理财规划之保险篇2_精品文档.ppt

1、 福建金融理财福建金融理财CHFP培训培训福建金融理财培训网福建金融理财培训网()博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构理财规划之理财规划之保障篇保障篇 讲讲 师师:博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()当您处于生命的高峰，大约当您处于生命的高峰，大约35-4535-45岁的时候岁的时候-您有超过您有超过50%50%的机会患上致命的疾病！的机会患上致命的疾病！您所拥有的一切将随之失去！您所拥有的一切将随之失去！博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()流行病学统计，中国流行病学统计，中国白血病白血病的自然发病率为的自

2、然发病率为万人万人，每年约，每年约新增万新增万名白血病患名白血病患者，其中者，其中是儿童是儿童，而且以至岁的，而且以至岁的儿童居多，城市白血病患儿比例占。儿童居多，城市白血病患儿比例占。家庭装修导致室内环境污染家庭装修导致室内环境污染，被认为是导致，被认为是导致城市白血病患儿增多的主要原因。此外，城市白血病患儿增多的主要原因。此外，食食品污染、水源和大气污染以及品污染、水源和大气污染以及“易感性遗传易感性遗传”都可能导致白血病。都可能导致白血病。透露了一个好消息，随着近年来医学发展，透露了一个好消息，随着近年来医学发展，74.474.4白血病患者白血病患者可以存活可以存活5 5年年以上。以上。

3、博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()2000年12月14日北京晚报2004.04.24北京晚报2000年3月2日北京晚报博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()每年我国有每年我国有2700027000名儿童罹患癌症名儿童罹患癌症1、白血病、白血病 37%2、脑瘤、脑瘤 15%3、淋巴瘤、淋巴瘤 12%4、神经母细胞肿瘤、神经母细胞肿瘤 7%5、恶性肿瘤、恶性肿瘤 4%博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()少儿重大疾病费用一览表少儿重大疾病费用一览表疾病医疾病医疗项目目费

4、用用说明明平均平均费用用急性白血病急性白血病化化疗：40004000左右左右/次，住院次，住院费用用2-32-3万万1515万万再生障碍性再生障碍性贫血血刺激和刺激和维持血液再生的持血液再生的费用用较高（高（长期）期）骨髓移植骨髓移植费用：用：2020万元万元十几万十几万至几十万至几十万病毒性病毒性脑炎炎住院押金：住院押金：3 3万元左右万元左右后期养后期养护费用用较高高1010万万化化脓性性脑炎炎重大器官移重大器官移植植术肾移植手移植手术：2020万元万元1313万万严重重烧伤1010万元以上，万元以上，换肤、完全医好至少肤、完全医好至少2020万元万元2020万万博思达金融理财培训博思达金

5、融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()生与死只在一线之差生与死只在一线之差有钱医治，将继续生存有钱医治，将继续生存没钱医治，将走向死亡没钱医治，将走向死亡博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()第一个选择：第一个选择：把您千辛万苦、毕生劳碌，积蓄高达数十万的金钱把您千辛万苦、毕生劳碌，积蓄高达数十万的金钱来支付医药费，来支付医药费，一次性用完，一定很心痛一次性用完，一定很心痛。医药费帐单医药费帐单您或许有能力支付，但值得吗？您或许有能力支付，但值得吗？博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()第二个选

6、择第二个选择 只需每个月储蓄几百元，购买医疗保险，就能解决一切问题！博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()据调查据调查90年代以来，我国城镇居民年代以来，我国城镇居民家庭教育支出以平均每年家庭教育支出以平均每年29.3的的速度增长。速度增长。2010年在校大学生每年的消费约年在校大学生每年的消费约30000元。元。博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()上海社科院上海社科院对对上海市民抚养上海市民抚养一个孩子长大一个孩子长大成年需要多少成年需要多少费用进行调查费用进行调查结果显示结果显示博思达金融理财培训博思达金

7、融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()1、确立目标、确立目标风险管理程序风险管理程序损失发生前的目标损失发生前的目标：减少或避免损失的：减少或避免损失的发生，将损失发生的可能性和严重性降发生，将损失发生的可能性和严重性降到最低；减轻和消除精神压力到最低；减轻和消除精神压力损失发生后的目标损失发生后的目标：尽可能地减少直接：尽可能地减少直接和间接损失，使其尽快恢复到损失前的和间接损失，使其尽快恢复到损失前的状况状况博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()2、风险识别、风险识别风险管理的基础风险管理的基础风险管理程序风险管理程序感知风险感知风

8、险分析风险分析风险博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()3、风险衡量、风险衡量风险管理程序风险管理程序财产风险衡量财产风险衡量责任风险衡量责任风险衡量人身风险衡量人身风险衡量 1、生命价值法：预期未来收入的现值、生命价值法：预期未来收入的现值 2、需求法：分析不同家庭一旦家长死亡的财务、需求法：分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额。需求，并转换为投保的数额。3、资本保留法：用保险赔偿费用投资获得与以、资本保留法：用保险赔偿费用投资获得与以前相当的收入前相当的收入博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训(

9、)()风险转移风险保留安装避雷针以防雷击酒后驾车危险，不喝酒不把鸡蛋放在同一个篮子里汽车马上就要报废了，就不保险了。保险：人身、财产、责任风险转移风险控制风险回避风险分散风险保留4、风险处理计划、风险处理计划博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()1 确立目标确立目标2 风险识别风险识别3 风险衡量风险衡量4 处理计划处理计划5 管理评估管理评估风险管理程序风险管理程序博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()哪个不是风险衡量的计算方法哪个不是风险衡量的计算方法?生命价值法生命价值法资本保留法资本保留法需求法需求法保

10、留价值法保留价值法例题博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()寿险需求分析寿险需求分析1 收集信息：个人资产、负债；收入、支出收集信息：个人资产、负债；收入、支出2建立目标：建立目标：（1）死亡后准备付清的债务）死亡后准备付清的债务（2）处理死亡的各种费用）处理死亡的各种费用（3）家庭急需储备金）家庭急需储备金（4）子女教育资金）子女教育资金（5）配偶生活和退休资金）配偶生活和退休资金3 信息分析信息分析博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()案例分析案例分析王先生36岁不幸遇难生前年收入10万元 太太31岁年收入

11、5万元儿子8岁未来要到外国上大学10万/年王先生父亲健在已经66岁了每月他们夫妻消费5000元儿子的教育费用支出12000元/年孝敬父亲1000元家庭储蓄20万元博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()遗属必要生活备用金遗属必要生活备用金遗属必要生活费遗属必要生活费遗属必要生活费遗属必要生活费=遗子必要生活费遗子必要生活费遗子必要生活费遗子必要生活费+在世配偶必要生活费在世配偶必要生活费在世配偶必要生活费在世配偶必要生活费+赡养老人生活费赡养老人生活费赡养老人生活费赡养老人生活费遗子必要生活费遗子必要生活费=子女目前月生活费子女目前月生活费*12个月个月

12、*(22-现年龄现年龄)=1000*12*(22-8)=168000因为孩子还要到外国读书需要因为孩子还要到外国读书需要10万万/年至少要准备年至少要准备4年的费用年的费用那么公式可另加那么公式可另加40万元万元博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()配偶必要生活费配偶必要生活费=夫妻月生活费夫妻月生活费*0.5*12*配偶退休前配偶退休前年限年限 =5000*0.5*12*(55-31)=720000赡养老人生活费赡养老人生活费=目前赡养老人生活费目前赡养老人生活费*12*老老人平均余生人平均余生 =1000*12*(80-66)=168000博思达金

13、融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()退休生活备用金退休生活备用金妻子必要退休生活费妻子必要退休生活费=妻子退休前月生活费妻子退休前月生活费*0.7*12*余生余生-社社 保养老金保养老金-其他收入其他收入 =2500*0.7*12*(83-55)-150000-200000 =238000养老金替代率：养老金替代率：退休后能拿到的社保养退休后能拿到的社保养老金占退休前工资收入的比率老金占退休前工资收入的比率从经济体制改革前的平均从经济体制改革前的平均90%到目前的到目前的50%，最终目标是，最终目标是30%博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培

14、训博思达金融理财培训()()应急备用金应急备用金医疗费用医疗费用疾病医疗项疾病医疗项目目费用说明费用说明平均费用平均费用心肌梗塞心肌梗塞早期发现早期发现2 2万，血管复通手术万，血管复通手术5 5万元以上万元以上5 5万万冠状动脉搭冠状动脉搭桥手术桥手术一条桥一条桥5 5万元万元,两条桥两条桥1010万元万元7.57.5万万脑中风脑中风5 5万以上万以上8 8万万癌症癌症5-205-20万不等万不等1212万万尿毒症尿毒症洗肾每次平均洗肾每次平均420420元元,每周每周2-32-3次次,一年一年5.55.5万万8 8万万重大器官移重大器官移植术植术肾移植手术：肾移植手术：2020万元万元13

15、13万万爆发性肝炎爆发性肝炎治疗治疗住院住院4545天，出院后休养天，出院后休养7575天，天，6 6个月后才能痊个月后才能痊愈，共愈，共4 4万元万元4 4万万严重烧伤严重烧伤1010万元以上，换肤、完全医好至少万元以上，换肤、完全医好至少2020万元万元2020万万患大病平均需要患大病平均需要8.38.3万元万元博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()个人保障总额大约需要个人保障总额大约需要 1794000博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()财产险和责任险需求分析财产险和责任险需求分析家庭财产保险家庭财产保

16、险车辆损失保险车辆损失保险博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()家庭财产险概要家庭财产险概要博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()家庭财产险购买窍门n购买充分的保险额度，最低是房屋重置成本的80n确定你居住的地区是否有水患或地震n逐个房间盘点你的动产，列一份完整的清单n确定动产的价值，增加C项的限额n购买以重置成本估价的动产险n确定贵重珠宝，购买移动财产保险n确保商业财产有足够的保险额度博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()车祸的高昂代价n车祸统计2005年，全国共发生道路交通事故450254起造成98738人死亡、469911人受伤直接财产损失18.8亿元n重大车祸 全国道路交通共发生一次死伤10人以上事故47起 共造成807人死亡，705人受伤 博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训博思达金融理财培训()()三、保险规划三、保险规划保险的分类保险的分类1、按保险、按保险性质性质分：商业保险、社会保险、政分：商业保险、社会保险、政策保险策保险2