电子商业汇票.ppt

1、电子商业汇票系统培训支付结算司支付结算司 2009年年12月月电子商业汇票系统电子商业汇票系统电子商业汇票电子商业汇票系统概述系统概述电子商业汇电子商业汇票业务处理票业务处理功能模块功能模块纸质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记查询功能模块功能模块4商业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能模块价功能模块231v电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止，最长不得超过1年。与纸质商业汇票相

2、比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。v电子商业汇票系统：是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。系统概述系统概述系统术语的定义系统术语的定义v系统参与者与业务参与者系统参与者具有支付系统行号，直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构和财务公司。业务参与者通过行内系统或开户机构系统办理电子商业汇票业务的相关当事人，包括：接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司、人民银行、除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。接入行直接接

3、入电子商业汇票系统的银行业金融机构接入财务公司直接接入电子商业汇票系统的财务公司被代理行通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构 被代理财务公司通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司 业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务系统概述系统概述系统术语的定义系统术语的定义v接入点、接入行和接入财务公司接入点是指银行、财务公司接入电子商业汇票系统的接入系统,系统参与者通过接入点发送和接收相关业务接入行是指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的银行业金融机构接入财务公司指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的财务公司系统概述系统概述系统术语的定义系

4、统术语的定义ECDS接入接入点点人民银行人民银行MBFE被被代理代理行行被代理财务被代理财务公司公司企业企业接入接入行行系统参与者系统参与者下列用户均为下列用户均为ECDSECDS业务参与者业务参与者接入接入财务财务公司公司系统概述系统概述系统术语定义系统术语定义业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务电电子子商商业业汇汇票票系系统统总总体体结结构构图图系统概述系统概述总体结构总体结构票据托管票据托管保管所有经系统登记的电子商业汇票保管所有经系统登记的电子商业汇票转发电票信息转发电票信息将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内

5、部系统更新电票信息更新电票信息接收、存储信息接收、存储信息根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态资金清算资金清算根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务信息服务信息服务提供信息查询，广播公告提供信息查询，广播公告转贴现业务转贴现业务报价报价提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台纸票登记查询纸票登记查询系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信系统参与者（银行）登记纸票票面内

6、容、状态等信息，以及查询相关信息息系统概述系统概述基本功能基本功能身份认证身份认证信息交换信息交换登记存储登记存储统计监测统计监测业务计费业务计费登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息系统概述系统概述系统运行时序系统运行时序v电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日系统运行时间为8：00至20：00电子商业汇票系统运行时序图 v电子商业汇票系统支持一点或多点的接入方式票款对付业务中，电子商业汇票系统支持多点清算。（因财务公司在大额支付系统未开立清算账户，所以ECDS不支持财务公司进行票款对付业务）v电子商业汇票业务处理功能模块必须

7、以直连方式接入v纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价业务功能模块可以直连方式或间连方式接入系统概述系统概述接入系统方式接入系统方式电子商业汇票电子商业汇票系统概述系统概述电子商业汇电子商业汇票业务处理票业务处理功能模块功能模块纸质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记查询功能模块功能模块4商业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能模块价功能模块231电子商业汇票系统电子商业汇票系统业务信息核对业务信息核对支付信用信息及票据信息查询支付信用信息及票据信息查询各类票据行为的业务处理及流程各类票据行为的业务处理及流程各类业务参与者权限各类业务参与者权限开展电子商业汇票业务的条件开展电子商业汇票

8、业务的条件业务处理功能业务处理功能电电子子商商业业汇汇票票业业务务处处理理功功能能业务处理功能业务处理功能基础条件基础条件v银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；系统参与者需拥有大额支付系统行号；满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求；具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。v企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件：具备中华人民共和国组织机构代码；在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内部账户。v系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。

9、业务信息核对业务信息核对支付信用信息及票据信息查询支付信用信息及票据信息查询各类票据行为的业务处理及流程各类票据行为的业务处理及流程各类业务参与者权限各类业务参与者权限开展电子商业汇票业务的条件开展电子商业汇票业务的条件电电子子商商业业汇汇票票业业务务处处理理功功能能业务处理功能业务处理功能业务处理功能业务处理功能业务参与者权限业务参与者权限人民银行人民银行接入行接入行被代理被代理行行接入财务接入财务公司公司企业企业被代理财被代理财务公务公 司司质押质押再贴现回复再贴现回复央行卖出商央行卖出商业汇票申请业汇票申请提示付款申提示付款申请请追索追索背书保证申背书保证申请请申请撤回申请撤回银票承兑银

10、票承兑保证保证贴现回复贴现回复转贴现转贴现再贴现申请再贴现申请质押质押提示付款提示付款追索追索 银票承兑银票承兑保证保证贴现回复贴现回复转贴现转贴现再贴现申请再贴现申请质押质押提示付款提示付款追索追索 银票承兑银票承兑保证保证贴现回复贴现回复转贴现转贴现再贴现申请再贴现申请质押质押提示付款提示付款追索追索 银票承兑银票承兑保证保证贴现回复贴现回复转贴现转贴现再贴现申请再贴现申请质押质押提示付款提示付款追索追索 出票出票承兑申请承兑申请商票承兑商票承兑转让背书转让背书贴现申请贴现申请保证保证质押质押提示付款提示付款追索追索 基本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴现、基

11、本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索。央行卖出商业汇票、提款付款、追索。业务信息核对业务信息核对支付信用信息及票据信息查询支付信用信息及票据信息查询各类票据行为的业务处理及流程各类票据行为的业务处理及流程各类业务参与者权限各类业务参与者权限开展电子商业汇票业务的条件开展电子商业汇票业务的条件电电子子商商业业汇汇票票业业务务处处理理功功能能业务处理功能业务处理功能业务处理功能业务处理功能业务处理及流程业务处理及流程v谁的票由谁支配，票据行为由占有票据的当事人发起（承兑人提示保证除外）。v在以下情况下客户可与开户行、开户财务公司签订协

12、议，由开户行、开户财务公司代为发起以下业务并代理电子签名1、提示收票申请的回复（包括签收和驳回）；2、背书转让申请的回复（包括签收和驳回）;3、提示付款、逾期提示付款的申请。v发起方可撤销接收方未确认的行为（ECDS为接收方的除外）基本原则基本原则电子商业汇票业务流程示意图电子商业汇票业务流程示意图业务处理功能业务处理功能业务处理及流程业务处理及流程电电子子商商业业汇汇票票业业务务操操作作模模式式合同签订或者到货等转发票据权利人转移业务处理功能业务处理功能业务处理及流程业务处理及流程ECDSA AB Bv系统支持以下票据行为：出票（含承兑）转让背书贴现（包括赎回业务）转贴现（包括赎回业务）再贴

13、现（包括赎回业务）央行卖出商业汇票质押（包括质押解除业务）保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证）提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）业务处理及流程业务处理及流程业务处理功能业务处理功能v流程标志介绍流程标志介绍非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代理财务公司。属于业务参与者的一种接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务公司和人民银行。属于业务参与者的一种接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务公司，接入点即为其开

14、户行或代理人与电子商业汇票系统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司，接入点即为其与ECDS对接的系统。电子商业汇票系统。业务处理及流程业务处理及流程流程标志说明流程标志说明业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑出票及承兑出票信息登记出票信息登记出票及承兑包括：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提款收票、撤票六个子流程。成功后不可更改，可撤销。v可多次发出“出票人提示保证”请求；v保证人是否同意不影响后续流程；v必须在“出票信息登记”之后，并在“出票人提示承兑”之前；v保证人应答前，需申请撤销，方可进入下一流程。出票人提示保证出票人提示保证票据种类标识

15、 支付系统行号 出票信息登记日期 当天流水号 校验码（1位）（12位）（8位）（8位）（1位）v电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：1 313290020034 20091020 00019875 8v1.票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票；v2.支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号；v3.出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日；v4.当天流水号为ECDS当天唯一的流水号；v5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。出票及承兑出票及承兑业务处理及流程业务处理及流程业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑

16、出票及承兑出票人提示承兑出票人提示承兑承兑人提示保证承兑人提示保证v可多次发出“承兑人提示保证”请求v保证人是否同意不影响后续流程v系统对该流程与“出票人提示收票”流程按先到先得处理v保证人不能是出票人、承兑人v承兑人应在票据到期前承兑业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑出票及承兑出票人提示收票出票人提示收票撤票撤票v撤票行为不可撤销v仅在收票前其他流程已结束后才可撤票v撤票后ECDS通知承兑人以及出票人和承兑人的保证人v提示收票必须在逾提示付款期前进行。v收款人若拒绝，可进行下列操作：承兑人提示保证；出票人撤票；再次提示收票v收票后，出票流程结束v收款人不能为承兑人业务处理及流程业务处理及流程出票及承兑出票及承兑v成功的出票业务必须包括：出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须经承兑后才能使用v出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销v出票业务中各种日期示意图：其中，出票日期其中，出票日期=出票信息登记日期出票信息登记日期=出票保证日出票保