电子商业汇票系统配套制度.ppt

1、电子商业汇票系统配套制度欧欧 韵韵 君君支付结算司支付结算司 结算工具管理处结算工具管理处v 第一批上线机构（第一批上线机构（1010月月2828日）：日）：2020家家 中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、上海汽车集团财务有限责任公司、海尔集团财务有限责任公司、五矿集团财务有限责任公司、中电投财务有限责任公司、天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社、黑龙江省农村信用社联合社（通过农信银资金清算中心接入）v 第二批全国推广上线：第二批全国推广上线：20102010年年

2、6 6月底（银办发月底（银办发20091082009108号）号）电子商业汇票系统上线计划电子商业汇票系统上线计划电子商业汇票业务处理模块电子商业汇票业务处理模块（主体）（主体）商业汇票商业汇票公开公开报价模块报价模块纸质商业汇票纸质商业汇票登记登记查询模块查询模块电子商业汇票系统电子商业汇票系统制度概览制度概览1 1、电子商业汇票业务管理办法、电子商业汇票业务管理办法2 2、电子商业汇票业务处理手续、电子商业汇票业务处理手续3 3、电子商业汇票服务协议指引、电子商业汇票服务协议指引4 4、电子商业汇票再贴现业务处理手续电子商业汇票再贴现业务处理手续 纸质商业汇票登记查询管理办法纸质商业汇票登

3、记查询管理办法商业汇票公开报价管理办法商业汇票公开报价管理办法1 1、电子商业汇票系统电子商业汇票系统管理办法管理办法2 2、电子商业汇票系统、电子商业汇票系统运行管理办法运行管理办法3 3、电子商业汇票系统电子商业汇票系统数字证书管理办法数字证书管理办法4 4、电子商业汇票系统、电子商业汇票系统危机处置预案危机处置预案 电子商业汇票业务服务协议指引电子商业汇票业务服务协议指引纸质商业汇票登记查询管理办法纸质商业汇票登记查询管理办法 电子商业汇票系统管理办法电子商业汇票系统管理办法电子商业汇票业务管理办法电子商业汇票业务管理办法及手续的关键规定及手续的关键规定要要 点点“大办法大办法”的法律层

4、次的法律层次票据法、电子签名法票据法、电子签名法票据管理实施办法票据管理实施办法电子商业汇票业务管理办法电子商业汇票业务管理办法支付结算办法支付结算办法各种规范性文件各种规范性文件人大法工委人大法工委最高人民法院最高人民法院国务院法制办国务院法制办 电电票票纸纸票票1010月月1616日签发日签发人民银行人民银行0909年年2 2号令号令 背背背背书书书书等等等等操操操操作作作作模模模模式式式式合同签订或者到货等转发票据权利人转移一般的电子商业汇票业务操作流程一般的电子商业汇票业务操作流程保证、承兑、保证、承兑、转让背书、贴现、转贴现、转让背书、贴现、转贴现、再贴现、保证、质押、清偿再贴现、保

5、证、质押、清偿等等等等票款对付的电子商业汇票业务流程票款对付的电子商业汇票业务流程出票信息登记出票信息登记 电子商业汇票系统为接收方的流程电子商业汇票系统为接收方的流程出票信息登记出票信息登记撤票、追索通知撤票、追索通知背书等各类行为申请的撤销背书等各类行为申请的撤销“大办法大办法”及手续的关键规定及手续的关键规定电子商业汇票业务管理办法电子商业汇票业务管理办法六章六章8686条条第第一一章章总总则则（1212）第第二二章章基本基本规定规定（1414）第第三三章章票据票据行为行为（4444）第第四四章章信息信息查询查询（6 6）第第五五章章法律法律责任责任（6 6）第第六六章章附附则则（4 4

6、）“大办法大办法”及手续的关键规定及手续的关键规定第一章总第一章总则则第一条第一条 为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据中华当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法、票据管理实施办法等有关法律法规，制定本办法。票据管理实施办法等有关法律法规，制定本办法。第二条第二条电子商业汇票是指出票人依托电

7、子商业汇票系统，以电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。织承兑。电子商业汇票的付款人为承

8、兑人。电子商业汇票的付款人为承兑人。1 1、电票与纸票的区别与联系、电票与纸票的区别与联系2 2、财务公司承兑为银承、财务公司承兑为银承纸质银行承兑汇票票样纸质银行承兑汇票票样纸质商业承兑汇票票样纸质商业承兑汇票票样电子银行承兑汇票统一显示样式电子银行承兑汇票统一显示样式电子商业承兑汇票统一显示样式电子商业承兑汇票统一显示样式第第三三条条电电子子商商业业汇汇票票系系统统是是经经中中国国人人民民银银行行批批准准建建立立，依依托托网网络络和和计计算算机机技技术术，接接收收、存存储储、发发送送电电子子商商业业汇汇票票数数据据电电文文，提提供供与与电电子子商商业业汇汇票票货货币币给给付付、资金清算行为

9、相关服务的业务处理平台。资金清算行为相关服务的业务处理平台。第第四四条条电电子子商商业业汇汇票票各各当当事事人人应应本本着着诚诚实实信信用用原原则则，按按照照本本办办法法的的规规定定作作出票据行为。出票据行为。第五条第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。必须通过电子商业汇票系统办理。行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题 行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题行内电子票据的性质归属问题、

10、付款是通过大额支付系统的问题第六条第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二二）通通过过接接入入机机构构办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务的的金金融融机机构构（以以下下简简称称被被代代理理机机构）；构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。（三）金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。手续第一章手续第一章一、电子商业汇票的业务主体分为以下类别：一

11、、电子商业汇票的业务主体分为以下类别：（一一）直直接接接接入入电电子子商商业业汇汇票票系系统统（以以下下简简称称ECDSECDS）的的银银行行业业金金融融机机构构（以以下简称接入行）；下简称接入行）；（二）直接接入（二）直接接入ECDSECDS的财务公司（以下简称接入财务公司）；的财务公司（以下简称接入财务公司）；（三三）通通过过接接入入行行办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务的的银银行行业业金金融融机机构构（以以下下简简称称被被代代理行）；理行）；（四四）通通过过接接入入行行办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务的的财财务务公公司司（以以下下简简称称被被代代理理财财务务公司）；公司）；

12、（五）中国人民银行；（五）中国人民银行；（六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。（六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。划分的意义划分的意义第六条（业务主体分类）第六条（业务主体分类）接入机构接入机构被代理机构被代理机构接入财务公司接入财务公司被代理行被代理行被代理财务公司被代理财务公司金融机构以外的金融机构以外的法人及其他组织法人及其他组织企业企业电电子子商商业业汇汇票票业业务务管管理理办办法法电电子子商商业业汇汇票票业业务务处处理理手手续续接入行接入行中国人民银行中国人民银行对照对照六六类类业业务务参参与与者者ECDS接入接入点点MBFE被代理银行被代理银行被代理财

13、务被代理财务公司公司企业企业直连银行直连银行直连直连财务财务公司公司系统参与者系统参与者人民人民银行银行系统参与者与业务参与者系统参与者与业务参与者第第七七条条票票据据当当事事人人办办理理电电子子商商业业汇汇票票业业务务应应具具备备中中华华人人民民共共和和国国组组织织机机构构代代码。码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接应在接入机构开立账户。入机构开立账户。手续第一章手续第一章银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或接入财务公司，办理电银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或接入财务公

14、司，办理电子商业汇票业务子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并并在接入行开立人民币银行结算账户。在接入行开立人民币银行结算账户。企业不能直接接入系统企业不能直接接入系统只有接入行具有代理资格只有接入行具有代理资格代理接入与代理票据业务代理接入与代理票据业务第第八八条条 接接入入机机构构提提供供电电子子商商业业汇汇票票业业务务服服务务，应应对对客客户户基基本本信信息息的的真真实实性性负

15、负审审核核责责任任，并并依依据据本本办办法法及及相相关关规规定定，与与客客户户签签订订电电子子商商业业汇汇票票业业务务服服务务协协议议，明明确双方的权利和义务。确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。名称的规范填写名称的规范填写账号、户名不符账号、户名不符 清分失败清分失败系统对户名不符的规避系统对户名不符的规避户名不符的责任承担户名不符的责任承担 A A背书申请背书申请B B背书回复背书回复B B背书申请背书申请第九条第九条 电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。电子商业

16、汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第第十十条条接接入入机机构构应应按按规规定定向向客客户户和和电电子子商商业业汇汇票票系系统统转转发发电电子子商商业业汇汇票票信信息息，并并保保证证内内部部系系统统存存储储的的电电子子商商业业汇汇票票信信息息与与电电子子商商业业汇汇票票系系统统存存储储的的相相关关信信息息相相符。符。第十一条第十一条 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第十二条第十二条 电子商业汇票以人民币为计价单位。电子商业汇票以人民币为计价单位。1 1、运营者、运营者2 2、单张票据金额系统、单张票据金额系统最大设计为最大设计为1010亿元亿元 信息一致性的保证信息一致性的保证接入机构接入机构电子商业电子商业汇票系统汇票系统客户客户客户的指令客户的指令转发转发转发转发系统信息系统信息 每日对行为每日对行为 每月对存量每月对存量 异议异议第二章第二章 基本规定基本规定第十三条第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过电子商业汇票的付款期限自出票日起