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1、货币银行学复习资料货币的发展1、实物货币 2、金属货币3、信用货币4、存款货币 5、电子货币货币是一般等价物：货币能够表现一切商品的价值；货币具有与其他一切商品直接相交换的能力。货币的职能：1、价值尺度职能 2、流通手段职能3、贮藏手段职能 4、支付手段职能5、世界货币职能货币流通规律的内容：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。信用又称信贷，是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。商业信用是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系的一种信用形式。商业票据的特点：抽象性；流动性；不可争辩性。银行信用的特点：具有广泛的接受性；具有创造

2、信用的功能；具有较强的计划性国家信用的作用：1、弥补财政赤字，筹集建设资金。2、调节经济运行过程。3、提高经济效益，培植后续财源。我国消费信用发展的制约因素：1、经济收入低，且增幅缓慢。2、公众对未来预期不乐观。3、个人信用体系尚未建立起来。4、消费者消费观念陈旧。5、消费信用的发展缺乏相应的法律支持。年利率用本金的百分之几来表示，月利率用千分之几来表示，日利率用万分之几来表示。实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。资本主义银行产生的途径：1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行的主要形式。威尼斯银行是历史上第一家具有现代意义

3、的高利贷银行。世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行丽如银行，1848年改为东方银行。1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行中国通商银行在上海成立。政策性金融机构的特征：1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目标2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内外金融机构借款。3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率较低。4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。我国的政策性银行：国家开发银行；中国进出口银行；中国农业发展银行商业银行的性质：1、商业银行具有一

4、般企业的特征：追求利润最大化；独立核算；自负盈亏。2、商业银行是一种特殊的企业：经营对象是特殊商品货币3、商业银行是一种特殊的金融企业：可提供全面、广泛的金融服务；商业银行是唯一能够创造存款货币的金融机构。商业银行的作用：1、充当信用中介和支付中介2、变社会各阶层的积蓄和收入为资本3、创造信用流通工具1、单元银行制度优点：可以防止银行垄断；有利于协调地方政府、工商企业与银行的关系；银行具有更高的独立性和自主性；业务经营的灵活性较大；银行管理层次少，便于管理目标的实现。缺点：限制了商业银行的业务发展和金融创新；银行抵御风险的能力较弱；会削弱银行的竞争力。2、 总分行制度，即分支银行制：是指法律上

5、允许在总行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。总分行制可分为总行制与总管理处制。优点：便于银行扩大经营规模，增强银行实力；有利于分散风险，提高银行的安全性；可以采用先进的技术设备和管理手段；便于宏观管理水平的提高。缺点：容易形成垄断；加大了银行内部的控制难度第二节 商业银行的业务计算题票据持有人持有一张离到期还有180天的银行承兑票据，面额为100万元，现打算到银行进行贴现。如果银行对该票据的年贴现利率为1%，试计算票据的贴现金额是多少？银行资本：银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。银行资本的二重性：核心资本和附属资本。公开储备：是指银行提取的或以其它盈余方式在资产负债表上

6、明确反映的储备。如资本盈余、留存盈余和营业盈余等项目。可转让大额定期存单特点：面额大、金额固定、不记名、可以转让。其他负债业务：短期借款：同业借款；向中央银行借款；转贴现；结算过程中的短期资金占用。贷款风险分类法：正常、关注、次级、可疑、损失。证券投资业务：是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。广义的表外业务包括有风险的表外业务与无风险的服务活动（即中间业务）。商业银行的经营原则：（一）安全性实现安全性经营的措施：合理安排资产业务的规模与期限结构；加强对客户的资信调查和经营预测；根据业务规模的扩大不断补充自有资本；保持一定比例的流动性较高的资产；遵守国家法令，执行中央银行的金融政策和制度。

7、（二）流动性资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力。负债的流动性是指银行能以较低的成本随时获得所需要的资金。（三）盈利性提高商业银行盈利性的措施：提高资产收益，合理安排资产结构。提高金融服务水平，增加银行中间业务的收入。降低银行经营成本。金融创新的含义：金融创新是指金融业各种要素的重新组合。金融创新的主体是金融机构和金融管理当局金融创新的根本目的是盈利并提高金融业的宏观效率金融创新的表现形式是金融机构、金融业务、金融工具的创新以及金融制度的创新中央银行产生的原因：统一发行银行券的需要；集中办理全国票据清算的需要；为商业银行提供最后的资金支持的需要；代表政府管理全国金融业的需要。

8、中央银行的职能：发行的银行；银行的银行；国家的银行金融监管的内容1、市场准入监管：对金融机构的筹建、设立、经营等进入金融市场的监管。2、金融风险监管：资本充足率、流动性、贷款风险控制等。3、金融业务监管：对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。4、市场退出监管：接管、解散、撤销、破产二、金融监管的原则依法监管原则；综合性与系统性监管原则；合理适度监管原则；公开、公平、公正的监管原则；自我约束与外部强制相结合。金融市场的特点：借贷活动的集中性；交易场所的广泛性；交易对象的特殊性；交易方式的特殊性；市场价格的一致性。货币市场的功能：资金供求双方都可以利用货币市场进行资金融通；可以为资金

9、供求双方提供临时性的资金融通场所；在货币市场上，短期资产可以十分便利地转换成现金；货币市场是金融当局办理再贴现业务和公开市场业务的场所。货币市场的特点：融资期限短；融资的目的是为了解决短期资金周转的需要；市场参与者主要是机构投资者；金融工具具有较强的“货币性”。回购协议：是指在货币市场上出售证券、取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定时间按契约或约定价格重新购回该项证券。第三节 资本市场有价证券：表示财产所有权、收益要求权或债权的证券普通股股东具有的权利：公司决策参与权；具有优先认股权；具有利润分配权；具有剩余资产分配权。优先股的优先权表现在两个方面：优先领取股息；优先分配剩余财产期权交易看

10、涨期权即买方选择，投资者有权在某一时间内以确定的价格买进某种股票。看跌期权即卖方选择，投资者有权在某一时间内以确定的价格出售某种股票。期权：是指投资者在付出一定费用后，在一定期限内取得一种可按约定价格买卖某种股票的权利，而不管该种股票此时的价格已升高或降低。我国股票交易的一般程序：开户、委托、成交、清算、交割、过户公司型基金是具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份制投资公司。契约型基金也称信托型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订立的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定。封闭式基金是指基金规

11、模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变。金融市场的功能1、聚资功能。将小额的零散的消费性货币及生产资金聚集成具有投资能力的大额资金。2、导向功能。引导货币资金的流向，并通过货币的流动引导商品和各种生产要素的流动。3、调控功能。是实现宏观经济调控的重要场所。4、效益功能。引导资金的合理流向，提高社会资金的使用效益。5、产权复合功能。金融市场为货币转化为资本，为货币所有者转化为生产资料的所有者创造了条件。的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。货币供给量既是内生变量，又是外生变量。商业银行的信贷业务对货币供给的影响存款创造过程：最大存款总额=原始存款/存款准备金率；派生

12、存款额=存款总额原始存款额。存款创造的制约因素：（1）法定存款准备率r；（2）现金漏损率c；（3）超额准备率e；（4）定期存款准备金对存款创造的限制。基础货币：是指商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的现金通货之和。货币均衡不仅包括总量的均衡，而且包括结构的均衡。实现货币均衡的条件：1、保持社会购买力与商品可供量的均衡。即保持社会总供求的均衡2、大力调整产业结构，促进经济结构的协调。3、有效控制固定资产投资规模。基本建设周期长，它在短期内不能向市场提供任何产品，影响货币回笼。基建中，不断进行长期投资，使货币供应量不断增加，社会购买力大幅度扩大。4、实现财政政策与货币政策的协调配合

13、。 通货膨胀的类型（一）按产生原因不同分为：1、需求拉上型：由于总需求的过度增长，导致物价的全面上涨。2、供给型通货膨胀：包括成本推动型和利润推动型两种。（1）成本推动型：由于工资的增长速度超过劳动生产率的增长速度，使成本提高，导致价格上升所形成的通货膨胀。（2）利润推动型：由于竞争机制的不充分，一些垄断企业为了追逐高额垄断利润而提高价格所形成的通货膨胀。3、结构型通货膨胀：在总需求不变的情况下，由于需求的组成部分发生结构性变化，造成物价全面上涨。4、供求混合型通货膨胀5、预期型通货膨胀：由于人们反复的心理预期所引起的物价的全面上升。治理通货膨胀政策：1、提高利率，紧缩信贷，压缩社会总需求，实

14、行紧缩性货币政策。2、削减财政支出，增加税收，实行紧缩性财政政策。3、管制工资和物价政策：主要针对成本推动型通货膨胀4、货币制度改革政策：治理恶性通货膨胀的措施5、供应政策：新颖的反通货膨胀政策6、国际性紧缩政策：世界各国共同削减货币供应量的增长率。货币政策包括以下内容：货币政策目标：实现目标所运用的政策工具货币政策目标的内涵：1、稳定币值首要目标抑制通货膨胀，避免通货紧缩，保持币值稳定和物价稳定。稳定货币购买力，使一般物价水平没有显著的或急剧的波动。2、经济增长是实现一国经济增长速度的加快，经济结构的优化与效率的提高。3、充分就业：是指任何愿意工作并有能力工作的人，都能在比较合理的条件下，随

15、时找到自己的工作。用失业率来表示。失业率=失业人数/愿意就业的劳动力x100%4、国际收支平衡一国的国际收支略有顺差、略有逆差都可称为平衡。主要包括四类：一、一般性政策工具：也称为“三大法宝”（一）法定存款准备金率政策（二）再贴现政策（三）公开市场业务选择性政策工具：是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。（一）消费者信用控制（二）证券市场的信用控制（三）不动产信用控制此外，还有优惠利率、预缴进口保证金三、直接信用控制利率高限、信用配额管理流动性比率直接干预四、间接信用指导：道义劝告、窗口指导等我国货币政策工具的使用和选择：1、存款准备金制度2、再贷款和再贴现3

16、、公开市场业务4、利率政策第三节 货币政策的传导机制1、凯恩斯学派的货币政策传导机制理论主要通过两个途径：货币供应量与利率的关系；利率与投资的关系2、货币学派的货币政策传导机制理论：利率在其中不起作用二、货币政策中介目标的选择：选择标准是：可控性；可测性；相关性；抗干扰性；与经济体制、金融体制有较好的适应性。可选择的中介指标有：利率指标；货币供应量；超额储备和基础货币三、我国货币政策的传导机制选择的中介目标有：流通中现金、贷款规模、利率、货币供应量。第四节 货币政策效应时滞分为内部时滞和外部时滞二、影响货币政策效应的因素：货币政策时滞货币流通速度微观主体预期的对消作用其他政治、经济因素的影响三、货币政策效应的衡量：看效应发挥的快慢看发挥效力的大小