平安国内贸易信用保险内部销售人员培训课件.ppt

1、国内贸易信用保险国内贸易信用保险国内贸易信用保险国内贸易信用保险(短期短期短期短期)-内部销售人员培训课件保障企业应收账款的安全获得银行融资美化企业财务报表，促进企业上市扩大经营规模，抢占市场提高企业风险控制能力Page 2对企业的好处（卖点）是什么？对企业的好处（卖点）是什么？国内贸易信用保险国内贸易信用保险国内贸易信用保险国内贸易信用保险(短期短期短期短期)-基础知识Page 4信用险基础知识信用险基础知识什么是平安国内贸易信用险？什么是平安国内贸易信用险？平安国内贸易短期信用险平安国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险

2、公司按照约定的条件承担经济赔偿责任的合同。原理：原理：把买家的还款责任转移给保险人，当买家不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。保险期限保险期限以年年为单位。Page 5信用险基础知识信用险基础知识承保责任与免陪承保责任与免陪负责赔偿的损失负责赔偿的损失;由于买方长期拖欠买方长期拖欠造成的被保险人应收帐款的损失；由于买方丧失清偿能力买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失；承保比例为90%不负责赔偿的损失不负责赔偿的损失公共买家关联企业的买卖商业纠纷造成的拒付货款保险人给予的信用额度之外的销售Page 6信用险基础知识信用险基础知识信用险承保企业筛选标准信用险承保企业筛选标准1 1、中国

3、境内注册（不含港澳台）、中国境内注册（不含港澳台）2 2、企业成立、企业成立3 3年以上年以上3 3、赊销营业额在、赊销营业额在30003000万万以上以上4 4、鼓励全部投保，且买家总数不少于、鼓励全部投保，且买家总数不少于3 3个个5 5、赊销期、赊销期120120天天以内，以内，180180天的也可投保（需上报总公司审批）天的也可投保（需上报总公司审批）特别说明：（1）若成立不足3年，需进一步了解该新企业有长期经营的母公司且两公司经营范围类似，此类业务在提交投保资料时，同时提交母公司相关资料；（2）如果是未来发展潜力大且盈利能力强的企业，赊销营业额可以在3000万以下。3331201 1

4、、全额投保、全额投保：投保人应将全部赊销业务进行投保。备注备注：特殊情况下进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择的标准是客观的，例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。2 2、买家要求、买家要求：为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于3个，所申请的信用额度总和不超过投保营业额的50%，同时，单个买家申请的额度不超过投保营业额的20%；3 3、投保资料要求、投保资料要求：需要提交资料：1、投保单；2、买家明细表；3、买家帐龄报告；4、被保险人最新的财务报表投保要求投保要求Page 7Page 8信用额度信用额度信用额度信用额度l投保人为每个买方申请信用

5、额度l信用额度是保险人承担的每个买家的最高风险限额l信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐面放帐余额l根据预估次年赊销额和货款周转次数来计算。信用险基础知识信用险基础知识举例：举例：l预计次年赊销额:人民币6,000,000元付款条件:供货后2个月 货款周转次数：12月/2月=6次l应申请的信用额度 6,000,000=6,000,000=1,000,000 元 12/2 6 Page 9信用险基础知识信用险基础知识保费如何收取？保费如何收取？保费根据被保险的赊销营业额计算,预估的年赊销营业额预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数保费每季度提前支付（涉及融资的一次性支付）保险期

6、末,根据实际申报的总赊销营业额计算实际保费，如果实际保费高于最低保险费,则做相应的保费调整最低保费不予退回2011年1月1日签订保单保费费率:0.5%预计全年累计赊销额:CNY 100,000,000最低保费:CNY 100,000,000 x 0.5%x 80%=400,000 示例 1:保单到期时实际累计赊销额:CNY 110,000,000 补交保费:(110,000,000 x 0.5%-400,000)=CNY150,000示例2 保单到期时实际累计赊销额:CNY 70,000,000 保险公司只收取最低保费举例：Page 10信用险基础知识信用险基础知识如何赔付？如何赔付？根据以下

7、条件支付赔款:q在发生买方丧失清偿能力时,只要清算人认可债款纳入清算范围，保险人收到丧失清偿能力相关证明资料后30天q恶意拖欠:保险人收到逾期帐款通知书后5个月保险比例：90%90%示例示例1 1：未付发票金额信用额度未付发票金额：人民币3,000,000元信用额度信用额度：人民币1,000,000元保险比例保险比例:90%:90%赔款金额:1,000,000 x 90%=CNY 900,000 举例：举例：Page 11信用险基础知识信用险基础知识赔偿支付时限的图例？赔偿支付时限的图例？订单供货11.01.09开票 11.01.19到期日期11.03.19延长到期 11.05.19通告发生逾

8、期11.06.09赔款支付11.11.09 初始信用期 60天延长:60天根据保单，最长信用期为120天提交“逾期帐款通知表”的期限 到期后的30天 之内(或延长到期后的30天之内)索赔等待期（买家恶意拖欠）:提交“发生逾期帐款通知表”之日起5个月等待期届满时确定赔偿金额（全额追收服务）若为买家丧失清偿能力，则在收到有关丧失清偿能力的书面证明后的一个月赔付Page 12u国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见（国办发2008134号）u财政部关于印发中小商贸企业发展专项资金管理暂行办法的通知(财建2009229号)u 财政部办公厅和商务部办公厅关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有

9、关问题的通知(财办建200972号)中小商贸企业购买贸易信用保险获财政补贴政策中小商贸企业购买贸易信用保险获财政补贴政策三份相关文件Page 13补贴对象及内容补贴对象及内容补贴对象：中小商贸企业（含外商独资、合资）u批发业u零售业u住宿和餐饮业u交通运输业u邮政业u租赁和商务服务业、屠宰业u居民服务和其他服务业 u物流、仓储业 n按照企业人数或销售额判断，满足其一即可。以投保上一年度的信息为准。n对中小商贸企业的判定以具有独立法人资格的单个企业为准，不考虑其母公司或所属集团的规模。只要信用销售的卖方或买方有任何一方为中小商贸企业卖方或买方有任何一方为中小商贸企业，该笔贸易的信用保险即可享受补

10、贴,补贴额度为保费的50%。中小企业判断标准Page 14信用险基础知识信用险基础知识信用险能够为企业提供的帮助信用险能够为企业提供的帮助 应收帐款管理应收帐款管理客户需求平安提供的帮助应收帐款管理应收帐款管理利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的所有利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的所有利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的所有利用平安后台强大的数据库支持，对投保人的所有买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮助投保人将有限的资源集中到更优质的买家

11、身上助投保人将有限的资源集中到更优质的买家身上助投保人将有限的资源集中到更优质的买家身上助投保人将有限的资源集中到更优质的买家身上利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必要时利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必要时利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必要时利用多种渠道，监控投保人买家财务状况，必要时降低甚至取消买家信用额度，防止因财务状况恶化降低甚至取消买家信用额度，防止因财务状况恶化降低甚至取消买家信用额度，防止因财务状况恶化降低甚至取消买家信用额度，防止因财务状况恶化而带来损失而带来损失而带来损失而带来损失 协助企业建立协助企业建立协助企业建立协助企业建立3 3个不可分割的信用管理机

12、制个不可分割的信用管理机制个不可分割的信用管理机制个不可分割的信用管理机制前期前期中期中期后期后期代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同约定代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同约定代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同约定代表投保人对坏帐进行积极的追讨，并按合同约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。同时，降低坏帐损失，保持企业财务稳健同时，降低坏帐损失，保持企业财务稳健同时，降低坏帐损失，保持企业财务稳健同时，降低坏帐损失，保持企业财务稳健Pag

13、e 15客户需求平安提供的帮助获取银行融资获取银行融资获取银行融资获取银行融资平安、银行、平安、银行、平安、银行、平安、银行、被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险被保险人签订赔偿受益权转让协议，转嫁银行风险供应商供应商供应商供应商销售合同销售合同销售合同销售合同/订单订单订单订单应收帐款收购协议应收帐款收购协议应收帐款收购协议应收帐款收购协议2.2.给供应商的先期融资给供应商的先期融资3.3.到期后收到期后收到期后收到期后收回的货款回的货款回的货款回的货款1.1.增值税发票复印件增值税发票复印件,销

14、售合同或订单以及运销售合同或订单以及运输文件的复印件等输文件的复印件等买家买家银行银行平安平安赔偿受益权转让协议赔偿受益权转让协议赔偿受益权转让协议赔偿受益权转让协议信用险能够为企业提供的帮助信用险能够为企业提供的帮助 获取银行融资获取银行融资保保保保险险险险单单单单信用险基础知识信用险基础知识Page 16 目前公司已与多家中外资银行建立合作关系，据统计,2011年上半年平安自主业务保单中80%涉及银行融资:u实际合作过并出单的中外资银行包括：中国银行、建设银行、平安银行、渣打银行、深发展银行、交通银行、农业银行、星展银行、招商银行、兴业银行、东亚银行u已达成总对总合作协议的中外资银行：中国

15、银行、建设银行、平安银行、光大银行、招商银行、华夏银行、渤海银行、交通银行、深发展银行、渣打银行、德意志银行、华夏银行、兴业银行、东亚银行u目前合作态势较好、业务合作较频繁的银行：中国银行、建设银行银行合作状况银行合作状况Page 17信用险基础知识信用险基础知识投保流程投保流程客户填写投保单、买家明细表、帐龄报告客户填写投保单、买家明细表、帐龄报告客户填写投保单、买家明细表、帐龄报告客户填写投保单、买家明细表、帐龄报告,提提提提供去年及今年经审计的三大财报供去年及今年经审计的三大财报供去年及今年经审计的三大财报供去年及今年经审计的三大财报保险人拟定费率及核定信用额度保险人拟定费率及核定信用额

16、度保险人拟定费率及核定信用额度保险人拟定费率及核定信用额度客户可随时为新的买家申请信用额度或变更客户可随时为新的买家申请信用额度或变更客户可随时为新的买家申请信用额度或变更客户可随时为新的买家申请信用额度或变更原有买家的信用额度原有买家的信用额度原有买家的信用额度原有买家的信用额度签定保险合同签定保险合同签定保险合同签定保险合同 客户提交所有买家的资料客户提交所有买家的资料客户提交所有买家的资料客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复保险人逐一批复保险人逐一批复保险人逐一批复信用额度信用额度信用额度信用额度审核及确定费率时间：审核及确定费率时间：审核及确定费率时间：审核及确定费率时间：1-21-2周周周周额度批复时间：额度批复时间：额度批复时间：额度批复时间：3-43-4周周周周客户可根据需求，调整或取消原买家信用客户可根据需求，调整或取消原买家信用客户可根据需求，调整或取消原买家信用客户可根据需求，调整或取消原买家信用额度，或者为新合作买家建立信用额度。额度，或者为新合作买家建立信用额度。额度，或者为新合作买家建立信用额度。额度，或者为新合作买家建立信用额度。同时将额度审批结果通知银行