理财经理签约培训-24-理财基础知识-PPT.ppt

1、1理财基础知识理财基础知识2课程目标课程目标u明确理财的重要性和必要性，树立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具。3课程大纲课程大纲 理财的概念理财的概念1 常见理财工具介绍常见理财工具介绍2 家庭理财方法简介家庭理财方法简介 3 4步入步入67891011121314u财富积累面对的重要不利因素:通货膨胀疾病、意外事件的支出有限的收入能力15理财理财u理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。16课程大纲课程大纲 理财的概念理财的概念1 常见理财工具介绍常见理财工具介绍2 家庭理财方法简介家庭理财方法简介3 17常见家庭理财工具

2、常见家庭理财工具期货黄金债券房产储蓄保险股票基金外汇收藏18（一）储蓄居民个人在银行和其它金融机构的存款。19u名义利率u实际利率u单利计息202122优点：1、本金安全，并且有一定的利息收入。2、变现能力强，可以随时取回资金。缺点：1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。储蓄的特点23（二）股票u股票是股份公司为筹集自有资金而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书,是股东借以取得股息和红利的一种有价证券，是财产所有权或债权的凭证。24股票特征u稳定性u风险性 u权益性u流通性252627u优点：1、报酬率高2、金额弹性3、变现性佳u缺点：1、收益不

3、确定2、风险大股票的特点28（三）基金u即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。29基金分类u股票型基金 u债券型基金u混合型基金u货币市场基金u指数基金30不同种类基金比较货币货币市场基金市场基金债券基金债券基金混合基金混合基金股票基金股票基金投资对象投资对象货币市场中的短期融资工具主要投资于债券按比例投资股票和债券主要投资于股票收益状况收益状况比银行定期存款利息收入高收益较稳定获得可观的股利和资本利得、债券利息收益丰厚，收益为股票红利和资本利得风险状况风险状况本金安全长期投资能力弱本金安全性高 能实现追求当其收益和资金

4、增值的双重目标，并有效降低风险价格波动大，投资风险大31基金的特点规模效益规模效益规模效益规模效益套现便利套现便利套现便利套现便利组合投资组合投资组合投资组合投资专家理财专家理财专家理财专家理财基基 金金优优优优 势势势势不保证收益不保证收益不保证收益不保证收益费用较高费用较高费用较高费用较高投资限制投资限制投资限制投资限制代理风险代理风险代理风险代理风险不不不不 足足足足选择基金公司，选择基金经理选择基金公司，选择基金经理选择基金公司，选择基金经理选择基金公司，选择基金经理32（四）债券u由债务人向债权人承诺在一定时期支付利息并偿还本金的书面债务凭证。国债、金融债券、企业债券331、收益相对

5、稳定。2、安全性高。3、流通性好。4、受利率影响较大。债券的特点34（五）房地产房地产投资是指以房地产为对象的投资，是借助于房地产来获取收益的投资行为。35房地产投资方法投资好地段的房产投资期房投资尾房投资二手房投资待拆迁房产投资店面投资房地产股票3637房产投资特点投资可以获得多重收益投资风险相对较小，具有保值增值作用 变现率低投资金额较大受政策影响较大38（六）其他u外汇u期货u黄金39投资工具本金安全性获利性变现性保障功能储蓄长期债券基金股票房地产黄金外币存款期货保险高高与类型有关低高价格波动大有汇率风险低高低低较高高不确定中等中等高中好较好好好差一般好好一般无无无无无无无无有40课程大

6、纲 理财的概念理财的概念1 常见理财工具介绍常见理财工具介绍2 家庭理财方法简介家庭理财方法简介 3 41在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站车站车站成功投资的关键因素u股票选择？u市场时机？u其它因素？u都不是u最重要的是资产配置资产配置理论在资产配置理论在19901990年获得了诺贝尔经济学年获得了诺贝尔经济学奖奖43投资者投资者 1将将100,000100,000元投资到一种年收元投资到一种年收益率益率6%6%的金融产品上的金融产品上2525年后增值到：年后增值到：投资者投资者 2 2将将100,000 100,000 平均投资到平均投资到5 5种不同收益种不同收益率的金融产品上率的

7、金融产品上2525年后增值到：年后增值到：429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000(20,000 in5种种不同投资不同投资)15%10%5%0%Lose以以25年投资复利计算年投资复利计算风险管理风险管理-投资风险投资风险44理财金字塔保保 障障储储 蓄蓄成成 长长风风 险险 保险保障保险保障 存款账户、存款账户、寿险保单、国债寿险保单、国债 不动产、股票、不动产、股票、基金基金 商品期货、商品期货、收藏品、实业投资收藏品、实业投资没有牢固的根基，就没有没有牢固的根基，就没有稳定的金子塔稳定的金子塔根基稳固，才

8、可能爬到根基稳固，才可能爬到最高层最高层45工工资资奖奖金金投投资资收收益益储储蓄蓄避险 工工资资奖奖金金投投资资收收益益储储蓄蓄碗口大小代表我们挣钱本事大小财富财富46家庭生命周期家庭形成期家庭形成期（筑巢期）（筑巢期）起点：结婚成家起点：结婚成家终点：子女终点：子女 出生出生家庭成长期家庭成长期（满巢期）（满巢期）起点：子女出生起点：子女出生终点：子女独立终点：子女独立家庭成熟期家庭成熟期（离巢期）（离巢期）起点：子女独立起点：子女独立终点：夫妻退休终点：夫妻退休家庭衰老期家庭衰老期（空巢期）（空巢期）起点：夫妻退休起点：夫妻退休终点：一方身故终点：一方身故个人探索期个人探索期起点：求学阶

9、段起点：求学阶段终点：结婚成家终点：结婚成家47财务规划目标分解短期应急的现金保障中期子女教育、住房、赡养费用长期高品质的退休生活48家庭生命周期与理财目的1234个人个人探索期探索期节财计划资产增值管理应急基金购置住房家庭家庭形成期形成期购置住房购置硬件节财计划应急基金家庭家庭成长期成长期子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划家庭家庭成熟期成熟期资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金家庭家庭衰老期衰老期养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划49不同阶段的合理资产配置 阶段阶段 探索期探索期形成期形成期成长期成长期成熟期成熟期衰老期衰老期债 券10304060股 票70605020货 币

10、20101020配置配置50案例分析u赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。u从家庭生命周期来看，您为赵先生家庭规划的架构重点是什么？51案例评析u赵先生的家庭处于成长期，在支出方面，子女养育与教育负担将逐渐增加，同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时大多数家庭会有的购房计划和购车计划。52u在理财活动上，此阶段可积累的资产不高，通常以存款和基金定投为主，先累积做为多元化投资或创业的第一桶金。赵先生20万资产均为银行存款，考虑目前存款利率偏低，建议保留半年支出3万元作为紧急备用金，其它部分可投资收益较高的货币市场基金与国债，保持流动性当作未来购房的首付款。每年4万的存款建议以资金定投的方式运用，投资股票型基金和保险，以较高的预期报酬率进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。保障方面以夫妻互为受益人。53u自主、自由、自在！