银行司法协助-银行业务.ppt

1、金融机构协助查询、冻结、扣划工作应注意的问题20122012年年1010月月 1相关的法律、法规、规章、司法解释相关的法律、法规、规章、司法解释相关的法律、法规、规章、司法解释相关的法律、法规、规章、司法解释1、最高院、人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知（法发（2000）21号）2、中国人民银行 金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定（银发（2002）1号）3、最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定（法释号）4、中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知(银发1993356号)。2注

2、意有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法注意有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关及其权限机关及其权限分类分类单位名称单位名称权限权限查询查询冻结冻结扣划扣划单位单位个人个人单位单位个人个人单位单位个人个人（一）（一）人民法院人民法院有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权税务机关税务机关有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权海关海关有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权有权（二）（二）人民检察院人民检察院有权有权有权有权有权有权有权有权无权无权无权无权公安机关公安机关有权有权有权有权有权有权有权有权无权无权无权无权国家安全机国家安全机关关有权有权有权有权有权有

3、权有权有权无权无权无权无权3注意有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法注意有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关及其权限机关及其权限分类分类单位名称单位名称权限权限查询查询冻结冻结扣划扣划单位单位个人个人单位单位个人个人单位单位个人个人（二）（二）军队保卫部门军队保卫部门有权有权有权有权有权有权有权有权无权无权无权无权监狱监狱有权有权有权有权有权有权有权有权无权无权无权无权走私犯罪侦查机走私犯罪侦查机关关有权有权有权有权有权有权有权有权无权无权无权无权证券监督管理机证券监督管理机关关有权有权有权有权有权有权有权有权无权无权无权无权（三）（三）监察机关监察机关有权有权有权有权无权无权无权

4、无权无权无权无权无权审计机关审计机关有权有权无权无权无权无权无权无权无权无权无权无权工商行政管理机工商行政管理机关关有权有权无权无权暂停结暂停结算算暂停结算暂停结算无权无权无权无权4严格审查有权机关要求协助查询、冻结、扣划时出严格审查有权机关要求协助查询、冻结、扣划时出具的资料具的资料1、协助查询时应审核的资料：执法人员的工作证件；协助查询通知书。（开户行、户名、帐号和金额）2、协助冻结时应审核的资料：执法人员的工作证件；协助冻结通知书；法院出具的冻结裁定书；（副本而非复印件）其他有权机关出具的冻结存款决定书。审查协助冻结通知书与冻结裁定书上的义务人是否相同等。5严格审查有权机关要求协助查询、

5、冻结、扣划时出严格审查有权机关要求协助查询、冻结、扣划时出具的资料具的资料 3、协助法院扣划时应审核的资料：执法人员的工作证件；协助扣划通知书；法院扣划裁定书；相关的生效法律文书。审查内容：扣划裁定书是否已经生效；三种文书的内容是否一致，其确定的义务人是否为同一人；扣划金额是否超标等。6注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题根据法律法规相关规定，以下具有特殊性质的存款有权机关不得冻结或扣划：国有企业下岗职工基本生活保障资金；社会保险基金；信用证开证保证金；银行承兑汇票保证金；工会经

6、费；金融机构存款准备金和备付金；证券或期货交金融机构存款准备金和备付金；证券或期货交易所、证券登记结算机构、证券经营或期货经纪机构清算易所、证券登记结算机构、证券经营或期货经纪机构清算帐户清算资金、交易保证金；军队、武警部队帐户清算资金、交易保证金；军队、武警部队“特种预算特种预算存款存款”、“特种其他存款特种其他存款”和连队帐户的存款；粮棉油政和连队帐户的存款；粮棉油政策性收购资金。策性收购资金。另外，需特别注意：另外，需特别注意：有权机关可以对保证金冻结，但不能有权机关可以对保证金冻结，但不能随意扣划。随意扣划。7注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题

7、注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题注意几类特殊款项的查询、冻结、扣划问题 银行申请对保证金解除冻结措施的条件为：1、法院已对信用证开证保证金采取冻结措施的，有以下情形，可申请法院解除冻结措施：开证银行履行了对外支付义务；申请开证人提供的开证保证金是外汇，受益人提供的单据与信用证条款相符时，各行。（最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定法释19974号）2、法院已对银行承兑汇票保证金采取冻结措施的，在银行已对汇票承兑或已对外付款的情况下，可申请法院解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。（最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助

8、执行的通知法发200021号8注意冻结的期限和轮候冻结问题注意冻结的期限和轮候冻结问题注意冻结的期限和轮候冻结问题注意冻结的期限和轮候冻结问题1、冻结存款的期限最长不超过六个月，续冻的期限不超过三个月（续冻期限不得超过前款规定期限的二分之一），续冻可重复进行，但必须在冻结期限届满前办理续冻手续，否则，期满后冻结的效力自动解除。（最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定法释号）2、人民法院要求重复冻结同一笔存款的银行应予以协助。允许对已被冻结的存款再次进行冻结，称为轮候冻结，轮候没有次数限制，前一个冻结解除则后一个冻结即自动生效。9银行在司法协助中的义务及法律责任银行在司法协

9、助中的义务及法律责任银行在司法协助中的义务及法律责任银行在司法协助中的义务及法律责任1、拒不协助查询、冻结或者划拨存款的，可对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款（对个人的罚款金额，为人民币1万元以下。对单位的罚款金额，为人民币1万元以上30万元以下）；对仍不履行协助义务的，可予以拘留（拘留的期限，为15日以下）；并可以向监察机关或者有关机关提出予以纪律处分的司法建议。2、转移已冻结的资金的，有权机关可责令银行在限期内追回，不能追回的，由银行承担赔偿责任；情节更严重的，可引起刑事方面的法律责任。10不予协助的几类情形不予协助的几类情形不予协助的几类情形不予协助的几类情形1、只有一个执法人员的；

10、2、所附生效法律文书是复印件而不是副本的；3、扣划存款时只提供了扣划裁定书，没有提供配套的生效法律文书，如生效的判决书、调解书等；4、协助执行通知书、裁定书、生效法律文书上的义务人不一致的。5、其他不符合文件要求的情形。11司法协助应对问题司法协助应对问题司法协助应对问题司法协助应对问题 某支行临柜人员在开放式柜台接待法院执法人员进行查询时（查询对象是该行承兑汇票的质押存单），临柜人员在没有跟该银票的相关客户经理沟通的情况下，就把查询结果（金额是2000万元）写在了协助查询通知书的回执上，法院随即要求冻结。这时临柜人员才与客户经理进行联系，客户经理马上在电脑上提前扣收这笔款项。然后临柜人员又在

11、查询回执上划掉了先前的查询结果并拒绝了协助冻结的要求。第二天，法院来了15个法警带走了临柜人员，拘留了经办人，对单位和个人处以罚款，并要求退还已扣收的款项。12司法协助应对问题司法协助应对问题某支行A企业已经被法院冻结，在我行有一笔500万人民币贷款已经到期，客户经理对A企业发放500万人民币贷款进行转贷。因为账户已经冻结，银行有另外开立一个账户进行转贷业务。因银行人员操作错误，把500万人民币贷款放到冻结的A企业账户。银行怎么做？13新“24孝”行动标准 1、经常带着爱人、子女回家 2、节假日尽量与父母共度 3、为父母举办生日宴会 4、亲自给父母做饭 5、每周给父母打个电话 6、父母的零花钱不能少 7、为父母建立“关爱卡”8、仔细聆听父母的往事 9、教父母学会上网 10、经常为父母拍照 11、对父母的爱要说出口 12、打开父母的心结 13、支持父母的业余爱好 14、支持单身父母再婚 15、定期带父母做体检 16、为父母购买合适的保险 17、常跟父母做交心的沟通 18、带父母一起出席重要的活动 19、带父母参观你工作的地方 20、带父母去旅行或故地重游 21、和父母一起锻炼身体 22、适当参与父母的活动 23、陪父母拜访他们的老朋友 24、陪父母看一场老电影 14 谢谢谢谢 15