银行国际速汇金业务治理方法.docx

1、银行国际速汇金业务治理方法中国银行国际速汇金业务治理方法（修订）第一章 总那么第一条 为增强我行速汇金业务治理，依照中国人民银行、中国银行业监督治理委员会、国家外汇治理局及我行有关规定，参照我行与国际速汇金公司的合作协议，特制定本方法。第二条 速汇金业务是国际速汇金公司通过其全世界网络办理的一种境外快速汇款业务。第三条 我行为国际速汇金公司的代理机构，经批准开办速汇金业务的我行分支机构都可受理速汇金业务。第四条 我行各有权经办机构能够通过营业网点终端操作的方式，为客户办理美元、欧元和英镑币种的汇出和解付业务。第五条 各有权经办机构受理速汇金业务时，须遵守反洗钱有关规定和国家外汇治理法规中有关境

2、内外个人汇款的规定，并进行相应的国际收支申报。第六条 为确保速汇金业务平稳有序开展，各行要明确部门分工。国际业务部门负责日常业务治理、涉外联络、系统研发；个人金融业务部门负责市场营销与宣传；运行治理部门负责会计核算治理及资金清算；后督部门负责对速汇金业务进行事后监督审核。业务网点的准入与申设、系统研发与业务培训工作应由国际业务部门与个人金融部门协同配合，一起组织。第二章 风险级别治理和业务审查第七条 速汇金汇出汇款单笔限额为10000美元（不含），每人每日累计汇出汇款不得超过20000美元（不含）。第八条 为有效操纵交易风险，依照客户汇款金额，速汇金业务包括三种限制级别，各级别对汇（取）款人有

3、不同的身份证明和相关信息要求（见附件一）。第九条 受理速汇金业务时，经办网点应严格依照中国人民银行、国家外汇治理局和总行的相关规定，审查汇款人、收款人资格和业务合规性等事项，进行国际收支申报和大额、可疑汇款的记录监控、报告工作。第十条 速汇金业务须通过系统办理，且原那么上须由汇（取）款人本人办理。如需开办代办业务，须制定有效的风险防范方法，并报经总行批准。业务办理网点需设经办及授权岗，双人办理，授权岗须对所经办业务逐笔画卡授权。第三章 汇出汇款业务第十一条 汇出汇款业务是指汇款人向我行提供符合国际速汇金业务规定的证明材料，并交纳相应的汇款款项和手续费，通过我行网点前端系统，向境外指定收款人汇出

4、美元款项的一种结算业务。第十二条 汇出汇款业务柜台受理流程（一）在通过速汇金系统正式办理汇出汇款之前，柜员必需事前查询国外速汇金代理机构的名称和地址，和国外代理机构相关的专门规定，并告知汇款人，以确认取款人所在的城市设有速汇金代理机构。（二）柜员应要求客户认真阅读MoneyGram汇款表格反面的条款和条件，指导客户填写MoneyGram汇款表格及境外汇款申请书（MoneyGram汇款表格需用英文或汉语拼音大写正楷字体完整填写）。柜员通过联网核查系统审核汇款人的有效身份证件（带照片）真实性，并留存复印件。（三）柜员依照客户的汇款要求及所提供信息进行手续费及汇入国网点信息查询。（四）柜员依照客户汇

5、款表格录入的取款国家、效劳项目、询价类型、金额等信息进行询价，以查询费用和汇率。（五）柜员录入汇款人各项规定信息，查询汇款是不是超限并对客户进行黑名单检查。（六）授权柜员划卡授权，完成汇款交易。（七）柜员将速汇金系统自动生成的8位汇款参考号码填写在客户的汇款表格上，由汇款人将参考号码通知取款人，并将填写完整的MoneyGram汇款表格第三联加盖“清讫章”交客户作为回单，将汇款表格银行留存联、客户身份证件复印件及“速汇金汇款交易明细”一并作为交易传票附件。（八）退款。柜员通过反交易办理未解付状态下的退款业务时，须要求汇款人提供原始汇款表格的客户联、客户回单和汇款交易要求的有效证件。汇款人需从头填

6、写收款表格，收款人填写原汇款人名，付款人注明MoneyGram，同时经办柜员在表格上方空白处注明Refunded字样，说明退款标志。网点授权柜员通过汇出汇款反交易退款，并留存原始汇款表格客户联、客户回单和证件复印件。第十三条 需事前联系速汇金公司CALLCENTRE办理的交易（一）当客户办理单笔超过1万美元（含）以上的汇出汇款时，柜员需联系速汇金公司的CALLCENTRE，取得授权后，在系统内办理。（二）汇出汇款交易完成且款项尚未解付的情形下，应客户要求办理以下业务：1. 对汇出交易进行修改（如修改交易金额、收款国家及新增或修改测试问题）。2. 通过汇出汇款同步交易（9794）手工修改速汇金系

7、统中的速汇金状态。3. 进行退款操作，但原始汇款交易与退款交易不属同一时刻范围内（时刻范围规定见第三十四条）。4. 其他需联系速汇金公司CALLCENTRE办理的交易。第四章 汇入汇款业务第十四条 汇入汇款业务是指收款人凭境外汇款人向其提供的8位汇款参考号码（Reference Number）和有效身份证件，在我行速汇金网点办理收取汇入款的一种结算业务。第十五条 收款人无需在我行开户，只需凭身份证件（带照片）到汇入网点办理取款手续；假设取款人为不能办理身份证的未成年人，可利用户口簿。第十六条 汇入汇款业务柜台受理流程（一）柜员指导客户用英文（或汉语拼音）大写正楷字体完整填写MoneyGram取

8、款表格各项，并依照第八条规定内容，要求客户提供身份证明及相关信息，在业务凭证上记录相关信息并留存身份证明复印件；境内个人收款等值2000美元（不含）以上需同时填写涉外收入申报单，境外个人不管收款金额大小均需填写涉外收入申报单。（二）柜员将客户提供的8位参考号输入速汇金系统，查询汇款状态及是不是通过黑名单检查。（三）柜员依照客户的汇款要求及其提供的信息在系统内完成取款交易。（四）柜员填写MoneyGram取款表格中“只由代理行填写”的部份，将第二联加盖“清讫章”交客户做回单，将第一联及打印交易凭证做为交易传票附件。第十七条 汇款费用由汇款人承担，收款人不需向解付网点支付费用。速汇金公司按实际解付

9、情形，在汇款解付月份的下个月第十个工作日之前通过总行统一清算账户向各解付行划付代明白得付手续费。第十八条 速汇金汇入汇款业务授权支取币别为美元、欧元和英镑，如客户需支取其他币别，需利用相应外汇生意交易办理。第十九条 需联系速汇金公司CALLCENTRE办理的交易：（一）释放处于“HOLD”（暂扣）状态的交易。（二）客户收取超过90天（含）的汇款。（三）将速汇金系统中速汇金状态手工修改成作废的汇入汇款同步交易（9795）。（四）其他需联系速汇金公司CALLCENTRE办理的交易。第五章 业务治理统计和报告制度第二十条 业务明细查询。网点柜员能够通过业务类型、参考号、日期、客户姓名、币种、金额等信

10、息查询、打印自己经办的每笔交易的详细信息。上级网点能够查询所属下级网点相应信息。第二十一条 日结单、月结单的查询及打印。每日日终，网点柜员通过查询、打印结单功能查询、打印日结单；每一个月初打印月结单。上级网点能够查询、打印所属下级网点的相应信息。第二十二条 业务查对过失记录查询。各级经办人员须于每日上午查询前一工作日交易过失情形，假设存在过失情形须逐级报分行业务主管人员。第二十三条 网点柜员每日能够通过Report信息下载交易下载、打印汇入、汇出交易汇总及明细情形。第二十四条 清算中心柜员能够通过汇出过失清单查询功能来查询、打印汇出业务过失清单。第六章 速汇金业务反洗钱治理第二十五条 各级机构

11、应严格遵循人民银行等监管部门要求，依照中国银行反洗钱规定和大额交易和可疑交易报告治理方法（工银发2007147号）相关规定，依法合规履行反洗钱职责，有效防范本机构发生反洗钱操作风险事件。第二十六条 业务办理时，经办网点应通过联网核查公民身份信息系统核实汇款人和收款人的有效身份证件，记录客户大体信息和交易对方信息，了解速汇金客户身份及汇款业务背景。第二十七条 各级机构应依照规定的报告标准、报告要素和报告途径，做好速汇金业务中涉及大额和可疑交易的报告工作。第二十八条 各级机构应当按有关规定做好速汇金客户身份资料和速汇金交易记录的保留工作，自速汇金业务关系终止昔时或交易记账昔时起至少保留5年。第二十

12、九条 各级机构应踊跃配合人民银行本地派出机构做好速汇金业务反洗钱检查，并加大对相关员工的培训力度。第七章 附那么第三十条 各网点须由主管以上人员保管本网点PIN码，当保管PIN码的业务主管人员发生变更后，PIN码的新保管人员须与速汇金公司联系变更本网点PIN码，并将情形逐级报告分行速汇金业务主管部门。第三十一条 各一级（直属）分行速汇金美元汇入汇款及资金清算须统一利用总行在美国银行（BANK OF AMERICA,.,NEW YORK）的账户办理，账号：49；欧元汇入汇款及资金清算统一利用总行开立在法兰克福分行的账户办理，账号：01；英镑汇入汇款及资金清算统一利用总行开立在汇丰银行（HSBC

13、Bank Plc,London）的账户办理，账号：。各经办机构应统一依照速汇金业务会计及清算规那么（见附件三）的规定进行速汇金业务的核算。第三十二条 一级（直属）分行清算中心需开设速汇金收付汇专用账户，清算网点暂存户的核算会计科目为“236008 待清算外汇资金”（该科目下的账号为2XX0123）和“167008 待清算外汇资金”（该科目下的账号为1XX0093）。账户中的XX代表币种。第三十三条 办理速汇金汇入汇款解付业务的一级（直属）分行在垫付款项后，应及时向总行清算中心进行查询，持续10天内仍未收到速汇金公司支付清算款项的，须在下一工作日内向总行国际业务部报告。报告须同时采取以下两种形式

14、：（一）以NOTES形式报送。（二）填写速汇金未清算情形表（附件四）并由分行清算中心领导签字（或加盖行政章）后，以形式发至总行国际业务部。第三十四条 对进行交易成功的汇款及取款进行反交易时，原始交易与反交易必需同处于同一时刻范围内方可操作成功，时刻范围分为以下两种情形：（一）北京时刻当日时刻0时至当日14时（美国采纳夏令时后为13时）之间。（二）北京时刻当日时刻14时（美国采纳夏令时后为13时）至第二天0时之间。美国2007年夏令时自3月11日起，11月4日止。每一年起止日规定可能不同。因反交易可操作时段有系统刚性操纵，原始交易与反交易不在一个时刻范围内时无法通过该反交易操作，因此业务经办人员

15、及复核授权人员必需严格审查客户提交资料，严格依照业务流程操作，避免发生因审核不严或误操作所致使的各类问题。第三十五条 速汇金业务发生重大纠纷或案件，应当即报总行。第三十六条 本方法自印发之日起执行，中国银行国际速汇金业务治理方法（工银发 2007131号）同时废止。附件：一、 各限制级别对汇（取）款人的身份证明和相关信息要求二、速汇金公司效劳中心免费中文效劳热线三、中国银行速汇金业务会计及清算规那么四、速汇金未清算情形表附件一：各限制级别对汇（取）款人的身份证明和相关信息要求限制级别金额（等值美元）对汇款人信息要求对取款人信息要求级别A汇款人姓名汇款人地址汇款人电话号码汇款人身份证明原件及复印

16、件取款人姓名取款人住所（国家）（对汇往尼日利亚和津巴布韦的业务须提供测试问题及答案）参考号码取款人姓名取款人地址取款人电话号码取款人身份证明原件及复印件取款人邮编汇款人姓名汇款人住所（国家）级别B汇款人职业同级别A取款人职业同级别A级别C同级别B汇款人出生日期同级别B取款人出生日期附件二：速汇金公司效劳中心免费中文效劳热线（CALLCENTRE）中国电信线路：0中国联通线路：0境内咨询专线：800-819-4699附件三：中国银行速汇金业务会计及清算规那么一、 速汇金汇出业务的会计核算及清算（一）营业网点在进行了汇出款项的业务交易处置后，系统会依照日记分离参数挪用主机记账，账务处置如下：借：客

17、户账 （联机） 贷：其他国际结算收入（汇出汇款手续费的30%）（联机） 贷：辖内往来（汇款本金+汇款手续费70%）（批量）省行一级行模式比城市一级行模式增加如下账务：借：辖内往来（汇款本金+汇款手续费70%）（批量）贷：二级行上存省行备付金户（汇款本金+汇款手续费70%）（批量）（二）一级行由系统依照日记分离参数将全辖网点的汇出业务头寸自动归集到速汇金专用账户内，账务处置如下：借：辖内往来（汇款本金+汇款手续费70%）（批量）（城市一级行模式）或二级行上存省行备付金户（汇款本金+汇款手续费70%）（批量）（省行一级行模式）贷：其他应付款速汇金专用账户（汇款本金+汇款手续费70%）（批量）（三）

18、一级行速汇金汇出资金清算由系统在业务（清算头寸）查对正确的情形下，自动生成MT202汇出报文完成资金清算，并联动账务处置如下：借：其他应付款速汇金专用账户（汇款本金+汇款手续费70%）（联机）贷：系统内寄存款项上存总行备付金户（汇款本金+汇款手续费70%）（联机）（四）一级行速汇金汇出资金清算在业务（清算头寸）查对不正确的情形下，由业务人员手工查对确认以后，由手工编制账务MT202报文进行资金清算，账务处置如下：借：其他应付款速汇金专用账户（汇款本金+汇款手续费70%）（联机）贷：系统内寄存款项上存总行备付金户（汇款本金+汇款手续费70%）（联机）二、 速汇金汇入业务的会计核算及清算（一）营业

19、网点在进行了汇入款项的业务交易处置后，系统会依照日记分离参数挪用主机记账，账务处置如下：借：辖内往来（批量）贷：客户账（现金或储蓄账户）（联机）省行一级行模式比城市一级行模式增加如下账务：借：二级行上存省行备付金户（批量）贷：辖内往来（批量）（二）一级行由系统依照日记分离参数将全辖网点的汇入业务头寸自动归集到速汇金专用账户内，账务处置如下：借：其他应收速汇金专用账户（批量）贷：辖内往来（批量）（城市一级行模式） 或二级行上存省行备付金户（批量）（省行一级行模式）（三）一级行在收到速汇金公司汇来的MT202头寸报文时，在业务（清算资金）查对正确的情形下通过5352收报确认交易进行转速汇金处置完成资金清算，账务处置如下：借：系统内寄存款项上存总行备付金户（联机）贷：其他应收速汇金专用账户（联机）（四）一级行在业务（清算头寸）与收到的MT202头寸查对不一致的情形下，通过5352收报确认交易进行转挂账处置，在进行手工查对确认后再进行手工转销账完成资金清算，账务处置如下：借：系统内寄存款项上存总行备付金户（联机）贷：其他应收款联机挂账户（联机）借：其他应收款联机挂账户（手工）贷：其他应收款速汇金专用账户（手工）