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1、保险学复习题答案综合版保险学复习题参考答案复习题一一、单项选择题1.C 2.A 3.B 4.A 5.B6.A 7.B 8.B 9.C 10.A11.B 12.A 13.C 14.A 15.D16.D 17.C 18.B 19.A 20.B二、多项选择题1ABD 2.BCD 3.BD 4. ABC 5.BCD 三、判断改错题1（ ）2（ ）“需求”改为“中介”3（ ）“财务”改为“控制” 4（ ）“保险人强迫投保人参加保险”改为“保险人与投保人以国家或政府的有关法令为依据而建立保险关系的保险”5（ ）“商品经济”改为“剩余产品” 或“物质条件”改为“经济条件”四、分析题1不能。因为租户丧失了对房

2、屋的保险利益。不能。因为火灾保险保单的转移必须经保险人同意。2不能。因为被保险人违反了保证条款，即最大诚信原则五、简答题1参考答案要点：包括风险选择和承保控制。风险选择是投保人按照一定标准对投保人和保险标的的风险进行审核、评估。淘汰不可保风险，避免逆选择，决定承保条件包括对人和对物的选择。承保控制是保险人在承保时，依据自身的条件、能力控制责任。防止与避免道德风险与心理风险包括对保险金额、保险费、保险赔付的限制2保险的公共性：保险经营的负债性、保障性和广泛性； 保险合同的特殊性：附合险和射幸性；保险技术的特殊性：投保人不易了解保险合同条款的内容及费率厘定的原理3.共同点：消除生活中的不安定因素，

3、用现在暂时不用的资金保障将来经济上的需要；不同点：聚集资金的使用权和所有权转移不同；给付均等原则不同；性质不同；计算技术不同；联系：储蓄性的保险业务4、风险管理和保险研究的对象都是风险：风险是保险的产生和存在的前提，风险的发展是保险发展的客观依据。保险是完善风险管理的一项重要内容。加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段六、论述题参考答案要点：1. 对保险职能有单一功能论、基本功能论、多元功能论、二元功能论的看法，在保险不断发展的过程中，它也逐渐丰富和完善着自身的职能。经济保障职能：保险的本质和核心内容：转移风险，分散风险建立基金，补偿损失。融资职能：保险衍生功能之一：资金的积聚、资金的运用。

4、社会管理职能：保险衍生功能之二：政府运用立法、行政等特殊手段实施的活动，广义上包括政府对政治、经济、文化、生活的管理，狭义上只限于对社会治安、环境、人口的管理：参与社会风险管理、保障交易，启动消费、优化金融资源配置、减少社会成员之间的经济纠纷、补充和完善社会保障制度2股份有限公司和国有独资公司国际上有保险合作社和相互保险公司各种组织形式各有优缺点。国有公司可避免不正当竞争、加入者多，风险分散，经营安全、保险监管难度低、保险费率低、平均风险，使低收入者获得保障； 股份有限公司优点：资本募集容易、有利于建立有效的激励约束机制，提高经营效率，开发新险种，采用新方法、新技术、大范围分散风险、罗致和培养

5、人才、保费负担确定；相互保险公司优点：投保人也是保险人，可有效避免不当经营和被保险人的欺诈行为，保费负担低，便于低收入者投保，投保人参与公司盈余分配，有利于鼓励其关心保险经营，对于长期保险项目更具灵活性。保险合作社优点：费率低，解决低收入阶层的保险保障问题，适合于具有全国性规模的团体来组织运营，社团法人、非盈利机构，利润用于为社员提供教育培训、解决住房、促进就业等服务，有利于政府社会目标的实现。复习题二一、单项选择题（每小题1分，共14分）1B 2A 3A 4B 5D 6A 7C 8C 9B 10D 11A 12D 13B 14B二、多项选择题（每小题2分，共10分）1BCD 2 BCD 3A

6、BCD 4ABD 5 CD三、判断该错题（每小题2分，共16分） 评分标准：判断1分，改正1分。1（ ）2（ ）改：纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。或：投机风险是指既可能产生收益又可能造成损害的风险。3（ ）改：我国保险法规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。4（ ）改：目前我国保险人可以采取的组织形式是股份有限公司和国有独资公司。5（ ）改：保险凭证是一种简化了的保险单。或：暂保单正式保单发出前的临时合同6（ ）改：受益人是保险事故发生后可行使赔偿请求权的人。或：被保险人是受保险合同保障的

7、人。7（ ）改：人身保险中的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。或：人身保险中的保险标的是人的生命或身体。8（ ）改：保险合同的要约由投保人提出。四、计算题（10分）1、（1）当损失金额保险金额时，赔偿金额=损失金额 因此，应赔偿10万元。 （2分）（2）当损失金额保险金额时，赔偿金额=保险金额因此，应赔偿15万元。 （2分）2、（1）在没有重复保险的情况下，甲、乙、丙三家保险公司分别应承担15万元的赔偿责任 （2分） （2）各保险承担的赔款=损失金额（该保险人的赔偿限额各保险人赔偿限额总和） （2分） （3）甲、乙、丙三家保险公司承担的赔款相等，即 赔款=15（1545）

8、=5万元 （2分）五、简答题（每小题5分，共20分）1、相同：以现有的剩余资金作将来的准备不同：（1）需求动机不同 （2）权利主张不同 （3）运行机制不同（4）行为后果不同2、保险合同的成立与生效不一定同时，原因如下：（1）保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。（2）保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。（3）一般来说，合同成立即生效，但许多保险合同约定，在其成立后的某一时间内生效。（4）因此，在合同成立以后并不立即生效的情况下，保险人的责任是不同的。（5）保险合同成立后、但尚未生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任：保险合同生效后发生

9、保险事故的，保险人应按约定承担保险责任。3、 （1）保险人支付的保险金是对被保险人因疾病所发生的医疗费用和由此引起的其他费用损失的补偿 （2）保险人拥有代位追偿权 （3）健康保险的危险具有变动性不易预测性 （4）健康保险多采用短期保险合同 （5）保险合同期满续保时，保险人可以有选择权4、 （1）专营机构（2）保险合同（3）可保利益 （4）大数法则（5）保险基金六、案例分析（每小题5分，共10分）1、答：（1）根据保险学原理，保费可以分割，而保险金是一种期得利益，不能分割。（2）孙先生有权向张女士索要离婚前所缴纳保费6200元的一半即3100元；（3）孙先生无权索要保险金的一半；（4）张女士变更

10、投保人和受益人的请求应予支持。2、答：（1）根据家庭财产保险条款规定：被保险人及其家庭成员的故意行为致使财产受损，属于除外责任。（2）本案的关键是分析判定这起事故是“故意”还是“非故意”。对于本案中的8岁儿童而言，根本谈不上“故意”、“非故意”的问题。根据民法通则，8岁儿童为无民事行为能力人，其行为后果应由其法定监护人父母负责。根据案情，李某在离家前将烟花爆竹藏起来说明已尽了责任，但将未成年的儿子单独留在家中，李某及其妻子还是有一定过错，但也决不是故意。（3）本案的财产损失不是被保险人及其家属的故意行为造成，保险公司应该承担赔偿责任。根据保险法有关规定，由于妻子与李某的利益是共同的，所以本案中

11、不存在代位求偿的问题。七、论述题（每小题10分，共20分，四选二）1、请结合我国实际谈谈保险资金的运用我国保险资金运用中存在的主要问题：（1）资金运用规模和方向受到限制，资金运用渠道偏于狭窄（2）保险资金运用结构不合理，资金运用回报率过低，存在较大的支付风险（3）保险资金筹集的计划经济色彩浓厚，投资环境不成熟，资产负债不匹配（4）保险资金运用的安全性、流动性、盈利性之间常发生矛盾，片面追求一面（5）不公平竞争问题（6）专业投资管理人才匮乏对策：（1）进一步放宽保险资金运用的渠道（2）为保险资金的运用建立多种运营模式（3）区别对待寿险和非寿险资金（4）对保险资金实行分类管理（5）保险公司应加强管

12、理，建立对保险资金运用的风险控制体系（6）完善保险资金投资法律体系，提高监管水平2、保险的社会管理功能意义：（1）保险业与社会互动，促进保险业的发展（2）有利于扩大保险的发展空间 （3）有利于提升保险在社会体系中的作用（4）有利于获得社会的认可及政府的支持保险业发挥其社会管理功能的措施：（1）更新经营理念（2）扩大保险资金运用（3）注重产品创新（4）利用自身优势，协助防灾防损3、（1）积极推进保险条款通俗化 （2）加强保险代理人的教育与管理（3）建立保险人的信用评级制度（4）促进保险知识的普及、推广（5）科学监管（6）转变保险人的经营理念，注重社会管理功能4、答：一、我国保险监管的现状与问题（

13、一）保险立法滞后1、加强对外资保险机构进行监管的立法；2、细化保险法的有关规定，增强可操作性。（二）政府监管薄弱1、内部管理机构设置不完善，人员素质亟待提高；2、监管重点还在保险条款、保险费率、手续费标准等方面，对保险偿付能力准备金、再保险等方面监管不够。（三）行业自律不强1、理顺管理体制，健全内部机构；2、完善规章制度。二、完善我国保险监管的基本设想（一）完善保险法律法规体系，调整保险监管重点1、根据新的保险法的要求，完善保险公司管理规定，制定保险条款和费率管理办法、保险保障基金管理办法、再保险管理规定；2、制定全国统一的财务报告制度、法定会计原则及保险风险的评价、预警、监控系统；3、将保险

14、监管重点转移到保险公司的偿付能力上来。（二）加强对保险中介的监管1、规范中介机构的行为2、强化对个人代理人的监管（三）建立保险信用体系1、加强诚信教育，建立风险评级制度，建立监管惩处制度；2、提高市场运作的透明度，定期公开行业内的投诉情况和检查过程中发现的违规情况。（四）加强监管合作与交流1、加强保监会和银监会的合作；2、加强保监会和证监会的合作；3、加强与国外保险监管机构的合作。复习题三一、单项选择题 （每小题1分，共23分）1D 2B 3C 4B 5C 6B 7D 8C 9A 10A 11B 12B 13C 14D 15B 16B 17C 18C 19B 20D 21A 22B 23D二、

15、多项选择题 （每小题2分，共10分） 1ACD 2BCD 3AD 4ABD 5ABCD 三、名词解释（每小题3分，共12分）代位追偿 是指保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 再保险 是指保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同的方式，将其所承担的保险责任向其他保险人进行保险的行为。保险费率 是保险商品的价格，一般以单位保险金额所收取的保险费比例为标准。它由纯费率和附加费率两部分组成。纯费率是用来支付赔款部分的费率。附加费率是用来支付保险人的经营业务时开支部分的费率。法定保险 是国

16、家对一定群体对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。四、判断改错题 （每小题3分，其中判断1分，改错2分。共15分）1（ ）改：单一标的风险发生的不确定性和总体标的风险发生的可测性（或规律性）构成了保险经营风险的质的规定性，两者缺一不可。2（ ）改：纯粹风险是指风险导致的结果有二种，即无损失、有损失。或：投机风险是指风险导致的结果有三种，即无损失、有损失和可能获利。3（ ）4（ ）改：在人身保险中，只要求投保人在订立保险合同时对被保险人具有保险利益，不要求保险利益在保险有效期内始终存在。或：在财产保险中，不仅要求投保人在订立保险合同时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期

17、内始终存在。5（ ）改：投保人故意隐瞒事实、未履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任。五、简答题 （每小题5分，共20分） 1参考答案要点：（1）风险损失必须是可以用货币来计量的。(1分)（2）风险发生必须是具有偶然性的。(1分)（3）风险的发生必须是意外的。(1分)（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。(1分)（5）风险发生必须是应有重大损失的可能性。(1分) 2参考答案要点：（1）告知。告知是指在保险合同订立前、订立时及在合同有效期内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关的实质性重要事实据实向保险人作出口头的或书面

18、的申报，保险人也应将与投保人利害相关的实质性重要事实通告投保人。(2分)（2）保证。保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为或某种状态的存在与不存在作出许诺。(2分)（3）弃权与禁止反言。弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权和抗辩权。禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利，在保险实践中主要是约定保险人。(1分)3参考答案要点：保险代理人是保险人的法定代表。保险经纪人是被保险人的代表。（1分）保险代理人和经纪人作为中介销售方式，其市场功能主要在于改变了保险交易中的信息不对称

19、现象。对投保人来说，可以避免复杂繁琐的保险合同事项的处理，降低保险服务的寻找成本和交易成本，维护自身的权益；对保险人来说，可以摆脱市场销售方面的琐碎业务，集中资源和人力开发新产品，提高承保风险的质量，降低营销成本，改进经营效率。（1.5分）保险公估人是在保险市场活动中作出公正的评定和决断，提供风险损失的验证、鉴定、评估、赔款理算等服务的中介性机构。（1分）保险公估人的市场功能主要体现在维护保险权益、履行保险合同责任、解决分歧纠纷、处理赔案。它的本质是保险赔付业务的专业化。（1.5分） 4参考答案要点：(1)相同点：保险与储蓄都是以现有的剩余资金作将来的准备。(1分)(2)不同点：需求动机不同。

20、(1分)权利主张不同。(1分)运行机制不同。(1分)行为后果不同。(1分) 六、论述题 （每小题10分，共20分） 1分析保险在我国经济中的作用。参考答案要点：保险在微观经济中的作用（1） 有利于受灾企业及时恢复生产，有利于安定人民生活。(1.5分)（2） 有利于企业加强经济核算，促进企业风险管理。(1.5分)（3） 有利于民事赔偿责任的履行。(1分)（4） 有利于提高企业和个人的信用。(1分)保险在宏观经济中的作用（5） 有助于保障社会再生产的正常进行,极大地减少了经济主体的不确定性，促进资源合理配置。(1分)（6） 有助于财政收支计划和信贷计划的顺利实现。 (1分)（7） 有利于科学技术向

21、现实生产力的转化。(1分)（8） 增加可投资资金，为社会提供长期资本来源。(1分)（9） 减少人们对未来的顾虑，由此刺激消费和促进投资。(1分) 2论保险利益原则参考答案要点：（1） 保险利益原则的含义：投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。(1分)（2）保险利益的构成要件：保险利益必须是合法的利益；保险利益必须是可以确定的利益；保险利益必须是经济利益。(2分)（3）保险利益的转移、消灭和适用时限(2分)（4）强调保险利益原则的意义使保险与赌博之间划清了界线。(2分)规定了保险保障的最高限额。(2分)防止道德风险的发生。(1分)复习题四一、单项选择题 （每小题1分，共23分） 1

22、B 2C 3B 4A 5C 6D 7B 8B 9D 10D 11B 12A 13C 14A 15C 16A 17B 18A 19C 20C 21B 22A 23D二、多项选择题 （每小题2分，共10分） 1ACD 2BC 3ABCD 4BCD 5ABCD 三、名词解释（每小题3分，共12分）风险管理 是指经济单位通过风险识别、风险估测及风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。保险金额 是保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。保险金额不得超过保险价值和保险利益。保险基金 是保险人向投保人收取保险费而建立的后备基金，用于满足自然灾害和意外事故造成的财产损

23、失或人身伤亡引起的资金需要。保险合同 又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。四、判断该错题 （每小题3分，其中判断1分，改错2分。共15分）1. （ ）改：在我国目前保险人只能是法人，同一保险人不能兼营财产保险业务和人身保险业务。2. （ ）改：保险合同的成立是指投保人与保险人就合同的条款达成协议，保险合同成立不一定表明合同生效。或：保险合同的生效是指保险合同对双方当事人具有约束力，保险合同成立不一定表明合同生效。3. （ ）改：在保险合同中止期间发生的保险事故所造成的损失，保险人不承担赔付责任。4. （） 5. （） 保险密度是保险费收入与国内生产总值之

24、比。改：保险深度是保险费收入与国内生产总值之比。或：保险密度是保险费收入总额与人口数量之比。五、简答题 （每小题5分，共20分） 1参考答案要点：答：相同点：都是对社会经济的一种救助活动。（1分）不同点： （1）救助方式不同。（1分） （2）权利义务不同。（1分） （3）行为对象不同。（1分） （4）主张权利不同。（1分）2参考答案要点：答：投保人享有的基本权利： （1）保险条款了解知晓权；（1分）（2）保险金请求权,解约权。(1分)投保人应履行的基本义务是：（1）缴纳保险费义务；（1分） （2）及时通知义务；提供有关证明和资料的义务；（1分） （3）防灾防损和施救义务。（1分）3参考答案要点

25、：答：（1）风险是两者的共同基础；（1分） （2）两者风险估测的科学基础相同；（2分）（3）两者是一种互补关系。保险始终是风险管理中最普遍、最基础的方法；风险管理技术的发展，增强了保险经营的经济效益。（2分）4参考答案要点：答：保险供给是指保险市场上销售的保险服务（产品）的数量、质量和品种。（1分）影响保险供给的因素主要有：（1）价格因素；（1分）（2）结构因素；（1分）（3）监管因素、背景因素（1分）（4）自然、技术和社会性因素。（1分）六、论述题（每小题10分，共20分）1、如何理解最大诚信原则？参考答案要点：（1）最大诚信原则的含义(1分)（2）最大诚信原则的主要内容(4分)告知；保证；

26、弃权与禁止反言（3）违反最大诚信原则的法律后果违反告知义务的法律后果(2.5分)违反保证义务的法律后果(2.5分)2、论述我国保险发展的前景参考答案要点：（1）保险市场需求增加并呈现多层次性。(2分)（2）保险市场供给主体多元化和经营行为的规范化。(2分)（3）保险业务将以需求为导向稳步发展。(2分)（4）保险中介在规范中稳步发展。(2分)（5）保险监管和自律不断加强。(2分)复习题五一、选择题（24分）1、（ AB ） 2、（ D ） 3、（ BC ） 4、（ B ） 5、（ AD ） 6、（AC）7、（ A ） 8、（ B ） 9、 （ ABD ） 10、（ B ） 11 、（ AC ）1

27、2、（ B ） 13、（ADC ） 14 、 （ BCD ） 15、（ A ） 16 、（ B ）二、简答题（24分）1 、什么是可保风险？可保风险应具备哪些条件？可保风险是保险公司承保的风险。可保风险应具备的条件： 必须是纯粹风险；风险的发生具有偶然性；风险发生的原因是意外的；风险是大量标的面临的；风险发生后会造成重大经济损失，并能用货币衡量2、保险利益原则的内容是什么？保险利益亦称可保利益，是投保人对保险标的因具有某种关系而享有的经济利益。构成保险利益的条件： 可保利益必须是经济上的利益； 可保利益必须是确定的、可以实现的利益；可保利益必须是合法利益。3 、保险资金运用的必要性保险资金运动

28、的规律要求进行保险资金运用；保险市场激烈的竞争要求保险公司进行保险资金的运用；发挥现代保险业的功能要求运用保险资金。4、保险与储蓄的关系相同点：现在暂时不用的资金，为满足将来经济需要不同点：给付均等原则不同；聚集起来的资金的所有权不同；储蓄是自救，保险是互救。联系：带有储蓄性的保险业务的存在。三、综合分析题（30分）1、 分析你走进大学到开始工作阶段所面临的各种风险财产风险：被盗等；人身风险：意外伤害、疾病等；责任风险：损害赔偿方面的责任。2、 哪些风险可通过保险方式转嫁？属于纯粹风险的都可以通过保险方式进行转移。3、 以某一险种为例，说明该如何订立保险合同。以一种险种为例，保险合同的要约和承

29、诺过程。4、 以某一风险转嫁为例，说明保险的作用。以一种险种为例，说明其补偿损失、安定生活的作用。5、 若发生保险事故而向保险公司发出索赔要求，保险公司应该按什么程序进行理赔？保险理赔的具体程序：接受损失通知现场查勘责任审核赔款计算与支付四、论述题（请在下列三题中选做两题，22分）（论述题较灵活，重在考核学生联系实际分析解决问题的能力，评分标准可根据学生答题思路和认识的深度相对灵活掌握）1.试述你对我国保险创新的认识对我国保险创新背景与现状的认识（6分）对我国保险创新必要性的认识对我国保险创新可行性的认识对我国保险创新取向的认识（5分）2.试述你对我国保险业诚信问题的看法对我国保险业诚信的评价

30、（6分）现状和原因分析对我国保险业诚信建设的设想（5分）3.试述你对我国保险资金运用的认识我国保险资金运用的必要性（1分）我国保险资金运用的现状（5分）保险资金运用的策略（5分）复习题六一、概念辨析（每题4分，共16分）1、保险利益与保险价值答：保险利益是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险价值是指保险标的在订立保险合同时的实际价值或在发生保险事故时所具有的实际价值。2、风险事故与风险因素答：风险事故指风险由可能变为现实，以至引起损失的结果。风险因素是指引起或增加风险事故发生的条件，包括风险发生时，使损失结果扩大的条件。 3、权力代位与物上代位答：权力代位是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得对该项标的的所有权。 4、溢额再保险与成数再保险答：溢额再保险是由原保险人与再保险人签订合同，对每一个危险单位事先确定一个由原保险人承担的自留额，而将保险金额超过自留额的部分即溢额分给再保险人承担。成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的