理财产品知识讲座00.ppt

1、 当你开车经过当你开车经过一个隧道时，你认一个隧道时，你认为开出隧道时最想为开出隧道时最想看到的是看到的是什么？什么？你对金钱的态度你对金钱的态度A A：海边：海边B B：枫叶林：枫叶林C C：小村庄：小村庄D D：山脉：山脉E E：隧道：隧道 认为钱是认为钱是用来花的，不用来花的，不是用来存的。是用来存的。喜欢的和想要喜欢的和想要的不会计较金的不会计较金钱的多少，一钱的多少，一定要得到。定要得到。请改掉浪请改掉浪费的习惯，要费的习惯，要节俭。节俭。A A 海边海边 属于属于浪漫的浪漫的人，对生活充满人，对生活充满梦一样的期待。梦一样的期待。对金钱毫不在意，对金钱毫不在意，漫不经心，花钱漫不经

2、心，花钱无计划，借给别无计划，借给别人的钱经常会忘人的钱经常会忘记。今后请有计记。今后请有计划的花费，以免划的花费，以免还没有到月底发还没有到月底发现钱包已经空了。现钱包已经空了。B B 枫叶林枫叶林 为人朴实、为人朴实、实在、节省，实在、节省，不喜欢玩乐，不喜欢玩乐，但是容易失去但是容易失去因花费金钱而因花费金钱而带来的快乐。带来的快乐。有时会很小气，有时会很小气，许多有钱的人许多有钱的人都很小气。都很小气。C C 小村庄小村庄 很很会存钱，会存钱，看似漫不经心实看似漫不经心实则已在不知不觉则已在不知不觉中存了很多的钱。中存了很多的钱。平时认为该花的平时认为该花的花，不该花的不花，不该花的不

3、花。看似无计划花。看似无计划实际是有计划的。实际是有计划的。提议进一步提议进一步加强理财规划。加强理财规划。D D 山脉山脉 对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资，如，如果果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。善加利用会成为千万甚至亿万富翁。E E 隧道隧道新时期理财的变化新时期理财的变化教育教育医疗医疗养老养老23%23%19%19%10%10%2%2%13%13%25%25%6%6%2%2%环保环保住房住房就业就业养老养老医疗医疗教育教育征地搬迁征地搬迁其他其他理财目标？理财目标？养老问题养老问题张三子女张三子女张三母亲张三母亲张三岳父张三岳父张三岳母张三岳母张

4、三父亲张三父亲张三张三张三妻子张三妻子父父母母父父母母母母母母倒金字塔型的家庭结构倒金字塔型的家庭结构家庭养老方式难堪重负家庭养老方式难堪重负 父父父父安享安享晚年谈何容易？晚年谈何容易？夫妇夫妇两人两人6060岁退休，健康生存至岁退休，健康生存至8080岁，岁，每天伙食费每天伙食费2020元元/人，需要多少糊口钱？人，需要多少糊口钱？22036520=?22036520=?292000更不幸的更不幸的是：是：项目项目治疗费用治疗费用平均费用平均费用心肌梗塞心肌梗塞早期发现早期发现1212万元万元1010万万血管复通手术血管复通手术(支架支架)5)5万元以上万元以上搭桥手术搭桥手术1010万万

5、1010万万脑中风脑中风5 5万元以上万元以上1010万万癌症癌症5-205-20万不等万不等1212万万洗肾洗肾每次平均每次平均435435元，每周二、三次，一年元，每周二、三次，一年5.55.5万元万元8 8万万重大器官移植手术重大器官移植手术肾移植手术，肾移植手术，1515万元，抗排异药物无法估计万元，抗排异药物无法估计1515万万暴发性肝炎治疗暴发性肝炎治疗住院住院4545天，出院后休息天，出院后休息7575天，天，6 6个月后才能痊愈，个月后才能痊愈，1515万万1515万万严重烧伤严重烧伤1010万元以上，换肤、完全医好至少万元以上，换肤、完全医好至少2020万万1010万万医疗问

6、题医疗问题教育问题教育问题 年龄年龄费用费用0303岁岁4646岁岁小学小学712712岁岁初中初中13151315岁岁高中高中16181618岁岁大学大学19221922岁岁合计合计基本基本生活费生活费200*12*3200*12*3=7200=7200200*12*3200*12*3=7200=7200200*12*6200*12*6=14400=14400300*12*3300*12*3=10800=10800400*12*3400*12*3=14400=14400500*12*4500*12*4=24000=24000108000108000保育费保育费300*12*3300*12*3

7、=10800=10800400*12*3=400*12*3=14400144003520035200基本教基本教育费育费150*12*3=150*12*3=54005400800*6800*6=4800=48001200*31200*3=3600=36001200*31200*3=3600=36003000*43000*4=12000=120003940039400辅助辅助教育教育费费50*12*350*12*3=1800=180030*12*330*12*3=1080=108050*12*650*12*6=3600=3600100*12*3100*12*3=3600=3600200*12*3

8、200*12*3=7200=7200200*12*4200*12*4=9600=96003688036880医疗医疗保健费保健费100*12*3100*12*3=3600=3600100*12*3=100*12*3=360036001000*61000*6=6000=6000500*3500*3=1500=1500500*3500*3=1500=1500500*4500*4=2000=20002820028200其它其它费用费用50*12*350*12*3=1800=180050*12*350*12*3=1800=180020*12*620*12*6=1440=144050*12*350*12

9、*3=1800=1800100*12*3100*12*3=3600=3600200*12*4200*12*4=9600=96003004030040合计合计347720347720家和万事兴家和万事兴 理财理财就就像建房，像建房，楼楼可以建多可以建多高关键高关键是是看地基看地基有多有多稳固稳固 理理财好与财好与不好关键不好关键是看是看财产是否安全财产是否安全巴菲特理论之巴菲特理论之保本理论保本理论第一第一第二第二第三第三牢记前两条牢记前两条良好的良好的投资投资观念观念尽量避免风险，尽量避免风险，保住本金保住本金当股市持续低迷的时候，人们才发现当股市持续低迷的时候，人们才发现“保本保本”是多么的

10、重要！是多么的重要！请请 长长 期期 投投 资！资！无数无数的投资成功案例和实证的统计数据都的投资成功案例和实证的统计数据都表明，长期投资是应对市场动荡的最好办法。表明，长期投资是应对市场动荡的最好办法。“短线是草，中线是银，长线是金。短线是草，中线是银，长线是金。”长期投资能长期投资能熨平时常的短期波动，帮助我们战胜熨平时常的短期波动，帮助我们战胜“恶劣天气恶劣天气”，成功抵达投资理财的目的地，尤其是选择了，成功抵达投资理财的目的地，尤其是选择了基金、理财保险等更适合中长期投资的工具。基金、理财保险等更适合中长期投资的工具。让风险象存款一样少，让风险象存款一样少，让回报象证券一样高，让回报象

11、证券一样高，让保障象保险一样少不了，让保障象保险一样少不了，让税金还能够全都免除？让税金还能够全都免除？并克服并克服负利率负利率和和通货膨胀通货膨胀？如如存款一样存款一样少风险少风险如证券一样多回报如证券一样多回报如保险一样有保障如保险一样有保障资金灵活可以周转资金灵活可以周转不用缴纳各种税金不用缴纳各种税金20112011理财新趋势理财新趋势稳健投资稳健投资规划未来规划未来抵御通胀抵御通胀司法豁免司法豁免创造现金创造现金保全资产保全资产合理节税合理节税保险功能保险功能规避风险规避风险 安然安然公司：公司：20022002年破产年破产 20002000年年2 2月购买了月购买了400400万美

12、元的万美元的人寿保险，从人寿保险，从20072007年开始，他每年年开始，他每年可领可领9090万美元。万美元。破产破产清算了公司的所有资产，清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思无法以此为由起诉肯尼思莱。莱。司法豁免司法豁免20022002年年7 7月月1616日中国经营报报道日中国经营报报道赵本山千万期缴保险规划赵本山千万期缴保险规划 演艺名人赵本山投演艺名人赵本山投保年缴保费保年缴保费150150万万，十年，十年累计累计15001500万万受益权受益权 债权债权 继承权继承权保险法第保险法第2424条规定：条规定：任何单位

13、或个人都不得限任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取制被保险人或者受益人取得保险金的权利。得保险金的权利。投资理财产品，您只有两个结果：投资理财产品，您只有两个结果：1 1、假如您继续拥有很多钱的话，、假如您继续拥有很多钱的话，这个现金账户会让你更加有钱这个现金账户会让你更加有钱！这就是锦上添花！其实，其实，2 2、万一将来您没那么有钱的话，、万一将来您没那么有钱的话，这现金账户能使您这现金账户能使您 未来生活无忧未来生活无忧！这就是雪中送炭！“如果说如果说20072007年是年是”有产年有产年“，那么，那么，20082008年应该是年应该是”保保产年产年“，那么，那么20092009年

14、千万不要年千万不要成为成为 流产年流产年。投资者一定要投资者一定要买保险，如果没有基本保障，买保险，如果没有基本保障，所有的财富都是所有的财富都是“裸体裸体”的，的，一旦有个意外、大病，财富就一旦有个意外、大病，财富就会灰飞烟灭。会灰飞烟灭。”国家理财规划师专业国家理财规划师专业委员会委员会秘书长刘彦斌秘书长刘彦斌保险理财地位的突出保险理财地位的突出有没有一款理财产品？安全 稳定 变现能力强保值增值抵御通货 膨胀享受加息成果享受社会经济发展成果 如果如果我办的到，我一定我办的到，我一定把寿险这个字写在家家户把寿险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我

15、务人员的手册上，因为我深信，通过寿险，每一个深信，通过寿险，每一个家庭只要付出微不足道的家庭只要付出微不足道的代价，就可避免遭受万劫代价，就可避免遭受万劫不复的不复的灾难。灾难。丘吉尔丘吉尔名人说保险名人说保险富豪李嘉诚：富豪李嘉诚：别人都说我很富别人都说我很富有，拥有很多财富，有，拥有很多财富，其实真正属于我个人其实真正属于我个人的财富是给自己和亲的财富是给自己和亲人买了充足的人寿寿人买了充足的人寿寿险。险。名人说保险名人说保险 保险保险虽然没有宝石般的璀璨，但是，虽然没有宝石般的璀璨，但是，这种看不见的商品里，却注满了人类温热的这种看不见的商品里，却注满了人类温热的血液。尽管钱不能用来衡量真情，然而若将血液。尽管钱不能用来衡量真情，然而若将钱用在所爱的人身上，这份关怀和这种爱钱用在所爱的人身上，这份关怀和这种爱晶莹剔透，远胜过宝石的光辉。晶莹剔透，远胜过宝石的光辉。