银行案件防控知识培训试题及答案.docx

1、银行案件防控知识培训试题及答案案件防控知识培训考试题库及参考答案一、判断题1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。(对)2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。( 错 ) 3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承权公证书。 （对） 4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。( 对 )5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人可以更改，应当由原记载人签章证明。（错）6、

2、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。( 错 )7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安保卫人员，但必须有安全措施( 错 )。8学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。（错）9企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。（错）10按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。（错）11重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。( 对 )12保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。（错）13票据挂失止付的有效期为7日。（错）14、治安保卫重点单位应

3、设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。( 对 )15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。（错）16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除( 对 )。17、继承人户籍所在地和遗产所在地的公证机关均可办理储户死亡后的继承权公证书。（对）18、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，保证人承担连带责任的保证责任。（错）19、根据人民银行人民币银行结算账户管理办法的有关规定，银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性

4、进行认真审查。（对）20、承兑银行可以票据没有真实商品交易背景为由拒绝向贴现行付款。（错）21、未成年人法定监护人的顺位是：父母；祖父母、外祖父母；兄、姐；其他亲属”。（对）22、抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。（对）23、信贷人员不可代客户归还贷款本金和利息，但内部人员可以。( 错 )24、单位内部治安保卫人员不一定非得接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。( 错 )25、支行统一以重大突发事件报告书面形式上报，如遇紧急或特殊情况，可先以电话形式报告，随后上报书面重大突发事件报告。( 对 )26保证期间，债权人依法将主债权转

5、让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。（对）27保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让债权的，不再承担保证责任。（错）28债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。（错）29新贷与旧贷系保证人不同，保证人知道或者应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人仍提供保证的应当承担保证责任。（对）30同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。（对）31各行、社义务消防队受行、社的安全保卫职能部门的业务指导。( 错 ) 3

6、2保证期间，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。（错）33新贷与旧贷系同一保证人的，保证人知道或者应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人仍提供保证的应当承担保证责任。保证人不知道或者不应当知道主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的借款用途的，保证人为借款合同提供保证的不承担保证责任。（错）34学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益

7、设施以外的财产为自身债务设定抵押的抵押有效。（对）35营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人员会熟练使用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。( 错 ) 36抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对受让人不具有约束力。（错）37经银行通知后30内未销户的视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。（对）38联社、合作银行以上中心机房应安装火灾自动报警和火灾自动灭火系统。( 对 ) 39以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。（错）40、不具备条件的单位可以不建立消防安全领导小组，但必须配备灭火器材。( 错 )41、以自己不享有所有权或者经营管

8、理权的财产作抵押物的，抵押无效。（对）42、员工可以代客户开立账户、办理转账、支取现金、保管有价单证和存折、银行卡。( 错 )43、电脑机房、档案室内允许适当吸烟，但严禁使用电茶壶。( 错 )44、同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。（对）45、小型会议和进行小型聚集性活动可以在电脑机房、档案室，但超出20人以上就不能在电脑机房和档案室内进行。( 错 )46、同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。（对）47、一旦发生火灾，义务消防队必须及时报警，但不

9、需参加灭火。( 错 )48、消防器材不准移作它用，始终保持清洁干净、完好无损。( 对 )49、支行应于事发后3小时内将有关情况上报，同时，要随时关注事态发展，若有需要应及时进行续报。( 错 )50、出票日期使用小写填写的，银行不予受理。（对）二、单选题1、单位的( A )对本单位的内部治安保卫工作负责。A.主要负责人 B.保卫部门 C.保安人员2、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的为（ A ）A一般保证 B连带责任保证 C连带共同保证 D按份共同保证3、道德风险是指( D )。A.个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害B.社会道德规范存在问题，不讲信用C.金

10、融和其他商品交易中的不道德行为D.在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动4、同一债务两个以上保证人作保证的，各保证人与债权人没有约定保证份额，保证人之间约定了承担保证责任的份额，保证人应承担（A）A连带共同保证 B. 连带责任保证 C.按份共同保证 D.一般保证5、所有单位必须建立消防安全( B )。A.常设机构 B.领导组织 C.群众协会6、甲将所持有的A公司债券交付乙，作为向乙借款的质押物。双方签订了书面质押合同，但未在债券上背书“质押”字样。借款到期后甲未还款。甲的另一债权人丙向法院申请执行上述债券。下列说法哪一个是正确的（D）A.质

11、押合同无效B.质押合同自签订书面质押合同之日起生效C.乙对该债券不享有质权D.乙以债券已出质对抗丙的执行申请，不能得到法院的支持7、各单位要根据实际，确定本单位各机构的重点( A )，落实重点部位消防责任部门和责任人。A.防火部位 B.监控部位 C.紧急部位8、甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵押合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意未办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉至法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何（B）A.抵押、

12、质押均有效 B.抵押、质押均无效C.抵押有效、质押无效 D.质押有效、抵押无效9、电脑机房、档案室必须按规定配置消防灭火机具，不得使用对设备及档案有损的( A )灭火器A.液体类 B.固体类 C.气体类10、凡发生责任性案件和事故的，在授予单位综合性荣誉称号以及( D )参加评选先进时，实行一票否决制。A.领导班子成员 B.主要领导、分管领导C.安全责任人 D.主要领导、分管领导、安全责任人11、支行（营业部、营运中心）长日班的综合柜员（含联行柜员）、助理会计、主出纳等重要岗位人员，按内控制度要求，每三年一次进行轮岗或强制休假，每次轮岗时间不得少于( B )天，强制休假要在5天以上。A.10

13、B.15C.5 D.3012、义务消防队要经常开展消防安全检查，发现( B )提出整改措施。A.安全隐患 B.火险隐患 C.设备隐患13、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（ C ）。A、不负责任 B、独自承担责任 C、负连带责任 D、没有责任14、银行营业场所风险等级和防护级别的规定（GA382004）中，将营业场所风险等级划分为：( B )A.四级 B.三级 C.二级 D.一级15、银行营业场所（非现金业务区）与外相通的出入口必须安装：( D ) A.联动互锁门 B.铁门 C.木门 D.防盗门16、下列借款用途中，不符合浙江省农村合作金融机构森林资源资产抵押贷款管理

14、暂行办法规定的是（ A ）A、林区内企业流动资金周转 B、用于林业培育、改造等营林生产 C、森林资源保护、竹木经营加工、森林休闲等林业产业D、支付林地承包费用17、对重要岗位的定期轮岗或强制休假，必须坚持（ A ）、强制性和统一管理的原则。A.经常性 B.合理性C.规范性 D.重要性18、浙江省农村合作金融机构呆账核销操作规程规定，呆账核销应当（ C ）。A、“先用权、后授权” B、“先授信、后用权” C、“先授权、后用权” D、“先授信、后授权”19、营业场所与外界相通的出入口安装的监控装置，必须达到的要求是：( A )A.回放图像应能耐清晰分辩出入人员体貌特征B.回放图像应能清晰分辨人员面

15、部特征C.回放图像应能清晰分辨出入人数D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物20、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循（ C ）与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。A、内部评级 B、授信 C、审贷 D、调查21单位( A )是消防工作第一责任人，对单位的消防安全负总责。A.主要负责人 B.保卫部门负责人 C.消防主管22治安保卫重点单位应当在公安机关指导下制定单位内部治安突发事件( A )，并定期演练。A.处置预案 B.防范手段 C.工作分工23债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少

16、或者毁损、灭失的，责任的承担（A）A保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。B保证人不再承担保证责任。C保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。24在建工程抵押登记后，折价或者拍卖、变卖所得的价款，清偿顺序（B）A.先支付实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权。B.先支付发包人未按照约定支付承包人的价款25各级保卫职能部门是消防安全( C )，负责与公安消防部门的协调和联系。A.领导部门 B.指导部门 C.管理部门26.甲向乙借款5万元，还款期限6个月，丙作保证人，约定丙承担保证责任直至甲向乙还清本息为止。丙的保证责任期间应如何计算（D）A.主债务履行期届满之日起6个月B.借款

17、发生之日起2年C.借款发生之日起6个月D.主债务履行期届满之日起2年27. 甲向乙借款20万元，以其价值10万元的房屋、5万元的汽车作为抵押担保，以1万元的音响设备作质押担保，同时还由丙为其提供保证担保。其间汽车遇车祸损毁，获保险赔偿金3万元。如果上述担保均有效，丙应对借款本金在多大数额内承担保证责任（B）A.7万元 B.6万元 C.5万元 D.4万元28. 营业场所应当每( B )配备一只灭火器，最低不得少于2只。A.10方米 B.15平方米 C.20平方米29.同一财产抵押权与留置权并存时的清偿顺位（ A ） A.留置权人优先于抵押权人受偿B.抵押物已登记的优先于留置权人受偿30超值抵押，

18、是指抵押人的抵押物的价值低于其担保的债权的价值（ B ）A.超值抵押合同无效B.超值抵押合同有效超出的部分不具有优先受偿的效力31.衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，此类指标属于（ A ）。A、操作风险指标 B、流动性风险指标C、信用风险指标 D、市场风险指标32. 走廊烟雾较大时，大楼内的撤离人员不要惊惶失措，要用( A )捂住嘴鼻，人尽量弯腰接近地面，用匍匐的方法前进，减少烟雾对人体侵害，获得逃生希望A.湿毛巾、湿衣服 B.干毛巾、干衣服 C.手掌33. 浙江省农村合作金融机构呆账核销操作规程规定，呆账核销应当（ C ）。A、“先用权、后授权” B、“先授信

19、、后用权” C、“先授权、后用权” D、“先授信、后授权”34. 营业场所周边防护不达标的是：( B )A.无外围围墙 B.有围墙，无防爬越障碍物C.既有围墙，又有周界报警器 D.无围墙，有周界报警器35. 信贷从业人员资格考试非在岗信贷人员必须在农村合作金融系统工作( A )年以上且学历为大专以上（含）的其他在编人员。A、1 B、2 C、3 D、436. 个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循（ C ）与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。A、内部评级 B、授信 C、审贷 D、调查37. 个人信用信息基础数据库管理暂

20、行办法规定：银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以( A )罚款。A、一万元以上三万元以下B、三千元以上一万元以下 C、三百元以上一千元以下D、二万元以上三万元以下38. 运钞交接区监控装置，必须要达到的要求是：( A )A.回放图像应能清晰显示整个区域内人员活动情况B.回放图像应能能清晰分辨人员面部特征C.回放图像应能清晰分辨出体貌特征D.回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物39. 流动资金贷款管理暂行办法规定贷款人应按照借款人实际生产经营情况，合理测算借款人的（ D ）需求，进而审慎确定流动资金贷款的额度和期限。A、全部资金 B、

21、未来资金C、当前资金 D、营运资金40. 营业场所内不是必须配备的装备是：( D )A.自卫武器 B.消防器材 C.自动应急照明设备 D.电风扇三、多选题1甲向乙借款20万元，甲的朋友丙、丁二人先后以自己的轿车为乙的债权设定抵押担保并依法办理了抵押登记，但都未与乙约定所担保的债权份额及顺序，两辆轿车价值均为15万元。若甲到期未履行债务，下列哪些表述是正确的。( CD )A.乙应先就丙的轿车行使抵押权，再就丁的轿车行使抵押权弥补不足B.乙应同时就两辆轿车行使抵押权，各实现50债权C.乙可以就任一轿车行使抵押权，再就另一轿车行使抵押权弥补不足D.乙可同时就两辆轿车行使抵押权，各实现任意比例债权2流

22、动资金贷款管理暂行办法规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动( ABD )A、借款人大额融资 B、资产出售以及兼并、分立C、更换高管层 D、破产清算3甲将房屋一间作抵押向乙借款2万元。抵押期间，知情人丙向某甲表示愿以3万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述是正确的( AB )A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙B.甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意C.甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意D.甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权4以下贷款业务流程中，哪几个业务环节在操作时必须按规定查询客户

23、个人信用报告：（ CD ）。A、贷款申请 B、贷款初审C、贷款调查 D、贷后风险管理5甲急需资金经营商店，于是向信用社借款3万元。信用社要求甲用其中15万元购买信用社发行的有奖无息定期一年的无记名的存单作质押，并对号码作了登记，但存单仍由甲持有。后甲将存单以145万元的价格转让给乙套现。存单到期后乙拿到信用社要求兑现，信用社认为这是甲借款作了质押的，拒绝兑现。下列有关本案性质与处理的表述中哪些是正确的( BCD )A.甲与信用社之间的借款协议无效B.甲与信用社之间的质押协议未生效C.甲与乙之间转让存单的行为有效D.信用社应将存单兑现给乙6. 根据浙江省农村合作金融机构人民币存贷款计结息办法规定

24、，农村合作金融机构存款采用（ AB）计算利息：A、积数计息法 B、逐笔计息法C、余额计息法 D、批量计息法7. 实贷实付的核心要义（ ABCD ）A、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。B、按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。C、受托支付时实贷实付的重要手段。D、协议承诺是实贷实付的外部执行依据。8. 甲借用朋友乙的自行车数月。期间，甲因急需用钱，向同事丙借200元，并就自行车设定质押，但丙不知此自行车非甲所有。后甲逾期未偿还债务，丙即变卖该自行车实现债权。现问下列哪些表述是正确的( AD )A.因丙不知甲无处分权，故适用善意取得，质权设定有效B.因甲对自行车无处分权，且质权不适用善意取得，

25、故该质权设定无效C.甲、丙应共同赔偿乙的损失D.应由甲单独赔偿乙的损失9. 流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？( ABCD )A、实行贷款全流程管理B、全面了解客户信息C、建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制10. （ ）和（ ）是贷款新规中的两个核心原则。（ AB ）A、贷放分控 B、实贷实付C、自主支付 D、受托支付11. 农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、银监部门的规定，投资品种必须为全国银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：（ ABC ）、经国有商业

26、银行或全国性股份制商业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合银监部门规定的其他债券。A、国债 B、央行票据C、政策性金融债券 D、信托理财产品12. 个人贷款管理暂行办法列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为( ABCD )A、发放无指定用途个人贷款的B、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C、超越或变相超越贷款权限审批贷款的D、授意借款人虚构情节获得贷款的13. 对已核销的呆账除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，继续保留追索的权利，对（BC）等继续进行催收。A、违约金 B、本金 C、欠息 D、手续费14. 固定资产贷款管理暂行办法第十一条规定：贷款人应落实

27、具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查人员应当确保调查报告内容的（ ABD ）。A、真实性 B、完整性 C、全面性 D、有效性15. 甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留置。下列哪些说法是正确的( AC )A.乙优先于丙受偿 B.丙优先于丁受偿C.丁优先于乙受偿 D.丙优先于乙受偿四、填空题1、 支付结算办法规定，支票的出票日期1月10日应填写为 零壹月零壹拾日。2、 客户遗失已签章的授权补记支票，开户机构应要求其向人民法院申请公示催告。3、 动产物权的设立和转让，自交付发

28、生效力，但法律另有规定的除外。4、中华人民共和国物权法自2007年10月1日起发生法律效力。5、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括库存现金、存放同业资金、存放中央银行资金、托收未达项。6、单位内部治安保卫工作贯彻“预防为主、 单位负责、突出重点、保障安全”的方针。7、行政大楼各楼层灭火器、水带、水枪及消防阀门应定期进行检查保养。8、票据持票人行使利益偿还请示权而提起诉讼时，应由被告住所地法院管理。9、内部控制是农村合作金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行，事前防止、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。10、各级保卫职能部门是消防安全管理部门，

29、负责与公安、消防部门的协调和联系。11、单位要根据实际，确定本单位各机构、各部门的重点防火部位，落实重点部位消防责任部门和责任人。12、营业场内不准使用电茶壶、电热板及其它用电取暧设备。13、票据贴现的贴现期从贴现之日起至票据到期日止最长不超过6个月。14、根据中华人民共和国反洗钱法，客户由他人代理业务时，金融机构应对代理人身份证件、被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。15、武装押运人员在执行押运任务时，应该穿防弹衣、戴防暴头盔。16、单位主要负责人为单位消防安全第一责任人。17、一张由某商店在某市太平区签发，收款人为某食品公司，付款人为某城市商业银行的支票遗失，受理公示催告

30、申请的法院是该商业银行所在地的基层人民法院。18、16周岁以上自然人办理开户时的有效身份证件为身份证。19、票据法所称的票据是指汇票、本票、支票。20、营业期间，发现有人试图敲碎防弹玻璃时，营业人员应启动防抢劫预案。五、简答题1.解答我国民法通则规定的民事侵权四要件？ 2.票据遗失后的救济途径。1）挂失止付与公示催告的关系，挂失止付并非公示催告的必经程序，是否正确？判断（对）2）公示催告（60日）期间不得付款、贴现或质押，贴现查询时应当包括“是否在公示催告期间”而非“是否被挂失止付”，建立公示催告信息（最高法院报刊、网络）定期查询制度，是否正确？判断（对）3）客户申请办理银行承兑汇票委托收款，银行或者快递公司遗失汇票的，银行应当承担何种责任？4）票据已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否将票据退还持票人？5）什么是票据的无因性原则？3.汇款转账业务1）代理他人大额转账和代理他人大额存取款业务是否必须出具两本有效身份证件？2）银行根据客户提供的手机短信中错误账户代填汇款单的，银行是否应当承担赔偿责任？3）付款人能否以收款人户名不完全相符（例如单位名称前多了“浙江”或者“市”）银行擅自入账为由要求索赔？4.2010年人民银行和银监会通报上海四起犯罪分子利用与银行工作人员的熟悉及违规操作，通过偷换企业印鉴卡和私自开