20XX年邮储银行观看合规回头看心得体会范文.docx

1、20XX年邮储银行观看合规回头看心得体会范文20XX年邮储银行观看合规回头看心得体会范文“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得得到普遍重视，合规风险问题题依然十分突出。因此，充分分借鉴合规管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与与规范经营具有重要意义。传传统的银行风险包括信用风险险、市场风险、

2、操作风险三大大风险，合规风险是基于三大大风险之上的更基本的风险。尽管我国商业银行合规风风险管理起步较晚，但随着银银行业对外开放力度不断加大大，国内银行特别是国有银行行股改上市取得初步成功并逐逐渐与国际接轨，加强合规风风险管理成为国内银行的自主主要求，加之监管部门高度重重视合规风险管理，下发了商业银行合规风险管理指引引，为合规管理工作提供了了指导。近几年，我国银行业业合规风险管理取得了比较大大的进展，但与国际银行业相相比仍有很大的差距。一、国内银行对合规风险管理意意识淡薄，没有引起足够重视视。之前大多数商业银行都都是重业务拓展,而轻合规管管理，合规风险并没有被商业业银行提到一个单独管理的位位置予

3、以重视，并且在此之前前针对商业银行合规风险管理理的文献较少，自商业银行行合规风险管理指引发布以以来，合规风险管理才受到大大多数人的重视。二、控制制风险的长效机制还没有完全全形成，合规风险管理机制有有待进一步完善。目前，各各家商业银行的风险管理实际际上是以风险控制为主要目标标，对整个风险管理工作缺乏乏统筹规划和战略考虑，不能能很好地服务于全行业务发展展实际和效益最大化的经营目目标。首先是是合规管理没有有完善、垂直的合规风险管理理体制还没有完全形成。一些些银行特别是中小银行,还没没有成立独立的合规风险管理理部门来对合规风险进 行统统筹管理,还没有形成横向到到边、纵向到底的全面和全方方位的合规风险管

4、理架构。其其次是合规风险管理职责分散散。目前有的中小银行合规性性管理分别由财会、信贷不同同的了业务部门进行自律监管管,这种自立门户、各自为政政的合规管理模式,使得合规规风险管理不能有效地独立于于经营职能,同时由于缺乏专专门的管理部门进行统一组织织协调,使得合规风险管理有有的部门重叠,形成重复管理理,有的职责不清,出现管理理真空。三、 商业银行的的合规风险管理工作目前还没没有真正开展，其真正兴起任任重而道远。首先，合规尚未未真正“从高层做起”;其次次，尚未建立成熟有效的合规规文化;第三，外部监管机构构没有建立正向激励机制;第第四，专业合规人才匮乏;第第五，合规工作远未实现独立立性。因此，如何借鉴

5、国际际先进银行的合规风险管理及及监管经验，加强我国商业银银行的合规建设，成为各家银银行及监管的垦待研究和解决决的课题。一、制定统一的的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。合规规建设是系统工程，没有固定定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法法律法规、银行改革等多种因因素，持续改进合规政策，包包括：合规文化;董事会和高高管层的合规责任;合规部门门的职责;识别和管理合规风风险的主要程序、报告线路等等。合规政策应提交董事会审审议并批准，在全行广泛宣传传和学习贯彻，成为银行依法法合规经营的纲领性文件。同同时，要制定和核准一个符合合商业银行自身特点且行之有有效的合规政策，它是银行合合规

6、风险管理的纲领性文件;通过实践积累经验，摸索出出一条有效管理合规风险的运运行机制和治理操作风险的治治本良策。二、培育良好的的合规文化，构建综合管理体体系，建立主动合规的激励机机制，提高合规建设水平。合规文化重塑是评价合规管理理绩效的重要标志，要研究建建立先进的合规文化体系，通通过加强全员合规培训，在银银行内部树立诚信和正直的道道德观念，同时构建业务合规规制、岗位责任制和守规监督督考核制三位一体的管理体系系,明晰各业务流程中主要操操作环节的风险提示、准入条条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条条、运作单元和岗位职责形成成映射关系,促进

7、经营运作与与管理。三、建立风险评估估机制和举报监督机制。商业业银行应尽快建立健全和完善善风险识别和评估体系，认真真借鉴国际先进经验，积极运运用现代科技手段，建立健全全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期期预警，认真执行重大违约情情况登记和风险提示制度，同同时。要在员工中树起依法合合规经营和控制合规风险的意意识，必须建立举报监督机制制，为员工举报违规、违法行行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激激励机制。四、 加强员工工培训和学习，建设高素质的的员工队伍，奠定实施合规风风险管理的人力资源基础。因此，加强业务知识学习、提升合规操作意识，在当前前已显得相当重要。没有规矩矩何成

8、方圆”，身为网点一线线员工，切实提高业务素质和和风险防范能力，全面加强柜柜面营销和柜台服务，是我们们临柜人员最为实际的工作任任务。作为临柜人员，我深知知临柜工作的重要性，因为它它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁梁作用。因此，在临柜工作中中，我始终坚持要做一个有心心人。虚心学习业务，用心锻锻炼技能，耐心办理业务，热热心对待客户。在银行业竞争争日趋激烈的形势下，我们都都很清楚地意识到：只有更耐耐心、周到、快捷的优质服务务才能为我行争取更多的客户户，赢得更好的社会形象。银行合规管理心得体会为增增强邮政金融业务合规经营管管理意识,培育良好的合规文文化，开展合规建设及风险防防范推进有着很

9、强的现实性和和必要性。邮政储蓄事业的成成长离不开合规经营，更与防防控金融风险相伴。推进合规规文化建设，必将为我行经营营理念和制度的贯彻落实提供供强有力的依托和保证。另外外，供应链金融的管理也是一一门需要进一步的加强学习。一、合规化文化建设及风风险防范通过参加此次学习习，使我对合规管理有了更加加深刻的认识，合规管理工作作的第一步是要在全行范围内内确立全员合规、合规从高层层做起、主动合规、合规创造造价值等的合规文化氛围，这这次学习正是一个很好的机会会。通过学习使我进一步认识识到依法合规经营对我行经营营管理的重要性和紧迫性，深深刻认识到违规经营，案件高高发的危害性。依法合规经营营是现代商业银行经营管

10、理的的基本原则，也是坚持正确的的经营方向的保证，更是金融融企业自我发展自我保护及防防范金融风险的根本所在。因因此，在经营管理工作中，必必须做好以下几项工作，才能能确保我行各项工作健康快速速发展。1、提高员工思想想素质，增强员工依法合规经经营的理念加强员工的法律律法规、规章制度学习，加强强思想教育，这是从源头上杜杜绝违规违章行为的重要手段段。加强对我行员工的风险防防范教育，使大家都认识到社社会的复杂性和银行经营风险险的普遍性，认识到银行本身身就是高风险行业，必须把风风险防范放在第一位。每天从从自己的岗位做起，自觉遵遵守各项规章制度，自觉抵制制各种违纪、违规、违章行为为，要根除以信任代替管理，以习

11、惯代替制度，以情面代代替纪律，珍惜自己的职业生生涯，视制度如生命，纠违章章如排雷，增强风险防范意识识和自我保护意识，提高规范范操作，从源头上预防案件的的发生。2、建立建全各项项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经济济案件来看，“十个案件九违违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属属重要根源，无数案件、事故故、教训，都反应出内控管理理还存在一定的漏洞。正是制制度的不完善，才导致一些人人有机会钻空子，从而给国家家资金造成损失。我们应该吸吸取教训，不断健全完善各项项规章制度，并将内控管理当当作风险防范的前提条件，要要认真扎实地贯彻执行案件防防范责任制的规定，促进内部部防范机制的强

12、化与完善，努努力做到在规范的前提下发展展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项项业务的流程和规章制度的约约束之内进行。健全规章制度度，严格内部管理，是预防经经济案件的保证。为此要认真真抓好制度建设，一方面要根根据我们一线柜员工作的特点点，组织学习，通过学习，使使各岗位人员真正做到明职责责、细制度、严操作。有效的的事前防范与监督是预防经济济案件的重要环节，本岗位的的自我检查与自我免疫是第一一位的;其次可采取定期或不不定期的自检自查、上级检查查、交互检查等方法，及时发发现和纠正工作中的偏差。对对业务工作的各个环节进行有有效的内控与制约。此外，我我行还要求收集、整理了一些些基础管理工作的台

13、帐内容，我们主要负责整理了职工花花名、考勤登记、奖金分配等等台帐，这是加强基础管理的的一个很好的方法。3、增增强规章制度的执行与监督防防范案件意识。规章制度的的执行与否，取决于广大员工工对各项规章制度的清醒认识识与熟练掌握程度，有规不遵遵，有章不遁是各行业之大忌忌，车行千里始有道，对于规规章制度的执行，就一线柜员员而言，从内部讲要做到从我我做起，正确办理每一笔业务务，认真审核每张票据，监督督授权业务的合法合规，严格格执行业务操作系统安全防范范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追追求经济效益而背离规章制度度而不顾。坚持至始至终地按按规章办事。如此以来，我们们的

14、制度才得于实施，我们的的资金安全防范才有保障。再再好的制度，如果不能得到好好的执行，那也将走向它的反反面。 近年来，金融系统发发生的经济案件，不仅干扰破破坏了经济金融秩序，而且严严重地损害了银行的社会信誉誉。采取相应措施，从源头上上加强预防，是新时期防范金金融犯罪的一道重要防线。这这几年银行职业犯罪之所以呈呈上升趋势，其中重要一条是是忽视了思想方面的教育，平平时只强调业务工作的重要性性，忽视了干部职工的思想建建设，没有正确处理好思想政政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又又要坚持经常性的案例警示教教育，使干部职工加固思想防防线，经常警示自己“莫伸手手，伸手必被捉”，从而为消消除金融

15、犯罪打下良好的群众众基础和思想基础，自觉做到到常在河边走，就是不湿鞋。二、供应链金融的管理在此次培训中我还学习了供应应链金融的原理、方案与实务务后，我认为随着我国金融体体制改革的不断深化,商业银银行业务导向越来越市场化,出于市场细分和安全性等考考虑,会有不同的融资方案被被创新出来。我国参与供应链链企业扩大业务的需要。会伴伴随着兼并和重组而不断发展展壮大,而有效的金融支持是是企业发展必不可少的条件之之一。因此,应进一步优化和和完善现有供应链融资方案的的设计,推动供应链融资的良良性发展。提高商业银行的在在供应链融资方案中的风险管管理水平是目前殛待解决的问问题。1、加强行业研究,提高市场风险管理水平

16、供应应链融资中的市场风险是指大大型国际企业购买中小企业商商品后,由于市场价格剧烈波波动,不能按计划销售货物后后不能及时收回货款,导致的的银行贷款无法及时收回或发发生损失的风险。银行要围绕绕跨国公司及其供应链上的中中小企业做好深入的调查、研研究。要了解核心企业的资信信能力、市场地位,履约情况况和产业发展前景,同时也要要仔细研究供应链上中小企业业的产品质量、生产能力、市市场竞争力等。对于从事大宗宗商品贸易融资的银行必须对对各大类商品市场进行深入研研究,既要分析国际市场行情情、国家有关宏观政策,还要要及早介入供应商的谈判,了了解买卖双方的有关情况。2、加强内部控制,提高操操作风险管理水平，商业银行行在供应链融资创新中可能存存在贷前、贷中和贷后的管理理与契约设计存在漏洞和法律律的真空,发生操作风险的概概率增大。对于从事供应链融融资业务的银行来说,加强人人员的培训,提高员工供应链链金融业务素质与能力迫在眉眉睫,同时在现有操作风险的的管理框架下,将供应链融资资的操作风险管理嵌入其中并并进行有关创新也势在必行。通过此次培训活动，使我我找到了自我正确的价值取向向与是非标准，找准了工作立立足点，增强了合规办理和合合规经营意识，进一步了解供供应链金融的管理工作有着很很好的帮助，也增强了维护邮邮政储蓄银行利益的责任心和和使命感，真心希望此后还有有更多这样的学习机会。