中国银行零售贷款客户经理考试题库附答案.docx

1、中国银行零售贷款客户经理考试题库附答案中国银行山东省分行零售贷款客户经理考试题库（2009年版）12、根据中国银行股份有限公司员工守则规定，在紧急迫切的情况下，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失,（员工守则部分）一、单项选择题1、 中国银行员工应当 、勤勉、诚实履行自己的职责。DA、合规；B、合法、C、敬业；D、依法2、 中国银行员工应当根据 的授权范围履行职责。CA、中国人民银行；B、中国银监会、C、银行；D、我国法律法规3、 中国银行员工不得利用职务便利为 以及前述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。AA、亲属、朋友；B本人、亲属；C、

2、本人、朋友；D、本人、家属4、 中国银行员工必须遵守国家和银行的 规则，不得对外或对银行内部无关人员泄漏国家和银行秘密。BA、机密；B、保密；C、秘密；D、绝密5、 业务关联方按照规定给予的合法折扣、 或其他奖励，均属银行所有，员工在收到后应及时报告上级并上缴银行处理。CA、现金；B、存单；C、佣金；D、支票6、 除受银行委派外，员工不得在其他公司、企业等 组织中兼职或领取报酬。BA、非营利性；B、营利性；C、人民团体；D、行业协会7、 中国银行员工应当严格遵守相关法律、法规、规章、监管规定、适用的 以及银行章程、规章制度、操作规程等业务管理规范和要求。AA、国际惯例；B、国家规定；C、同业惯

3、例、D、银行惯例&中国银行员工不得利用职务或在银行工作的便利，为 和前述人员投资或担任高级管理人员的机构办理业务提供优于一般客户的特殊条件和程序。DA、本人、朋友；B、本人、亲属; C、亲属、朋友；D、本人、亲属、朋友9、 中国银行员工必须坚持 原则，不得超出授权范围或违反职责规定对客户做出有关银行服务品种、范围、利率、手续费率、汇率、还款方式、计息方法等方面的承诺。CA、总量授权；B、因人授权；C、授权有限、D、差别授权10、 中国银行员工对行内监察稽核部门或外部 依职权进行的各种检查，应依照规定予以配合。DA、中国人民银行；B、银监局；C、税务机构；D、审计机构11、 中国银行员工违反中国

4、银行员工守则的规定，给银行造成损失的，无论该员工是否仍在银行工作，银行都将保留 的权利。A员工应当_。CA、 避免在职责明确以前擅自作主B、 及时向上级汇报请示C、 先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿D、 立即要求有关部门澄清职责13、 根据中国银行股份有限公司员工守则规定，业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有 的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。DA、二人以上同时在场 B、经请示批准的C、 关联方提供的木L品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下D、 不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼14、 办理业务时，

5、员工应坚扌 原则，向客户提供清楚、真实、可靠的相关信息，不得欺骗、误导客户。AA、“窖自愿” B、“3惠互利”、“!叟无欺”、“平独立”15、 按照中国银行股份有限公司员工守贝U规定，员工不能清楚判断出自己的行为是否违反本守则时，可以向本机木 咨 询。CA、监察稽核部门B、内控合规部门C、人力资源部门D、风险管理部门二、多选题1、 中国银行员工，要牢记并遵守的基本职业规范为爱行敬业、_客户至上、诚实守信、_。BDA、勤政简朴；B、勤勉俭朴；C、合规守信；D、依法合规；2、 XX或批准，员工不得将 银行相关资料对外或银行内部无关人员展示。ABCDEFA、 银行公文；B、手册；C、报表；D、记录；

6、E、传真；F电报3、 中国银行员工应如实向上级汇报工作中的成绩和问题，不得有以下欺骗性行为。BCA、 模糊；B、虚构；C、夸大；D、虚假；4、 下列说法正确的是：ABCDA、 员工应保证职务行为的廉洁性，严禁任何名义和形式索要或收取客户的现金、有价证券、礼品、专门服务、特权以及其他个人 利益或好处。B、 员工应保证职务行为的廉洁性，严禁任何名义和形式索要或收取供应商的现金、有价证券、礼品、专门服务、特权以及其他个人 利益或好处。C、员工应保证职务行为的廉洁性，严禁任何名义和形式索要或收取竞争对手的现金、有价证券、礼品、专门服务、特权以及其他个 D、员工应保证职务行为的廉洁性，严禁任何名义和形式

7、索要或收取下属机构的现金、有价证券、礼品、专门服务、特权以及其他个 人利益或好处。5、 中国银行员工不得在以下中介组织从事有偿服务活动：ABCDA、 会计师事务所；B、律师事务所；C、资产评估机构；D、资信评估机构；6、 中国银行员工不得非法的_或 活动。BDA、 证券买卖B、传销；C、外汇买卖；D、变相传销7、 中国银行员工应当按照银行规定竭诚为客户提供 、_、 的文明优质服务。ACD A、专业；B、满意；C、高效；D、周到8中国银行员工在工作时间或代表银行执行公务时，着装应当_、_、庄重。ACDA、整洁；B、素雅；C、得体；D、美观。9、 下列说法正确地是：ABCDA、 XX或批准，员工不

8、得将银行内部培训教材对外传播；B、 XX或批准，员工不得将银行内部学习材料对外传播；C、 XX或批准，员工不得将银行内部研究报告对外传播；D、 XX或批准，员工不得将银行有版权许可限制的资料对外传播。10、 中国银行员工仪表应当 、 、 ，与职业身份、工作岗位和环境要求相称。ABD A、整洁；B、素雅;C、 得体；D、大方；11、 XX或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有 等密级字样的资料。ABCA、“i密、“楠” “雜” B、“银绝密”“银机密”C、“部资料，注意保存”D、 “业资料”12、 XX或批准，员工不得将有关 等方面的信息对外或对银行内部无关人员透露。 ABCDA、银行发展规划

9、B、经营管理制度 C、财务资料 D、安全保卫三、判断题1、 中国银行员工应当认真工作、勤于思考、不断丰富专业知识、提高业务操作水平。(X)2、 中国银行员工要共同塑造中国银行良好的企业形象，牢固树立合规意识，熟练掌握岗位操作技能要求，一切活动都以监管部门要求 和银行各项规章制度为准绳和界限。(X)3、 在紧急迫切的情况下，女如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应立即向上级汇报，不得以职责不明为由推 诿。(X)4、 员工应当根据银行的授权范围履行职责，不得超越银行职权范围进行活动。(X)5、 业务关联方主动提供的礼品、履行安排、食宿招待等，在不影响正常履行职责的情况下，可以接

10、受。(X)6、 中国银行员工有责任积极维护银行利益和声誉，不得组织、参与、支持、从容对银行利益和声誉有现实或潜在危害的活动。(V)7、 对于擅自使用银行行名、行徽、服务标识，或者假冒银行网站、电话银行等盗用我行名义的行为，员工发现后应当及时报告，经授 权或批准后，按照银行统一答复口径向社会予以澄清。(V)8、 XX或批准，员工不得以银行名义或部门、机构名义对外考察、谈判、授课、演讲、提供证明以及出席其他公共活动。(V)9、 中国银行员工不得违反银行有关定价制度的规定，以不正当竞争手段拉拢客户。(V)10、 中国银行员工应当严格遵守银行的出勤制度，不得无故迟到、早退。(V)11、 员工如果认为上

11、级的指示、决定有错误的，可以向上级提出修改或撤销该指示、决定的意见，上级仍坚持不改变该指示、决定，或者要求立即执行的，员工应当执行，执行的后果由上级负责。 (V)12、 基层经营性机构负责人和其他重要业务岗位上的员工，应当遵守银行强制休假的规定。(V)(员工违规处理办法及业务违规问责制度部分)一、单项选择题1、 对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续，由 及以上机构审批。BA、一级分行；B、二级分行；C、综合性支行；D、经营性支行2、 从证实员工违规之日起，解除劳动合同应在_个月内作出，其他处分或处理应在 个月内作出。CA、12、6； B、10、5； C、5、3 ； D、3、13、 员工

12、受到警告处分的，_个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资。CA、24； B、18； C、12； D、64、 员工受到记过处分的，_个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资。BA、36； B、24； C、12； D、65、 员工受到记大过处分的，至少_个月内不得聘任管理职务，同时扣减绩效考核工资，降低薪酬等级。CA、48； B、36； C、24； D、126、 员工受到撤职处分的，至少_个月内不得聘任管理职务，同时扣减绩效考核工资，降低薪酬等级。CA、 60； B、 48； C、 36； D、 247、 监察稽核部门在监督检查中发现违规问题，需要对员工进行处理的，由部门提出出处理意见，由有权机

13、构按照员工管理权限集 体审批后，依有关程序处理。DA、 人力资源部；B、法律与合规部；C、风险管理部；D、监察稽核部8、 冲国银行山东省分行条线业务违规问责制度适用范围包括为：AA、省行各机构从业人员；B、省行本部从业人员；B、 二级分行以下各部门；D、综合性支行以下各部门9、 中国银行山东省分行条线业务违规问责制度中规定：对于“5注类”问题给予主管人员和其他责任人员处以 元的处罚。对于情节严重的或经济处罚后仍未整改的处以 元的处罚。CA、50100、100 500; B; 100200、200-600;C、 100500、600-1000; D、100 600、600120010、 对于客户

14、经理故意隐瞒或歪曲客观情况，或提供不真实或有重大缺陷的贷前调查报告，其问责标准为：BA、特别严重；B、严重类；C、关注类；D、一般操作类11、 客户经理对个人征信系统显示有不良记录的个人客户未能进一步核查的，其问责标准为：CA、特别严重；B、严重类；C、关注类；D、一般操作类12、 客户经理擅自修改合同条款，其问责标准为：CA、特别严重；B、严重类；C、关注类；D、一般操作类13、 客户经理填写借款合同、抵押合同、担保合同要件不全、或要素填写不全或错误，其问责标准为：DA、特别严重；B、严重类；C、关注类；D、一般操作类14、 客户经理未对担保机构与房地产开发商、汽车经销商是否存在关联（如主要

15、股东关联、重要亲属关联等）进行调查的，其问责标 准为：CA、特别严重；B、严重类；C、关注类；D、一般操作类15、 客户经理未对中介机构提供资料的真实性、完整性、合规性和有效性进行审核的，其问责标准为：CA、特别严重；B、严重类；C、关注类；D、一般操作类16、 各级 认为处理员工不适当时，有权提出复议意见。A、工会；B、法律与合规部；C、业务条线归口部门；D、监察部二、多选题1、 处理违规员工必须坚持的原则是：ABCDEFA、 事实清楚；B、证据充分；C、定性准确；D、 量纪恰当；E、手续完备；F、程序合法2、 员工违规处理的种类有：ABCFA、扣减绩效工资、降低薪酬等级；B、责令辞职或免职

16、；C、处分；D、记过；E、撤职；F、解除劳动合同3、 下列行为哪些属于从重或加重处分情形：BCDA、过失违规，但情节严重；B、指使、教唆他人违规；C、受到处分的员工再次违规；D、有两种以上违规行为；4、 下列行为哪些属于从轻、减轻或免于处分：ABDA、 认识问题态度较好，主动说明违规问题；B、 主动检举他人违法或严重违规问题；C、 过失或初次违规且情节一般；D、 积极采取补救措施，有效避免或减轻损害后果5、 员工在被调查期间不得 、 。A、 离家；B、出国；C、辞职；D、出差6、 发生下列哪些情形，给予责任人员警告至记过处分：A、 未签订有效合同就擅自发放授信；ABCDB、 未落实授信批复中所

17、罗列前提条件就擅自发放授信；C、 因错添、漏添合同重要要素而造成授信资产存在潜在风险；D、 未按授信业务的批准要求，办理相应的担保手续即发放贷款。7、 在办理贷款业务中，发生下列哪些情形给予责任人员记大过至撤职处分：A、 向关系人发放信用贷款；B、 未回避关系人贷款审批流程；C、 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；D、 违反金融监管机构规定的其他贷款行为。8、 根据冲国银行山东省分行条线业务违规问责制度规定，对员工违规事实的性质及所造成的后果，将违规事实情节分为以下等级:ABCDEA特别严重；B、严重；C、较严重；D、关注；E、一般操作9、 根据中国银行山东省分行条线业务违

18、规问责制度规定，对于“较重类”题，给予主管人员和其他责任人员处 元的罚款。对于情节严重的或经济处罚后仍未整改的以及检查人员认为不能胜任本岗位的，将建议责任人员离岗培训 个月。ABA、600-1000； B、三；C、500-1000； D、六10、 中国银行山东省分行条线业务违规问责制度是通过问责来强化员工的合规意识，规范业务操作，有效杜绝下列哪些情况的发生: ABCDA、有章不循；B、循章不严；C、屡查屡犯；D、屡犯不改三、判断题1、 各级稽核部门认为处理员工不适当时，有权提出复议意见。（X）2、 员工过失或初次违规且情节轻微的，可以从轻、减轻或免于处分。（V）3、 员工过失违规，但情节严重，

19、应当从重处分。(X)4、 员工两次以上故意违规，属于较严重情节。(X)5、 员工在被调查期间未经批准离开所在单位或居住地。故意逃避调查的，加重处理。(V)6、 被调查人拒绝在调查材料签名的，应有相关调查人员在材料上注明情况。(X)7、 员工对处理决定不服的，可在收到处理决定次日起10日内向上级监察部门提出复审。(X)&客户经理对明显的关联交易(如合作方、员工及其亲属或关联企业员工的贷款申请)、一人多贷、相同金额集中申请、家族成员集中申请、相同地区或单位人员集中申请等可疑情况未能进一步核查的，其问责标准为严重类。(X)9、 客户经理未对开发商提交资料的真实性、有效性、一致性进行审查的，其问责标准

20、为关注类。(V)10、 客户经理擅自删除或修改系统中的贷款相关资料，其问责标准为严重类。(V)(票据法部分)一、单选题1、 票据活动应当遵守法律、行政法规，不得损害 利益。CA、客户；B、银行；C、社会公共；D、当事人2、 失票人应当在通知挂失止付后 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。AA、 3; B、 5; C、 10、 D、 153、 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 年。BA、 1; B、 2; C、 3; D、 54、 持票人对支票出票人的权利，自出票日起_个月。CA、 1; B、 3; C、 6; D、 125、 汇票的出

21、票人必须与付款人具有真实的委托 关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。DA、收款；B、买卖；C、代理；D、付款6、 将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给 人以上的背书无效。AA、 2; B、 3; C、 4; D、 57、 见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起 个月内向付款人提示承兑。AA、 1; B、 2; C、 6; D、 128汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的 。CA、 索赔权；B、抗辩权；C追索权；D、对抗权9、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自至蝴日起_日内向承兑人提示付款。CA、 30; B、20; C、10; D、51

22、0、 汇票金额为外币的，按照付款日的市场汇价，以_支付。DA、外币；B、汇票所示币种；C、美元；D、人民币11、 汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对 承担连带责任。AA、持票人；B、收款人；C、付款人；D、银行12、 本票出票人的资格由 审定。CA、银行；B、银监局；C、人行；D、工商部门13、 支票是 签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。DA、 付款人；B、承兑人；C、持票人；D、出票人14、 支票上未记载收款人名称的，经 授权，可以补记。AA、 出票人；B、付款人；C、持票人；D、收款人15、 票据追索权的行使期限，适

23、用 法律。CA、国家；B、当地；C、出票地；D、收票地二、多选题1、 票据是指 、 和支票。ABA、汇票；B、本票；C、债券；D、股票2、 票据的_、 、 名称不得更改更改的票据无效。BCDA、出票人；B、金额；C、日期；D、收款人3、 汇票必须记载下列哪些事项：ABCDEFGA、 表明汇票”的字样；B、无条件支付的委托；C、确定的金额；D、 款人名称；E、收款人名称；F、出票日期；G、出票人签章4、 付款日期可以按照下列哪些形式记载：ABCDA、 见票即付；B、定日付款；C、出票后定期付款；D、见票后定期付款。5、 保证人必须在汇票或者粘单上记载下列哪些事项：ABCDEA、表明保证的字样；B

24、、保证人名称和住所；C、被保证人的名称；D、保证日期；E、保证人签章。6、 汇票至嘲日前，有下列哪些情形，持票人也可以行使追索权：ABCDA、 汇票被拒绝承兑的；B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的；C、 承兑人或者付款人被依法宣告破产；D、 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的。7、本票必须记载下列哪些事项：ABCDEF1、公司法所称公司是指依照本法在中国境内设立的 和A、 表明本票”的字样；B、无条件支付的承诺；C、确定的金额；D、收款人名称；E、出票日期；F、出票人签章8支票必须记载下列哪些事项：ABCDEFA、表明支票”的字样；B、无条件支付的委托；C、确定的金额；D、付款人名称；E

25、、出票日期；F、出票人签章9、 涉外票据，是指_、_、_、 、_等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的票据。BCDEFA、收款；B、出票；C、背书；D、承兑；E、保证；F、付款10、 有下列哪些票据欺诈行为的，依法追究刑事责任：ABCDEFGA、伪造、变造票据的；B、故意使用伪造、变造的票据的；C、 签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的；D、 签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的；E、 汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的；F、 冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的；G、 付款人同出票

26、人、持票人恶意串通，实施前六项所列行为之一的。三、判断题1、 票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。(V)2、 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者须一致，二者不一致的，以中文大写为准。(X)3、 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权关系。(X)4、 票据债务人可以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。(X)5、 票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。(V)6、 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月。(X)7、 汇票分为银行汇票和商业汇票。(V)8出票人在汇票上记载不

27、得转让”字样的，汇票原则上不得转让。(X)9、 汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。(V)10、 本票，是指银行本票和商业本票。(X)11、 开立支票存款帐户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。(V)12、 支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。(V)(公司法部分)一、单选题A、有限责任公司、股份有限公司；B、有限责任公司、夕卜资公司；C、股份有限公司、国有独资公司；D、夕卜资公司、国有独资公司2、 有限责任公司由 个以下股东出资设立。BA、10； B、50； C、100； D、1503、 有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的

28、出资额。公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的 。DA、5%; B、10%; C、15%; D、20%4、 有限责任公司注册资本的最低限额为人民币 万元。BA、1 万元；B、3 万元；C、5 万元；D、10 万元5、 有限责任公司全体股东的货币出资金额不得低于注册资本白 。CA、 10%； B、20%； C、30%； D、40%6、 有限责任公司股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议,必须经代表 以上表决权的股东通过。DA、二分之一；B、三分之一；C、四分之一；D、三分之二7、 有限责任公司设董事会，其成员一般 人。AA、31

29、3 人；B、515 人；C、717 人；D、919 人8、 有限责任公司设监事会，应当包括股东代表和适当比例的公司职工代表，其中职工代表的比例不得低 ，具体比例由 公司章程规定。BA、二分之一；B、三分之一；C、四分之一；D、三分之二9、 一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币_万元。AA、10； B、50； C、100； D、15010、 设立股份有限公司，应当有 以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。BA、1100 人；B、2200 人；C、3300 人；D、4400 人11、 股份有限公司注册资本的最低限额为人民币_万元。DA、100 万元；B、200 万元；C、3

30、00 万元；D、500 万元12、 以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数白 。CA、50%； B、40%； C、35%； D、30%13、 股份有限公司设董事会，其成员为 人。DA、37 人；B、513 人；C、713人；D、5 19 人14、 公司分配当年税后利润时，应当提取利润的 列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的 以上的，可以不再提取。DA、5%、20%; B、5%50%; C、10%20%; D、10%50%15、 法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的 。BA、15%; B、25%; C、30%;

31、D、35%二、 多选题1、 公司营业执照应当载明公司的以下哪些事项：ABCDEFA、名称；B、住所；C、注册资本；D、实收资本；E、经营范围；F、法定代表人姓名2、 公司章程对公司下列哪些人员具有约束力。ABCDA、股东；B、董事；C、监事；D、高级管理；E、总经理3、 设立有限责任公司，应当具备下列哪些条件：ABCDFA、股东符合法定人数；B、股东出资达到法定资本最低限额；C、 股东共同制定公司章程；D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构；E、有公司名称；F、有公司住所4、 股东可以用货币出资，也可以用 、 、 等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资。BCDA、商标权；B、知识产权；C、土地使用权；D、实物5、 设立股份有限公司，应