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1、财富管理平台客户经理版学员手册财富管理平台（客户经理版）Workbook目 录第一章 客户关系管理 31 开销户 31.1 客户信息 31.2 自助发卡 41.3 基金 41.4理财产品 41.5联盟商 42 签约 42.1 网上银行 42.2 卡卡/卡折绑定转账协议 42.3 自助转帐协议 52.4 外汇宝 52.5 满金宝 52.6 双利帐户 52.7 代扣业务 52.8 新股随心打 52.9 银期转帐 52.10 太平洋贷记卡 62.11 约定转存协议 62.12 第三方存款 62.13 个人黄金实物买卖 62.14 银信通 62.15 家易通 63 沃德财富客户和交银理财客户 73.1

2、 建立 73.2 个人帐务信息 73.3 客户服务 73.4 沃德尊票签约/撤约/修改 7第二章 产品超市 71 基金 71.1 认/申购 71.2 申购 81.3 赎回 81.4 转换 81.5 更改基金销售网点 81.6 确权 81.7 基金分红 81.8 客户分红、冻结、非交易过户等特殊交易查询 81.9 我的客户前日止销售查询 92 理财产品 92.1 信息查询 92.2 认购 92.3 申购 92.4 定期定额申购 92.5 赎回 92.6 分红 93 得利宝 104 集合资产管理计划 105 国债 106 代理保险业务 106.1 中国太平洋股份有限公司 106.2 中国平安股份有

3、限公司 106.3 新华人寿保险股份有限公司 106.4 泰康人寿保险有限公司 106.5 中英人寿保险有限公司 116.6 中国人民人寿保险有限公司 116.7 中国人寿保险有限公司 116.8 友邦保险有限公司 116.9 中国人民健康保险保险有限公司 116.10 卡余额查询 116.11 我的客户前日止销售查询 117 转账 118 个人贷款 128.1 预处理申请 128.2 信息资料查询 129 小企业信贷 12第三章 理财规划 121 基金投资 122 生活理财 122.1 养老规划 122.2 保险规划 133 快速规划 134 财富锦囊 13第四章 理财工具 131. 概览

4、132. 测评 133. 计算器 144 投资工具 14第五章 参数管理 141 柜员与OCRM系统绑定 142 数据下载 153 公共数据查询 15第六章 我的工作 151 概览 152 工作安排 153 任务 154 客户研究 165 工作信息 166 销售轨迹 16第七章 信息管理 17第八章 绩效考核 18第九章 客户奖励 18综合积分 18第一章 客户关系管理1 开销户1.1 客户信息财富管理平台中关于客户关系管理的交易包括个人客户信息（建立、更新）、个人客户详细信息（建立、更新、查询）、单位卡客户信息（建立、更新、查询）、客户号查询、同一客户号下账户查询、客户状态查询、借记卡（开卡

5、、卡下帐户查询、卡余额查询）、联名户（建立/更新、户主查询、查询）、提醒设置（客户生日提醒预定）、关键客户信息（关键客户标志录入、关键客户标志查询）。 (建立和更新个人客户信息时须进行联网核查）1.2 自助发卡财富管理平台中关于自助发卡的交易包括预约（预约、预约查询及打印、扫描）、影像件上传。1.3 基金财富管理平台中关于基金的交易包括基金交易账户开户、基金交易账户销户、修改客户资料、客户资料查询、开通/关闭自助委托渠道、开通基金账户、开通基金账户情况查询、抹账、强制关闭基金开通标志、客户持有信息查询、基金账户销户、交割单打印、撤销交易、正常申请交易明细查询、客户实时签约查询、基金信息查询。1

6、.4 理财产品财富管理平台中关于理财产品的交易包括交易账户查询修改、销户及理财账户查询。1.5 联盟商财富管理平台中关于联盟商的交易包括申请、审批（审批、查询）、维护、查询。2 签约2.1 网上银行财富管理平台中关于网上银行的交易包括签约用户（开户、查询、修改、注销、止付、取消止付），证书（申请、查询、恢复、注销），关联关系（建立、查询、撤消），手机银行、网上支付签约管理，客户签约情况查询、我的客户前日止销售查询。2.2 卡卡/卡折绑定转账协议财富管理平台中关于卡卡/卡折绑定转账协议管理的交易包括卡卡/卡折绑定转账协议建立、卡卡/卡折绑定转账协议撤消、客户签约情况查询、我的客户前日止销售查询。

7、 2.3 自助转帐协议财富管理平台中关于自助转账协议管理的交易包括自助转账协议（建立、查询、修改、取消）、客户实时签约查询、我的客户前日止销售查询。2.4 外汇宝 财富管理平台中关于外汇宝管理的交易包括外汇宝建立、外汇宝修改、外汇宝解约、查询（签约信息查询、签约信息详细查询）、客户签约情况查询、我的客户前日止销售查询。 2.5 满金宝（暂停）财富管理平台中关于满金宝的的交易包括建立、倍率修改、销户及解约、签约信息查询、客户实时签约查询、我的客户前日止销售查询。2.6 双利帐户财富管理平台中关于双利帐户的的交易包括建立、查询、修改、删除、客户实时签约查询、我的客户前日止销售查询。2.7 代扣业务

8、财富管理平台中关于代扣业务的交易包括建立、查询、修改/删除、客户实时签约查询、我的客户前日止销售查询。2.8 新股随心打（暂停）财富管理平台中关于新股随心打的交易包括签约管理（首次签约、变更签约、撤销签约、签约查询）客户实时签约查询、我的客户前日止销售查询。2.9 银期转帐银期转帐签约功能包括开通卡银期转帐功能，卡银期转帐功能查询修改，卡关闭银期转帐功能，银期转账业务签约（建立、查询、撤销），客户签约情况查询、我的客户前日止销售查询。2.10 太平洋贷记卡财富管理平台中关于太平洋贷记卡的交易包括自助还款协议（建立、修改、查询、取消），我的客户签约情况查询、我的客户前日止销售查询。2.11 约定

9、转存协议财富管理平台中关于约定转存协议交易包括建立、修改、取消、约定转存协议浏览查询、客户实时签约情况查询、我的客户前日止销售查询。2.12 第三方存款财富管理平台中关于第三方存款交易尚未开通，见包括两个公共交易客户实时签约情况查询、我的客户前日止销售查询。2.13 个人黄金实物买卖财富管理平台中关于个人事物黄金买卖的交易包括个人黄金买卖签约，个人实物黄金买卖签约撤销，个人实物黄金查询、帐户卡打印。2.14 银信通财富管理平台中关于第三方存款交易尚未开通，见包括两个公共交易客户实时签约情况查询、我的客户前日止销售查询。2.15 家易通财富管理平台中关于家易通的交易包括家易通协议建立，家易通协议

10、修改，家易通协删除、客户实时签约情况查询、我的客户前日止销售查询。3 沃德财富客户和交银理财客户3.1 建立财富管理平台中的有关交易包括申请，审批（审批，查询（本人，汇总）。3.2 个人帐务信息财富管理平台中关于个人帐务信息的交易包括客户资产负债概览，客户理财帐户协议查询，自动补款额度查询。3.3 客户服务财富管理平台中关于客户服务的交易包括个人理财卡开卡，个人理财卡换卡，申请补寄综合对帐单维护，月结帐单寄送方式修改，沃德财富帐户授权书、预选卡号开换卡。3.4 沃德尊票签约/撤约/修改本交易用于客户经理通过财富管理平台为沃德客户办理沃德尊票的签约、修改、撤约及查询业务。第二章 产品超市4 基金

11、4.1 认/申购财富管理平台中的有关认/申购交易包括认/申购、定期定额申购、组合投资、交割单打印、撤销交易。（交易成功后打印的三联单中新增客户风险承受程度和产品风险等级字段）4.2 申购财富管理平台中的有关申购交易包括申购、抹帐、正常申请交易明细查询、卡余额查询、自动代客申购、基金信息差错抹帐、查询基金流水号、定额定期申购协议查询、定额定期申购扣款情况查询、组合投资资产查询、组合投资明细查询、自动代客申购协议查询。4.3 赎回财富管理平台中的有关赎回交易包括赎回、基金多笔赎回、定期赎回、预约赎回、交割单打印、撤销交易、抹帐、正常申请交易明细查询、查询基金流水号、定期赎回协议查询、定期赎回情况查

12、询、预约赎回协议查询、基金信息差错抹帐。4.4 转换财富管理平台中的有关转换交易包括基金转换、交割单打印、撤销交易、抹帐、正常申请交易明细查询。4.5 更改基金销售网点财富管理平台中的有关更改基金销售网点交易包括本行其他分行转入、基金份额转至非交行销售网点、基金份额从非交行销售网点转入、LOF基金转至交易所、查询基金流水号、交割单打印、撤销交易、抹帐、正常申请交易明细查询。4.6 确权财富管理平台中的有关确权交易包括确权、交割单打印、撤销交易、正常申请交易明细查询4.7 基金分红财富管理平台中的有关基金分红交易包括更改基金分红选择、持有基金分红查询、交割单打印、正常申请交易明细查询。4.8 客

13、户分红、冻结、非交易过户等特殊交易查询此交易是帮助客户查询自己在某一段基金工作日内的TA强制确认交易明细信息4.9 我的客户前日止销售查询该交易用于查询客户以前的销售记录情况和客户信息。5 理财产品5.1 信息查询财富管理平台中的有关信息查询交易包括产品信息、产品净值、强制赎回5.2 认购财富管理平台中的有关认购交易包括认购、查询（正常申请交易明细查询、客户持有理财产品查询、卡余额查询）、撤销交易、交割单打印。5.3 申购财富管理平台中的有关申购交易包括申购、查询（客户持有理财产品查询、正常申请交易明细查询、卡余额查询）、撤销交易、交割单打印。5.4 定期定额申购财富管理平台中的有关定期定额交

14、易包括申购、查询（客户持有理财产品查询、正常申请交易明细查询、协议情况、扣款情况、卡余额查询）、撤销交易、交割单打印。5.5 赎回财富管理平台中的有关赎回交易包括赎回、查询（客户持有理财产品查询、正常申请交易明细查询、强制赎回查询）撤销交易、交割单打印。5.6 分红财富管理平台中的有关分红交易包括更改分红选择、持有分红信息查询。6 得利宝 财富管理平台中的有关得利宝包括理财产品认购/钞汇合一、理财产品认购、理财产品撤销、卡余额查询、卡查询可销售品种、我的客户前日止销售查询。7 集合资产管理计划财富管理平台中的有关集合资产管理计划交易包括对私认申购交易8 国债财富管理平台中的关国债交易包括认购、

15、对账单查询、认购确认书补打、抹帐、我的客户前日止销售查询。9 代理保险业务财富管理平台中的有关代理保险交易包括中国太平洋股份有限公司9.1 中国太平洋股份有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于中国太平洋股份有限公司包含太平洋财险新保投保交易（商业车险和交强险新保投保），太平洋人寿险新保投保9.2 中国平安股份有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于中国平安股份有限公司新保投保。9.3 新华人寿保险股份有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于新华人寿保险股份有限公司新保投保9.4 泰康人寿保险有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于泰康人寿保险有限公司新保投保9.5 中

16、英人寿保险有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于中英人寿保险有限公司新保投保9.6 中国人民人寿保险有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于中国人民人寿保险有限公司新保投保9.7 中国人寿保险有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于中国人寿保险有限公司新保投保9.8 友邦保险有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于友邦保险有限公司新保投保9.9 中国人民健康保险保险有限公司财富管理平台中产品超市代理保险业务关于中国人民健康保险有限公司新保投保9.10 卡余额查询此交易用来查询卡余额9.11 我的客户前日止销售查询该交易用于查询客户以前的销售记录情况和客户信息。10 转

17、账财富管理平台中关于转账的的交易包括卡卡转账、整存整取（部提、销户）、通知存款取款、销户、存本取息销户、零存整取销户、定活两便销户、抹帐、储蓄国债提前兑取、卡余额查询、查询当日交易明细、查询历史交易明细。11 个人贷款11.1 预处理申请财富管理平台中关于预处理的交易包括申请、查询。11.2 信息资料查询财富管理平台中关于信息资料查询交易包括贷款合同列表、贷款合同详细信息、贷款历史交易明细、欠息明细。12 小企业信贷财富管理平台中关于小企业信贷交易包括申请、查询。第三章 理财规划13 基金投资客户经理可以根据通过理财工具中的基金选器筛在各个方面表现优势的基金，或者手动选择的多个基金，通过基金规

18、划定制功能得到产品的组合的收益率和标准差，并且根据一年的历史数据得出和保存产品的最优组合，推荐给客户。基金投资功能下设“规划创建”、“规划查询”、“规划跟踪”三个子菜单。14 生活理财14.1 养老规划通过综合分析客户养老保障需要、风险偏好、投资收益率等因互，结合投资组合规划工具、产品服务选择工具和养老套装金融服务方案，出具养老规划报告，满足客户的养老需求。14.2 保险规划通过综合分析客户面临的风险类型、每种风险的保障额度以及客户购买保险的经济承受力等因素，结合投资组合规划工具、产品服务选择工具和保险套装金融服务方案，满足客户的保险需求。15 快速规划通过录入客户基本的财务信息和关键理财目标

19、，对客户财务状况和理财目标进行简单评估，生成快速规划报告。从需求满足、投资构成等角度为客户提供初步的理财建议。16 财富锦囊可以通过目录、索引和搜索方式查询财经方面的信息。第四章 理财工具1. 概览理财工具模块包含测评、计算器、投资工具三大板块。2. 测评有关购买理财产品的风险评估功能请参见关于印发财富管理平台新增风险评估功能使用说明的通知（交银办函2008476号）。财富管理平台中关于测评的交易包括风险评估（评估、查询）、财务健康诊断。3. 计算器财富管理平台中关于计算器的交易包括基金（基金收益模拟计算查询、基金计算器、基金定期定投测算）、存款计算器、贷款（贷款计算器、还款计划试算、提前还款

20、计划试算）、税费测算、租买房测算、CFP计算器。4 投资工具财富管理平台中关于投资工具的交易包括基金筛选器、基金比较器、定期定额投资、理财产品比较器。第五章 参数管理参数管理模块包括柜员、数据下载、公共数据查询三个功能子模块，主要提供柜员绑定、主机、基金、保险参数下载以及基金、保险等公共信息的查询功能，具体功能如下：17 柜员与OCRM系统绑定该功能主要用于实现财管平台柜员将其在OCRM中用户与财管平台柜员号进行绑定，以实现在财管平台中使用理财规划、理财工具、我的工作等模块功能。平台对绑定用户功能实施权限控制，具体为：集中绑定和集中绑定修改功能仅开放给分行有权管理人员使用，密码维护功能开发给所

21、有财管平台用户。财富管理平台中关于自助发卡的交易包括与ocrm系统绑定。18 数据下载柜员每天上班做交易前，必须做参数下载。财富管理平台中关于数据下载的交易包括主机参数文件下载、理财产品参数下载、基金参数下载、代理保险参数下载、综合积分平台参数下载。19 公共数据查询财富管理平台中关于公共数据查询的交易包括基金（销售机构代码查询、券商席位号查询、基金净值查询、基金费率查询）。第六章 我的工作20 概览“我的工作模块”下设“工作安排”和“销售轨迹”两个子模块，主要用于协助客户经理进行日常工作安排、记录工作日志，查看会计流水等，分、支行管理人员也可在此模块下查看下属客户经理的工作状况。21 工作安

22、排财富管理平台中关于工作安排的交易包括基金布置下级工作、本人工作、工作日志、推荐客户查询。 22 任务财富管理平台中关于任务的交易包括我的申请、我的审批、客户资源分配。 23 客户研究财富管理平台中关于客户研究的交易包括客户结构测算、客户细分、下载。 24 工作信息财富管理平台中关于工作信息的交易包括柜员查看系统提醒、公告信息、工作任务等栏目，进行客户信息查询查询。 25 销售轨迹财富管理平台中关于销售轨迹的交易包括流水查询、我的客户前日止销售查询。 第七章 信息管理信息管理模块下设“产品”、“客户服务”、“交行网页产品/服务信息”、“金融市场信息”、“公告”、“经验分享”“文本管理”和“报表

23、管理”七个子模块，其中，报表管理模块尚未实现，公告模块来自OCRM系统，可实现公告的颁发和查询，此处的公告管理与OCRM系统公告管理为同一交易。1 产品包括产品预告信息（可以查询新产品发售预告/产品到期预告）和产品营销信息（可以查询得利宝、保险、基金、零贷、国债、信用卡、借记卡、存款、黄金、信托、海外全权委托投资服务、私人银行理财产品定制等产品的营销信息。）2 客户服务可以查询有关私人银行客户、沃德客户、交银客户、普通客户及其他各项服务的具体信息。3 交行网页产品/服务信可以查询个金基本产品及服务信息，如：银行卡、存款、基金、得利宝、银保业务和零贷产品等。4 金融市场信息可以查询各大媒体最新的

24、财经新闻。5 公告包括公告的颁发和查询。6 经验分享可以查询平台功能及应用管理信息、培训、客户经理管理、营销活动等信息内容。7文本管理用于总行放置各种电子版合同文本，方便客户经理查询及打印。第八章 绩效考核考核的原则是根据个金客户经理的岗位职责，突出工作重点，其中沃德客户经理侧重开发和维护沃德财富客户关系，提升沃德财富客户价值，提供境内外、全方位专业理财顾问服务，客户服务经理侧重在网点销售服务区为客户提供专业化销售服务，以服务带动销售，根据客户需求和风险承受能力开展交叉销售，兼顾两类人员的内部运营和学习成长，采取计分排序方法进行考核评价。第九章 客户奖励综合积分财富管理平台中关于综合积分的交易包括柜面送积分（送积分、送积分撤销），积分合并，查询（综合积分查询、综合积分明细查询），兑奖（直接兑奖、预约兑奖、预约兑奖撤消），不成功处理。交通银行个人金融业务部2010年7月