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1、个人理财业务上岗资格考试试题库个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50题）第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A100元现金B一枚金戒指C某超市的购物卡D一张美容院的优惠券【正确答案】：D第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。A其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B即使银行不存在任何问题，银监会也有权要

2、求进行谈话了解情况C银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚【正确答案】：D第4题国务院反洗钱行政主管部门是（）A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国保险监督管理委员会【正确答案】：A第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A为VIP客户提供单独的服务区域B热情对待身体有残障的客户C为国家干部提供更多便利的服务D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A经济增长B通货紧缩C货

3、币时间价值D天气变化【正确答案】：C第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。A判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C判断客户的等级D对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。A需求的分散性与高风险性B需求的交融性与封闭性C需求的一致性与层次性D需求的广泛性与动态性【正确答案】：D第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A丰富的经济资源B合理的个人（家庭）理财目标C娴熟的投资技巧D广泛的人际关系网【正确答案】：B第10题

4、理财顾问服务不包含的内容有(B)。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D)A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划第13题以下是私人银行业务的解释，其中错误的是(A)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银

5、行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高第14题下列理财目标中属于短期目标的是(D)。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假第15题资本市场的特征是(A)。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低第16题关于债券的利率风险，以下说法错误的是(C)。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大第17题关于债券的特征，以下说法错误的是(B)。A.债券是比

6、较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高第18题按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。A因重大过失造成对方财产损失的B因重大误解订立的C在订立合同时显失公平的D以上都正确【正确答案】：A第19题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B国外是否也是这样划分的C是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【正确答案】：B第20题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（

7、）。A关注客户损益表B关注客户的抱怨C关注客户的表扬D关注客户的私人问题【正确答案】：D第21题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A个人理财业务B私人银行业务C理财顾问服务D结构性理财产品【正确答案】：C第22题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。A按照正常渠道反映和申诉B抛开个人利益，放弃申诉C遵从处分决定，维护组织权威D向同事表达个人不满【正确答案】：A第23题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定【正确答案】：B第24题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。A

8、蚂蚁族B蟋蟀族C蜗牛族D慈鸟族【正确答案】：B第25题顾问式营销的核心是（）。A提供投资建议B传授投资技巧C交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】：D第26题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产【正确答案】：A第27题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A中国银监会B相对应级别的政府部门C客户联盟D中国人民银行【正确答案】：A第28题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）

9、。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率【正确答案】：B第29题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。A诉讼B索赔C理赔D代位求偿【正确答案】：A第30题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A个人税收制度B国家军事政策C个人养老制度D企业年金制度【正确答案】：B第31题常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。如工资

10、等。A上一年B下一年C今年D前一年【正确答案】：A第32题下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程标准答案：D第33题商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A商业银行B客户C商业银行和客户共同D理财计划负责人标准答案：B第34题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。A保证收益型理财计划B非保证收益型理财计划C

11、保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划第36题投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划第37题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。A在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务B商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构

12、的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【正确答案】：A第38题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（）。A交易限额，错配限额B错配限额，风险价值限额C止损限额，期权限额D风险价值限额，期限错配限额【正确答案】：D第39题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。A审批制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D登记制和报告制【正确答案】：A第40题客户

13、提供的理财资金账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（）存款，以免发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账情况的出现。A100元B50元C10元D1元【正确答案】：C第41题个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、债权债务关系B、委托代理关系C、认购赎回关系D、收入支出关系试题答案：B第42题某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财计划属于（）。A、保本浮动收益理财计划B、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本固定收益理财计划试题答案：A第43题投资者通过购买股票、债券，在银行

14、存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道，这体现了金融市场的（）。A、调节功能B、交易功能C、财富功能D、集聚功能试题答案：C第44题下列关于理财产品销售管理说法中，正确的有（）。A、不主动向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品B、向客户说明投资风险时，尽量使用专业术语，避免使用示例C、任何情况下不得向风险评估不适宜客户销售高风险产品D、向风险评估不适宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头认可试题答案：A第45题紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌试题答案：C第46题预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加

15、（）配置，减少（）配置。A、房产；债券B、股票；储蓄C、外汇；基金D、基金；外汇试题答案：D第47题3个月国库券(91天),面值100元,价格为98.36元，该国库券的贴现率为（）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%试题答案：B解题说明：贴现率（面值-价格）/面值360/天数第48题储蓄类产品的收益来源是（）。A、贷款利息B、存款利息C、价差收益D、资本利得试题答案：B第49题保证收益理财产品的起点金额为（）。A、人民币1万元以上B、外币1万美元以上C、外币3000美元以上D、不少于5万人民币或等值外币试题答案：D第50题国库券发行和定价采用（）。A、按面值发行，按本息相

16、加额到期一次偿还B、按面值发行、面值收回，其间按期支付利息C、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还D、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息试题答案：C二、多项选择题（共40题）第1题按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFGh)A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场【正确答案】：A,B,C,D,E,F,G,H第2题银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。A一定时限内投诉减少率B客户满意度C处理投诉满意率D处理投诉率【正确答案】：A,B,C,D第3题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。A社会环境B经

17、济环境C金融环境D技术环境【正确答案】：A,B,C,D第4题在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（）A客户的个性特征B产品的详细资料C客户目前遇到的突出问题和特殊需求D客户的主要目标E本银行产品与同业竞争者相比的优势标准答案：A,C,D第5题客户经理在询问时应该注意的有（）。A对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息B对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题标准答案：A,

18、B,C,E第6题对拒绝的真实含义的理解中，正确的有（）。A拒绝是客户习惯性的反射动作B客户提出拒绝，可能表示有些顾虑C客户提出拒绝、代表客户完全不可能与这家银行合作D拒绝有真拒绝也有假拒绝E从拒绝中可以了解到客户的真正想法标准答案：A,B,D,E第7题获得良好的第一印象的主要方法有（）。A得当的寒喧B诚恳的态度C严格遵守时间D第一时间展示精心准备的金融服务建议书E服装仪容整洁标准答案：A,B,C,E第8题客户信任可以分为（）几个层次。A认知信任B理念信任C需求信任D情感信任E行为信任标准答案：A,D,E第9题下面关于提议的说法正确的有（）。A提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向B提议包括试

19、探性提议和强制性提议C提议要能满足对方的全部需求D客户经理需要首先报盘，才能锁定话题E可以不接受对方的第一次发盘标准答案：A,E第10题建立客户信任的主要方法有（）。A树立良好的第一印象B满足客户的全部要求C以诚相待，对客户专心D能相互倾诉E提升个人综合修养标准答案：A,C,D,E第11题运用介绍法开发客户，应当做到（）。A在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象B取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户C让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品的确非常好D直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户E为客户介绍的新客户提供最优质的服务标准答案：A,B,C,E第12题下列处理

20、“拒绝”问题的态度中，恰当的有（）。A以平常心面对拒绝B始终诚实与谦虚C准备撤退，保留后路D只有在拒绝的态度无礼时才可以争论E灵活处理标准答案：A,B,C,E第13题行为信任表现为（）A长期关系的维持B对企业和产品的重点关注C寻求巩固信任的信息D求证不信任的信息E对产品价格的高需求弹性标准答案：A,B,C,D第14题若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（）。A用金融专业术语向客户介绍理财产品B了解客户过去投资方面的经历C设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析D为客户提供金融基础知识读本E向客户提供其他客户

21、的财务目标供其选择标准答案：B,C,D第15题反洗钱法的主要内容是（）。A明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D明确违反反洗钱法应承担的法律责任E规定开展反洗钱国际合作的基本原则【正确答案】：A,B,C,D,E第16题结构性金融衍生品的特征是（）A场外交易为主B高风险C结合了传统金融工具和衍生工具D高收益率E灵活性强，且风险和收益范围可以预知【正确答案】：A,C,E第17题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（）。A它是银行经济管理和

22、银行工作的首要内容B是银行信息质量的根本保障C直接关系到国家政策的贯彻执行D必须建立有中国特色的道德规范【正确答案】：B,C,D第18题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。A股票B基金C人民币理财产品D外汇理财产品【正确答案】：C,D第19题选择进入目标市场时，因该考虑（）。A细分市场的客户价值B细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率C细分市场是否最有利可图D银行在该目标市场是否具有竞争力E银行是否能在有限的资源下获得最大收益【正确答案】：B,D,E第20题客户价值细分是根据（）来划分的。A客户当前价值B客户历史价值C客户贴现价值D客户增值价值【正确答案】：A,D第21题以下对保证

23、收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。A理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B通常投资者无权提前终止理财计划协议C理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益E银行有权提前终止理财协议【正确答案】：A,B,C,E第22题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）。A固定收益率B最低收益率C预期最高收益率D浮动收益率【正确答案】：A,B,C,D第23题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于：（）。A银行业防范道德风险的要求B商业银行提高

24、经营管理水平的要求C商业银行提高员工的职业素质的要求D商业银行防范经营管理风险的要求【正确答案】：A,B,C,D第24题下列对市场营销的理解正确的是（）。A市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为B满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心C分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容D实现企业目标是市场营销活动的目的E市场营销过程是以现有产品为起点的【正确答案】：A,B,C,D第25题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。A实收资本B资本公积C盈余公积D未分

25、配利润【正确答案】：A,B,C,D第26题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）。A收集与理财产品相关的资料B客户目前遇到的相关问题和特殊需求C客户的个性特征，家庭情况D掌握与客户兴趣相关的知识E分析评价自己产品与竞争者的优势【正确答案】：B,C,D第27题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）。A实金交易B凭证式交易C金饰品投资D投资于黄金矿业公司发行的上市股票【正确答案】：A,B,D第28题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其

26、派出机构。A理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D拟销售理财计划的工作人员档案材料【正确答案】：A,B,C第29题债券投资的风险因素有：（）。A价格风险B通货膨胀风险C违约风险D提前偿付风险【正确答案】：A,B,C,D第30题为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）A个人理财业务的分析、审核和报告制度B内部监督和独立审核制度C银行与客户资产合并管理制度D业务记录制度E充分授权制度标准答案：A,B,D,E第31题商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。A试行有关业务方案B

27、就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况D向银行监管机构分析说明对主要风险的认识E向银行监管机构分析说明相应的管理措施标准答案：B,C,D,E第32题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（）A业务条块分割B理财产品单调片面C产品创新能力D定价与风险管理机制薄弱E专业化队伍匮乏【正确答案】：A,B,C,D,E第33题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（）A保本收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E固定收益理财计划【正确答案】：B,C,E第34题个人理财业务的风险管理应包括（）。A商业银行

28、在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险B综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等C理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险D商业银行进行投资操作面临风险状E商业银行资产管理的风险【正确答案】：A,B,C,D,E第35题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【正确答案】：C,D,E第36题预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，理财策略调整建议减少配置的投资品种有（）。A、股票B、债券C、房产D、基金E、储蓄试题答案：A，C，D第37题金融市场的交易对象主要有（）。A、金融衍生品B、股票C、票据D、货币头寸E、外汇试题答案：A，B，C，D，E。第38题成长型基金与收入型基金的区别有（）。A、收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带