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1、银行客户经理必读三银行监管知识试题汇编银行监管知识一、单选题 1、 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到（C）内予以回复。A 二个月 B七个工作日 C 三十日 D十日 2、 在金融监督管理法律关系中，金融监管机关与相对人的法律地位是（B）的。 A 平等的 B不平等的 C完全一致 D说不清 3、国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（D ）个月内，对银行业金融机构的设立作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。A 1 B 2 C 3 D 6 4、国务院银行业监督管理机构应当（A）监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制

2、度。A 公开 B 保密 C 适当公开 D 适当保密 5、国务院（B）、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。A 财政 B 审计 C 税务 D 工商 6、银行业金融机构的（C）经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。A 慎重 B 谨慎 C 审慎 D 合法 7、某商业银行违规开办业务，银行业监督管理机构对其负直接责任的高管人员可能采取的行政处罚措施不含下列哪一项：（B）A.警告 B.通报批评 C.取消终身任职资格 D.处五万元以上五十万元以下罚款8、某商业银行被银监会撤销，在撤销清算期间，为避免给国家利益造成重大损失，

3、银监会可对该银行负直接责任的高管人员采取下列哪项措施。（D）A.冻结其财产 B.限制其出境 C.限制其离开住所地 D.通知出境管理机关依法阻止其出境 9、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（A）A 十万元以上三十万元以下罚款； B 十万元以下罚款；C 十万元以上五十万元以下罚款 D 一万元以上三十万元以下罚款；10.设立商业银行，应当经（B）审查批准。A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构 C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构11.商业银行拨付中华人民共和国境内设立分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额

4、的（D）A 30 B 40 C 50 D 6012.商业银行在银行间债券市场发行、买卖金融债券，须经（A）批准A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构 C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构13.对单位存款，下列单位（C）有权冻结、扣划：A中国人民银行 B公安机关 C税务机关 D审计机关14. 我国商业银行法规定，同业折借资金可以用于（B）A发放贷款 B解决临时性资金需要 C证券投资 D直接投资15.任何单位和个人购买商业银行股份（A）以上的，应当事先经过国务院银行业监督管理机构核准。A 5 B 4 C 2 D 116.根据商业银行法，商业银行因行使抵押权、质权取得的动产或者股权

5、，应当自取得之日起（C）年内进行处分。A 5 B 4 C 2 D 117. .根据商业银行法，商业银行贷款，贷款余额和存款余额的比例不得超过（A）。A 75 B 65 C 60 D 5018、按货款通则的规定，商业银行对其中长期货款申请的答复期限不得超过（C）A 1个月 B 4个月 C 6个月 D 15天19、按货款通则的规定，商业银行对自营货款的最长期限一般不得超过（B）A 5年 B 10年 C 15年 D 20年20. 某商业银行支行的存货款利率是（C）A 商业银行总行制定的 B 中国人民银行总行制定的C 商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的D 商业银行支行制定的21.商

6、业银行有（A）行为，由中国人民银行负责查处。A 未经批准到境外借款的 B 未经批准设立分支机构的C 违反人民银行规定利率办理业务的 D 拖延支付存款本金、利息的22. 商业银行的资产流动性比例不得低于(D)A 5 B 10% C 15% D 25%23. 为保证商业银行的资产安全和经营安全，商业银行法对商业银行的投资业务和资产负债比例的管理通常有比较严格的规定。以下某商业银行的行为中，符合法律规定的有(A)。A投资购买自用的办公大楼 B投资50万元，成为经营塑胶的A公司的大股东之一C流动性资产余额与流动性负债余额的比例为20%D对A公司的贷款余额占到银行资本余额的15% 24.依据我国现行商业

7、银行法，下列表述中哪一项是错误的？（A）。A 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；B 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外；C 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；D 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。25、各中资银行、外国独资银行和中外合资银行的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料，可在离任后（A）内向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月26、银监会或

8、其派出机构颁发许可证时间期限为收到有效文件之日起（C）个工作日内。A2 B3 C5 D 1027、金融许可证在什么情况下，该机构编码自动作废，不再使用。（C）A 金融许可证遗失 B金融许可证破损 C金融许可证吊销 D 以上都不是 28、伪造、变造商业银行金融许可证的，依照（B）等有关法规进行处罚。A中华人民共和国人民银行法 B中华人民共和国商业银行法C中华人民共和国外资金融机构管理条例D中华人民共和国银行业监督管理法29、金融许可证的保管应作为（B）专门管理。A重要工作 B重要凭证 C重要档案 D 重要环节30、申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发

9、现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起（C）日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。A2 B3 C5 D 1031、申请人提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材料之日起（C）内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。 A2 B3 C5 D 1032、由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（D）日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。A3 B5 C10 D 2033、决定机关在审查过程中，根据情况需要

10、，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于（A）人，并应当出示合法证件。实地核查应当做好笔录，收集相关证明材料。 A2 B3 C5 D 1034、由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（D）日内向申请人送达书面决定。A2 B3 C5 D 1035、单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（ ），多个境外金融机构作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过（ ）。（D） A10% 15% B15% 10% C20% 20% D20% 25%3

11、6、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司和农村信用合作社法人机构和境内分支机构的筹建期为批准决定之日起（D）个月。 A1 B2 C3 D637、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向银监会提交筹建延期申请。银监会自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为（C）个月。A1 B2 C3 D638、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司法人机构和境内分支机构及农村信用合作社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（C）办理登记，领取营

12、业执照。A银监会 B商业银行总行 C工商行政管理部门 D银行行业协会39、城市商业银行的注册资本不低于（B）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8，核心资本充足率不低于4； A0.5 B1 C5 D1040、设立城市信用社股份有限公司，不良贷款比例不得高于（B）。 A10% B15% C18% D20%41、中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人的权益性投资余额原则上不超过其净资产的（A）。(合并会计报表口径)A50% B80% C100% D150%42、境外金融机构投资入股城市信用社股份有限公司，其最近1年年末总资产原则上不少于（B）亿美元。 A5 B10 C15 D204

13、3、中资商业银行分行降格为支行的申请人是（C）。A商业银行支行 B商业银行分行 C商业银行总行 D银监分局44、中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间（D）为临时停业。A 2天以上、3个月以内 B 3天以上、3个月以内 C 2天以上、6个月以内 D 3天以上、6个月以内45、中资商业银行境外机构变更事项应由中资商业银行总行向银监会申请，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起（C）个月内作出批准或不批准的书面决定。 A1 B2 C3 D646、商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由（A）受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。 A中国证监会

14、 B银监会 C证监局 D银监局47、商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于（B）亿元人民币的净资产。A1 B1.5 C2 D2.548、中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（B）另行规定。A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局49、国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起（B）内作出核准或不予核准的书面决定。 A3日 B30日 C2个月 D3个月50、拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交

15、任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的（A）。或经济责任审计报告。离任审计报告 B学历证明 C收入证明 D个人简历51、机构变更许可事项，中资商业银行应自作出行政许可决定之日起（C）个月内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。 A1 B3 C6 D952、中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A1 B3 C6 D953、经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过(D)年。A 4年 B 5年 C 8年 D 10年54. 对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理

16、抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为（B）类。A关注 B次级 C可疑 D损失55. 以划拨方式取得的城市地带土地使用权的抵押率不超过（A），以出让方式取得的城市带土地使用权的抵押率不超过60%。A 40% B 70% C 80% D 90%56. 在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款能力和担保情况进行调查。A还款意愿 B工作能力 C赢利能力 D交际能力57. 发生银行承兑汇票垫款后，由（A）负责就垫付款项向出票人催收，及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失。A. 授信执行部 B风险管理部 C公司业务部 D营业部58.

17、 （A）年内发生三起以上故意拖延支付银行承兑汇票，造成损失或不良影响的机构，应取消其银行承兑汇票承兑业务准入资格。A一 B二 C三 D四59.监控录像至少要保存(A)A一个月 B二个月 C三个月 D4个月60.商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（C）%以上股份或表决权的非自然人股东。A 3 B 4 C 5 D 661.各中资银行、外国独资银行和中外合资银行的高级管理人员调动的离任稽核报告及有关任职材料，可在离任后（A）内向所在地银监局、直属分局或银监分局书面报告。A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月62. 有现金金库

18、的营业单位必须坚持多长时间守库值班守库制度(C)A 8小时 B 12小时 C 24小时 D 工作时间内63、自助银行自批准之日起（B）个月内应当开业。A1 B3 C6 D964、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）及以上的社员(股东)须经审批。 A2% B5% C10% D15% 65、经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（C）日内向决定机关报告。 A1 B3 C5 D766、银监会及其派出机构可以对个案审核的拟任理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员组织专门的

19、（C）。A谈话 B考察 C考试 D访问67、合作金融机构的副职主持工作超过（A）个月的，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。 A3 B5 C7 D968、独资银行、合资银行的注册资本最低限额为（A）亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。 A3 B5 C7 D969、设立独资银行、合资银行，申请人自收到筹建批准文件之日起（C）日内到拟设机构所在地银监会派出机构领取设立申请表。 A5 B10 C15 D2070、独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为（D）亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。A7 B5 C3 D271、外国银行分行的营运资金(由其总

20、行无偿拨付)不少于（D）亿元人民币等值的自由兑换货币。 A7 B5 C3 D172、设立外国银行分行，申请人提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于（D）亿美元，并且资本充足率不低于8。 A10 B50 C60 D10073、外国银行分行未在自领取营业执照之日起（C）个月内开业的，设立批准文件失效，由银监会注销设立许可，收回其金融许可证，并予以公告。A3 B4 C6 D1274、设立独资银行分行、合资银行分行，每增设一个分行，包括拟设分行在内，申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的（D）。 A15% B20% C30% D60%75、外国银行分行或外资金融机构驻华代表机

21、构因母行(母公司)合并(分立)原因申请分两步办理更名手续的，申请人应在更名后（C）日内提交正式申请资料。 A10 B20 C30 D6076、外国银行境内分行在境内持续经营（B）年以上的，可申请成为托管人，其实收资本按其境外总行的计算。 A5 B3 C2 D177、适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。 A10 B20 C30 D6078、邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在邮政储蓄机构业务管理暂行办法发

22、布后（B）个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。A5 B3 C2 D179、申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起（C）日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。A 2 B 3 C 5 D 1080、贷款损失准备已提足的农村合作银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在（D）。 A20% B50% C80% D100% 81、统一法人社清产核资的基准日原则上选定在清产核资工作开始前的（B）。A上月末 B上季末 C上年末 D

23、一天82、统一法人社应采取发起方式设立。发起人认购股金(份)时应当实行（B）方式。 A溢价 B平价 C折价 D任一方式83、（A）是汽车金融公司设立申请的审批机关。A银监会 B公司所在机构银监局 C汽车金融总公司 D工商行政管理部门84、银监会及其分支机构对取消任职资格的汽车金融公司高级管理人员，可以进行（B）。A警告 B通报 C行政处罚 D开除85、根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入（A）中。A附属资本 B核心资本 C实收资本 D资本金86、商业银行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保；并且不得超过商业银行（A

24、）的50。A附属资本 B核心资本 C实收资本 D资本金87、加强（B）分支机构监管是做好法人监管工作的重要组成部分，是全面推进改革、建立防范风险和促进发展长效机制的重要保障。A股份制银行 B国有商业银行 C外资银行 D农村信用社88. 个人消费类汽车贷款是指中国银行向个人借款人发放的，用于购买（A）的贷款。A消费类自用车（含二手车） B消费类自用车（不含二手车） C营运车辆 D工程车辆89. （D）依法对商业银行的操作风险实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A商业银行总行 B中国人民银行 C商业银行董事会 D中国银行业监督管理委员会90下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易

25、的规定（C）。A商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款B商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信C商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保D商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务91商业银行内部控制结果评价是对（A）进行评价。A目标实现程度 B信息交流与反馈 C 内部控制环境 D 内部控制措施92银行在进行抵债资产处置时，动产应自取得日起（C）内予以处置。A 60日 B 半年 C 1年 D 2年93银行在进行抵债资产处置时，拍卖抵债金额（B）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。A 100万 B 1000万 C 5000

26、万 D 1亿94城市商业银行在统一授信的额度内，对同一股东及其关联方提供的总授信额度及余额不得超过本行资本净额的（B）。A 0.05 B 0.1 C 0.2 D 0.395商业银行应当对交易账户头寸按市值每（A）至少重估一次价值。A日 B 2日 C 3日 D周96若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以（D）处理。A破产 B主要负责人撤职 C停业整顿 D评价结果下调一级97. 银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循真实贸易背景原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照(C)业务执行。A自营贷款 B委托贷款 C短期贷款 D中长期贷款98. 除(A）外，任何单位都不得自行印制、变造和故

27、意损毁货币，否则视为非法行为，并按国家有关法规予以惩处。A人民银行 B国务院 C商业银行 政策性银行99. 某商业银行被银监会撤销，在撤销清算期间，为避免给国家利益造成重大损失，银监会可对该银行负直接责任的高管人员采取下列哪项措施。（D）A.冻结其财产 B.限制其出境 C.限制其离开住所地 D.通知出境管理机关依法阻止其出境 100. 设立商业银行，应当经（B）审查批准。A中国人民银行 B国务院银行业监督管理机构 C国务院证券监督管理机构 D国务院保险监督管理机构101. 商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于（A）亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。A

28、 1 B 1.5 C 2 D 2.5102. 中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（B）另行规定。A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局103. 国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起（B）内作出核准或不予核准的书面决定。A 3日 B 30日 C 2个月 D 3个月104. 拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或(A)。A经济责任审计报告 B学历证明 C收入证明 D个人简历105. 在个

29、人定期存单质押贷款到期日前，借款人可申请展期。但累计贷款期限不得超过（A）。A质押存单的到期日 B质押存单到期日的一半 C 1年 D 2年106. 经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（C）日内向决定机关报告。A 1 B3 C5 D7107. 抵债资产收取后应尽快处置变现。动产应自取得(A)内予以处置。A一年 B二年 C三年 D四年 108. 借款人死亡或依法宣告死亡，无继承人承担其债务的，其资产可以抵还贷款吗(A)A可以 B不可以 C说不准 D试情况而定109. (B)部门负责对不良贷款管理与处置的日常监督检查。A纪检监察部门 B风险管

30、理部门 C计划财务部门 D信贷管理部门110. 贷审会（小组）对各类信贷事项的复议（A）。A只限一次 B两次 C多次 D 3次111.设立外国银行分行，申请人提出设立申请前1会计年度末的总资产不少于100亿美元，并且资本充足率不低于（C）。A 4% B 6% C 8% D 10%112.外国银行分行未在自领取营业执照之日起6个月内开业的，设立批准文件失效，由银监会注销设立许可，收回其(C)，并予以公告。A批准文件 B开业通知书 C金融许可证 D营业执照113.信贷业务（A）营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门应填制一式三联信贷业务逾期催收通知书，分别发送到客户和担保人进行催收

31、。A 到期之日 B 到期次日 C 到期前一日 D 到期前二日114. 经营机构要在短期贷款到期前（B）天，中长期贷款到期前30天，由管户信贷员向客户发送信贷业务到期通知书进行催收。A 7 B10 C15 D30115. 借款人依法触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款应属（A）不良贷款。A呆帐 B呆滞 C逾期 D损失类116. 借款人和担保人依法宣告破产，并进行清偿后未能还清的贷款是（A）不良贷款。A呆帐 B呆滞 C逾期 D损失类117. 任何单位和个人购买商业银行股份（A）以上的，应当事先经过国务院银行业监督管理机构核准。A 5 B 4 C 2 D 1118. 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于（B）人。A2 B3 C4 D5119. 小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。A50 B60 C70 D80120. 在银行签订的保