再教育班学习资料.docx

1、再教育班学习资料 商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。 正确 错误 错误 B A 商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话 、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同 正确 意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险 正确 提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。 商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本 正确 行标识后作为自有理财产品销售。 销售人员不得在理财产品销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承 诺进行利益输送，

2、通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或 正确 利益等形式进行商业贿赂。 商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变 正确 更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。 商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和 正确 年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。 基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的 正确 申购、赎回等销售活动中收取的费用。 基金销售机构应当依据有关法律法规及本规定，建立健全对基金销售费 用的监督和控制机制，持续提高对基金投资人的服务质量，保证公平、 正确 有序、规范地开展基金销售业务。 认

3、购费和申购费采用在基金份额发售或者申购时收取的前端收费方式， 正确 不可以采用在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。 基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对 持续持有期少于60日的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将上述赎 正确 回费全额计入基金财产。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于3个月的投资人收 取不低于0.5%的赎回费，并将不低于赎回费总额的75%计入基金财产 正确 。 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于3个月但少于6个 月的投资人收取不低于0.5%的赎回费，并将不低于赎回费总额的50% 正确 计入基金财产。 基金管理人不收取销售服

4、务费的，对持续持有期长于6个月的投资人， 正确 应当将不低于赎回费总额的25%计入基金财产。 基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的 正确 销售与基金持有人的服务。 基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双 方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并 正确 据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账， 依法纳税。 基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维 正确 护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。 基金管理人应当在招募说明书及基金份额发售公告中载明中国证监会规 正

5、确 定的其他有关基金销售费用的信息事项。 “投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投 资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾 正确 问项目及混合类产品投资顾问项目。 固定收益类投资顾问团队中，投资顾问提供的预期收益水平可以低于本 正确 行制定的相应业绩基准。 错误 错误 B B 错误 A 错误 错误 错误 A A B 错误 A 错误 B 错误 B 错误 A 错误 A 错误 错误 A B 错误 A 错误 错误 A A 错误 A 错误 B 固定收益类投资顾问团队中，投资经理从事固定收益投资或研究的年限 正确 不得低于8年，担任投资经理的年限不得低于5年。

6、 混合类产品投资顾问项目投资对象包括固定收益类资产，但不包括权益 正确 类资产的项目。 混合类投资顾问项目投资顾问团队,担任储备投资经理的人员从事固定 收益类/权益类投资或研究的年限不得低于5年。 混合类投资顾问项目投资顾问团队,同一名投资经理可以从事两种类型 （固定收益类和权益类）的投资。 混合类投资顾问项目投资顾问团队,投研一体的团队须同时具备固定收 益类及权益类研究员。 正确 正确 正确 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 A B A B A A A B A A B A

7、 A B A A B A B A A B B A B A 混合类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓 正确 线，警戒线不得低于净值的95%，平仓线不得低于净值的90%。 可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券 正确 公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。 可以聘用无明确研究支持来源的投资顾问，担任权益类投资顾问项目。 正确 权益类产品投资顾问项目的投资对象为：股票、股票型基金等权益类资 正确 产的项目。 权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓 正确 线。 权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。

8、正确 权益类投资顾问项目中，投研一体的团队须有两名以上研究员，研究员 正确 从事权益类投资研究年限不得低于5年。 收益型开放式项目以资金成本加成100个以上基点作为该类产品的业绩 正确 基准。 项目运作期间，总行金融同业部可以不对项目运作期间的投资业绩进行 正确 检测。 项目运作业绩持续低于合同约定的业绩基准，根据合同约定已满足更换 正确 投资顾问的条件，应安排投资顾问退出。 在邮政储蓄银行已有有效授信评级且评级BB+及以上的金融机构，自动 正确 成为其准入的合作机构。 总行个人金融部根据相关规定对项目的投顾团队资质、投资范围、资产 正确 配置、投资策略等内容进行初步评审。 代销产品投资于低风

9、险项目的，可不对债务最终承担主体进行评级和授 正确 信。 特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进行已上线产品 正确 的代销合作。 特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行两年内不得再进行准入 正确 。 特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理 正确 业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。 未经总行批准的分支机构可以向客户推介销售特定资产管理计划。 正确 邮政储蓄银行代销特定资产管理计划业可选择准入的管理人合作，也可 正确 选择未准入管理人开展业务合作。 邮政储蓄银行对合作特定资产管理计划管理人实施名单制管理，原则上 正确 名单由批量准入名单和单一准入名单组成

10、。 邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责 正确 托管。 总行和一级分行可根据客户需求发起引进特定资产管理计划。 正确 基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出资或者持有股份 正确 。 基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。 正确 基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或者其他情形而取得 正确 的财产和收益，归入基金财产。 基金份额净值计价出现错误时，基金管理人应当立即纠正，并采取合理 正确 的措施防止损失进一步扩大。 基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管 理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同

11、约定的时间和 正确 方式查阅或者复制公开披露的信息资料。 每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基 正确 金份额持有人大会并行使表决权。 基金管理人、基金托管人在履行各自职责的过程中，违反基金法规定或 者基金合同约定，给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，应当分 正确 别对各自的行为依法承担赔偿责任；因共同行为给基金财产或者基金份 额持有人造成损害的，应当承担连带赔偿责任。 因投资人本身的债务或者法律规定的其他情形，可以查封、冻结、扣划 正确 或者强制执行基金销售结算资金、基金份额。 非公开募集基金财产的证券投资，包括买卖公开发行的股份有限公司股 票、债券、基金份额，以

12、及国务院证券监督管理机构规定的其他证券及 正确 其衍生品种。 违反基金法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不 正确 足以同时支付时，先承担民事赔偿责任。 邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备证券投资基金销售管理办 正确 法规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于20人。 基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售 业务的合法合规情况，并于年度结束一个月内完成上年度监察稽核报 正确 告，予以存档备查。 基金销售机构应当建立相关人员的离任审计或者离任审查制度。 基金宣传推介材料登载基金的过往业绩时，基金合同生效不足六个月 的，应当登载从合同生效之日起计算的业

13、绩。 基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制 度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。 正确 正确 正确 错误 错误 错误 错误 A B A A 错误 A 错误 A 错误 A 错误 B 错误 A 错误 错误 A B 错误 错误 错误 错误 B A B A 基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配 合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎 正确 回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿 有关损失。 基金销售机构违反证券投资基金销售管理办法规定的，中国证监会 及其派出机构可以对直接负责的主管人员和其

14、他直接责任人员采取监管 正确 谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者、罚 款等行政监管措施。 基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资 正确 人公开。 基金销售机构应当将基金销售业务资格的证明文件置备于基金销售网点 正确 的显著位置或者在其网站予以公示。 基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分 正确 发、公布基金宣传推介材料。 错误 A 错误 B 错误 错误 错误 A A B 基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册 登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管 正确 基金份额持有人名册等

15、业务。 基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取 正确 增值服务费。 基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的 正确 申购、赎回或者转换。 基金销售机构应当提供有效途径供基金投资人查询基金合同、招募说明 正确 书等基金销售文件。 基金销售机构和基金销售相关机构通过互联网开展基金销售活动的，应 正确 当报相关部门进行网络内容服务商备案。 基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式 正确 销售基金。 基金销售结算资金是指由基金销售机构、基金销售支付结算机构或者基 金份额登记机构等基金销售相关机构归集的，在基金投资人结算账户与 正确 基金财产托管账户之间划转的基金申购（认购）、赎回、现金分红等资 金。 申请基金销售业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材 料，申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化 正确 发生之日起7个工作日内向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构 提交更新材料。 商业银行为基金销售机构提供支付结算服务的，应当根据商业银行从事 正确 支付结算服务的价格收取相关费用。 除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金份额时，必须全 正确 额交付申购款项。 错误 A 错误 错误 错误 错误 错误 B A A A B 错误 A 错误 B 错误 错误 A A