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1、担保公司分类与实务作者：富汇达投资运营总监 郑甲良 目录一一.担保机构简介担保机构简介二二.融资性担保公司融资性担保公司1.融资性担保公司简介2.融资性担保公司经营范围3.诉讼保全担保4.反财产保全5.留置6.融资性担保公司不能从事的经营活动7.融资性担保公司与投资担保公司区别三三.投资担保公司与担保公司投资担保公司与担保公司1.投资担保公司与担保公司简介2.履约担保3.企业融物担保4.工程合同履约担保5.工程招投标履约担保6.银行履约保函7.履约担保书8.履约担保金9.相关法律规定一.担保机构简介在国家行政管理的办法中分类为：融资担保，投资担保，担保公司等。近年银监会出台了融资性担保公司管理

2、暂行办法给融资性担保公司制定了一个具体标准：（融资担保公司和融资性担保公司属同类型公司）。二.1.融资性担保公司简介融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。二.2.融资性担保公司经营范围A.经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：(一)贷款担保；(二)票据承兑担保；(三)贸易融资担保；(四)项目融资担保；(五)信用证担保；(六)其他融资性担保业务。二.2.融资性担保公司经营范围B.经监管部门批准，

3、融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务(一)诉讼保全担保（见下解）；(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；(四)以自有资金进行投资；(五)监管部门规定的其他业务。二.2.融资性担保公司经营范围C.此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：(一)近两年无违法、违规不良记录；(二)监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。二.3.诉讼

4、保全担保诉讼保全担保：指诉讼前或诉讼中因情况紧急经申请人（债权人）申请法院，法院对被申请人（债务人）的财产进行的扣押叫保全，法院会要求申请人（债权人）提供价值与被申请人（债务人）被扣财产价值大体相当的担保，以便法院扣错时赔偿给被扣人（被申请人或债务人），这种担保就叫诉讼保全担保。包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。二.3.诉讼保全担保目的：是为了申请人（债权人）对被申请人（债务人）在法院诉讼前或诉讼过程中为了避免被申请人（债务人）的财产转移，难于达到自已的目的，而导致赢了官司得不到赔偿的局面。例案：我（债权人）对法院说你（债务人）欠我十万块钱总是说没钱不还，刚才我见他（债务

5、人）拿了一大捆钱回家，听说是想借给别人的，这要真的借出去，那我的钱就真的要不回来了，你们（法院）赶快去他家（债务人）把钱先给我扣下来，明天我就和他（债务人）打官司，法院会说那好，你（债权人）先拿十万块钱做担保吧，我说没钱，法院又说：让你的宝马弄来做担保也行，我就把宝马作为法院的担保，还要写个申请书，然后法院就会在48小时内做出裁定，采取诉讼保全措施，并立即派俩人到你家（债务人）帮我扣钱。二.4.反财产保全反财产保全：反财产保全：指当事人（被起诉方）提出的反过来将起诉方的财产向法院申请进行保全反担保：反担保：是指第三人（担保人）为债务人向债权人（如：银行）提供担保时，债务人应第三人（担保人）的要

6、求为第三人（担保人）提供的担保称反担保。例案：例案：贷款人要向银行贷款，银行要求贷款人寻找担保人，担保人因要承担风险，故要求贷款人为自己（担保人）再提供担保。债务人为第三人（担保人）提供的担保形式：既可以是保证，也可以是抵押、质押、留置留置和定金。二.5.留置留置：指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律（担保法）规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。质押与留置的区别：质押属于事前质押，留置是事后留置。例案：质押简指：如果你去裁缝店做衣服，裁缝店怕你不给钱，就要求你把手机押在裁缝店那。留置简指：你去裁缝店

7、做衣服，做好后你不给钱，裁缝店就把衣服留下来，在你给钱之前的日子里拒绝给你。二.6.融资性担保公司不能从事的经营活动融资性担保公司不得从事下列活动：融资性担保公司不得从事下列活动：(一)吸收存款；(二)发放贷款；(三)受托发放贷款；(四)受托投资；(五)监管部门规定不得从事的其他活动融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处二.7.融资性担保公司与投资担保公司区别区别在于：投资担保公司的经营范围比较小，只可以在投资业务范围内，没有融资担保公司业务广，融资担保公司的业务包括投资担保公司的业务。三.1.投资担保公司、担保公司简介投资担保公司、担保公司目前不得经营融资性担保业务，只可经

8、营履约担保业务。主要是经营范围的不同，融资性担保公司申请注册必须先到省金融办申请许可证后方可注册，其他类型的担保公司只须到工商局办理注册登记就可。三.2.履约担保履约担保：指发包人在招标文件中规履约担保：指发包人在招标文件中规定的要求承包人保证履行合同义务的定的要求承包人保证履行合同义务的担保。担保。履约担保是工程发包人为防止承包人在合同执行过程中违反合同规定或违约，并弥补给发包人造成的经济损失。三.2.履约担保履约担保的种类1.工程合同履约担保2.工程招投标履约担保3.技术转让合同履约担保4.贸易合同履约担保5.房地产交易担保6.机动车交易担保7.房屋产权过户交易安全担保8.企业产权过户交易

9、安全担保9.合约对冲押金/预付款/质量保证金担保10.中介费/佣金担保11.产品质量担保12.出国留学经济担保13.个人分期付款消费担保14.诉讼保全担保等。其中开展最为广泛的的业务:工程合同履约担保和工程招投标履约担保。三.3.企业融物担保企业融物担保：原则上与融资是一个道理，指一个企业的物品筹集的行为与过程的担保。也就是公司根据自身的生产经营状况、物品拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集物品，组织物品的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要而作的担保行为。三.4.工程合同履约担保工程合同履约担保:保证

10、担保人（担保公司）向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人（担保公司）可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商来接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主从新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人（担保公司）承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失.履约担保金额一般不得低于合同价款的10%。若用经评审的最低投标价法中标

11、的，履约担保金额不得低于合同价款的15%。三.5.工程招投标履约担保工程招投标履约担保：保证担保人（担保公司）在投标人投标之前，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约保函。如果中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动.投标担保金额一般不得超过投标总价的2%，最高不得超过80 万元人民币。三.6.银行履约保函银行履约保函：银行履约保函是由商业银行开具的担保证明，通常为合同金额的10左右。银行保函分为有条件的银行保函和无条件的银行保函。有条件的保函是指下述情形：在承

12、包人没有实施合同或者未履行合同义务时，由发包人或监理工程师出具证明说明情况，并由担保人对已执行合同部分和未执行部分加以鉴定，确认后才能收兑银行保函，由招标人得到保函中的款项。建筑行业通常倾向于采用这种形式的保函。无条件的保函是指下述情形：在承包人没有实施合同或者未履行合同义务时，发包人不需要出具任何证明和理由。只要看到承包人违约，就可对银行保函进行收兑。三.7.履约担保书履约担保书：履约担保书：履约担保书的担保方式是：当承包人在履行合同中违约时，开出担保书的担保公司或者保险公司用该项担保金去完成施工任务或者向发包人支付该项保证金。工程采购项目保证金提供担保形式的，其金额一般为合同价的30一50

13、。承包人违约时，由工程担保人代为完成工程建设的担保方式，有利于工程建设的顺利进行，因此是我国工程担保制度探索和实践的重点内容。三.8.履约保证金履约担保金可用保兑支票、银行汇票或现金支票，额度为合同价格的10%。三.9.相关法律规定世行采购指南对履约担保的规定：工程的招标文件要求一定金额的保证金，其金额足以抵偿借款人(发包人)在承包人违约时所遭受的损失。该保证金应当按照借款人在招标文件中的规定以适当的格式和金额采用履约担保书或者银行保函形式提供。担保书或者银行保函的金额将根据提供保证金的类型和工程的性质和规模有所不同。该保证金的一部分应展期至工程竣工日之后，以覆盖截至借款人最终验收的缺陷责任期

14、或维修期；另一种做法是，在合同规定从每次定期付款中扣留一定百分比作为保留金，直到最终验收为止。可允许承包人在临时验收后用等额保证金来代替保留金。三.9.相关法律规定土建工程国内竞争性文件对履约担保的规定：中标人应在接到中标通知书14天内按合同专用条款中规定的数额向发包人提交履约保证金。指缺陷责任期结束后28天履约保证金应保持有效，并应按规定的格式或发包人可接受的其他格式由在中华人民共和国注册经营的银行开具。如果没有理由再需要履约保证金，在缺陷责任期结束后的28天内发包人应将履约保证金退还给承包人。发包人应将从保证金的开出机构所获得的索赔通知承包人。三.9.相关法律规定如果下述情况发生如果下述情

15、况发生4242天或以上则发包人可从履约保证金中获得索赔：天或以上则发包人可从履约保证金中获得索赔：项目监理指出承包人有违反合同的行为后，承包人仍继续该违反合同的行为或承包人未将应支付给发包人的款项支付给发包人。FIDIC土木工程施工合同条件对履约担保的规定：如果合同要求承包人为其正确履行合同取得担保时，承包人应在收到中标函之后28天内，按投标书附件中注明的金额取得担保，并将此保函提交给发包人。该保函应与投标书附件中规定的货币种类及其比例相一致。当向发包人提交此保函时，承包人应将这一情况通知工程师。该保函采取本条件附件中的格式或由发包人和承包人双方同意的格式。提供担保的机构须经发包人同意。除非合同另有规定，执行本款时所发生的费用应由承包人负担。在承包人根据合同完成施工和竣工，并修补了任何缺陷之前，履约担保将一直有效。在发出缺陷责任证书之后，即不应对该担保提出索赔，并应在上述缺陷责任证书发出后14天内将该保函退还给承包人。在任何情况下，发包人在按照履约担保提出索赔之前，皆应通知承包人，说明导致索赔的违约性质。谢谢富汇达资本郑甲良