担保业务操作细则培训.ppt

1、 担保业务操作细则担保业务操作细则 培培 训训 声声 明明 本演示文稿为我公司保密级业务文件，本演示文稿为我公司保密级业务文件，任何个人或组织在未得到我公司书面授权任何个人或组织在未得到我公司书面授权前，不得以任何形式、任何理由转交第三前，不得以任何形式、任何理由转交第三方或向其披露相关内容。否则，须承担一方或向其披露相关内容。否则，须承担一切由此引发的法律责任。切由此引发的法律责任。培训纲要培训纲要 第一篇、业务流程 第二篇、业务前段 第三篇、业务中段 第四篇、业务后段 业务尽职调查业务尽职调查项目基本情况项目基本情况业务部业务部第一级第一级专人专人业务受理登记业务受理登记客户申请客户申请项

2、目评审签字项目评审签字资料整理审核资料整理审核第二级第二级风控部风控部业务部业务部业务合同填制业务合同填制业务合同审核业务合同审核第三级第三级业务部业务部风控部风控部办理执行业务合同办理执行业务合同凭放款通知书放款凭放款通知书放款第四级第四级财务部财务部保后监管保后监管解保结案解保结案第五级第五级风控部风控部风控部风控部总经理总经理集团集团第一篇第一篇 业务流程业务流程第二篇第二篇 业务前段业务前段 业务前段内容：业务前段内容：一、业务受理 二、收集资料 三、尽职调查 四、填写表格一、业务受理 1、必须取得受理编号（专人登记）2、编号须知：地址编号种类 地址：深圳SZCTIT、北京BJCTIT

3、 编号：按照日期20080310-01 种类：按照合同种类WT、DY、BZ 举例：SZCTIT-20080310-01/WT BJCTIT-20080310-01/BZ二、收集资料二、收集资料 1 1、为客户提供、为客户提供资料清单资料清单；2 2、收集相关资料、收集相关资料 a.a.个人资料个人资料:个人基本资料、个人信用报告等。个人基本资料、个人信用报告等。b.b.企业资料（企业资料（50W50W以上必须有企业）以上必须有企业）企业基本资料、企业财务资料、财务原始单据等。企业基本资料、企业财务资料、财务原始单据等。c.c.抵押质押抵押质押 3 3、抵押质押、抵押质押 a.a.红本在手房产红

4、本在手房产-评估、查档等，抵押率控制在净值评估、查档等，抵押率控制在净值 80%80%以内，若有其他有效的反担保措施可适当放宽。以内，若有其他有效的反担保措施可适当放宽。b.b.银行按揭房产银行按揭房产-评估、查档、银行按揭水单等，抵评估、查档、银行按揭水单等，抵押率控制在净值押率控制在净值50%50%以内，若有其他有效的反担保措施可以内，若有其他有效的反担保措施可适当放宽。适当放宽。c.c.有一定经济实力的企业可以考虑股权质押。有一定经济实力的企业可以考虑股权质押。三、尽职调查三、尽职调查 1 1、每单业务须由项目经理和风控专员共同进行，、每单业务须由项目经理和风控专员共同进行，各自独立发表

5、调查意见。各自独立发表调查意见。2 2、项目经理负责项目资料的全面收集。、项目经理负责项目资料的全面收集。3 3、风控专员负责项目资料的真实审核。、风控专员负责项目资料的真实审核。4 4、重点调查、重点调查 （1 1）项目基本情况：借款人概况、发展历程、）项目基本情况：借款人概况、发展历程、为何借款、个人及公司相关证件等。为何借款、个人及公司相关证件等。（2 2）经济实力情况：个人资产情况、公司历年）经济实力情况：个人资产情况、公司历年经营状况、财务状况、不少于经营状况、财务状况、不少于6 6个月的银行对账单、个月的银行对账单、材料采购单材料采购单/产品销售单产品销售单/水电费单水电费单/生产

6、记录表等生产记录表等原始单据。原始单据。（3 3）风险控制措施：房产抵押、股权质押等反）风险控制措施：房产抵押、股权质押等反担保条件的方案设计组合。担保条件的方案设计组合。四、填写表格 1、项目基本情况表：项目经理/风控专员共同填写 2、项目审批表：风控专员填写第三篇第三篇 业务中段业务中段业务中段内容：业务中段内容：一、项目评审 二、整理资料 三、业务合同 四、合同执行 五、通知放款一、项目评审 1 1、业务部经理意见、业务部经理意见 2 2、风控部经理意见、风控部经理意见 3 3、公司总经理意见、公司总经理意见 4 4、项目评审决议内容：、项目评审决议内容：同意担保的条件同意担保的条件二、

7、整理资料二、整理资料二、整理资料二、整理资料 1 1、同意为该项目担保。、同意为该项目担保。2 2、项目经理对所操作的项目资料加盖原、项目经理对所操作的项目资料加盖原 件已核章和签名。件已核章和签名。3 3、个人资料：、个人资料：身份证、户口本、结婚证、住处物管费、水身份证、户口本、结婚证、住处物管费、水 电费等复印件。电费等复印件。4 4、企业资料：、企业资料：营业执照、组织机构代码、税务登记证、公司章程、营业执照、组织机构代码、税务登记证、公司章程、贷款卡及贷款记录、银行对账单、采购单、销售单、贷款卡及贷款记录、银行对账单、采购单、销售单、水电费单、生产记录单等复印件。水电费单、生产记录单

8、等复印件。5 5、抵押物资料：、抵押物资料：房产证复印件、房产查档原件、银行按揭清单、房屋按揭合同全房产证复印件、房产查档原件、银行按揭清单、房屋按揭合同全 套原件等。套原件等。6 6、质押物资料：、质押物资料：股权质押全套资料等。股权质押全套资料等。三、业务合同三、业务合同 1、合同填制-项目经理负责 2、合同审核-风控专员负责四、合同执行 1、风控专员负责 2、办理公正委托 3、办理抵押登记 4、办理质押登记 5、收取相关资料原件 五、通知放款五、通知放款 1、风控专员填写放款通知单，写明 项目评审内容的落实情况。2、财务部写明担保费收取情况。3、总经理签署是否同意放款。第四篇第四篇 业务后段业务后段业务后段内容：业务后段内容：一、项目归档 二、保后监管 三、解保结案 一、项目归档 1、项目经理负责归档 2、归档时限在放款后1日内 3、整个归档资料移交至风控部二、保后监管 1、风控专员负责。2、注意客户的异常动向。3、亲临现场。4、每二周房产查当一次。5、每二周联系按揭银行一次 三、解保结案 1、归还借款。2、退回有关原件。谢谢大家谢谢大家!