幸福人生-长期财务规划.ppt

1、长期财务规划部分长期财务规划部分何为理财规划呢？何为理财规划呢？理财规划（理财规划（FP）是指运用科学的方法）是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的不断提高生活质量的财务安操作性的不断提高生活质量的财务安排，最终达到终生的财务安全、自主排，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。和自由的过程。孝子剪辑版.wmv$23赚赚钱钱55退退休休生生老老父子女孙孙母父母子女60357805527 1个孩子，奉养6个老人；结婚后，奉养12个老人；天啊！我们的孩子怎么办？！天啊！我们的孩子怎么办？！我们将要面对的生活我们将要面对的生活社会保险社会保险社会

2、养老保险效果分析2500元/月4037元/月8000元/月15000元/月30000元/月0%20%40%60%80%100%70%70%59%59%51%51%38%38%19%19%假定都是25岁开始工作并缴纳社会养老保险，60岁退休，不同月收入水平的北京城镇职工社会养老金替代率（不考虑通胀等情况模拟演算）社会保险社会保险：是国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或是国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动定风险而

3、暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。其主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。其主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险。特点：强制性、低水平、广覆盖、强调社会公平。特点：强制性、低水平、广覆盖、强调社会公平。平均替代率为平均替代率为45%左右左右。我们要面对的社会我们要面对的社会我的老年该怎么办？现在你兜里的钱有两份，现在你兜里的钱有两份，现在你兜里的钱有两份，现在你兜里的钱有两份，一份属于今天的你，一份属于今天的你，一份属于今天的你，一份属于今天的你，一份属于老年的你。一份属于老

4、年的你。一份属于老年的你。一份属于老年的你。三十年后，唯一确定能三十年后，唯一确定能三十年后，唯一确定能三十年后，唯一确定能养你的是现在的你自己。养你的是现在的你自己。养你的是现在的你自己。养你的是现在的你自己。我们的养老金应该存在哪我们的养老金应该存在哪?银行银行、股票股票、基金基金、债券债券、社会社会保险保险、保险保险、外汇外汇*黄金黄金、信托信托、房产房产、期货期货、创业创业、拍卖拍卖、收藏收藏 etc.etc.20002001200220032005我国的利率走势图我国的利率走势图2011固定保障、确保利益 72法则法则CPI:consumer price indexCPI:consu

5、mer price indexCPI:consumer price indexCPI:consumer price index 负利率：负利率：负利率：负利率：CPI-CPI-银行利率银行利率银行利率银行利率%72/72/负利率负利率负利率负利率=本金购买能力缩水一半的年份本金购买能力缩水一半的年份本金购买能力缩水一半的年份本金购买能力缩水一半的年份2011201120112011年年年年6 6 6 6月：月：月：月：CPI:6.4%CPI:6.4%CPI:6.4%CPI:6.4%负利率：负利率：负利率：负利率：6.4-3.5=2.9%6.4-3.5=2.9%72/2.9=2572/2.9=2

6、5年年年年 负利率：负利率：负利率：负利率：6.4 0.5=5.9%6.4 0.5=5.9%72/5.9=12 72/5.9=12年年年年72/复利率复利率=本金数字翻一番的年份本金数字翻一番的年份主要国家主要国家/地区地区数据来源：麦肯锡分析数据来源：麦肯锡分析3.90.80.40.925.31.41.36.0单位：万亿美元股股 票票1 1、保证给付，肯定高于本金，不会亏本；、保证给付，肯定高于本金，不会亏本；2 2、有分红，年年累计；、有分红，年年累计；3 3、如果被保险人有额外风险，、如果被保险人有额外风险，保险公司提供更高额度的资金给付；保险公司提供更高额度的资金给付；4 4、法律制度

7、保障，更安全放心。、法律制度保障，更安全放心。5 5、受益权大于债权，是资产保全的避风港。受益权大于债权，是资产保全的避风港。60岁前每年领取岁前每年领取53000元（至60岁累计1990310元）60岁后每年领取岁后每年领取265000元35岁，女士，岁，女士，100万每年，交费五年万每年，交费五年至至60周岁累积红周岁累积红利利高：5086068元中：2906324元低：726581元身价保障最高达身价保障最高达12614000元60岁一次性领取岁一次性领取5300000元80周岁共领取周岁共领取高：12376378元中：10196634元低：8016891元80岁累计价值：岁累计价值：1

8、093万万+730万（中等红利）万（中等红利）=1823万万 1093万万+1278万（高等红利）万（高等红利）=2371万万1 1、生存金和红利之和可随时支取，不支取则复利滚动计息；、生存金和红利之和可随时支取，不支取则复利滚动计息；2 2、若被保险人身故：、若被保险人身故：缴费期满前因非意外导致身故：缴费期满前因非意外导致身故：已交保费已交保费*1.11.1倍倍+每年每年5300053000元生存金元生存金+累积红利累积红利 缴费期满后因非意外导致身故：缴费期满后因非意外导致身故：6060岁前每年岁前每年5300053000元元+60+60至至8080岁每年岁每年265000265000元

9、元+累积红利累积红利 若被保险人意外身故：若被保险人意外身故：非意外身故保险金非意外身故保险金*2 2（最高不超过非意外身故保险金（最高不超过非意外身故保险金+100+100万）万）3 3、女性价格有优惠，存款期限短价格有优惠。女性价格有优惠，存款期限短价格有优惠。相关利益：相关利益：80岁后每年领取岁后每年领取265000元，终元，终身领！身领！一笔高额红利作为医疗备用金一笔高额红利作为医疗备用金随时支取！随时支取！想活几百岁就活几百岁，彻底解决赵本想活几百岁就活几百岁，彻底解决赵本山山“人活着钱没了人活着钱没了”的痛苦！的痛苦！长期财务规划部分中华人民共和国遗产税暂行条例第一条：凡在中华人

10、民共和国境内居住的中华人第一条：凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（民共和国公民，死亡（含宣告死亡含宣告死亡）时遗有财产）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国者，应就其在中华人民共和国境内、境外境内、境外的全部的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。遗产，依照本条例的规定征收遗产税。不在中华人民共和国境内居住的中华人民不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公民、无国籍人死亡（含共和国公民，以及外国公民、无国籍人死亡（含宣告死亡）时在中华人民共和国境内遗有遗产者，宣告死亡）时在中华人民共和国境内遗有遗产者，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本条应就其在中华

11、人民共和国境内的遗产，依照本条例的规定征收遗产税。例的规定征收遗产税。第二条：本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠予财产。第四条：无人继承又无人受遗嘱赠，依法归国家所有的遗产，免纳遗产税。下列各项不计入应征遗产税总额：第五条：a、遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；c、被继承人自己创作、发明或者参与创作、发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；被继承人投保寿险所取得保险金;d、中华人民共和国继承法(摘要)第三条：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产第三条：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产:包括：公民的收入、房

12、屋、储蓄、生活用品、包括：公民的收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料，以及公民的著作权、专利权所有的生产资料，以及公民的著作权、专利权中财产权利和公民的其他合法财产。中财产权利和公民的其他合法财产。（而遗产（而遗产税的税金要缴现金）税的税金要缴现金）附：附：遗产税五级超额累进税率表遗产税五级超额累进税率表级别级别 应纳税产净额（元）应纳税产净额（元）税率税率（%）速算扣除数（元）速算扣除数（元）1 1不超过不超过500500，000000部分部分 10 10 0 02 2超过超过500500，000000至至

13、2 2，000000，000000部分部分 20 20 50 50，0000003 3超过超过2 2，000000，000000至至5 5，000000，000000的部分的部分 30 30 250 250，0000004 4超过超过5 5，000000，000000至至1010，000000，000000的部的部分分 40 40 750 750，0000005 5过过1010，000000，000000的部分的部分 50 501 1，750750，000000相关利益对比：相关利益对比：2000万元的资产直接继承：2000万-（2000万*50%-175）=1175万元保险解决税金问题：20

14、00万+1125万风险保额（以50岁为例）+公司投资分红=4000万元相差相差2900万元万元60岁前每年领取岁前每年领取6920元（至22岁累计217654元）（至60岁累计1162180元）60岁后每年领取岁后每年领取34600元0岁，男孩，岁，男孩，10万每年，交费五年万每年，交费五年身价保障最高达身价保障最高达1951440元元60岁一次性领取岁一次性领取692000元60周岁累积红利周岁累积红利高：2466480元中：1409420元低：352350元60周岁共领取周岁共领取高：4320660元中：3263600元低：2206530元22周岁累积红利周岁累积红利高：386041元中：

15、220595元低：55149元80岁累计价值：岁累计价值：305万万+280万（中等红利）万（中等红利）=585万万 305万万+489万（高等红利）万（高等红利）=794万万1 1、生存金和红利之和可随时支取，不支取则复利滚动计息；、生存金和红利之和可随时支取，不支取则复利滚动计息；2 2、若被保险人身故：、若被保险人身故：18岁前身故：岁前身故：已交保费已交保费+每年每年6920元生存金元生存金+累积红利累积红利 1818岁后，缴费期满前因非意外导致身故：岁后，缴费期满前因非意外导致身故：已交保费已交保费*1.11.1倍倍+每年每年69206920元生存金元生存金+累积红利累积红利 181

16、8岁后，缴费期满后因非意外导致身故：岁后，缴费期满后因非意外导致身故：6060岁前每年岁前每年69206920元元+60+60至至8080岁每年岁每年3460034600元元+累积红利累积红利 1818岁后，若被保险人意外身故：岁后，若被保险人意外身故：非意外身故保险金非意外身故保险金*2 2（最高不超过非意外身故保险金（最高不超过非意外身故保险金+100+100万）万）相关利益：相关利益：3、60岁时，可选择一次领取岁时，可选择一次领取692000元；元；如不一次性领取，可终身每年领取如不一次性领取，可终身每年领取34600元，元，保证领至保证领至80岁。岁。4 4、女性价格有优惠，存款期限短价格有优惠。女性价格有优惠，存款期限短价格有优惠。5 5、投保人有帐户第一收益权和处理权。、投保人有帐户第一收益权和处理权。相关利益：相关利益：总结资产安全增长行业优势功能特点为保证安全，不能投资高风险渠道，但有其独特优势：机构投资；长线投资；专家投资；组合投资；保险法第保险法第85条规条规定：经营定：经营有人寿保有人寿保险业务的险业务的保险公司，保险公司，除分立、除分立、合并外，合并外，不得解