融资担保公司担保业务流程.pptx

1、担保业务操作流程担保业务操作流程2017/12/252担保业务办理流程5.担保担保项目后期管理目后期管理4.担保担保项目目实施施3.担保担保项目目审核核2.担保担保项目目调查1.担保担保项目目受理受理2017/12/2531.担保业务受理2017/12/254业务咨询初步会谈资料收集登记入档正式立项1.担保业务受理2017/12/2551.1担保业务受理业务咨询了解企了解企业的行的行业，项目投向目投向了解企了解企业项目的基本状况目的基本状况确定与确定与企企业初步初步会会谈日期日期填写担保客填写担保客户登登记表表2017/12/2561.2担保业务受理初步会谈了解企业的项目具体内容可以提供的和可

2、以考虑的反担保措施条件了解企业法人、高管的经理及个人信用情况了解企业、项目的发展规划；简单的财务状况（资产负债情况、营业情况、利润等）要求客要求客户填写担保委托申填写担保委托申请书介绍并提供担保业务流程；介绍相关业务制度；提出开展业务合作的建议和有关调查时间安排；介绍保费收取情况判断项目是否可以立项。对明显不符合条件的项目，及时给客户答复系统录入、资料存档不管是否能立项，都应该对客户提供优质的服务，不符合条件的尽量提供融资咨询、方案策划等服务。了解客户信息介绍我司业务规范判断是否立项2017/12/257客户经理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登记担保客户登记表后，按照公司制定的企业申

3、请担保需要提交的材料清单，开始向企业索所需资料1.3担保业务受理资料收集企业申请担保需提交的资料清单序号资料名称提供人时间1担保申请书1.1企业概况1.2企业注册信息1.3企业管理层人员情况1.4企业近两年及最近期主要财务与经营状况1.5企业主要产品情况1.6企业最新贷款卡信息1.7企业目前对外投资情况1.8担保项目情况（贷款金额、用途、归还方式等）1.9担保项目的反担保措施2营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证复印件3公司章程4注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物出资的评估报告复印件5贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果6法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负

4、责人的简历及身份证复印件；经办人授权书、经办人简历及身份证复印件7公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议8公司董事会成员名单9近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表10企业所有账户一年内的银行对账单11企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析12企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告）13项目反担保措施的相关材料14本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料，如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等2017/12/258申请担保的企业提交的资料经本公司初步审理认为基本可行后，担保业务部受理人员应在接受企业担保申

5、请资料后三个工作日内将所有的资料转交项目评审人员和法律审核人员担保业务受理资料收集担保项目经理是材料真实性的第一负责人，必须在验证企业提供的所有材料原件后，复印加盖申请企业的公章，“与原件核对无误的印章”确保企业提供材料的真实性，与“实地尽职调查阶段”工作结合，进行逐一落实通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销合同等企业材料的真实性法定代表人授权委托书需法人亲自签字授权从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管的信用历史记录，了解其还款意愿2017/12/259在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟踪。对初步审查后不予受理的项目，书面说明

6、原因报告部门经理同意后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。重要项目报告公司业务部负责人后回复申保单位。1.4担保业务受理登记、入档2017/12/25101.5担保业务受理立项担保担保业务立立项条件条件企企业必必须是在国家有关部是在国家有关部门依法登依法登记注册、独立核算、自注册、独立核算、自负盈盈亏、具有法人、具有法人资格和履格和履约能力的能力的经济实体体企企业的的财务会会计核算核算规范，范，资产状况良好，依法状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的本金和必要的营运运资金、金、经营场所及所及设施施企企业负责人人应具有一定的具有一定

7、的领导者素者素质和和经营管理水平管理水平企企业无不良信用无不良信用记录企企业拥有良好的有良好的产品品销售网售网络或或经营服服务渠道，具有与融渠道，具有与融资规模相匹配的模相匹配的销售或售或营业规模，模，拥有有稳定的客定的客户群和群和现金流金流企企业连续经营一年以上一年以上企企业的融的融资用途符合国家法律用途符合国家法律规定，并能形成定，并能形成较好的好的经济效益效益企企业应能能够提供符合要求的反担保措施提供符合要求的反担保措施2017/12/2511担保业务受理立项为了回避条件了回避条件较差、差、风险度度过高的高的项目，目，对有下述有下述情形的企情形的企业，应拒拒绝提供担保提供担保1、企业有银

8、行逾期贷款未还。、企业有银行逾期贷款未还。2、企业有偷、漏税行为。、企业有偷、漏税行为。3、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。4、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。5、企业对外股本性投资总额超过净资产、企业对外股本性投资总额超过净资产50%的，或所融资金用于股权性投资的。的，或所融资金用于股权性投资的。6、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。7、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。

9、8、超批准范围违法经营的企业。、超批准范围违法经营的企业。9、资产负债率高于、资产负债率高于70%的企业。的企业。10、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。11、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。12、无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。、无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。13、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。14、企业主要领导人资

10、信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差的企业。的企业。15、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。16、企业申请担保金额高于其净资产。、企业申请担保金额高于其净资产。17、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企业。、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企业。对符合条件的符合条件的项目予以正式立目予以正式立项，电话通知客通知客户做好接受做好接受实地地调查的准的准备。对公司安排的重公司安排的重点点项目、确目、确认属于低属于低风险项目，目

11、，应按重点按重点项目目对待，适当待，适当调整力量，整力量，优先开展先开展项目目调查2017/12/25122.担保项目调查2017/12/2513担保调查信用调查项目初审2.担保项目调查2017/12/25142.1担保项目调查担保调查采采 用用 A、B角角 双双 人人 调 查 制制 度度：申 报 单 位 报 送 材 料 后 由 A、B两 名 项 目 经 理 共 同 完 成实地的考察访谈与法定代表人及其他有重与法定代表人及其他有重要影响的人面要影响的人面谈，重点关，重点关注管理理念以及注管理理念以及对企企业未未来的来的发展展战略，略，询问企企业相关的关相关的关联企企业情况情况与一与一线人人员的

12、沟通，比如的沟通，比如生生产管理人管理人员、技、技术人人员、销售人售人员、财务人人员，将，将核核实的情况与企的情况与企业申申报的的资料相核料相核对，以，以寻找企找企业虚虚报，夸，夸张的成分，的成分，进一一步防范企步防范企业资料失真的料失真的风险与采与采购、销售及其他生售及其他生产经营问题向有关方面向有关方面调查核核实查勘到生到生产场所所进行行查勘，重勘，重点关注生点关注生产工序情况、工序情况、设备的先的先进性、性、设备的完好的完好性、工性、工艺的先的先进性等情况性等情况到企到企业的的仓库，察看企，察看企业库存情况，核存情况，核对存存货的价的价值和数量（与和数量（与账面数估面数估计核核对），关注

13、重要），关注重要产品的品的质量，看有无量，看有无损毁、变质、积压的情况的情况对比对申保申保单位所位所报财务资料料和有关数据和有关数据进行核行核查对比申保比申保单位位报送材料与送材料与实地察看真地察看真实情况的差异情况的差异，如果存在差异必如果存在差异必须核核查清清楚差异形成原因；重点察楚差异形成原因；重点察看申看申报资料有关料有关权利利证明明材料的原件，必材料的原件，必须与原件与原件核核对相符后才能确相符后才能确认相关相关的的权利利证明材料；明材料；该阶段段要要对实地地查看情况作出看情况作出详细记录，有附表的按照要，有附表的按照要求逐一填列，以作求逐一填列，以作为形成形成最后最后调查报告的附件

14、，索告的附件，索取取资料要保存完整料要保存完整根据实际调查情况运用业务调查用表进行辅助，辅助用表作为项目资料随报告一起上报2017/12/25152.2担保项目调查信用调查对企企业经营者者（企企业实际控控制制人人、主主要要个个人人股股东、法法定定代代表表人人、总经理理等等）重重点点展展开开个个人人信信用用调查，要要通通过查询、询问、访谈等等多多种种方方式式了了解解企企业经营者的真者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价价调查中中，项目目调查人人应在在资料料核核实的的基基础上上，多多渠渠道道、多多方方位位的的获得得佐佐证信信息息，如如与与企企业和和

15、项目目有有关关的的管管理理部部门、金金融融部部门、财税税部部门、上上下下游游客客户等等主主动收收集集与与该项目目、企企业经营者者相相关关的的资料料和和信信息息，进行行整整理理对比比，增加判断依据，最后形成增加判断依据，最后形成调查报告中的个人信息告中的个人信息调查部分部分2017/12/25162.3担保项目调查项目初审形成公司担保业务调研报告项目上报2017/12/25172.3担保项目调查项目初审形成形成调查报告告在实地调查的基础上，开展项目初审并形成项目调查报告，在实地调查的基础上，开展项目初审并形成项目调查报告，A角撰写角撰写公司担保业务公司担保业务调查报告调查报告，B角签署补充意见。

16、初审过程中有关联系、协调事宜由角签署补充意见。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头角牵头2017/12/25182.3担保项目调查项目初审重点履行的程序重点履行的程序根据申保单位在实地察看阶段后补充的资料，核查与前期实地考察阶段取得信息的差异，对于不清晰以及怀疑的地方，应该再次进行实地调查程序，直到消对于不清晰以及怀疑的地方，应该再次进行实地调查程序，直到消除疑问为止除疑问为止；根据实地查勘情况，如果申保单位具有关联企业，应该重点核查关联方关系、关联交易、关联往来等情况，取得各关联企业的最近一年及最近一期的财务报表、特别关注关联方的经营情况，根据关联的紧密度形成对关联关系的分析，特别关注关联方的经营情况，根据关联的紧密度形成对关联关系的分析，决定是否对其关联企业进行决定是否对其关联企业进行审核审核资金资金需求以及与该项借款相关的整体资金运作计划需求以及与该项借款相关的整体资金运作计划分析分析对对财务管理状况，特别是会计信息可靠性的财务管理状况，特别是会计信息可靠性的评价评价上年度上年度及当年现金流量及当年现金流量分析分析现金现金流量及还贷可靠性流量及还贷可靠性分析分析主要主要产品产销