的负债业务，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。题号：18/145根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A转账B贷款C存入外汇D直接存入任何一种可自由兑换的外币参考答案：C教材页码：85解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。 题号：19/145某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式不包括（）。A向中央银行借款B发行股票C债券回购D同业拆借参考答案：B

10、教材页码：86解析：借款分为短期借款和长期借款两大类：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等；后者是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 题号：20/145对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A低于B高于或等于C高于D等于参考答案：A教材页码：87解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。 题号：21/145目前，贷款业务是我国商业银行（）。A最主

11、要的资金运用B最主要的资金来源C负债业务D中间业务参考答案：A教材页码：89解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。存款是商业银行最主要的资金来源。 题号：22/145当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A固定资产贷款B房地产贷款C项目贷款D流动资金贷款参考答案：D教材页码：91解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。 题号：23/145进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物

12、的所有权归银行的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A延期追票B信托收据C货物质押D提货保函参考答案：B教材页码：95解析：本题考查进口押汇的概念。 题号：24/145商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A借入B买进C贷出D卖出参考答案：B教材页码：97解析：对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 题号：25/145按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（ ）。A正常类贷款B次级类贷款C逾期贷款D关注类贷款参考答案：B教材页码：101解析：不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款

13、和损失类贷款。题号：26/145在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A损失类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D次级类贷款参考答案：C教材页码：102解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。题号：27/145商业银行投资证券的主要对象是国债，国债的债务人是（）。A中央银行B国家C公众D银行参考答案：B教材页码：104解析：国债的债权人既可以是国内外的公民、法人或其他组织，也可以是某一国家或地区的政府以及国际金融组织，而债务人一般只能是国家。 题号：28/145银行和非银行

14、金融机构发行的债券称为（）。A企业债券B公司债券C金融债券D国债参考答案：C教材页码：105解析：本题考查金融债券的概念。 题号：29/145某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。A10%B9.50%C8.50%D5%参考答案：A教材页码：106解析：持有其收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格100%。 题号：30/145下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。A借款保函B履约保函C经营租赁保函D投标保函参考答案：A教材页码：108解析：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款

15、保函。非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。 题号：31/145下列属于商业银行承诺业务的是（）。A银行保函B备用信用证C项目贷款承诺D不可撤销信用证参考答案：C教材页码：109解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。 题号：32/145票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A长期B中期C不定期D短期参考答案：B教材页码：110解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资承诺。 题号：33/145商业银行流动性最强的资产是（）。A贷款B向央

16、行借款C证券投资D现金资产参考答案：D教材页码：110解析：现金资产，是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 题号：34/145由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的物的标准化合约是（）。A掉期B期货C期权D互换参考答案：B教材页码：111解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。 题号：35/145（）是指交易双方约定在未来的一段期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A即期外汇交易B货币互换C利率互换D远期外汇交易参考答案：C教材页码：112解析：利率互换是指交

17、易双方约定在未来的一段期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。题号：36/145商业银行的中间业务不包括（）。A债券投资业务B托收业务C财务顾问业务D托管业务参考答案：A教材页码：113解析：债券投资业务属于资产业务。 题号：37/145由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。A银行汇票B本票C商业汇票D支票参考答案：A教材页码：115解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。 题号：38/145汇出行应汇款人的要求，拍发加押电报

18、、电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）。A电汇B票汇C信汇D汇款参考答案：A教材页码：116解析：电汇业务是指汇出行应付款人的要求，采用加押电传或SWIFT（全球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。：39/145一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A光票托收B进口托收C跟单托收D出口托收参考答案：A教材页码：118解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 题号：40/145国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。A中国银行业协会B中国人民银行C金融资产管理公司

19、D中国银行业监督管理委员会参考答案：B教材页码：119解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 题号：41/145下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。A代理资金结算B代理国库C代理金银D代理财政性存款参考答案：A教材页码：121解析：商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。题号：42/145下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A信用风险由银行承担B属于委托代理C属于表见代理D贷款收益属于银行参考答案：B教材页码：122解析：根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政

20、府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即委托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 题号：43/145银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A保管期限不同B保管物品的种类不同C保管物品的金额不同D客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 参考答案：D教材页码：124解析：银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。 题号：44/

21、145下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。A循环信用额度B没有最低还款额C通常是短期、小额、无指定用途的信用D具有无抵押无担保贷款性质参考答案：B教材页码：130解析：一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。 题号：45/145商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（ ）。A保本浮动收益理财计划B保证收益理财计划C固定收益理财计划D非保本浮动收益理财计划参考答案：A教材页码：138解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客

22、户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 题号：46/145微观层面的金融创新类型不包括（）。A股权创造型创新B风险转移型创新C信用创造型创新D体制变革型创新参考答案：D教材页码：144解析：体制变革型创新属于宏观层面的金融创新。 题号：47/145履行金融创新中正确的做法是（）。A规避法律监管为主要目标B对创新产品保密，使其神秘化C保证风险可控D以银行利益为中心参考答案：C教材页码：145解析：为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 题号：48/145下列有关第三方的表述，错误的是（ ）。A第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

23、B第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题C在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账D应该取得中国人民银行颁发的牌照参考答案：C教材页码：153解析：在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货。 题号：49/145下列通常不属于商业银行高级管理层的是（）。A副行长B董事会秘书C行长D独立董事参考答案：D教材页码：181解析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成。 题号：50/145商业银行资产

24、负债表中所有者权益为（）。A商业银行监管资本B商业银行经济资本C商业银行资产规模D商业银行会计资本参考答案：D教材页码：201解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。题号：51/145（）直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本。A会计资本B账务资本C经济资本D监督资本参考答案：C教材页码：202解析：经济资本本质上是一个风险的概念，因此也称为风险资本。 题号：52/1452004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。A最低资本要求B监督检查C内控管理D市场纪律参考答案：C教材页码：204解析：巴塞尔新资本协议三大支柱包括最低资本要求、监督检查

25、、市场纪律。 题号：53/145根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A3%B6%C4.50%D5%参考答案：B教材页码：206解析：商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%。 题号：54/145根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A3%B6%C4.50%D5%参考答案：B教材页码：207解析：商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%。 题号：55/145银行风险是指在经

26、营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。A资产和收益B存款C自有资本金D员工福利参考答案：A教材页码：215解析：银行风险是指在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和收益蒙受损失的可能性。 题号：56/145（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A法律风险B信用风险C操作风险D市场风险 参考答案：B教材页码：217解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 题号：57/145由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。A流动性风险B操作风险C市场风险D信用风险参考答案：B教

27、材页码：218解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。题号：58/145通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。A国家风险B声誉风险C流动性风险D市场风险参考答案：B教材页码：219解析：妥善处理声誉风险对商业银行来说非常重要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或者受到不利的影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。 题号：59/145下列不属于风险控制措施的是（ ）。A转移B识别C对冲D分散参考答案：B教材页码：

28、223解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施。 题号：60/145中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的形式是（ ）。A金融机构高管人员的任职资格B金融机构创新产品C金融机构执行外汇管理规定的行为D金融机构分支机构的设立参考答案：C教材页码：247解析：中国人民银行法相关规定。 题号：61/145下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。A该金融机构收入低B该金融机构资本利润率低于同行业水平C该金融机构为非法设立D不撤销该金融机构将严重危害金融秩序、损害社会公众利益参考答案：D教材页码：254解析：银行业监督管理法第三十九条规

29、定：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。题号：62/145下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息参考答案：B教材页码：260解析：商业银行法第十一条第二款规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 题号：63/145商业银行不得将同业拆

30、入资金用于()。A发放固定资产贷款或投资B弥补票据结算不足C解决临时性周转资金需要D弥补联行汇差头寸的不足 参考答案：A教材页码：262解析：禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资 题号：64/145洗钱的过程通常分为三个阶段，即（）。A获取阶段、处置阶段、融合阶段B获取阶段、处置阶段、培植阶段C处置阶段、培植阶段、融合阶段D处置阶段、融合阶段、使用阶段参考答案：C教材页码：266解析：洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。 题号：65/145负责金融机构反洗钱内控制度有效实施的主体是（ ）。A金融监督管理部门B反洗钱牵头部门C金融机构负责人D财政部门参考答案：C教材页码：268解析：金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 题号：66/145根据我国民法通则，法人的类型不包括（）。A社会团体法人B企业法人C机关法人D普通法人 参考答案：D教材页码：273解析：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 题号：67/145下列属于民事法律行为的是（）。A7岁的小明买银行理财产品B某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D