贷后管理个人工作总结.docx

1、贷后管理个人工作总结贷后管理个人工作总结篇一：贷后管理工作总结XX年度信贷管理工作总结汇报XX年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟 总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷 管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为 构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。 现将今年主要工作汇报如下：一、XX年主要指标完成情况1、12月末资产质虽状况。年初我行全部贷款（不含 票据贴现、牡丹卡透支，下同）为 *亿元，按总行确定的 信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离 *户，贷款总额*亿元，其中：可疑类贷款 *户，金额* 亿元；损失类贷款*户，金额*亿元。*

2、月末全行贷款为 *亿元，不含剥离因素比年初下降 *万元，比*月末贷款剥离后余额减少*万元，综观法人、个人两类贷款质虽状 况是：（1）法人客户：XX年12月末，全部贷款余额为* 亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为 *万元，比6月末减少*万元，占比*%不良贷款为*万元（其中： 次级类贷款*万元，可疑类贷款*万元），比6月末增加 *万元，占比*%(2)个人客户：截止 XX年12月末，全行个人贷款 *笔，贷款余额*万元。其中：个人住房贷款 *笔，贷款余额*万元，占比为*% ;个人消费贷款*笔，贷款余 额万元，占比为*%。个人住房关注贷款列全省第 *位，不良贷款列全省第*位；个人消费关注贷款列全省第

3、 *位，不良贷款列全省第*位。受夯实信贷资产质虽的影响，12月末贷款形态是：正 常贷款*笔，贷款余额*万元；关注贷款*笔，贷款余 额*万元，关注贷款率*%，不良贷款*笔，贷款余额* 万元，不良贷款率*%。关注及不良贷款率分别比年初分别 增加*和*个白分点。2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款 *户，金额*万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划 *万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额*万元，压控计划为*万元。上半年，全 行实现压缩潜在风险贷款*万元，完成计划的*%。其中实 现现金清收*万元、风险转化*万元、风险释放*万元。6月末全行潜在风险贷款余额为 *万元，

4、占全部法人客户贷 款余额的*%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款* 万元，完成计划的*%。其中：现金清收*万元、风险释放 *万元。12月末全行潜在风险贷款余额为 *万元，占全部 法人客户贷款余额的*%3、压控*年以来新增不良贷款情况。12月末*年以 来新增贷款*亿元，较6月末法人贷款剥离后减少*万元。 其中：正常类贷款减少 *万元，关注类贷款减少 *万元, 次级类贷款增加*万元，可疑类贷款增加*万元，不良贷 款总计*万元，不良贷款占比为*%,比省行下达控制目标 *%超*个白分点。二、XX年信贷管理工作回顾今年我行信贷管理工作的主要内容是：（一）积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管

5、 理架构艰据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管 理架构和运行机制。1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业 务操作。今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户 业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接 全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明 确岗位、建立健全岗位责任制入于，重新设计工作流程，制 定并下发管理制度，实施规范操作。1、改革法人客户业务监督方法， 全面推行“一对一 “监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革， 将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理 情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式， 对剥离后我行

6、剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后 *次组织大规模现场检查，下发信贷业务整改通知书和加强管理工作意见*份，实现整改不规范操作问题 *启, 推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。2、实施个人业务审批与监督分离。 个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台 业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作 机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监 督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改 *启，涉及贷款本金*万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状 o3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操 作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干

7、规章 制度，分别是：*消费信贷审查委员会工作规则、* 消费信贷审查中心管理办法 、*加强贷后监督管理办法、关于规范提取信贷档案管理的补充规定 、XX年度公司客户信贷资产质虽和潜在风险贷款压缩退出考评办法 、*法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则等， 上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。（二）加强信贷资产质虽管理，全力清压潜在风险贷今年我们将夯实资产质虽和责任人，严格控制新增贷 款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重 中之重。一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。 为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进 行精细化管理，认真筛选、排序分类

8、。本照“服务营销、控 制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。首先将*、*、*等3户客户列为我行重点支持 客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟 通汇报，力争取得其对此类客户存虽贷款向新增贷款转化创 造条件。经工作到12月末止，实现存虽向新增有效转化*笔， 金额*万元。其次夯实信贷资产质虽，清查贷款责任人。在 XX年对全行信贷资产质虽夯实的基础上，为配合股改的需要，今 年我们乂先后三次组织对管辖贷款进行质H认定，重新划定 出不良贷款*万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶 段检查*笔，金额*亿元贷款，逐笔通过贷前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷 款逐户逐笔建立个人责

9、任档案、认真记录每笔贷款全过程风 险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集 中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报 有关部门核准，全年共形成责任认定报告 *余份，为全行处理责任人*人次（涉及副科级以上领导干部 *次）其中经济处罚*人次，罚款*元，通报批评*人次，行政警告*人 次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的 *户，金额为*万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷 管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客 户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，

10、按不同贷 款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施， 取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款 *万元（其中：现金收 回*万元，不良释放*万元），清收不良贷款*万元。期 间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保 质、保虽地完成了工作任务。三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款*亿元，下达上半年处置计划 *亿元， 下半年核定潜在风险贷款 *万元，下达压缩计划*万元。 对此我们高度重视，年初即及时下发了 *压缩潜在风险贷款考核办法，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况， 市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作 进度的难点问题，逐户制定、落实工

11、作预案，两级行领导带 头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度” ，全面推动 了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半 年，全行实现潜在风险贷款压缩 *亿元，占压缩计划的*%, 其中现金清收*万元、转化*万元、不良释放*万元；7 月初到11月末，压缩潜在风险贷款*万元，占压缩计划的 *%，其中现金清*万元，不良释放*万元。在具体抓好潜 在风险压降上，我们的主要做法分别是：1、 创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要 求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险 释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实 上述

12、要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等 方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核 销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间 *万元，实现*户潜在风险释放*万元。2、 发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收 * 笔，金额*万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、 票据融资还款等措施。四是借助法律手段，强制收贷。 XX年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强 制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存虽贷款进 行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况， 分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针 对性的制定清收措施。1、法人客户

13、诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对*户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类 施策。例：对*公司*万元贷款、*商场*万元贷款、 *公司*万元贷款、*中心*万元贷款通过依法诉 讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先 受偿权。截至XX年12月末，通过处置抵押物收回货币资金 *万元，其中:*公司*万元、* 万元。2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公, 分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析 *公司*户，*万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议,如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无押面积*平

14、方米，其中*万元贷款无对应房产；在抵押给 我行后乂出售有*笔，余额*万元，抵押面积*平方米, 售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。 11月中句，省公安厅 已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积 极查找资金去向。对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则米取诉讼方式清收。(1)、商业点正常经营的*户，*笔贷款金额*万元。 首先通过法院查封商业点，防止企业将营业点抵押其他人或 转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍 卖，变现收回银行贷款。截止 11月末，该案已进入执行程 序，待评估报告生效后，公

15、开拍卖。(2)、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款， 我行充分利用律师事务所人于多，与法院等部门具有畅通、 良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理 案件的律师事务所，抽出 *名律师，在代理我行案件期间， 这*名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营 支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。在 此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。 12月1日，律师事务所正式进驻我行 *支行，当日同信贷员 一起挑选*户个人住房贷款，周六、周日两天加班，拟从* 户，*万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年 底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。(三)完善分层次

16、的贷后监督检查体系，查找贷后管 理薄弱环节，全面整治贷后管理整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。 我们在去年推行信贷员工贷后累计不良积分的基础上， 今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并 制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。1、 加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。我们强化对借款人第一还款来源的监 管，坚持以抓住借款人现金流、结算H作为流动资金贷款贷 前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人 专户管理，有效控制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出 查询*条，提出风

17、险规避措施*条，措施落实后，有效地规避 了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题 *条，均得到有效整改。2、 积极运用系统功能进行风险提示。我们利用总行 的返传数据，及时对全行信贷业务进行逐笔监测和检查，并 提前三个月对即将到期的贷款和银行承兑汇票业务逐笔下发信贷业务监测通知书，促进相关支行制定并落实防控 风险预案，并做到早准备、及时处理，做到未雨绸缪，防患 于未然。全年共发出预警*份，收到较好效果。3、 健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研 究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议 *次，重点解决了客户支持类别排序、压降潜在风险及不良贷款

18、清收难点问题、防 范个人消费信贷风险、*公司、*公司等重点客户重点问 题，切实防范化解贷款风险。4、 严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严 格落实信贷档案管理的各项规定，提高信贷业务档案的软件 质虽，确保归档内容的及时、完整、真实、有效。我们规范 了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验， 对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制。对个人客户信贷档案重新复查，到 10月末止补充个人档案资料*份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风 险意识。二是加强*系统使用与维护、*系统移行勾对、 人行接口管理。主要是推行了中小企业类型标准标注、加强 了录入质虽管理，实现误差为零

19、的工作目标，同时还努力拓 展系统功能作用，加大系统分析监测的内容；组织培训移行 勾对参加人员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据 传送率100%,保证数据及时、准确，努力实现全行信贷信息 有效共享。5、 积极参与股改工作，全力做好基础工作。参与了 全行信贷资产的调查与评估、不良贷款管理责任进行审查、 对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保 虽地完成任务工作。三、存在的主要差距与问题1、支持前台业务发展仍显薄弱。对我行信贷业务发 展受阻的现实面前，缺乏有效的深层次可行性探讨与研究， 对具有一定风险的信贷业务，尚不能从有效发展的角度进一步研究风险规避措施，对此较为茫然，使我行被迫

20、放弃商机。2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款 外，相当一部分是贷后管理和检查工作不到位。形成控压个 人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的 问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。3、 从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对 全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、 重点不突出、管理目标短期化问题。4、 部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现 代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。全行信贷 工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到

21、 位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。四、XX年信贷管理工作计划XX我行将紧紧围绕总、省行的工作方针，提高“内涵” 质虽，在控压风险，压缩转化不良贷款上下工夫，实现信贷 业务健康发展。主要工作设想有以下几点：1、强化贷后管理操作流程、 责任制，形成铁的纪律。法人客户和个人客户贷款全部落实到信贷员工贷后管理不 良积分制度管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐 笔业务实行贷后管理“一对一”监督，实现贷后管理前、后 台分离，操作与监督相互制约的管理机制。把法人客户的评 级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信贷业务纳 入检查范围，杜绝篇二：贷后管理工作总结财务部贷后岗位职责岗位职责：工

22、作性质属于财务部门，主要做一些日常数 据的统计整理、核算分析以及客户关系协调，催款，维护的 工作。工作流程：工作主要划分为 3大部分。1、 客户还款催收客户还款流程：划分客户还款日期7群发催收短信7每天电话查询客户银行卡还款情况7统计还款数据7把未还客户数据整理7在应还日期第二天给客户打电话催收月还7如客户持续不还款要每天负责催收2、 还款明细核算和数据录入还款明细核算流程：查看客户贷款额、车型、年限及当天提车日期7在表格中调换利率7输入客户信息进行核算7核对验证数据 （银行卡号提车日期客户贷款额度车型姓名）7把数据在各 个表格中进行整理和填充7把还款明细及相关资料粘贴整 理7把装订信封中还款

23、明细交由客服负责人邮寄银行放款数据录入流程：有银行放款单子需要进行数据录入登记7银行还款日期录入7银行月还金额录入7进行粘贴整理保存H常客户信息表更新流程：在客服信息表的基础上整理出财务信息表7需录入客户银行卡号信息7客户的准确提车日期7客户还款明细已 出未出7查看客户信息资料是否有增添和修改（手机号主要）3、是客户结清手续部分以及银行还款部分。属于结算 和核对。结清手续流程：结清客户应付款项以及各种手续费7打印表格让领导核实签字7进行结清客户的数据清理银行还款流程：统计客户本月应垫款数据7进行金额卡号姓名日期的 校对7交接本部门人员复对7确保正确后打印请各部门领 导签字7签字过后交接出纳进行

24、垫款工作目标：在公司也有近8个月的时间，也是看着客户虽的不断增 多，所以也希望公司能够越来越壮大。当然公司有目标，我 们自己也需要竖立目标。我的目标就是新的一年，要保持自 己是在不断进步的，在做好自己本职工作的前提下，也要不 断完善自己，提高自己。作为一个财务部贷后管理岗，我新 一年的目标就是要更严格的把控客户的还款情况，尽可能减 免公司的损失，积极和客户领导进行沟通，做好服务。在问 题和突发情况下要做好应急准备以及风险评估，一切以公司 的利益为重。篇三：XX年分行贷后管理季度工作小结*分行XX年二季度贷后管理工作小结 为提升我行贷后管理水平，有效防控信贷风险，我行对二季度法人授信客户 的数据

25、质虽、定期检查、风险预警、 AB角制度落实情况等项目进行了全面贷后定期检查，总体上，二季度贷后管理工作 在思想上形成了上下统一；在质虽上取得了实质性进步；在 形式上做到了攻守兼备，自我评价得分情况如下：截止XX年6月末，全行表内有用信余额公司类客户 58户，其中贷款129070万元（不含贴现，低风险业务）；银行 承兑汇票敞口 7028万元；六月末完成定期检查报告 60户，检查面达到100处 本期回收贷款16笔，回收金额25500万 元，其中提前收回信用客户 6户，收回贷款金额10050万元， 到期回收信用客户10户，回收贷款15450万元。具体问题：1、贷后定期检查：各经营行均完成二季度贷后定

26、期检查 报告，但部分客户检查报告未在分行规定时间内 （6月20日 之前）完成，其中营业部 1户、市场一部8户、市场三部4 户、市场五部1户（6月23日上报）。2、 信贷系统数据质虽:各经营行贷后管理检查报告质虽 总体较好，但在销售资金归行分析质虽、客户生产经营综合核查分析质虽、客户财务情况核查等方面尚存在不足， 例如:市场一部客户*州龙城实业有限责任公司销售资金归行分 析缺少具体数据；营业部客户 *州鸿火装饰装潢有限公司无 客户财务数据分析；市场四部客户 *州福源实业有限公司贷 后检查报告过于简单，无客户上下游交易对于分析及企业现 金流分析等。具体问题可参看 *分行二季度贷后管理在线监 测工作

27、底稿。3、 AB角制度落实情况：市场一部客户*市航新贸易有 限责任公司B角客户经理为* , *纳鑫商贸有限公司 B角客户经理为* ,上述两位客户经理在系统内不是对公客户 经理。4、 贷后例会：因公司部督导不到位，各经营行虽已召 开贷后例会，但贷后管理会议材料未上报，此项不扣分。会 后一周内请各经营行上报二季度各经营行贷后例会相关材 料，三季度起公司部将现场参与各经营行贷后例会。具体工作体现以下几个方面：一、二季度贷后管理工作情况：1、贷后检查质虽稳步提升。公司部要求各经营单位将销售资金归行作为贷后检查的重点，以现场检查为基础 ,以客户流水为依托，加强以现金流为主线的贷后监测。从贷后 检查报告的

28、完成情况来看，一是完成态度更加积极、认真。 报告普遍填写比较详细，敷衍、流于形式的情况大大减少， 空白项极少。二是填写方法基本掌握。对于销售资金归行分 析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点，客户经理已 基本掌握取值方法和分析技巧，较上季度有明显提升。三是 分析技巧更加娴熟。通过监测发现，大部分客户经理能够根 据客户的行业特征和风险状况，抓住关键风险点，进行差异 化分析，使报告中雷同、重复性内容大大减少。四是支行行 长把关更加严格。支行行长是贷后检查报告质虽审查的第一 关，贷后检查报告质虽的整体提升直接表明支行行长发挥了 重要的把关作用。2、 贷后例会质虽明显提升。二季度由公司部牵头，支 行

29、配合，选取了 &爵口*两户授信客户，由公司部提前介入 并主导贷后检查过程，全面了解客户经营状况，完成了一次 样板式的贷后管理例会，并形成文字资料在各支行之间推广。3、 营销支持功能逐渐显现。围绕贷后管理服务客户营 销的需要，将资金归行、交易对于营销延展分析、客户后续营销机会等作为重点项目进行检查，将 6月做为授信客户的回访月，由支行行长带领管户经理亲自上门拜访客户，要求 授信客户季末时点余额必须达到授信额度的 20%,对于资金 归行长期不达标的客户迅速调整授信策略，促使客户经理持 续跟进客户及上下游的潜在需求，深入发掘客户价值，截止 6月末，授信客户存款季末时点余额亿元。4、 非标业务贷后检查

30、有序开展。为有效防控非标业务风险，促进非标业务健康发展，根据总行相关文件要求，我 行对辖内贷款客户*州广播影视传媒集团有限责任公司的 8000万元非标贷款进行了线下的贷后监测， 公司部建立贷后监测台账，客户经理按季开展了现场检查，完成检查报告， 有效降低了非标业务的信贷风险。5、 担保贷款风险逐渐减少。针对担保公司担保贷款，在二季度由分行公司部组织、支行配合，对 *城区两家担保公司进行了一次反担保措施落实情况的全面检查并形成书面专项检查报告，排查了担保贷款的风险隐患。6、 贷后管理能力逐步提高。分行公司部持续开展在线监测，定期组织开展法人授信客户经理培训学习，改变“重存款营销，轻销售资金归行”

31、的思想，客户经理贷后管 理能力逐步提高。二、目前贷后管理工作存在的不足：1、总行一季度贷后检查报告中指出，我行贷后管理中 最大的问题即法人授信客户资金归行率低，资金回笼普遍低 于授信份额。虽二季度将授信客户资金归行作为重点工作， 取得了一定的效果，但与要求还有差距。截止 6月末，法人授信客户存款余额亿元，占授信总额度的 占比低于 20%的硕性要求。2、 定期检查报告质虽仍需进一步提高，虽然我行二季度的定期检查报告覆盖率达到 100%,但对于销售资金归行分 析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点的掌握程度尚 需进一步提升，距离优秀贷后检查报告的水平还有较大差距。3、 账户资金定期检查台帐不完善且客户经理现场检查 的进度质虽不高，对企业虽然建立了监测台帐，但监测台帐 维护存在不及时、不完整的情况；现