银行从业银行管理初级题库多选题.docx

1、银行从业银行管理初级题库多选题二、多选题：1、当中央银行买入证券时可以导致（ ）。A、货币供应量增加 B、货币供应量下降 C、证券价格上涨 D、证券价格下跌 E、市场利率下降答案：( A、C、E )2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升 D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量答案：（A、B、C、E）3、我国的金融体系机构由（ ）组成。A、货币当局 B、银行金融机构 C、非银行金融机构 D、财政部门 E、金融监管机构答案：（A、B、C、E）4、金融

2、工具中的混合工具包括（ ）。A、股票 B、债券 C、可转换公司债券 D、证券投资基金 E、回购协议答案：（C、D）5、政策性银行包括（ ）。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国人民银行 D、中国银行 E、中国农业发展银行答案：（A、B、E）6、货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（ ）。A、一般性政策工具 B、新型货币政策工具 C、保证金制度 D、新型财政政策工具 E、存款保险制度答案：（A、B、E）7、以下属于M1的有（ ）。A、M0 B、企业单位活期存款 C、城乡居民储蓄存款 D、农村存款 E、机关团体部队存款答案：（A、B、D、E）8、中央银行

3、基准利率主要包括（ ）。A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金率答案：（A、B、D、E）9、中央银行基准利率主要包括（ ）。A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率答案：（A、B、C、D、E）10、 一般性政策工具包括（ ）。A、存款准备金 B、再贷款与再贴现 C、抵押补充贷款D、公开市场业务 E、常备借贷便利答案：（A、B、D）11、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。A、法定存款准备金 B、商业银行库存现金 C、流通中的现金D、公开市场业务 E、超额存款准备金答案：（A、E）12、商业银行在中央银行存放

4、超额存款准备金的目的有（ ）。A、支付清算 B、同业拆借 C、头寸调拨D、资产运用的备用资金 E、银行资本配置答案：（A、C、D）13、下列属于间接融资工具的有（ ）。A、国债 B、银行债券 C、公司股票 D、人寿保险单 E、银行承兑汇票答案：（B、D、E）14、有关国家风险的特点以下说法正确的是（ ）。A、在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B、个人不会遭受国家风险C、在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D、国际风险分为：政治风险、社会风险和经济风险答案:（ A、C、D ）15、商业银行的市场风险包括（ ）。A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格风险 D、

5、商品价格风险 E、信用风险答案：（ A、B、C、D ）16、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（ ）等业务之中。A、贷款 B、债券投资 C、信用担保 D、贷款承诺 E、场外衍生品交易答案：（ A、B、C、D、E ）17、国家风险的主要类型有（ ）。A、政治风险 B、信用风险 C、主权风险 D、宏观经济风险 E、操作风险答案：（ A、C、D ）18、下列属于国别风险的是（ ）。A、信用风险 B、政治风险 C、声誉风险 D、宏观经济风险 E、主权风险答案：（ B、D、E ）19、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（ ）A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B、窃取

6、同业的商业机密C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序答案：（ A、B、C、D、E ）20、银行业自律的宗旨是（ ）A、保证我国银行业依法合法经营B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C、共同抵制行业内不正当竞争行为D、防范金额风险，促进银行业健康运行和发展E、维护市场稳定答案：（ A、B、C、D、）21、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（ ）A、操作方法 B、注意事项 C、风险提示D、安全保密措施 E、附加收费标准答案：（ A、B、C、D、E ）22、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单

7、位，协会可按有关规定采取的措施有（ ）。A、警示 B、内部通报 C、公开曝光 D、暂停行驶会员权利E、取消会员资格答案：（ A、B、C、D、E ）23、本着（ ）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A、公开 B、客观 C、促进 D、公正 E、准确答案：（ A、B、C、）24、以下属于核心一级资本的是（ ）。A、一般风险准备 B、未公开储备 C、资本公积D、未分配利润 E、实收资本答案：（ A、C、D、E ）25、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（ ）。A、督促修改国际会计标准 B、加强宏观审慎监管 C、扩大监管范围D、推进执行国际监管标准 E、加强金融监管国际合作答案：（

8、A、B、C、D、E ）26、金融危机发生的原因包括（ ）A、金融资产负债表过度扩张 B、金融机构过度承担风险C、杠杆化程度过高 D、银行的资本充足水平提高 E、杠杆化程度逐步平稳答案：（ A、B、C、）27、资本监管的“三大支柱”包括（ ）。A、最低资本要求 B、最高资本要求C、监管当局是监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管答案：（ A、C、D、E ）28、目前中国整体经济形势处于（ ）、（ ）和（ ）叠加的影响。A、增长速度换挡期 B、缓冲期 C、结构阵痛期D、高速发展期 E、前期刺激政策消化期答案：（ A、C、E ）29、巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强

9、风险捕捉能力的说法正确的有（ ）。A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、大福提高了在证券化风险暴露的风险权重C、大福度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求答案：（ A、B、C、D、E ）30、商业银行个人定期存款的种类包括（ ）。A、整存整取 B、零存整取 C、整存零取 D、保证金存款 E、存本取息答案：( A、B、C、E )31、单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（ ）。A、基本建设资金 B、住房基金 C、社会保障基金 D、注册验资 E、单位银

10、行卡备用金答案：( A、B、C、E )32、单位活期存款账户包括（ ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 E、定活两便存款账户答案：( A、B、C、D )33、按照贷款五级分类法，不良贷款包括（ ）。A、关注贷款 B、次级贷款 C、逾期贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款答案：(B、D、E )34、下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（ ）。A、设立临时机构 B、期货交易保证金 C、在异地成立分公司 D、异地临时经营活动 E、注册验资答案：( A、D、E )35、单位结算账户按用途分为（ ）。A、特殊存款账户 B、专用存款账户 C、基本存款账户 D、一般存

11、款账户 E、临时存款账户答案：( B、C、D、E )36、金融创新包含以下哪几项（ ）。A、金融制度创新 B、金融机构创新 C、金融市场创新 D、金融产品创新 E、金融监管创新答案：( A、B、C、D、E )37、担保贷款包括（ ）。A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、信用贷款 E、贸易融资答案：( A、B、C )38、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息D、为存款人保密原则 E、利率优惠答案：( A、B、C、D )39、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（ ）。A、积数计算法 B、先进先出法

12、C、后进后出法 D、先进后出法 E、逐笔计息法答案：( A、E )40、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（ ）。A、提款期 B、宽限期 C、拖延期 D、还款期 E、延后期答案：( A、B、D )41、约束条件中的提款条件主要包括（ ）。A、合法授权 B、政府批准 C、资本金要求 D、监管条件落实 E、其他提款条件答案：( A、B、C、D、E )42、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。A、银行承兑汇票保证金 B、信用证保证金 C、黄金交易保证金 D、远期结售汇保证金 E、期权交易保证金答案：( A、B、C、D )43、下列关于信用卡业务说法正确的是（ ）。A、信用卡持

13、卡人可在指定的特约商户购物或获得服务 B、银行信用卡实质上是一种消费信贷 C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D、信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E、根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡答案：( A、B、C、D、E )44、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A、对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B、对基本存款额度按活期存款利率付息 C、 D、对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息E、对单位默写存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息答案：( B、C)45、商业银行的负债主要由（ ）构成。A、存款 B、应付账款 C、

14、短期借款 D、借款 E、预收账款答案：( A、D )46、贷款的基本要素包括（ ）。A、借款主体 B、借贷产品 C、借贷金额 D、借贷期限 E、还款方式答案：( A、B、C、D、E )47、我国商业银行的存款包括（ ）。A、人民币存款 B、应收账款 C、美元存款 D、外币存款 E、外汇存款答案：( A、D )48、单位活期存款账户包括（ ）。A、单位清算账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 E、临时存款账户 答案：( B、C、D、E )49、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（ ）。A、申报数量为100手或其整数倍 B、计价单位为每百元资金到期年收益

15、C、申报单位为手 D、1000元标准券为1手E、申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍 答案：( A、B、C、D、E )50、单位存款业务包括（ ）。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款 E、保证金存款答案：( A、B、C、D、E )51、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（ ）。A、存款的币种不同 B、具体管理方式不同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同 E、存款期限不同答案：( A、B )52、费率的类型主要包括（ ）。A、担保费 B、承诺费 C、承兑费 D、银团安装费 E、开证费答案：( A、B、C、D、E )53、（ ）将

16、成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A、债券型产品 B、结构性产品 C、信托型产品 D、人民币产品 E、净值类产品答案：（B、E）54、银行客户管理的内容包括（ ）。A、收集客户信息 B、满足“金牌”客户差异化需求C、对客户进行分类分析，确定“金牌”客户 D、改造“金牌”客户E、做好客户联系取得客户信息反馈答案：（A、B、C、D、E）55、银行客户营销的主要手段包括（ ）。A、细分目标市场，大力展开多层次立体化的营销推广活动B、加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动C、加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度D、抓好客户经理和产品经理队伍建设E、强化流程管理，提高风险控制水平答案：（

17、A、B、C、D、E）56、银行产品设计的主要内容包括（ ）。A、基本状况 B、框架设置 C、研发价值 D、创新性 E、技术答案：（A、B、C、D、E）57、银行产品开发的主要内容包括（ ）。A、基础资产 B、运作构架 C、准入额度 D、期限机构 E、销售渠道答案：（A、B、C、D、E）58、客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（ ）。A、市场领导者 B、市场挑战者 C、市场补缺者 D、市场策划者 E、市场追随者答案：（A、B、C、E）59、银行制定客户营销战略的流程包括（ ）。A、客户调查与客户分析 B、客户拜访与建立信任

18、 C、客户需求分析与挖掘D、商务谈判与成交 E、售后维护与关系维护答案：（A、B、C、D、E）60、市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（ ）。A、市场渗入战略 B、市场开发战略 C、开拓海外市场战略D、市场控制战略 E、新市场战略答案：（A、C、E）61、银行客户管理的主要方法有（ ）。A、对客户的要求绝对服从 B、设计客户服务管理组织体系 C、明确中心服务职责与要求 D、成立项目管理工作小组工作职责E、设立客户服务监督考核答案：（B、C、D、E）62、银行产品设计的趋势有（ ）。A、同业理财产品的逐步拓展 B、投资组合保险策略的逐步尝试C、动态管理类产品的逐步增多 D、POP(P

19、roduct of Product)的逐步繁荣E、另类投资的逐步兴起答案：（A、B、C、D、E）63、以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（ ）。A、激励机制 B、新闻宣传 C、促销活动 D、一对一推销 E、直接推荐答案：（A、B、C、D、E）64、下列属于混业经营的机遇的是（ ）。A、我国金融业发展迅速B、企业的上市、并购等需要自由化金融服务C、企业和居民的金融服务需求提高D、股票、房地产、基金、保险、信托、私尊等产品的投资比例逐渐扩大E、更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求答案：（A、C、D、E）65、众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（ ）。A、众筹尚处于一个相对

20、静悄悄的阶段 B、目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C、很难在国内难以做大做强D、短期内对金融业和企业融资的影响非常有限E、目前众筹网站的发展千篇一律答案：（A、B、C、D）66、金融创新包含以下哪几项（ ）。A、金融制度创新 B、金融机构创新 C、金融市场创新D、金融产品创新 E、金融监管创新答案：（A、B、C、D、E）67、互联网金融风险大体主要体现在（ ）。A、信用风险大 B、投资风险大 C、网络安全风险大D、流动性风险大 E、责任风险大答案：（A、C）68、 下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（ ）。A、有效金融 B、金融产品和金融风险防范能力有待提高C、区域特征

21、明显 D、不具备竞争性的市场 E、创新的质量较高答案：（A、B、C、D）69、金融创新最终体现为（ ）。A、风险管理能力的不断提高B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C、引入新技术，采用新方法D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动E、开辟新市场，构建新组织答案：（A、B）70、财务指标评价方法具有（ ）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A、目标清晰 B、操作简单 C、评价标准一致D、具有可比性 E、适用范围广答案：（A、C、D）71、目前商业银行效率评价常用的方法有（ ）。A、参数分析法 B、非参数分析法 C、指数值法 D、关键因素分析法 E、自由分析法答案：

22、（A、B）72、银行绩效考评的原则不包括（ ）。A、独立性原则 B、公平、公开、公正原则 C、诚实信用原则D、激励约束原则 E、审慎性原则答案：（A、B、C）73、银行绩效考评的方法包括（ ）。A、财务指标评价法 B、经济增加值法 C、效率评价法D、关键指标法 E、平衡计分卡方法答案：（A、B、C、E）74、 BSC对商业银行的评价包括（ ）等指标。A、财务 B、客户 C、内部管理 D、外部检查 E、学习与成长答案：（A、B、C、E）75、 财务指标评价方法具有目标清晰。评价标准一致，具有可比性等优点，（ ）是这类评价方法的主要使用者。A、股东 B、实际控制人 C、经营管理者 D、财务人员 E

23、、会计师事务所答案：（A、C）76、目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Date Envelopment Analysis,DEA）;参数分析法包括（ ）。A、随机前沿分析法 B、参数分析法 C、自由分布法 D、厚前沿函数法 E、关键指标分析法答案：（A、C、D）77、银行绩效考评的方法不包括（ ）。A、财务指标评价法 B、经济附加值法 C、关键因素法D、参数法 E、效率评价方法答案：（B、C、D）78、银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（ ）。A、总行 B、分行 C、支行 D、部门 E、机构答案：（A、B、D） 79、财务指标分析法是指设置一系列的财

24、务指标，包括（ ）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A、税收净利润 B、资产收益率 C、成本利润率D、现金利用率 E、权益收益率答案：（A、B、C、E）80、 EVA的缺点包括（ ）。A、评价指标的一致性和可比性难以保障 B、指标明确 C、指标调整复杂D、指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者 E、管理导向清晰答案：（A、C、D）81、客户开发和管理的主要方式有（ ）。A、维护访问 B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理答案：（A、B、D）82、下列银行绩效考评指标不包括（ ）。A、合规经营类指标 B、风险管理类指标

25、 C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标答案：（C、D）83、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（ ）等方面。A、战略目标审视 B、资源配置 C、人力资源管理应用 D、制度建设及企业文化建设 E、目标市场的选择答案：（A、B、C、D）84、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资答案：（A、B、C、E）85、互联网金融的主要发展模式包括（ ）。A、第三方支付 B、P2P网络贷款平台 C、大数据金融D、众筹 E、信息化金融机构答案：（A、B

26、、C、D、E）86、商业银行“展业三原则”包括（ ）。A、维持稳定客户 B、了解你的客户 C、重视潜在客户D、了解你的业务 E、尽职尽责答案：（B、D、E）87、金融会计的主要特点有（ ）。A、风险管理的严格性 B、核算方法的独特性C、监督的政策性 D、内部控制的严密性E、核算内容的社会性答案：（B、C、D、E）88、商业银行的金融创新原则包括（ ）。A、坚持合法合规原则 B、坚持公平竞争原则C、充分尊重他人的知识产权 D、应做到“认识你的风险”E、应做到“认识你的交易对手”答案：（A、B、C、D、E）89、商业银行财务管理主要包括（ ）等具体内容。A、处理资本来源和成本 B、管理银行资金 C

27、、制定费用预算 D、进行审计 E、进行税收答案：（A、B、C、E）90、商业银行业绩考评应当坚持以下原则（ ）。A、稳健盈利 B、合规引领 C、战略导向 D、综合平衡 E、统一执行答案：（B、C、D、E）91、市场定位的步骤有（ ）。A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择答案：（A、C、D、E）92、金融创新最终体现为（ ）。A、风险管理能力的不断提高 B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C、引入新技术，采用新办法 D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动E、开辟新市场，构建新组织答案：（A、B、C、E）93、商业银行可以通过下列（ ）营销策略

28、达到营销目的。A、低成本策略 B、大众营销策略 C、产品差异策略 D、交叉营销策略 E、情感营销策略答案：（A、B、C、D、E）94、下列属于互联网金额的主要模式的有（ ）。A、互联网交互 B、网络借贷 C、互联网支付D、互联网保险 E、互联网信托和互联网消费金融答案：（B、C、D、E）95、 银行绩效考评的原则包括（ ）。A、重要性原则 B、客观公正原则 C、分类考评原则D、独立原则 E、审慎性原则答案：（A、B、C、E）96、非银行金融机构的监管政策法规包括（ ）A、加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管理工作的需要B、借危机工兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C、

29、坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机工结合D、通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E、建立科学合理的操作流程和内控机制答案：( 、 )97、金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（ ）A、具有良好的公司治理结构 B、风险管理和内部控制健全有效C、具有拨付营运资金的能力D、最近年无严重违法违规行为和重大案件E、具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施答案：(、)98、非银行金融机构的监管政策法规包括（ ）A、防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B、严格

30、实行自营和信托业务分开 C、严禁挪用客户资金和负债经营D、实行前、中、后台操作分开 E、防范交易对手风险，严格担保业务管理答案：(、)99、以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（ ）A、公司治理结构与机制存在明显缺陷B、股权关系复杂且不透明、关联交易异常C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D、代他人持有财务公司股权E、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平答案：(、)100、非银行金融机构包括（ ）A、金融资产管理公司 B、企业集团财务公司C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、证券公司答案：(、)101、以下属于非银行金融机构核心业务的是（ ）A、证券公司、投行业务 B、保险公司、保险业务C、资产管理公司、不良资产处理 D、财务公司、相当企业集团内部的准银行E、基金公司、基金管理业务答案：(、)102、资产