1、存款业务的操作流程第一篇 存款业务操作流程第一章 客户信息第一节 建立客户信息一、建立对公客户信息 在办理存款业务前,需客户提交以下证明材料:1、开立单位银行结算账户申请书 (以下简称 “开户申请书” )2、法人、经办人有效身份证件3、组织机构代码证4、税务登记证5、其他证明文件二、柜员审核1、身份证件是否符合个人存款实名制要求,是否真实、合 法、有效。2、开户证明文件是否真实、齐全、有效,开户证明文件复 印件是否与原件相符。3、开户申请书填写是否规范,要素是否齐全,各项内容是 否与开户证明文件一致。4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户 信息变更通过身份信息联网核查系统,核对身
2、份证件的有效性及真实 性。三、操作流程 在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致” 、支 行业务专用章、审核人员名章,交事中柜员审核,审核无 误后交账户管理员进行系统录入。 在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章, 并签署审 批或审核意见。 柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。 建立对公客户 ID 信息,柜员启动“ 1102- 建立对公客户 ID 号”,为各类存、贷款业务所共用。 客户未建立客户 ID 号时, 柜员在办理存款等业务时, 系统会联动建立该信息。 基本信息建立时若输入代码证号、 代码有效期、 营业执照 号码、营业执照号有效期、 税务登记证号、 税务登记证号 有效
3、期等信息。建立客户 ID 信息后,在“ 1202 对公客户信息维护”中进 行信息维护。柜员启动“ 2201 对公活期开户”交易进行 开户。【要点提示】1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位 协定存款、个人存款等客户账前,均需通过本流程建立 客户信息。2、在建立信息时,经办柜员应保证信息的完整性、真实性, 必输项必须录入,其他项应尽量录入,不得随意省略。3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存 款账户等账户的开户申请书及其他开户资料,须经事中 柜员审核;4、企业注册验资账户信息录入时,证件类型选择证明文件, 证件号码为企业名称预先核准通知书号码。 (事业单位注 册验资时
4、,证件号码为单位统编号码。 )5、法人、经办人应提供符合个人存款实名制要求的身份证 件原件,如代理建立信息的,应同时提供代理人及存款 人的身份证件原件。6、 基本信息新增后,产生一个客户号,为 TXXXXXXX7、 信贷、卡交易等相关交易都必须先建基本信息,否则不 予受理。8、 办理联网核查所规定业务时应按要求进行联网核查,并 打印留档。9、开立账户均应提供客户在本行开户的申请书第二节 修改客户信息一、 客户提交:1、 变更银行结算账户申请书 (以下简称 “账户变更申请书” )2、 相关证明文件,如:营业热照、税务登记证、组织机构 代码证等3、有效身份证件二、 柜员审核1、身份证件是否真实、有
5、效、合法。2、 客户提供的账户变更申请书有无加盖单位公章。3、 相关证明文件是否真实、齐全、合规;营业执照有无进 行重新登记;账户变更申请书填写内容营业执照及相关证明 文件是否一致。4、 经办人员是否为法定代表人或单位负责人,是否已出 具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证 件;授权他人办理的,是否还出具相应的证明文件、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书, 以及被授权人的身份证件。三、处理流程通过身份信息联网核查系统,核对身份证件的有效性及真 实性。在变更申请资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致” 专用章,经办人名章。在账户变更申请书上加盖经办柜员的个人名章并签署意
6、见。柜员根据“账户变更申请书” 及其他相关证明文件修改相 关信息。修改账户名称:“2441-账户信息维护”交易中修改账户名 称;修改存款账户性质,结息方式, 有效日期,提现标志等交易在“ 2441-账户信息维护”交易中。账户利率如果出现问题,通过: “ 2445账户利率调整”账户核准号维护“ 2447-账户核准号信息维护”。修改客户名称、修改地址信息, 改电话信息,修改住宅信息,修改资产信息,修改开户信息, 修改法定代表人或主要负责人的个人信息,修改客户补充信息等均在“ 1202-对公信息维护”。变更的账户为基本存款账户、 临时存款账户(除验资户外) 和需人民银行审批的专用存款账户, 应在人民
7、币银行结算账户管理系统录入变更信息。 由总行账户管理员携带账户 变更申请书、开户许可证等相关变更申请资料到人民银行 当地分支机构审批,并领取新的开户许可证。 变更后的资 料由支行专人领回,一联账户变更申请书作账户档案资料 保管,开户许可证正本、一联账户变更申请书由存款人保 管。若变更的账户为一般存款账户、 其他专用存款账户, 需于变更之日起2个工作日内通过人民币银行结算账户管理 系统向人民银行当地分支机构备案, 并将变更申请资料作账户档案资料保管,一联账户变更申请书交存款人。非基本账户开立后应填制非基本账户开立通知书, 通知客户基本户开户行。按照要求开立账户成功后, 只能与客户有权人进行开户资
8、 料的交接。并预留客户双热线联系人。【要点提示】1、单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定 存款、个人存款等客户账信息发生变更时,均需通过本 流程变更客户信息。2、单位账户信息变更可由法定代表人或单位负责人直接办 理,也可由授权经办人办理,相关证明文件与账户开立 必须一致。授权银行代为办理领取开户许可证的,还需 出具规定格式的授权书和法人代表身份证原件和复印 件。个人客户办理本业务时,需由本人办理。3、账户名称变更引起营业执照、企业代码证等证件号都变 更时,修改客户户信息。4、单位客户变更账户名称或法人的,应同时变更预留印鉴。 更换印鉴参照印鉴管理办法。5、单位客户变更后,单位公章应
9、与单位账户名称核对一致。6、应加强证件与申请书及系统内录入的信息核对,确保三 者相符。7、对于印鉴卡上所留个人铭章为非法人的应出具法人授权 信方可预留非法人手章。8、印鉴卡应至少预留四张,一张留存开户档案,一联留前 台进行核对使用,一联付客户,一联送事后监督。第三节客户管理机构变更客户由A支行管理变为由B支行管理时,进行此交易。【处理流程】此交易由原客户管理行发起, “1204客户管理机构变更”【要点提示】 本业务仅限于由于银行内部客户管理权限的变更,或新开立 的客户需加内设机构、项目部、资金性质时支行进行管 理变更。第二章 个人存款业务一、 客户提交:有效身份证件, (如居民身份证、临时居民
10、身份证、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证、港澳居民往来内地 通行证、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件、护 照、边民出入境通行证等二、 柜员审查1、 身份证件是否符合个人存款实名制要求,是否真实, 有效。2、 客户是否在存(取)款凭条上签字确认。3、 按“唱收唱付”原则,检查现金数额是否正确。4、 存款种类金额是否按最抵限额起存。三、处理流程通过身份信息联网核查系统核查客户的身份证的真实性 和合法性。(以下业务涉及身份证审查的,均须通过身份 信息联网核查系统核查。 )启动“ 1101建立个人客户 ID 号”建立客户 ID 信息,启动 “ 1201 对私客户信息维护” ,输入客户号、证
11、件号码中的 其中一项查询显示客户名称、联系电话、联系地址。客户 信息修改时,输入客户号、证件号码的其中一项修改客户 联系电话、联系地址。增加、修改个人客户证件时,启动“ 1203 个人客户证件维 护”进行增加和修改个人客户的证件类型种类。 活期储蓄存款无介开户:活期储蓄账户起存金额为 1 元, 通过“ 2101 储蓄无介开户”交易,输入证件类型、证件号 码、业务种类、介质种类、金额等信息,录入凭证号码, 客户预留支取密码,账户类型根据客户需求选择“个人储 蓄户”或“个人结算户” ,选择“现金、转账”标志,录 入存入金额,提交后进入下一屏录入活期存款账号,存款 金额超规定金额的需事中柜员或行长授
12、权,打印存款凭条 和存款存折。凭条交客户签字后收回,存折加盖印章,连 同凭条回单一并交客户。 (介质种类可分为:存单、存折、 卡)现金续存业务:审核存款人存折(卡) ,清点现金无误后, 启动“ 2105 储蓄存款业务”交易,刷磁条核对回显的信息 与存折是否一致,无折续存时,按“ q”键退出刷卡,手工录入账号,在“有折无折”标志中选择“无折” ,录入 金额后提交,打印存折(无折存款不打存折) 、凭条。凭 条交客户签字后收回,存折和回单交客户。 取款业务:审核存款人存折(卡) ,启动“ 2106 储蓄取款 业务” 交易, 必须刷磁条读账号, 回显户名、 余额等信息, 录入凭证号码,客户留有密码的需
13、正确录入密码,证件支 取方式的,客户须提供预留证件。客户支取现金时,柜员 选择“ 1 现金”,录入金额后提交;客户以转账方式转入收 款人为本行客户账时,柜员选择“ 2 转账”,录入金额后提 交进入下一屏存款画面,在对方账号处录入收款账号,回 显户名、余额后提交。客户转账转入收款人开户行为他行 的账户的,分别选择“ 3 同城、 4 大额、 5 小额”,进行资 金划转。销户业务:客户持存折(卡) 、存单等申请销户时,柜员 审核存折(卡) ,启动“ 2108 储蓄销户”交易,刷磁条账 (卡) 号,核对回显的户名、 余额; 客户录入密码无误后, 提交回显本息合计。 根据客户支取方式, 选择现转标志 “
14、 1 现金、 2 转账”,打印存单、凭条、利息清单,客户签字确 认。一个活期储蓄账户拥有 2 种以上介质(折和卡) ,且 卡内无定期账户,销户时只能留一种介质,其他介质必须 先注销。启动“销介质 2303”交易。 定活两便储蓄存款:定活两便存款起存金额为 50 元。根 据客户需求,柜员审核存款人身份证件,代理开户的还需 审核代理人身份证件,并进行身份信息联网核查。启动 “ 2101 储蓄无介开户”交易,录入证件类型、证件号码, 选择币种“人民币” ,选择产品代码“ 24009- 个人定活两 便存款”,选择介质种类为“ 0202 对私存单”,录入凭证号 码,客户预留支取密码或支取证件,选择现转标
15、志“ 1 现 金”后,录入金额后提交成功;选择现转标志“ 2 转账” 录入金额等提交进入下一屏,录入对方活期(卡)账号、 凭证号码后,自动回显户名、余额,客户录入支取密码, 提交后成功,产生定活两便储蓄账号,打印凭条、存单, 凭条交客户签字后收回,存单和凭条回单交客户。 定活两便存款销户:客户持定活两便存单支取时,启动 “2108 储蓄销户”交易,录入账号,核对回显的户名、余 额等信息,客户录入密码无误后,根据客户支取方式选择 现转标志,提交后回显本息合计,打印存单和利息清单, 客户在利息清单上签字确认后,回单及本息合交客户。 整存整取定期储蓄存款:整存整取存款起存金额为 50 元。 柜员审核
16、存款人身份证件,代理开户的还需审核代理人身 份证件, 并进行身份信息核查。 启动“2101 储蓄无介开户” 交易,录入证件类型、 证件号码, 选择币种为 “01 人民币”, 按客户需求选择存期,选择介质种类,录入凭证号码,客 户预留支取密码或支取证件信息,选择是否自动转存,选 择现转标志“现金”时,录入金额等提交;选择现转标志 “转账”时,录入金额等提交进入下一屏,录入对方活期 (卡)账号、凭证号码后,自动回显户名、余额、凭证种 类,客户录入支取密码提交。成功后产生整存整取定期储 蓄账号,打印凭条、存单,凭条交客户签字确认后收回, 存单、凭条回单交客户。整存整取定期储蓄存款销户:客户持整存整取
17、定期储蓄存 单到期支取或未到期全部提前支取时,柜员审核存单,启 动“ 2108 储蓄销户”交易,录入账号、凭证号,核对回显 的户名、余额等信息,客户录入密码无误后,提交回显本 息合计,根据客户需求选择现转标志。未到期支取时,系 统提示是否支取,确认支取选择“ 丫”。打印存单、凭条和 利息清单,客户在利息清单和凭条上签字确认后收回,将 回单和本息合交客户。 整存整取定期储蓄存款部提:客户持未到期的定期存单 (卡)部分提前支取时,柜员审核存单(卡) ,启动“ 2107 储蓄部提业务”交易,录入账号,核对回显的户名、余额 和存单(卡)凭证种类,客户录入密码无误,根据客户支 取方式选择现转标志,录入部
18、提存单原凭证号、新存单凭 证号、部提的金额后提交,产生新定期账号,打印凭条、 原存单、新存单 ( 或定期一本通存折 ) 和利息清单,请客户 在利息清单上签字确认,回单和现金交客户。 零存整取储蓄存款:零存整取储蓄存款起存金额为 5 元。 操作流程同活折储蓄存款。 储蓄通知存款:通知储蓄存款起存金客为 5 万元。审核存 款人身份证件和开户申请书,代理开户的还需审核代理人 身份证件,并进行身份信息核查。启动“ 2101 储蓄无介开 户”交易,根据客户提供的证件类型证件号码录入。选择 币种“人民币” ,选择存款产品“ 24002- 个人七天通知存 款” , “24001- 个人一天通知存款” ,选择
19、介质种类,录 入凭证号码,个人通知存款介质代码,根据客户需求,选 择自动转存标志“是”或“否” ,客户预留支取密码或支 取证件信息,选择现转标志“现金” ,录入金额等;选择 现转标志“转帐” 录入金额等提交进入下一屏,录入对 方活期 ( 卡) 账号、凭证号码后,自动回显户名、余额、凭 证种类,客户录入支取密码。提交后产生个人通知储蓄存 款储蓄账号,打印凭条、存折,凭条交客户签字后收回; 存折加盖章戳和凭条回单交客户 通知登记和通知取消:客户要支取个人通知存款 ( 或单位 通知存款 ) ,由存款人持身份证件到柜台按通知存款类型 提前预约通知办理通知登记,柜员受理后,启动“ 2310 通 知登记
20、/ 撤销”交易,在操作类型中选择“ l- 通知登记” , 录入账号、约定的支取日期、支取金额后提交,交易成功 后打印特殊交易处理单 , 交客户签字确认,并由柜员专夹 保管。客户如需撤销,变更通知登记时,柜员做通知取消 (2310) 交易,在操作类型处选择“ 2通知取消” ,录入登 记时的信息,提交后交易成功。 通知存款支取:客户持个人通知存款存单按通知期限支取 或未通知支取时, 柜员审核存单、 与特殊交易处理单核对, 全部支取做储蓄销户 (2108) 交易,部分支取做 (2107) 交易 录入账号,核对回显的户名、余额和存单号码,客户录入 密码无误,提交后回显本息合计,部分支取时录入支取金 额
21、和新存单号码,根据客户支取方式选择现转标志后提 交,未办理支取通知登记,系统会提示“该账户未做通知 取款登记,是否支取”,确认选择“ 丫”;打印存单、凭条 和利息清单,请客户在利息清单和凭条上签字确认,回单 和现金交客户。教育储蓄存款:教育储蓄存款起存金额为 50 元,本金合 计最高 2 万元。操作流程同活折储蓄存款。 支取密码维护:客户提出更改变码,增加密码,取消密码 的交易,“ 2443- 支取密码维护” 。 正常换证和非正常换证 通过“ 2302- 更换价质:写磁交易通过“ 2309存折写磁 ”,需验看客户身份证有 密码则需录入预留密码 当客户预留支取方式为任证件支取,客户提出修改或停止
22、 时,通过此交易 “ 2442 支取证件维护”定期销户转开户交易“ 2435 定期销户转开” ,将销户业务与开户业务放在一起处理, 当客户账户因密码当天试过三次后,客户想到密码可通过 此交易“ 2316账户解锁” ,一但累计录入十次差错后, 只能进行密码挂失交易处理。【要点提示】1、客户开户应提交有效身份证件,如为代理,必须同时出 示代理人和被代理人的身份证件原件,柜员应加强对身 份证件的真实性、有效性的审核。2、 开立个人结算账户时,还应留存存款人及代理人身份证 件复印件或影印件,同时填写开立个人结算账户申请书。3、 客户签字确认时,如为代理业务,应由代理人签代理人 本人的姓名。4、 整存整
23、取,开户时转存标志默认为自动转存,自动转存次数不限,每次转存时,均为本利和起转存,且转存期 限与开户时期限相同。5、客户已在我行建立客户信息的,如本次提交的身份证件 的信息与原信息不符,客户应先办理信息变更手续。6、存折、存单的凭证号不能跳号使用。存折写磁时注意核 对客户身份证信息。7、凭密码支取的存折、存单方可通存通兑。8、对于非居民在本行存款,柜员应按要求首先建立个人 ID号,在居民选项内有“居民,非居民港澳、非居民台湾、非 居民其他”,按客户证件种类进行选择。9、对于非个人结算账户在办理第一笔转账业务后系统自动 放为个人结算账户10、非个人结算账户手工转为个人结算账户通过交易 “ 244
24、1账户信息维护”11、对于错开客户名称的储蓄账户,在开立之后,只能通过 销户或撤销本笔流水处理。12、办理规定金额以上业务时均应验看客户身份证件并填写 客户身份证件相关信息。第三章 单位存款业务第一节 单位活期存款一、 单位活期存款开户 客户提交:1、 开户申请书2、 按人民币银行结算账户管理办法规定的开户资料3、 按需预留印鉴卡(一份柜员备用、一份交客户、一份 交事后监督人员) 柜员审核:1、 开户证明文件是否真实、齐全、合规,开户证明文 件复印件是否与原件相符。2、 开户申请书填写是否规范,要素是否齐全,各项内 容是否与开户证明文件一致。3、 印鉴卡上的预留印鉴是否与客户名称一致,签章是
25、否合规。4、 印鉴卡填写是否正确,要素是否齐全。5、 预留印鉴是否为单位财务专用章或单位公章及法定 代表人或授权代理人签章,印鉴卡背面是否已加盖单 位公章;如预留印鉴不为法定代表人签章,是否已提 供加盖单位公章的法定代表人授权委托书。6、 开户申请书、各类协议书和印鉴卡上的单位公章是 否一致。7、 经办人员是否为法定代表人或单位负责人,是否已 出具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身 份证件;授权他人办理的,是否已出具相应的证明文 件、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的 授权书,以及被授权人的身份证件。【处理流程】: 客户提供开户申请书、法人有效身份证件、营业执照或社 团登记证、
26、组织机构代码、税务登记证等原件和一式两份 复印件。审核无误后在开户申请书和开户资料复印资料上加盖“与 原件信息核对一致”印章和经办人章,同时签订一式两份 银行结算账户管理协议书。在开户资料复印件上加盖支行“业务专用章” ; 按需预留印鉴卡, 在预留的印鉴卡上由事中柜员和经办柜 员签章。根据 1102 建立客户 ID 号流程 建立客户信息,再通过“ 1202 对公客户信息维护”交易进行信息维护,再执行“ 2201 对公 活期开户”交易,产生开户单位账号。在开户申请书和预留的印鉴卡上加盖经办人个人名章, 将开户申请书和账户管理协议书以及印鉴卡一份交给客户(核准类账户需待人民银行核准开立后方可将开户
27、申请 书、开户许可证正本交客户) ,将开户申请书、开户资料 和一份印鉴卡交账户管理员留档保管。对账户进行正式启用操作时,启动“ 2203 对公开户确认” 交易后完成。已做对公活期开户,未做对公开户确认时, 可执行“ 2204 未确认户注销”交易,对“ 2201 对公活期开户所生成的 账户进行注销。核准类账户的处理:符合开立基本存款账户、临时存款账户(除验资户外) 和需人民银行审批的专用存款账户条件的,在人民银行人民 币银行结算账户管理系统录入账户信息,由总行账户管理员 携带开户申请书、相关的证明文件的复印件等开户资料报送 人民银行当地分支机构,经人民银行核准后,一联开户申请 书、一联账户管理协
28、议书、开户许可证正本由客户保管。其 他开户资料及开户许可证副本由账户管理员作账户档案资 料保管。符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的,于 开户之日起 5 个工作日内通过人民银行人民币银行结算账户 管理系统向人民银行当地分支机构备案。【要点提示】1.开立一般存款账户时应要求客户提供相关开户证明。2.支持零金额开户。3、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款 账户的,应自开户之日 3 个工作日内书面通知基本存款账户 开户行,同时按人民银行账户管理办法要求,自开立之日起 3 个工作日后方可对外付款。5、存款人授权代为办理领取开户许可证的,还需出具规定 格式的授权书和法人代表身份证复印件
29、、经办人身份证复印 件。二、单位活期存款账户确认 客户提交:开户资料 处理流程:柜员审核开户许可证后,通过“ 2203 对公开户确 认”交易,录入相关信息。【要点提示】1、未确认账户可以办理贷记业务,不可办理借记业务。在 核心系统开立三个工作日内应向人行报备或申请核准。2、单位活期存款在开户时设未启用标志,通常在人行核发 开户许可证后,再对账户进行修改后正式启用,并且在正式 启用三个工作日后才能办理借记业务。3、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转 存开立的一般存款账户除外。当存款人在同一银行营业 机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时,重 新开立的银行结算账户可自开立之日起
30、办理付款业务。4、注册验资的账户转为基本存款账户后,应对账户信息、 进行修改维护。5、临时存款账户的(含展期)有效期最长不得超过 2 年。三、单位活期账户销户客户提交:1、一式三联撤销银行结算账户申请书 ( 简称“销户申请书” ) , 本行撤销账户申请书,填明未用及未能缴回凭证明细, 授权经办人姓名,身份证号等。2、留存的预留印鉴卡及现金支票、转账支票或业务委托书 等未使用重要空白凭证3、开户许可证正本、密码表。柜员审核:1、销户申请书填写是否正确、要素是否齐全;有无加盖单 位公章。2、客户提交未使用的重要空白凭证种类、号码和数量与系 统内信息是否一致,是否在销户申请书上注明缴回的重 要空白凭
31、证的的种类和号码。如客户未能交回,是否已 出具客户凭证未交回证明信以明确责任。3、客户提交的印鉴卡片是否为原预留印鉴卡片;4 、客户出具用于销户的凭证(现金支票、转账支票或业务 委托书)要素是否齐全、填写是否正确、盖章是否与预留印 鉴相符。5、 由法定代表人或单位负责人直接办理的,除出具相应 的证明文件外, 是否已出具法定代表人或单位负责人的身 份证件;授权他人办理的,除出具相应的证明文件外,应 出具授权书,以及被授权人的身份证件。【要点提示】1、本流程仅适用人民币结算账户销户2、颁发开户许可证的基本账户、临时存款账户、专用存款 账户销户时,客户需退回相应的开户许可证(或按当地人民 银行规定执
32、行) 。3、销户取现的,必须符合结算账户管理办法规定,4、以转账方式销户无支票等结算凭证的,可出售单张结算 凭证给客户,不得以特种凭证或其他凭条代替。 (验资、 增资户除外)5、单位活期存款账户销户只能在原开户机构办理6、对于收回客户重要空白凭证,应认真登记收回重要空白 凭证登记簿,同时由客户经办与柜员签章确认,并登记 客户经办人身份证号码。收回客户重要空白凭证剪右上 角,确坏其完整性。放入当日手续。【处理流程】1 审查该存款账户是否有未还清的贷款、银行承兑汇票、信 用证、保函、贴现,是否开通网银并在销户申请书上签署意见。2 审查该存款账户是否有垫款及利息,并在销户申请书上签 署意见。销户前,应先检查是否有未结清的应付未付托(委) 收款 项、其他应收未收款项、电子汇划费、手续费
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