金融理论和实务00150自学考试笔记.docx

1、金融理论和实务00150自学考试笔记金融理论与实务一、单项选择题1、用一般等价物来表现所有产品价值的情况，马克思称之为一般价值形式 2、货币的形态经历的阶段依次是实物货币金属货币银行券信用货币 3、流通手段和价值尺度是货币的两个最基本的职能. 4货币执行流通手段职能时必须是现实的货币。5、货币执行价值尺度职能时可以是观念上的货币6、货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能 7、当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥贮藏手段职能 8、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行支付手段职能。9、中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以人民币为价值的统一尺度和计

2、算单位。10、货币购买力和物价水平的关系是负相关 11、在现代信用货币流通条件下，货币的对内价值是形成汇价的基础.12、在货币金本位制条件下，决定两国货币汇价的基本依据是铸币平价。 13、在实际经济生活中，引起汇价变动的直接因素一般是国际收支状况的变化。 14、在某些特殊情况下，货币发行可能是为政府弥补财政赤字而向银行透支，通常称之为财政发行 。 15、增加贷款发放是基于生产和流通扩大的需要，因而由此增加的货币发行是适应经济需要的，通常称之为经济发行。 16、货币资本化的高级形式是金融资本。15、在信用这种借贷行为中，它的所有权没有发生变化。 17、在现代经济、法律制度下，商业信用确立大多所采

3、取的形式是票据信用。18、中央政府以国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用关系，称之为国家信用 19、消费信用是以收入的水平和收入的稳定为条件的。 20、利率商、风险大、容易发生违约纠纷、但却十分灵活，这是民间信用的特点20、在现代经济、法律制度下，商业信用确立大多采取的形式是票据信用20、在间接融资方式中，是以商业银行为核心中介机构21、在直接融资方式 中，银行既是债务人，又是债权人。22、下列关于直接融资的说法不正确的是 社会安全性较强 23、我国现行的企业投融资体制金融主导型 24、股息和利息收入是投资的基本收入。 25、利率按不同的计息方式可划分为单利率和复利率 。 26、利率按

4、是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿角度划分名义利率和实际利率。27、利率按在经济中的作用角度可划分为基准利率、一般利率和优惠利率28、马克思认为，正常情况下，利率水平上限是平均利润率。 28、马克思认为，正常情况下，利率水平下限是 零29、我国居民储蓄存款利率是官定利率 30、下列属于市场利率的有：民间借贷利率 31、我国未来的利率体系是要形成一套中央银行基准利率为核心的、可有效控制的、多层次的、有弹性的、能够充分反映市场资金供求的利率体系。 32、概括地说，创造与提供基础货币的是中央银行 33、在我国，对投资基金、证券市场和证券业进行监管的是证监会 。 34、一国金融机构中，居于主导

5、地位的是银行机构 35、存款货币银行习惯上称为商业银行 36、下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是：重视价值规律和市场调节的作用37、1983 年，中国人民银行完全摆脱具体银行业务，专门行使中央银行职能。 38商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分。 39、商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是信用中介职能。 40、下列关于单一银行制说法正确的是管理层次少，有利于中央银行管理和控制。 41、目前我国商业银行的组织形式是分行制 42、在我国金融机构体系中，中国农业银行属于国有商业银行。 43、在我国金融机构体系中，中国农业发展银行属于 国有政策性银行。 43、我国目前中央银行

6、的类型属于一元式 44、下列关于中央银行说法正确的是中央银行是国家的行政管理机构45、中国人民银行成立于1948 年 46、我国国家开发银行的资金主要来源于向金融机构发行政策性金融债券47、下列关于政策性银行的说法中不正确的是政策性银行一般自己开展业务 48、商业银行经营的首要原则是安全性 49、商业贷款理论是最早的资产管理理论。 50、1998年国际清算银行通过的巴塞尔协议规定核心资本不能低于风险资产的4%51、商业银行获得贴现借款的利率提高，则意味着 中央银行将实施紧缩的货币政策53、商业银行的现金资产又称为一级准备 考察借款人是否具有申请借款的资格和行使法律义务的能力，这是“6C”原则中

7、的能力54、上列说法中属于贷款质量评价的五级分类法中的“关注类”的是C、借款人的还款意愿差，不与银行积极合作55、银行提取呆账准备金要符合D、及时性和充足性原则56、商业银行证券投资的主要对象是D、政府债券57、商业银行从事证券投资的首要目标是A、获取收益 58、下列关于商业银行表外业务的说法不正确的是B、商业银行表外业务的突出特点是提供资金的金融服务59、信托是财产的所有者将其财产委托给（信托机构）全权代理为经营管理和处理的行为 60、信托关系的中心是信托财产61、以促进社会福利、慈善事业、科技进步、学术研究、教育发展等公共利益为目的而设立的信托是公益信托。 62、为特定的他人或委托人自己的

8、利益而设立的信托是私益信托。63、信托行为成立的依据是信托目的。 64资金信托是“产权转让的法律关系”，委托人把作为信托财产的金钱交给信托机构运用，信托机构按信托合同的规定取得“有限制”的使用权，而且在信托期间取得法律上的所有权65、融资性资金信托是最典型的资金信托业务。 66、从本质上说，信托财产是他人的财产，这是信托财产的主要特征 67、资金信托的最根本的特征是（以货币形态的信托资产为中心）68、动产信托目的是为实现动产的出租和出售69、动产信托中，动产所有权最后属于用户 70、在房地产交易中，买方一时资金短缺，和卖方、信托公司签订协议，由买方先支付部分价款，卖方将房地产产权移交给信托机构

9、，待日后买方还清贷款，交易才了结，房地产产权过户人买方名下。这种信托方式是（不动产保管信托）71、信托机构受业主委托，全权代为执管产业的信托称之为土地执业信托72、租赁的基本特征是租赁物使用权与所有权分离73、被称为经营性租赁或管理租赁的是服务性租赁。74、狭义的金融市场就是证券市场 75、金融市场的最基本功能就是媒介资金流通 76、人们在金融市场上交易的传统项目是货币资金的使用权 77、期权合约和认股权证属于衍生的金融工具 78、把金融市场划分为借贷市场和证券市场是按（市场运行的核心机构角度）划分的。79、在证券发行中，面向社会公众发行的方式是公募募发行 。 80、银行借款的利息属于筹资者的

10、资金占用费。81、在以银行为核心的市场运行中，商业银行与（资金盈余者和资金需求者）的交易是基础交易82、被称为一级市场或初级市场的是发行市场 83、目前在我国的证券公司属于综合类证券公司 84、从市场职能的发展来看，执行金融市场媒介资金通职能的是传统金融市场85、投资者面临的基本风险是违约风险和利率风险 86、衍生金融工具的交易属于（货币市场）范畴 87、下列关于国库券说法不正确的是较适合个人的小额投资。88、我国的债券市场采用的交割模式是 T+1 。 89、把金融市场分为货币市场和资本市场，是从（金融工具存续期角度）考察的。90、中华人民共和国证券法颁布的年份是（1998）。 91、维护投资

11、者合法权益，保障证券市场健康发展的基本原则是公开、公平、 92、公开原则通常包括了信息的初期披露和持续披露93、诚实信用原则是商业道德法律化的具体体现。94、信息公开制度是各国证券法的重要内容，贯穿于证券发行与交易的全过程。 95、股票最普遍的一种形式是普通股96、按股份有限公司的设立方式、我国发行A股的股份有限公司通常采用（募集设立）的方式。 97、对于股票发行的管理，从国际通行的做法来看，可分为注册制和核准制 98、在科学化的投资管理时代，（数量化的组合管理方法）更合乎时代的发展趋势。99、基础分析家坚信价格围绕价值波动，因此，总是在低市盈率股票中挖掘出被低估的股票，这种做法（不完全对 ）

12、 100、技术分析法的研究对象是证券的（价值） 101、中央政府债券的还本付息的担保是国家财政 102、契约型投资基金设立的法律依据是信托法 103、期货合约帐户的交割期限是每天 104、（资本输出）属于清算国际债权债务关系而引起的国际间的货币收付。105、国际收支平衡表上的数据是流量 106、国际收支平衡表编制的原理是复式簿记原理 107、我国所规定的外汇中，股票和息票属于外币有价证券 108、人民币实现在经常项目下的可自由兑换是1996年 109下列关于汇率与进出口贸易的联系说法正确的是汇率下跌、本币升值，有利于进口、不利于出口111、出口信贷的贷款额度不得超过合同金额的85% 112、国

13、内的公司、企业或其他经济组织在境内与外国公司、企业、经济组织或个人共同投资兴建企业，共同经营，按入股的比例分配利润或共担风险指的是中外合资经营 113、我国的外债管理体制的原则是统一领导、分工负责 114、货币流通规律揭示了货币需要质量与其决定因素的关系为货币需要量与待售商品价格总额成正比，与货币流通带速度成反比。115、凯恩斯 认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平 116、费里德曼认为证券、债券收益率越高，其他条件不变，侧货币需求量越小 117、我国的货币层次中M0通常是指流通中的现金118、在我国货币层次中，个人储蓄存款存款属于M2 119、商业银行派生存款的能力与原始存款成

14、正比，与法定存款准备率成反比120、商业银行达到最大限度的派生能力后，如仍不能满足客观货币需要，则要求助于中央银行。121、影响和决定货币存量总量大小的最重要因素是银行信贷收支。 122、货币供应量是反映银行资产负责表中某一时点上银行的负债总额。 123、在我国结售汇制下，外汇储备增加则相应要增加人民币的投放量。 124、社会总需求是指一定时期内社会货币购买力总额。 125、在货币流通速度不变的情况下，社会总需求与货币供给量呈同方向变动 126、如果货币供给量大于货币需求量，就会出现通货膨胀。 127、通货膨胀和通货紧缩是一种货币现象128、能够全面反映通货膨胀程度的指标是国民生产总值平减指数

15、 129、如果货币供给总量不变而出现通货紧缩，则表明货币流通速度减慢 130、社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过既定价格水平商品和劳务方面的供给，而引起的通货膨胀需求拉上型通货膨胀。 131、在经济已达到充分就业时，货币供给量的增加，从而社会总需求的增加，就不能促进商品供给增加，而只会导致物价总水平的上涨，这是凯恩斯在哪一本书中提出的就业、利息和货币通论。132、当出现通货膨胀时，应采取紧缩性财政政策和紧缩性货币政策。 133、通常为抑制物价上涨较猛的势头而采取的权宜之计是管制工资和物价。 134、通常在经历了严重的通货膨胀而采取的措施是改革币制。135、为减小通货膨胀引起的经济震动，在

16、治理通货膨胀时应逐步地紧缩货币供给136、传统的治理通货膨胀的方法，着重于从（紧缩需求）入手。 137、在治理通货膨胀时，有步骤地逐步紧缩货币供给，渐进式调整各种关系，以最小的代价克服通货膨胀。这就是软着陆 138、治理通货紧缩，启动需求的关键在于调动企业投资的积极性和居民消费愿望139、直接引发通货紧缩的货币因素表现为货币供给不足 140、货币政策指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节（货币供给和利率）的一种金融政策和措施。141、一般情况下，代表国家实施货币政策的机构是中央银行。 142、19961999年，中国人民银行连续7次降息属于扩张性货币政策 143、我国的货币政策目标除

17、了保持货币币值的稳定，还包括了C、经济增长 144、商业银行筹金融机构按规定的比率，将所吸收的存款的一部分交存中央银行，本身不得使用，应交存的比率，称A、法定存款准备金 145、如果中央银行调低法定存款准备率，则商业银行会通过派生机制，以倍数规模扩大货币供应 146、西方国家中央银行经常使用、最灵活有效的货币政策手段是公开市场业务 147、如果中央银行调高贴现率，则会减少贷款量和货币供应量160、公开市场业务是通过（买卖证券）来调节货币供应量的。 161、中央银行对商业银行的存贷款的最高利率加以限制，属于金融检查 162、我国近年来积极开拓公开市场业务工具，是因为我国的经济手段转为以间接调控为

18、主。 163作为较理想的近期监测指标的是基础货币165、财政与金融对宏观经济的影响的共同点在于通过影响社会总需求而影响经济增长 166、中国人民银行开始通过国库券市场买卖国库券的年份是1996年4月167、报纸、新闻中公布的每日外汇行情，属于 即期汇率 169、以固定资产和流动资产作为保险标的的保险称为财产保险 170、我国国际收支平衡表的记帐单位是美元 。 171、在经常帐户中，赔偿和无偿捐赠属于（经常转移帐户） 172、我国开办的各种危险保险，绝大部分都属于 混合危险保险 173、在现代银行体制中，中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是国库券。 176、20世纪30年代，作为西方国家一般

19、采取作为货币政策中间目标的是利率 177、在西方国家商业银行的存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户定期存款178、（危险转移）是保险组织经济补偿的首要的环节和内容179、在保险合同中虽然没有用文字明确列出，但在习惯上被社会公认为被保险人应遵守的事项，我们称之为默认保证 180、道路、桥梁、码头属于企业财产保险特约承保财产。 181、目前我国的证券投资基金的发行对象限于我国的自然人。 184、由国内企业按外商提供产品的款式、规格和质量要求进行加工后，收取材料费和加工费的是来样加工 。 185、流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是存款货币。 186、在我国商业银行资金来源中，居民

20、储蓄存款是最主要的部分。 188、从保险所揭示的属性来看，保险属于经济范畴。189、保险乃是经济关系与法律关系的统一。 190将保险分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险，是按照保险标的分类的。 191、可保利益属于保险关系主要因素中的保险合同的客体 二、多项选择题1、下列通过媒介进行间接交换的价值形式有C、一般价值形式D、货币形式 2、货币最基本职能包括A、价值尺度B、流通手段 3、下列属于货币支付手段的有A、财政的开支B、银行吸收存款C、银行发放贷款D、工资的支付E、各种劳动报酬的支付4、在现实经济生活中，下列可能引起汇价波动的因素有A、国际收支状况的变化 B、外汇管理政策的调整C

21、、货币政策的调整D、利率水平的调整E、政局发生动荡 5、人民币货币发行包括A、信用发行D、经济发行E、财政发行 6、现在在我国境内流通的货币有B、人民币D、港币E、澳门币 7、商业信用的确立曾采取过的形式有A、口头信用B、挂账信用D、票据信用 8、下列属于国家信用的是A、政府债券B、国家财政在海外金融市场发行的债券C、国家从国际金融机构的借款D、国家从其他国家的借款 9、消费信用在我国很少运用的原因是A、生产力发展水平的影响 B、宏观经济政策的影响D、居民消费习惯的影响10、股票的特点是C、只负有限责任D、无到期期限E、收益高。11、从利率的决定机制角度划分，利率A、官定利率 C、公定利率 E

22、、市场利率。12、以利率计算的基本期限单位为标准划分，利率可分为A、年利率C、月利率D、日利率 13、影响利率总水平的因素有 A、社会经济运行周期 B、国家产业政策C、资金供求状况D、国际利率水平E、银行经营成本14、中央银行为防止经济过热，采取的措施正确的有D、应采取偏紧的货币政策E、提高基准利率15、在金融市场发展起来以前，我国曾长期是（官定利率）和（民间利率）并存的双轨利率体系15、保险强调可保利益原则的意义在于A、防止变保险为赌博 C、避免发生道德危险D、限定赔偿金额 16、长期以来，我国人民银行在确定利率总水平时主要考虑以下因素：A、市场物价总水平B、国有企业利息承受能力C、社会资金

23、供求D、银行利润 17、下列关于商业银行的说法正确的有A、商业银行是以追求利润为目标的企业 B、商业银行是以金融资产和负债为经营对象的C、商业银行是综合性、多功能的金融企业 C、商业银行是一国经济中最重要的金融机构E、中国农业银行是我国的商业银行18、我国政策性银行有B、中国农业发展银行D、国家开发银行E、中国进出口银行 19、商业银行应遵循的经营原则包括A、安全性 B、流动性C、盈利性 20、商业银行的经营管理理论包括A、资产管理理论B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论D、资产负债外管理理论 21、商业银行资本构成中，附属资本包括A、未公开储备 B、重估储备C、普通准备金E、混合资本工具

24、22、我国商业银行对居民储蓄的基本原则是A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密E、以上说法全都对23、按照贷款的风险程度，可以将贷款划分为以下几类A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类E、损失类24、下列关于“次级类”的说法正确的是（ BCD ）B、借款人支付出现困难，并难以按市场条件获得新资金C、借款人不能偿还对其他债券人的债务D、借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款25、下列关于优先股说法正确的（ ABED ）A、有约定的股息B、具有优先分配股息的权利D、表决权受到限制 E、优先股东具有优先认股权26、信托的职能主要有：A、财务管理职能 B、资金融通职能 C、信用服务职能2

25、6、按基金组织设立方式划分，投资基金可分为A、公司型基金B、契约型基金 27、下列关于国际收支平衡表说法正确的是：C、国际收支平衡表是一定时期的统计报表D、国际收支平衡表反映了一个经济和世界其他经济体之间的商品、劳务和收益方面的交易E、国际收支平衡表记录了一国或地区在一定时期的国际收支情况28、下列项目属于资本和金融帐户的有A、移民转移发生的资本转移B、债务减免发生的资本转移C、外国提供给我国的贸易信贷D、我国提供给外国的贷款E、以上都是29、中化人民共和国外汇管理条例中的外汇指的是A、外国货币B、外币支付凭证C、外币有价证券D、特别提款权E、其他外汇资产30、汇率从银行对客户买卖外汇的角度划

26、分，可分为B、买入汇率 C、卖出汇率D、中间汇率 31、我国外商直接投资的形式主要有A、中外合作经营B、中外合资经营C、合作开发D、外商独资经营 32、凯恩斯认为人们对货币的需求行为的动机包括A、交易动机B、预防动机D、投资动机 32、西方国家商业银行，存款服务类的资金来源有 A、交易类账户B、非交易类账户 33、凯恩斯把贮存财富的资产分为A、货币B、存款 34、货币供给层次的划分一般要考虑的原则是A、货币的流动性程度B、有关经济变化有较高的相关程度D、银行具有调控能力 35、影响商业银行存款派生能力的因素有A、原始存款B、提现率 D、存款准备率 36、我国货币层次划分中，M1包括B、流通中现

27、金C、农村存款 D、机关团体部队存款E、企业单位活期存款37、基础货币包括了A、商业银行在中央银行的存款准备金C、商业银行持有库存现金D、超额准备金E、流通于银行体系外的现金38、下列关于通货膨胀的说法的情况正确的是A、发生通货膨胀的直接原因是由于货币供应过多B、通货膨胀会引起货币贬值C、通货膨胀会导致物价上涨39、在纸币流通情况下，因货币原因而导致通货膨胀的原因有B纸币由国家强制发行，并有无限供给货币的可能性C纸币无内在价值且进入流通中的过多货币不会自动地退出39、下列关于通货膨胀对经济领域影响的说法正确的有B、通货膨胀会在流通领域制造或加剧供给与需求的矛盾D、通货膨胀改变了人们的原有收入的

28、比例 E、通货膨胀会使居民消费下降40、货币政策内容包括A、货币政策的目标D、货币政策工具E、货币政策传导机制41、货币政策的目标，一般表述为A、经济增长B、充分就业C、稳定币值和物价D、国际收支平衡 42、选择货币政策中介目标的一般要求包括A、中央银行能够加以控制B、中央银行能够及时取得有关中介指标的准确数据C、中央银行依中介指标的准确数据加以分析和监测E、它与货币政策最终目标关系紧密42、下列属于西方国家采用货币政策中介目标的指标有A、利率B、货币供应量C、贴现率D、货币需求量E、基础货币43、下列属于我国采用货币政策中介目标的指标有A、货币发行指标 B、贷款规模C、供应量指标44、金融政

29、策和财政政策在配合上可以构成的政策组合有A、松的货币政策和松的财政政策B、紧的货币政策和紧的财政政策C、松的货币政策和紧的财政政策D、紧的货币政策和松的财政政策E、以上说法全都对45、民间信用的特点是：A利率高B风险大C灵活D容易发生纠纷 46、如果中央银行降低再贴现率，则会：A使商业银行的借入资金成本降低B使商业银行降低贷款利率C扩大企业的借贷需求D增加贷款量和货币供应量E以上说法都对47、证券流通市场的两种基本组织形式是（交易所交易市场）和（场外交易市场）三、名词解释1、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，它是衡量和表现一切商品价值的材料；它可用来购买任何商品，具有与一切商品直接交换的能

30、力。2、信用货币是在信用关系基础上产生并可在流通中发挥货币职能的信用凭证。3、货币制度指一个国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币发行和流通的各个要素所作出的系统的法律规定的总和，简称为“币制”。4、财政发行是指一个国家的货币当局为了政府弥补财政赤字而增加的货币发行。与财政发行相对应的货币发行是经济发行。5、商业信用是企业之间相互提供的，与商品交易直接相联篆的信用形式。6、国家信用是中央政府以国家的名义同国内外其他信用主体之间发生的信用关系。7、直接融资指的是资金盈余者直接购买资金短缺者债权的融资方式。8、利息是剩余价值的特殊化形态，是利润的一部分。9、收益率收益水平的高低，也不是看收益

31、的绝对值，而是看收益额相对于投资额的比率。10、同业拆借银行间的同业拆借是银行获取短期资金的简便方法。能常，同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成。11、票据贴现实际上是债权债务的转移，即银行通过贴现间接货款给票据现金额的支付人。12、基准利率是在利率体系中起决定作用或指导作用的利率，它既是一定时期利率水平的一般标准，又是金融监管当局的政策意图，中央银行的再贴现率再贷款利率和同业拆借市场利率都可以承担基准利率的作用。13、优惠利率是指国家通过金融机构或金融机构本身对于认为需要扶植的行业、企业或个人所提供的低于一般利率水平的贷款利率。14、信托投资公司是一种受托人的身份，代人理财的金融机构。15、政策性银行我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。16、活期存款是指顾客不需预先通知、可随时提取或支付的存款，也称为支票存款。17、商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事货款发放、投资等获取利润的企业。18