致富不靠死工资概要.docx

1、致富不靠死工资概要 没有家底,没有身怀绝技,大多数工薪一族只能靠每月数千元的工作收入构筑自己的 财富王国。 面对物欲横流的社会压力和支出倍增的生活压力, 工薪一族们 “ 月光 ” 了, 慌乱了, 甚至灰心了,萌发出 “ 钱不多,谈什么理财 ” 的想法。对此,专家指出,工薪一族只要精打细 算、坚持规划,除了工作收入,也可以获取理财收入。下面为你收集业内人士观点,总结归 纳出工薪一族理财 5招。第 1招 量身定制定活存款专家建议,工薪族理财要从活期存款开始。 “ 储蓄是一种生活态度,哪怕是月光族,都 必须要储蓄,即使钱少也要每月存 100元,储蓄应成为生活的原则。 ” 国信证券客户经理晶 晶这样告

2、诉记者。据了解, 目前各家银行都有自动转存服务, 用户可以凭工资卡和有效身份证件, 到银行 柜台开通这项服务, 并可设定一个转存点, 让资金在定期账户和活期账户间自动划转。 通过 这项业务, 工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的, 如设定零用钱金额、 选择定 期储蓄比例和期限等,实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动, 提高理财效率和资金收益率。招商证券客户经理吴先生表示, 理财意识要及早培养, 学会记账、 量身作好收支规划等 很重要。第 2招 零存整取告别 “ 月光 ”“ 月光族有两种人,一种是收入本来就不够支出的;一种是没有中国人传统的 存点钱防 意外 思想的。

3、 ” 招商银行佛山分行公司银行部产品经理孙宝强如是说。据建设银行的工作人员介绍,想不做 “ 月光族 ” 者可以通过零存整取这种强制存款方法, 养成 “ 节流 ” 的好习惯。零存整取,就是每月固定存额,一般 5元起存,存期分一年、三年、 五年, 存款金额由储户自定,每月存入一次, 到期支取本息, 其利息计算方法与整存整取定 期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者, 到期支取时按实存金 额和实际存期,以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。第 3招 基金定投增值财富据了解, 定期定额申购基金, 也很适合工薪族达到强制储蓄的目标。 目前市场上已上市 的各种开放式基金的数目已达到

4、上百只, 它们的主发行渠道就是银行。 经常光顾银行的工薪 族, 不妨选定其代销的某只基金, 跟银行签订一个协议约定每月扣款金额, 以后每月银行就 会从你的资金账户中扣除约定款项, 划到基金账户完成基金的申购。 这种方式有利于分散风 险,长期稳定增值。孙宝强告诉记者,基金定投在原来大市下,是一个长久投资方式, “ 我个人认为,不管 收入多少,一定要拿出 50%用来存入银行,当达到一定数据额后,再进行其他投资。 ”据记者了解,这种投资法, 不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点, 只需 耐心一些坚持中长期持有, 并且在一般情况下, 基金定投的收益会高于零存整取的利息。 正 因为此,它甚至是

5、工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。此外, 招商证券客户经理吴先生提醒,定期定额买基金, 选定哪只基金特别重要。 一般 来说, 这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金, 选择的重要标准是看它的长期赢 利能力。第 4招 试买短期理财产品工薪族要是存款超过 1万元, 可尝试购买短期理财产品。 最近, 国内多家银行针对市民 的短期闲置资金,推出了各种短期理财产品,有短至 1天的理财产品,也有期限为 3天、 7天、 14天、 30天、 90天、 180天的多款短期理财产品。据了解,部分银行推出的 “ 月计划 ” 存款方式,非常适合工薪族增加财富收益,其年收益 可达到活期存款的 3.

6、3倍,通知存款的 1.5倍,只要单个账户余额超过 1万元,就可以在每 月下旬与银行约定理财月计划, 银行每月 1日对外发布上期收益情况, 并容许投资者在每月 5日至 25日终止方案,以保证资金的流动性,预期年收益率为 1.7%至 2.05%。值得注意的是,理财产品的认购期一般都有 20天左右,工薪族不必一时急于购买,可 以花更多时间斟酌一下产品是否适合自己。第 5招 积少成多坚持理财在金融市场中, 最重要的理财理由是 资本永远有回报。 即使你曾经是一个数学成绩 不及格的人, 或者你对于数字非常不敏感, 甚至看见财务报表就头晕 但你如果准备今天 就开始个人理财计划, 其实仍然有办法。 中意人寿佛

7、山十大理财师梁惠文建议, 每个工薪族 都应该有使用家计簿的习惯,做到账目一目了然,清楚明白收支,以便统筹规划。此外,她 还建议工薪族购买一些固定回报的理财产品, 通常一年或者两年结一次的, 这也是强制储蓄 的一个有效手段。有理财师鼓励年轻人, 努力增加理财收入的同时, 仍然要把工作收入积累下来, 积少成 多, 攒下第一个 10万的劲头千万不能松懈。 “ 如果能保留定期储蓄的好习惯, 同时坚持投资 理财,就可以 以钱赚钱 了。 ” 记者从 8月 23日的东亚银行财富管理周评总结出,复利的威 力无穷大,投资取胜的关键在于坚持投资以获得稳定的回报率。谁说攒钱无用?工薪族三步攒出个百万富翁都说钱不是省

8、出来的而是挣出来的, 可是光知道挣钱, 如果没有合理的进行积累和投资, 即使赚的再多也难免会成为月光一族, 由此可见谁说攒钱无用, 谁又能保证攒钱就攒不出个 百万富翁呢?在经历了最初的赚钱 -攒钱 -积累 -投资之后,任何人都能够轻松坐拥一笔可观 的财富。攒钱第一步:收入是根本对于刚刚开始进入工作的人来说,头 10年要想累积起原始资本,最主要的来源就是工 资收入。因此, 做好职业性规划,寻找到适合自己发展的空间,进而提高收入是一件非常重 要的事情。否则的话,其他的一切都只能是无本之木、无源之水。靠学历获得高薪职业案例:路建明毕业年限:7年现金资产:55万元2002年毕业的路建明如今在一家国有商

9、业银行的总行担任风险控制部经理助理,年薪 平均可达到 20万以上,年终还有业绩分红。按现在的收入水平,再加上以前的积蓄,要达 到累积 50万资产的目标,大概只要两年就行了。谈起如今令人羡慕的职业,小路的思绪一直上溯到了大学时代。 “ 我在大学的专业就是 信用管理。 四年的学习下来, 我渐渐意识到, 在我们国家的商业银行普遍遵守巴塞尔协议之 后,国内银行的风险控制方面亟待加强。 果然,在此之后,各家银行都对存贷资产进行系统 的评估和管理, 包括市场风险、 操作风险、流动性风险等等, 与之相匹配的系统风险管理体 系也在逐渐起步。 当时我就有强烈的感觉, 我所从事的工作可能是国内已经急剧饱和的银行

10、部门里的一片蓝海,在这个阶段一定会有很多机会。 ”然而在本科毕业进入银行工作一年之后,他发现要去银行的风险部门工作很难。 “ 因为 工作的技术要求较高,所招收的人要么有丰富的工作经验,要么就至少拥有硕士学历。 ” 小 路决定在自己本科的学习尚未荒废的时候趁热打铁, 加把劲冲进这片蓝海。 于是, 他毅然决 定辞职,到英国学习两年银行风险管理。“ 对于很多人来说,出国只是简单的镀金,但我当时的目标就已经非常明确了,就是冲 着我的职业规划去的。 ” 获得硕士学位回国后,小路终于凭借着扎实的基础,顺利来到国内 某知名商业银行总行的风险管理部。小路的第一步圆满达成,而紧接着的计划也开始紧锣密鼓地制定、实

11、施。“ 刚刚进去,规范的培训是必不可少的,所做的工作,也有很多非常基本,甚至是打杂 的事情,但我觉得很正常,这些都在为自己融入这个工作环境做铺垫。 ” 渐渐地,他就对银 行的运作有了清楚的认识,也对自己的岗位加深了了解:“ 风险管理这个领域,风险管理在 国内很新,主要包括信用风险、市场风险和操作风险。在工作流程上,是属于银行的中台, 不用和客户打交道,但又不像后台容易重复的做某些事情,感觉还是非常适合我的。 ”此外,他还顺利摸清了自己的职业路径:“ 从这个部门起步的话,我的职业目标就是风 险经理,高级风险经理等等。而伴随着职位的上升,所做的工作也必然要越来越细分, 部门 里的每个风险经理会专注

12、一各方面,为自己选一个主攻方向是今后职业发展的关键。 ”随着业务驾轻就熟,选择的机会终于浮出水面, “ 和我当初的预测一致,银行风险部门 也是刚成立不久,因此我得以立刻参与到一些重要的项目中。 ” 凭借着充分的积累和良好的 外语能力, 小路担起该行多家海外分行的风险管理的重任,例如香港分行、 纽约分行、 法兰 克福分行等等, 具体负责市场风险兼顾信用风险管理, 自己的职业方向得到了进一步的明确。但是, 他觉得要想在之后的职业发展之路上走得顺风顺水, 实践经验是关键, 但是各种 知识的积累也是必不可少的, “ 平时有很多工作和任务,但是到了晚上,我依然会加紧复习 考试, 连周末也加班加点, 因为

13、从事这个工作, 一些证书是绝对少不了的, 我目前的 5年计 划应该是考取所需要的证书,职位上能升到风险经理吧。 ”而回国进入银行工作之后,他的收入也悄悄有了起色:“ 在最初的试用期是没奖金的, 转正后,加上年终奖,平均每月的收入在 10000左右。两年前担任了经理助理之后,平均 每月的收入能达到 2万元。 虽然, 有些外资银行开出了更高的薪水价码, 但小路丝毫没有跳 槽的打算, “ 我觉得还是把时间放长一点,哪怕比别人慢一点也可以,至少少走一些弯路。 ”他更看重自己所占据的平台, 在银行业的激烈竞争中, 这种技术要求高的领域无疑大有发展 前景。积累起经验,自己的前途将无可限量。经过 7年的工作

14、经验积淀,去年,路建明的账户上已经累计了 55万元。当然,他还要 将其中的一部分返回给父母, 作为当初送他出国留学的教育金的回馈。 他下一个目标是累积 100万。点评:对于一个刚刚踏入工作岗位的人来说, 对未来的形势发展有一个准确的预估是非 常重要的, 因为只有对此预判准确了, 你才能制定出与之相适应的职业规划。 当然有了职业 规划, 还要付诸于实践, 在实现职业规划的过程中执行力也是非常重要的。 要能够获得一份 令人羡慕的高薪职业,非要有些过人之处不可,不仅要有学历、技能证书, 还要有一些职业 经验, 这就要靠有志者时时刻刻注意积累, 并不断地根据当时的形势对自己的职业规划作出 调整。创业从

15、一楼跳到三楼案例:叶明初毕业年限:10年现金资产:60万元记者和叶明初联系的时候,他正在去机场的路上。他现在是一家公共策划公司的经理。 叶明初 1999年从中国人民大学新闻系毕业。在一家报社当了几年的记者, 3年后又担任了 报社经济部的主任,应该说这是一份非常不错的工作了, 也不少,加上年终奖平均每月可 达到 8000元。但是随着工作年限的增加,叶明初觉得自己并不是最适合媒体这个工作,他 希望有更广泛的发展空间。 这时候他决定自己创业, 开一家公共策划公司。 由于在当记者时 积累下的人脉资源, 再加上他思维活跃, 有不少异想天开的创意, 因此,业务开展得顺风顺 水。经过几年的积累,叶明初也积累

16、下了 60万元的现金资产。点评:有的时候职业的发展并非是一帆风顺的, 自己的第一份职业未必最适合自己, 因 此就要审时度势,根据自己的性格、特长来做出调整,以最快的速度重新定位。当然,人力 资源专家也提醒, 重新寻找职业定位, 并不能简单地以收入高低来衡量, 否则的话也可能是 得不偿失。从兼职中找机会案例:萱薇工龄:7年现金资产:30攒钱秘籍:靠兼职广开财路2002年开始工作的小萱,毕业于对外汉语专业,英文达到专业八级,从大学阶段就有 丰富的汉语教学经验, 身边老早就结交了一群外国朋友, 于是一毕业就顺风顺水地进入了一 家对外汉语教学机构。“ 虽然不是什么大公司,可是工作挺适合我的,而且收入也不少,所以还是挺开心的。 ” 小萱谈起这份工作,满面笑容, “ 从周一到周五,每天课程安排 56个小时,上午是一对一 教学,下午班级稍大一点,一对五,