幸福99”银行理财产品.ppt

1、“幸福99”银行理财产品一、产品特性一、产品特性v本产品属于本产品属于开放式非保本浮动收益型开放式非保本浮动收益型，v产品存续期内不定期开放产品存续期内不定期开放第第 I I 期预约期预约 X X 型理财子单元型理财子单元认购认购及到期兑付，每一个子单元及到期兑付，每一个子单元封闭运作封闭运作，有固定期限，到期，有固定期限，到期分配理财本金及理财收益（如有），分配理财本金及理财收益（如有），I I 代表子单元的期数，代表子单元的期数，X X 代表子单元的封闭天数，代表子单元的封闭天数，v每一个子单元的基本要素通过第每一个子单元的基本要素通过第I I 期预约期预约X X 型开放认购要型开放认购要

2、素表（以下简称素表（以下简称“要素表要素表”）确定，所有子单元的募集）确定，所有子单元的募集资金通过理财专户集中管理运作，统一估值与核算。资金通过理财专户集中管理运作，统一估值与核算。二、产品风险评级：二、产品风险评级：R2R2v本产品风险评级由银行根据产品本产品风险评级由银行根据产品投资对象投资对象、实际的、实际的风风险控制险控制情况、情况、投资运作投资运作情况情况等合理确定。等合理确定。v根据根据银行内部风险评级标准银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为，本产品的风险等级为R2R2。v该评级仅是银行内部测评结果，仅供投资者参考，不该评级仅是银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律

3、约束力。具有任何法律约束力。三、产品概述三、产品概述四四、投投资资管管理理1 1、投资范围和投资比例、投资范围和投资比例本产品为本产品为组合投资型组合投资型，所有第，所有第I I期预约期预约X X型的募集资金由银行负责投型的募集资金由银行负责投资管理，投资对象为资管理，投资对象为固定收益类固定收益类品种，具体投资范围和比例如下：品种，具体投资范围和比例如下：w债券类资产：债券类资产：5%-95%5%-95%，指我国，指我国银行间债券市场银行间债券市场信用级别较高（投信用级别较高（投资级以上）、流动性较好的金融工具，资级以上）、流动性较好的金融工具，包括但不限于包括但不限于国债、金融债、国债、金

4、融债、次级债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业借款、同业存放以次级债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业借款、同业存放以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等；及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等；w信托类资产：信托类资产：0-90%0-90%，指固定收益类信托及信托受益权，其中，指固定收益类信托及信托受益权，其中，拟投资的信托受益权及其交易情况特别说明如下：拟投资的信托受益权及其交易情况特别说明如下：1 1）信托受益权）信托受益权合法有效，转让符合法律法规规定；合法有效，转让符合法律法规规定；2 2）经银行评估，标的信托计）经银行评估，标的信托计划运行正常；划运行正常；3 3）信

5、托受益权交易价格根据所涉信托计划的信托单）信托受益权交易价格根据所涉信托计划的信托单位份额、预期收益率、运行情况、实际持有天数以及相关交易费用位份额、预期收益率、运行情况、实际持有天数以及相关交易费用等综合确定，该价格构成公允的市场价格。等综合确定，该价格构成公允的市场价格。w票据类资产：票据类资产：0-70%0-70%，指我国银行间市场流通的，指我国银行间市场流通的银行承兑汇票银行承兑汇票；w现金类资产：现金类资产：5%-95%5%-95%，指银行活期存款及货币市场类工具。，指银行活期存款及货币市场类工具。w其他符合监管规定的具有固定收益性质的投资品种：其他符合监管规定的具有固定收益性质的投

6、资品种：0-90%0-90%。上述各类资产的投资比例可在（上述各类资产的投资比例可在（10%10%，+10%+10%）的区间内）的区间内浮动浮动，由银行根据实际情况确定，若因市场变化导致投资比例超出该范围，由银行根据实际情况确定，若因市场变化导致投资比例超出该范围，银行将在网站和网点对具体调整情况进行公告。银行将在网站和网点对具体调整情况进行公告。四四、投投资资管管理理2 2、投资策略、投资策略w本产品采用本产品采用安全性安全性和和流动性流动性优先、追求优先、追求适度收益适度收益的投资策略，的投资策略，重点配置风险可控的重点配置风险可控的固定收益类固定收益类品种，以品种，以持有到期持有到期为主

7、，为主，同时根据市场情况和产品的流动性管理要求，配置一定比例的同时根据市场情况和产品的流动性管理要求，配置一定比例的交交易类易类资产及资产及现金类现金类资产。资产。w产品拟投资的各项资产均比照银行自营业务标准进行独立的尽职产品拟投资的各项资产均比照银行自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理。调查、风险评估、审批准入及后续管理。3 3、估值原则和估值方式、估值原则和估值方式1 1）估值原则）估值原则：交易类交易类金融资产金融资产估值日的公允价值，估值日的公允价值，持有到期类持有到期类金融资产金融资产账面成本账面成本至估值日止的应收利息性收入。至估值日止的应收利息性收入。2

8、2）估值方式：）估值方式：活期存款活期存款及及货币市场类货币市场类工具工具估值日的本金；估值日的本金；全国银行间债券市场全国银行间债券市场交易的债券、同业存放、同业拆借及同业借交易的债券、同业存放、同业拆借及同业借款等债券类资产款等债券类资产账面成本账面成本最近一次付息日至估值日止的应计利最近一次付息日至估值日止的应计利息估值；息估值；固定收益类固定收益类信托信托及信托受益权及信托受益权所涉标的信托计划的信托份额所涉标的信托计划的信托份额自成立日至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分配的信托收益；自成立日至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分配的信托收益；银行承兑汇票银行承兑汇票票面金额最近一

9、次付息日至估值日止的应计贴票面金额最近一次付息日至估值日止的应计贴现利息估值。现利息估值。3 3）4 4）5 5）法律法规略法律法规略1 1、理财收益测算、理财收益测算w本产品为每一个第本产品为每一个第I I 期预约期预约X X 型单元设定预期理财收益率，并在要素表中明示型单元设定预期理财收益率，并在要素表中明示。w预期理财收益率的测算依据和测算方式为预期理财收益率的测算依据和测算方式为：依据第：依据第I I 期预约期预约X X 型单元设立时本产型单元设立时本产品项下的各类或拟配置的各类金融资产的品项下的各类或拟配置的各类金融资产的投资比例投资比例和和运行情况运行情况，测算各类金融资，测算各类

10、金融资产构建的资产产构建的资产组合年化组合年化收益率，在考虑扣除产品托管费及管理费后，从而测算出收益率，在考虑扣除产品托管费及管理费后，从而测算出该封闭单元的预期理财收益率。该封闭单元的预期理财收益率。w测算示例测算示例：假设以第：假设以第1 1期预约期预约102102天型为例，设立时间为天型为例，设立时间为20122012年年5 5月月7-147-14日，依日，依据上述测算方式，该单元设立时的据上述测算方式，该单元设立时的资产组合年化收益率为资产组合年化收益率为6.19%6.19%，在扣除产品托，在扣除产品托管费及管理费后，管费及管理费后，理财收益率预期为理财收益率预期为5.10%5.10%

11、，具体测算方式见，具体测算方式见上上表。表。以上测算仅为资产组合在指定期间的业绩表现，不代表未来，仅供投资者认购第以上测算仅为资产组合在指定期间的业绩表现，不代表未来，仅供投资者认购第i i 期预约期预约X X型单元参考，不作为该单元最终实际收益率的支付依据。第型单元参考，不作为该单元最终实际收益率的支付依据。第i i期预约期预约X X型单元封闭期结束时，型单元封闭期结束时，理财收益率将根据当日所投资资产组合的实际运作情况确定。理财收益率将根据当日所投资资产组合的实际运作情况确定。五、本金及理财收益五、本金及理财收益2 2、本金及理财收益分配、本金及理财收益分配（1 1）期间分配）期间分配产品

12、存续期间，每一个第产品存续期间，每一个第i i期预约期预约X X型单元封闭期结束日（或实际终止日，该日即为型单元封闭期结束日（或实际终止日，该日即为估值日估值日），银行将依据），银行将依据说明书约定的估值方式计算理财财产净值，并根据本产品的实际运行情况，确定该单元的实际理财收益率，说明书约定的估值方式计算理财财产净值，并根据本产品的实际运行情况，确定该单元的实际理财收益率，并向所有认购该单元的投资者分配理财本金和理财收益（如有），分配方式如下：并向所有认购该单元的投资者分配理财本金和理财收益（如有），分配方式如下：若若 估值日理财财产净值估值日理财财产净值 客户预期理财权益总值客户预期理财权益

13、总值，则第，则第i i期预约期预约X X型单元的实际理财收益率完全达到预期，型单元的实际理财收益率完全达到预期，银行将按照客户预期理财权益足额向认购第银行将按照客户预期理财权益足额向认购第i i期预约期预约X X型单元的投资者分配理财本金和理财收益；型单元的投资者分配理财本金和理财收益；（2 2）终止分配）终止分配若若 估值日理财财产净值客户预期理财权益总值估值日理财财产净值客户预期理财权益总值，则所有未分配的第，则所有未分配的第i i期预约期预约X X型单元的实际理财收益率没型单元的实际理财收益率没有达到预期，可能为零，甚至出现本金亏损，银行将有达到预期，可能为零，甚至出现本金亏损，银行将提

14、前终止提前终止本产品，银行将以理财财产净值为限，按以本产品，银行将以理财财产净值为限，按以下方式对所有未分配的第下方式对所有未分配的第I I 期预约期预约X X 型单元进行分配：型单元进行分配：第第I I 期预约期预约X X 型单元的分配资金总额型单元的分配资金总额估值日理财财产净值估值日理财财产净值 第第i i期预约期预约X X型单元的客户预期理财权益型单元的客户预期理财权益 客户预客户预期理财权益总值期理财权益总值此时，此时，第第I I 期预约期预约X X 型单元的实际理财收益率型单元的实际理财收益率（第（第i i期预约期预约X X型单元的分配资金总额第型单元的分配资金总额第i i期预约期

15、预约X X型单元的认购资型单元的认购资金总额）金总额）第第i i期预约期预约X X型单元的认购资金总额型单元的认购资金总额 365365 第第i i期预约期预约X X型单元的实际存续天数型单元的实际存续天数五、本金及理财收益五、本金及理财收益3 3、投资者所得收益、投资者所得收益计算公式：理财收益理财本金计算公式：理财收益理财本金 理财收益率理财收益率 理财期限理财期限 365365计算示例：假定投资者认购第计算示例：假定投资者认购第I I 期预约期预约X X 型单元型单元5 5万元，理财收益率为万元，理财收益率为6.00%6.00%，理财期限为理财期限为185185天，则：理财收益天，则：理

16、财收益5000050000 6.00%6.00%185185 365=1520.55365=1520.55元。元。4 4、本金及理财收益风险、本金及理财收益风险本理财计划不保障本金及收益本理财计划不保障本金及收益5 5、本金及理财收益支付、本金及理财收益支付第第I I 期预约期预约X X 型单元封闭期结束日（或实际终止日），银行将在终止日后型单元封闭期结束日（或实际终止日），银行将在终止日后3 3个个工作日内将投资者理财本金和应得收益（如有）划转至投资者指定理财账户工作日内将投资者理财本金和应得收益（如有）划转至投资者指定理财账户（若终止日日逢假期则顺延至下一个工作日，适用假期为中国公众假期。）（若终止日日逢假期则顺延至下一个工作日，适用假期为中国公众假期。）五、本金及理财收益五、本金及理财收益六、税费规定六、税费规定1 1、投资于本理财计划的收益的应纳税款由、投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳投资人自行缴纳。但若根据法令。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，银行有义务代扣代缴客户承担的的规定或税务等国家机关的命令或要求，银行有义务代扣代缴客户承担的税费时，银