互联网金融发展现状及对策分析以阿里集团为例毕业论文.docx

1、互联网金融发展现状及对策分析以阿里集团为例毕业论文毕 业 论 文题 目： 互联网金融发展现状及对策分析 以阿里集团为例 毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名： 日 期： 指导教师签名： 日期： 使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕

2、业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名： 日 期： 学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名： 日期： 年 月

3、 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名： 日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日注 意 事 项1.设计（论文）的内容包括：1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）2）原创性声明3）中文摘要（300字左右）、关键词4）外文摘要、关键词 5）目次页（附件不统一编入）6）论文主体部分：引言（或绪论）、正文、结

4、论7）参考文献8）致谢9）附录（对论文支持必要时）2.论文字数要求：理工类设计（论文）正文字数不少于1万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于1.2万字。3.附件包括：任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）。4.文字、图表要求：1）文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写2）工程设计类题目的图纸，要求部分用尺规绘制，部分用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准规范。图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画3）毕业论文须用A4单面打印，论文50页以上的双面打印4）图表应绘制于无格子的页面上5）软件工程类课题应有

5、程序清单，并提供电子文档5.装订顺序1）设计（论文）2）附件：按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）次序装订指导教师评阅书指导教师评价：一、撰写（设计）过程1、学生在论文（设计）过程中的治学态度、工作精神 优 良 中 及格 不及格2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度 优 良 中 及格 不及格3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力 优 良 中 及格 不及格4、研究方法的科学性；技术线路的可行性；设计方案的合理性 优 良 中 及格 不及格5、完成毕业论文（设计）期间的出勤情况 优 良 中 及格 不及格二、论文（设计）质量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优

6、良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格三、论文（设计）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩： 优 良 中 及格 不及格（在所选等级前的内画“”）指导教师： （签名） 单位： （盖章）年 月 日评阅教师评阅书评阅教师评价：一、论文（设计）质量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装

7、订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格二、论文（设计）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格建议成绩： 优 良 中 及格 不及格（在所选等级前的内画“”）评阅教师： （签名） 单位： （盖章）年 月 日教研室（或答辩小组）及教学系意见教研室（或答辩小组）评价：一、答辩过程1、毕业论文（设计）的基本要点和见解的叙述情况 优 良 中 及格 不及格2、对答辩问题的反应、理解、表达情况 优 良 中 及格 不及格3、学生答辩过程中

8、的精神状态 优 良 中 及格 不及格二、论文（设计）质量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格三、论文（设计）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格评定成绩： 优 良 中 及格 不及格教研室主任（或答辩小组组长）： （签名）年 月 日教学系意见：系主任： （签名）年 月 日毕业论文中文摘要互联网金融发展现状及对

9、策分析以阿里集团为例摘要： 新时代的互联网行业与传统的金融行业的巧妙碰撞，诞生了互联网金融这一极具两个行业特征的创新性产业。而与此同时，阿里巴巴集团作为一个综合性的企业，凭借其已有的互联网的优势，进军金融行业，并成为了互联网金融行业的领头军。因此，本文以阿里巴巴集团为例，以支付宝、余额宝、阿里小贷以及资产证券等为对象，运用经济学和金融理论，深入研究国内互联网金融行业的发展现状，分析特有的优势、劣势和面临的机遇与挑战，并据此提出政策性的思考与建议。同时也希望能够运用阿里金融的成功经验，为互联网金融行业的其他企业提供借鉴，推动整个行业的发展。关键词：互联网金融 发展战略 阿里集团毕业论文外文摘要T

10、he Development Situation and Countermeasure Analysis of Internet FinanceTaking Ali Group For ExampleAbstractA new era of the Internet industry and the financial industry, the traditional clever collision, the birth of the Internet financial with the very characteristics of the two industries innovat

11、ive industry.While the alibaba group, as a comprehensive enterprise, with the advantages of the existing Internet, tap into the financial sector, and became a leading Internet financial industry.So this article to the alibaba group as an example, to pay treasure, balance, ali small loans and securit

12、ies and other assets as the object, using the theory of economics and finance, further study of the development status of domestic financial industry, the Internet, the analysis of the unique strengths, weaknesses and opportunities and challenges, and on the basis of which the thinking and suggestio

13、n of the policy.At the same time also hope to be able to use the successful experience of ali financial, other enterprises to provide reference for the Internet financial industries, promote the development of the industry.Keywords：Internet Finance Development strategy AliGroup目 录1 引言 31.1基本概念 31.2

14、研究背景和研究意义 31.2 研究内容和研究目的 31.3 研究过程和方法 31.4 文献综述 32 互联网金融产生发展现状与特征分析 32.1互联网金融的产生背景 32.2互联网金融的发展 32.3 互联网金融的功能特征 33阿里集团互联网金融案例介绍 33.1 阿里巴巴集团简介 33.2 阿里巴巴集团的商业模式 33.3 阿里集团互联网金融业务模式 34 阿里集团互联网金融的SWOT分析 34.1阿里集团互联网金融问卷分析 34.2 阿里集团互联网金融SWOT分析 35 互联网金融的发展策略建议 35.1国际互联网金融成功的经验 35.2阿里集团互联网金融的对策与建议 3结论 3参考文献

15、3致谢 3附录 调查问卷 31 引言1.1基本概念 互联网金融就是将互联网技术和传统金融行业的业务处理有机结合而形成的一个新兴领域。现代信息科技对金融模式的发展产生了巨大的影响，尤其是以互联网为主的各种信息技术，例如在大数据基础上的数据挖掘、云计算、移动支付以及社交网络等，我们将这种以有关互联网技术作为主导的金融行业，称为互联网金融。相对于传统金融，互联网金融在技术、管理方式和管理观念上都有很大改变：第一，信息化和虚拟化。在互联网金融中进行生产和流通的是信息（包括货币、价格、中介服务等），这种现象决定了互联网金融市场的信息化和虚拟化。第二，经济性与高效性。互联网金融的网络技术更先进，业务处理更

16、快捷，不受时空束缚，减少了等待时间成本，大大提高了服务效率。第三，一体化。互联网金融的出现极大地推动了金融混业经营的发展，一体化趋势凸显。1.2 研究背景和研究意义在这短短的二十年间，互联网逐渐深入人们生活，并成为了公司、企业、个人必不可少的一部分，起着十分重要的作用。截止到2012年底，我国网民数量达5.64亿，互联网渗透率达42%，而手机网民也随着技术更新、环境变化，增速可观。与此同时，传统的金融行业也在近些年来变得更加贴近人们生活，在巩固原有地位的基础上不断创新、完善。如今，作为时代的产物，互联网金融成为了市场竞争中的新行业。自20世纪90年代中期，我国的互联网金融便开始兴起，并在不断发

17、展创新，网上银行、网上保险、电子支付等都是发展产物。而金融服务网站和金融服务的APP数量及使用次数也在与日俱增、稳步提升（如图1）。图 1 2013-14年金融服务网站&APP月度使用次数变化趋势（万次）资料来源：艾瑞咨询互联网金融行业的兴起，引起了多方的关注，这巨大的利润蛋糕不仅吸引了传统金融行业触网，纷纷设立网上银行，同时也受到众多互联网企业的关注。以阿里巴巴集团为例，支付宝、余额宝、阿里小贷的出现，让网络金融在现金管理、资金流通等领域逐渐渗透，特别是余额宝产品，上市10天，便融资60亿，给整个行业带来了较大的影响。因此，本文希望能够通过深入分析阿里巴巴集团，研究其互联网金融业务的发展战略

18、，能够为行业内的其他企业提供借鉴意义的同时，推动行业创新、促进互联网金融发展。1.2 研究内容和研究目的 本文以新型的互联网金融行业为研究对象，通过分析阿里集团的发展现状和金融业务，更好地研究整个互联网金融行业的发展模式。本次课题研究主要分为五个部分：第一部分是引言。主要介绍了研究背景、研究内容、研究方法和文献综述，在文献综述部分，通过阅读相关领域内的大量国内外文献，详细地总结了阿里集团和互联网金融的目前发展状况。第二部分是案例介绍。本文主要描述了阿里集团的发家史及商业模式，并论述了互联网金融的发展历史。采用了描述性的研究方法，研究目前国内的互联网金融的发展模式以及阿里集团的创新商业模式以及未

19、来的发展规划第三部分是阿里集团互联网金融业务模式。以时间为序，详细了介绍了阿里集团金融产品，从中可见阿里集团战略性的互联网金融商业布局，通过各个业务模块之间的协调作用深度发展金融领域。第四部分是阿里金融的SWOT分析。详细地研究了阿里金融的优势劣势以及面临的机遇和威胁。第五部分是针对性的策略建议。通过本文各个方面详细的分析，针对面临的机遇和挑战，并结合阿里金融自身发展现状，提出了相应的解决策略。1.3 研究过程和方法本文主要运用的研究方法是：文献分析法、案例研究法、调查问卷法。第一、文献分析法。笔者通过阅读互联网金融领域的专业书籍，运用经济学知识和金融理论，总结互联金融的发展、阿里巴巴集团的历

20、史以及阿里金融的各个业务模块和面临的问题及挑战。第二、案例分析法。本文巧妙了选取了阿里巴巴集团作为案例分析对象，其在互联网金融行业成功的商业模式值得很多企业和公司研究，通过深入研究阿里金融，可以帮助我们更加清楚的了解互联网金融领域的现状及发展战略。第三、调查问卷法。通过问卷调查，我们可以获得用户对于阿里集团的一些金融产品的感受，可以帮助我们更好手机一手数据，更好地了解阿里金融产品的应用现状，有针对性的提出合理建议。1.4 文献综述互联网金融作为新生行业，国内专业型和深度型的文章相对较少，更多的是针对某一个公司的互联网金融业务的模式分析，或是针对成功的战略部署进行总结分析。互联网金融是不同于商业

21、银行以及资本市场的一种全新的融资模式。首先，在电子支付方面，支付宝和余额宝的出现，让第三方支付和银行展开了竞争与合作。更多的文章，如颜白鹭的第三方支付平台的运营、李亚欣支付宝对第三方支付的影响等，有针对性对互联网金融产品的产生、发展、完善以及面临的问题和挑战进行了总结，并提出了一些战略性的思考。在线小额贷款方面，潘意志的阿里小贷模式的内涵等，指出了阿里小贷的优势，并提出了她面临的问题以及阐明了风控体系的必要性。本文则以阿里集团为案例，着重分析了阿里金融各个业务产品以及整体商业生态系统，最后总结了阿里金融的现状，并提出了政策建议。2 互联网金融产生发展现状与特征分析2.1互联网金融的产生背景近年

22、来，互联网技术在全球得到了迅猛的发展，它不仅改变了人们的生产方式和生活方式，也改变了社会经济的结构及交易规则，尤其是随着大数据时代的到来， 结合移动通讯等技术的迅速发展，互联网的内涵和外延变得更为广泛了。显然，各种依托互联网技术的组织及经营方式的创新成为最显著的时代特征。事实上，互联网金融是指通过传统的融资、支付以及信息中介与互联网技术、移动通信技术嫁接而实现的金融模式创新，它有别于传统的金融组织及业务模式，具有低成本、速度快、覆盖广、监管弱以及风险高等特点。通常，互联网金融主要通过第三方支付、 网络借贷公司以及金融中介公司等企业组织方式开展运营。互联网金融是传统金融业与互联网（目前主要是以W

23、eb2.0为主要特征）相结合的产物，这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。笔者认为，互联网金融的出现既出于金融个体（主要是指金融机构的服务对象）对于降低成本的强烈渴求，也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。因此，它是需求型拉动与供给型推动二者合力的结果。1.需求型拉动因素。传统金融市场上，金融市场各主体的运营成本、融资费用、信息不对称风险、时间消耗等众多成本的存在使得各个主体对金融模式创新的渴求更为强烈，这种由需求拉动的因素，逐渐改变着金融主体的消费习惯，成为互联网金融产生的强大内在推动力。2.供给型推动因素。互联网和手机的普及、数据搜索和云计算等技术的发展、金融与互联网机构的技术平台

24、的革新、企业逐利性的混业经营等为传统金融业的转型和互联网企业进入金融业提供了可能，为互联网金融的产生和发展提供了外在的技术保障与支撑，成为一种外化的拉动力。在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体，也使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化。这些变化，对于传统金融机构，特别是银行、保险和证券等机构而言，机遇大于危机，发展胜过挑战。2.2互联网金融的发展互联网金融的雏形出现于20世纪90年代中期，以1995年在美国诞生的安全第一网络银行为标志。它的诞生给全世界金融业带来了强烈的震撼，随后几年互

25、联网金融开始在欧洲及亚洲一些国家和地区逐渐兴起。我国互联网金融发展模式众多,其中有代表性的机构包括第三方支付、P2P 贷款平台和网络信贷机构。互联网金融发展首先涉足支付结算业务。我国金融支付体系从计算机和网络通信技术的应用中直接受益，催生了电子支付的发展和支付服务机构的诞生，特别是第三方支付机构迅猛发展，解决了互联网交易中的资金安全和流动问题，为互联网金融发展注入新内涵。目前，第三方支付涉及行业已涵盖基金、保险、企业支付、网购、费用代缴等银行传统领地，包括支付宝、财付通、快钱在内的第三方支付企业已将银行个人和企业客户服务作为其重要业务战略。据相关数据显示，截至 2013 年第二季度，中国第三方

26、互联网支付市场交易规模达到 13409 亿元，环比增长7.1%，较一季度3%的增速明显加快。互联网金融发展的另一个重要领域是信贷业务，以阿里巴巴的小贷为代表，通过创造“小贷+平台”的融资模式，为淘宝、天猫等网站用户提供“订单贷款”和“信用贷款”两项业务。“订单贷款”基于平台上“卖家已发货”的订单进行申请, “信用贷款”则完全基于卖家的信用。目前，阿里小贷放贷累计超过 300 亿元。 需注意的是,互联网金融使金融信息成本降低，人人贷等创新模式能纳入信用记录,不仅削弱了银行在信息筛选和处理方面的优势地位，而且突破了银行作为交易中介的传统理念，对未来商业银行的存在价值构成直接挑战。互联网金融直击我国

27、银行的经营，银行不得不快速应变，纷纷借助信息技术推出电子银行业务，扩展完善传统渠道体系。如 2012 年招商银行与 H TC ( 中国) 联合发布“招商银行手机钱包”，建设银行完成“善融商务”上线等。可以预期，随着互联网金融服务的日新月异，移动支付、网上拍卖行、理财网站等金融服务模式层出不穷，将使银行业面临前所未有的变革机遇。2.3 互联网金融的功能特征2.3.1互联网金融可以优化资源配置 个人或企业的融资行为，在互联网金融模式之下，是通过互联网平台进行交易的。 所有交易是可以被以数字信息的形式记录下来，然后通过 “大数据、搜索引擎、云计算”等互联网金融技术分析这些信息，得出的结果能真正地、动

28、态地反映交易主体的信用和履约能力，成为资源配置重要参考。同时，互联网融资平台不需要固定的融资场所，资金供需双方的接洽大多在网络交易平台上完成，这都极大节省了交易的总体成本。互联网金融模式提供了低成本的网络融资平台， 能够有效地通过技术手段解决信息不对称和不透明的问题，因此，同传统金融相比，互联网金融更利于资源配置功能的实现。2.3.2互联网金融可以提高支付、 清算和结算业务的效率 “一手交钱，一手交货”的支付方式，数据记录和传输整合依赖纸笔和人力， 物流渠道都是老式、低效的支付和结算模式。现代银行支付清算系统运用了互联网技术，支付清算和结算的效率有了极大提高。互联网金融模式下的支付、 清算、结

29、算业务，同传统金融业务实践相比，更进一步地克服了时间和空间的约束， 加快了资金的流动速度， 最大限度地保证了交易双方特别是资金接收方的利益。2.3.3互联网金融可以提供更加完善的风险管理方法和机制“风险管理” 有时也会被称作 “财富管理”，它是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。3阿里集团互联网金融案例介绍3.1 阿里巴巴集团简介阿里巴巴在1999年由马云创立而成，经过十余年的发展，已经能够成为了全国甚至全世界知名的B2B企业对企业电子商务平台。旗下的天猫、淘宝、支付宝、阿里软件等都成为了行业的领先者，是各个领域内出

30、类拔萃的公司，阿里集团已经形成了自己的产业链。阿里巴巴从成立至今已经经历过多次战略调整和转型，更具不同时期的商业战略，可以将阿里集团的发展划分为以下几个阶段。第一阶段：信息服务提供商。早在创建阿里巴巴之前，马云便成立了“中国黄页”国内最早的互联网公司之一，希望通过互联网整合中国企业、社会、经济等方面的信息，并向世界提供信息服务，帮助国内的中小型企业在激烈的传统市场竞争中博得一席之地。第二阶段：B2B平台服务。阿里巴巴的成立标志着马云正式将公司的战略转移向企业对企业的服务，很好地把握了当时国际贸易、国际经济日益繁荣的商机。阿里集团从信息的提供商转向了为国内中小企业提供一站式的电子商务服务，包括：网站建设、支付保障、行业交流等。第三阶段：综合电子商务平台。淘宝网和天猫的出现，预示着阿里集团将战略布局从大宗批发市场的上游企业转移向了零售商和用户。同时，支付宝和阿里软件的出现也推动了阿里集团向全面位的电子商务平台发展。第四阶段：以数据为核心的新商业系统、金融服务提供商。阿里集团自成立以来便不断并购新兴企业，拓展创新其业务模式。2010年，阿里金融的成立为服务的国内中小企业开通的金融服务和信用贷款。支付宝、阿里小