如何提高风险意识.pptx

1、 如何提高风险意识如何提高风险意识 增强反欺诈防范能力增强反欺诈防范能力*交易中心 杨维国加加强强反反诈骗诈骗的必要性的必要性 近几年随着居民生活的改善，通货膨胀的不断加剧，人们的投资理财意识得到了提升，社会上各种诈骗也接踵而来。街头诈骗、网络诈骗、电信诈骗层出不穷，让人们防不胜防，难辨真假。那么怎样识别虚假诈骗，加强防范意识变得更加重要。可是，我们这些老百姓对这么诈骗手段还是缺乏一定的识别能力，该怎样识别和防范呢？下面我就这一问题和大家进行一下深入的沟通。是什么原因使我们上当受骗呢？其实很多骗子的手段并不高明，那么为什么我们就能够上当受骗，根本的原因是在我们的头脑里缺少一个理念，风险防控！首

2、先和大家聊一下什么是首先和大家聊一下什么是风险风险：风险指在一定条件下特定时期内，预期结果和实际结果之间的差异程度。如果风险发生的可能性可以用概率进行测量，风险的期望值为风险发生的概率与损失的乘积。风险有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险风险风险的种的种类类：按照风险的性质划分:纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失的机

3、会也有获利可能的风险。按照产生风险的环境划分:静态风险：自然力的不规则变动或人们的过失行为导致的风险。动态风险：社会、经济、科技或政治变动产生的风险。按照风险发生的原因划分:自然风险：自然因素和物力现象所造成的风险。社会风险：个人或团体在社会上的行为导致的风险。经济风险：经济活动过程中，因市场因素影响或者管理经营不善导致经济损失的风险。风险风险的种的种类类：按照风险致损的对象划分:财产风险：各种财产损毁、灭失或者贬值的风险。人身风险：个人的疾病、意外伤害等造成残疾、死亡的风险。责任风险：法律或者有关合同规定，因行为人的行为或不作为导致他人财产损失或人身伤亡，行为人所负经济赔偿责任的风险。按风险

4、涉及范围划分：特定风险：与特定的人有因果关系的风险，即由特定的人所引起的，而且损失仅涉及特定个人的风险基本风险：其损害波及社会的风险。基本风险的起因及影响都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。与社会或政治有关的风险，与自然灾害有关的风险都属于基本风险风险的主要特点风险具有客观性、普遍性、必然性、可识别性、可控性、损失性、不确定性和社会性。风险风险的构成因素的构成因素风险因素它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素，道德风险因素和心理风险因素三种类型：1、物质风险因素。2、道德风险因素。（故意）3、心理风险因素。（过失、疏忽 无意

5、）风险风险的构成因素的构成因素风险事故 风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。就某一事件来说，如果它是造成损失的直接原因，那么它就是风险事故；而在其他条件下，如果它是造成损失的间接原因，它便成为风险因素。举例：1、下冰雹路滑发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是风险因素。2、冰雹直接击伤行人，它是风险事故。降低降低风险风险的方法途径的方法途径多样化选择多样化指消费者在计划未来一段时间内的某项带有风险的经济活动时，可以采取多样化的行动，以降低风险。风险分散投资者通过投资许多项目或者持有许多公司的股票而消除风险。这种以多种形式持有资产的方式，

6、可以一定程度地避免持有单一资产而发生的风险，这样，投资者的投资报酬就会更加确定。保险在消费者面临风险的情况下，风险回避者会愿意放弃一部分收入去购买保险。如果保险的价格正好等于期望损失，风险规避者将会购买足够的保险，以使他们从任何可能遭受的损失中得到全额补偿，确定收入给他们带来的效用要高于存在无损失时高收入、有损失时低收入这种不稳定情况带来的效用。此外，消费者可以进行自保，一是采取资产多元化组合，如购买共同互助基金;二是向某些基金存放资金，以抵消未来损失或收入降低。什么是什么是风险风险控制控制总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。做为投资者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的

7、损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。什么是什么是风险风险回避回避风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法:(1)投资主体对风险极端厌恶。(2)存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。(3)投资主体无能力消除或转移风险。(4)投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿什么是什么是风险风险控制控制风险控制是指风险管理者采取各种

8、措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。风险风险控制的四种基本方法控制的四种基本方法风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险控制保留。风险控制的内容风险控制内容包括:决策风险、项目可行性研究风险、决策体制风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。什么是什么是损损失控制失控制 损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个

9、阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。什么是什么是风险转风险转移移风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。(1)合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。(2)保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。什么是什么是风险风险自留自留风险自留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。(1)无计划自留。指风险损失发生后从收入中支付，即不

10、是在损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。(2)有计划自我保险。指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。风险风险管理案例管理案例一场赌博一场赌博在进行:如果猜对，游戏者，可获60美元;如果猜错，什么都没有。如果需要花费20美元，有谁愿意买这个机会?伯克罗宾逊发问。这是在美国斯坦福大学里的一堂风险管理与控制课

11、。讲台上的罗宾逊是斯坦福大学管理科学与工程顾问教授、世界级决策专家，曾是咨询界泰斗Strategic Decisions Group董事合伙人，在应用最尖端手段进行商业和投资决策方面拥有丰富经验。台下坐着的，是远渡重洋来到这里求学的30多国学员。现在，他们的大脑正进入决策的第十阶段-选择。此前，罗宾逊已用硬币说明可用决策树帮助实施决策的结构化。如对硬币朝面的不确定性，大家都知道成功率为50。而当硬币变成一枚落地时针头朝向可能存在倾向性的图钉时，谁还愿支付20美元买这个投资机会?赌，还是不赌?在这个瞬息万变的世界，就充满不确定性的未来作出抉择，是企业家常要面对的残酷赌博。但谁也没有想到，第一个掏

12、出20美元放到罗宾逊手上的;是浙江新台州律师事务所主任项先权，这位常年处理经济纠纷案件的高级律师。风险风险管理案例管理案例图钉针尖上的赌博从掷币游戏到图钉游戏，需先阐明一些基本要义。如果玩硬币最大收益是60美元，那么根据朝面各为50%的概率，参与者获得的收益平均值为30美元。但这只是一种统计学理论上的计算，而在实际生活中，除非可以玩很多次;否则他要么得到60美元，要么一无所获。很多投资决策，都只是一次性的决定。罗宾逊说，这正是游戏风险所在，也是决策的涵义。决策是一种不可变更的资源分配，是一种可控制的行为，但事件发展和结果却不可控制。风险风险管理案例管理案例不过，掷币游戏仍值得一赌，原因是:相比

13、30美元的期望值，花费20美元成本，参与者仍可能获得+10美元的回报。但当投资机会由硬币变为杯子中摇动的图钉，事情就不一样了，这里出现的第一个分歧是:有些人认为针头朝向概率仍各为50%;而有些入则认为某朝向概率更高一些;由此，人们可能站成三列:第一列是对图钉朝向毫无概念的人，他们的结局与猜测硬币朝向一样，对错概率也各为50%;第二列则是认为图钉朝向有所偏向、但不知偏向为何的人。风险风险管理案例管理案例对他们来说，事情是否会不一样?可以先来假设一个较强的偏向:针头朝上偏向80%;朝下20%。那么，参与者朝上的猜对概率80%乘50%=40%;朝下猜对概率20%乘50%=10%，即猜对概率为50%(

14、即:40%+10%)。也就是说，图钉有无倾向性不重要，因为对错概率仍为50%。不过，还有第三种情况，即参与者认为自己知道针头倾向性是什么。这也正是项先权挺身而出参赌的初衷。风险风险管理案例管理案例在罗宾逊问到你认为针头朝上的倾向性是多少时，项律师回答说:80%。台下哄堂大笑，但这个回答却正好解释他为何冲得那么快-如果他认为自己知道针头有80%倾向性是朝向哪里，那么60乘80%=48美元，这个机会的期望回报值就是48-20(成本)=28美元。根据这个主观概率+项的确有很多机会。风险风险管理案例管理案例你愿出多少信息费不过项先权没想到，在猜测罗宾逊摇动后的图钉A前，还要面临这么多抉择。-现在，有一

15、些看起来对你猜中结果具有价值的信息，罗宾逊问:假设我视力和记忆力都很好，也不会说谎，你愿付多少钱买这一信息?这是信息费。投资人士都清楚，如果拥有额外信息，他们可能获得更高的正确概率。项律师马上说，愿支付30美元。他的计算公式如下:60(收益)-30(信息费)-20(成本)，仍可稳赚10美元。这个公式遭到学员们的强烈异议。对决策者而言，上台后就已超越过去阶段，不应再惦记最初20美元的沉没成本。大家说。风险风险管理案例管理案例罗宾逊说，这的确是一个很典型的错误，很多人走到第二步，还会习惯性念叨第一步的付出。为说明信息费究竟值多少钱;他问:如果我现在给你钱，出多少你愿把赌的机会卖给我?出价从20美元

16、一路飙升，到25美元时，项律师忍不住了-OK!这可以视为是他对投资机会风险调整后的估值。事情似平到了这一步:如果获得信息，可赚60美元，如果没有，那么将获25美元的收益可能行，如此一来，该案例中信息费价值即60-25=35美元。不过，项律师很聪明。他提出，应讨价还价，不愿花35美元这一最高价去购买;原因是世上没有完美的信息。比如，企业可能去做市场调研、各种研究预侧，但事实上得的都是不完美信息。风险风险管理案例管理案例所以，当罗宾逊再问，他将摇动另一枚图钉B获得一些结果时，项先权说摇一次他只愿支付6美元。最终，罗宾逊三次摇图钉B结果全朝上。统计学上，这三次摇动都有重要意义，但由于次数太少，参与者仍须谨慎采纳，不能被误导。终于，可以猜图钉A的朝向了。项律师说，他一直认为图钉80%倾向性是朝上，所以那个早就躺在那里等他的图钉朝向也应是上。不过，图钉A开了律师一个玩笑，最终的姿态是五体投地。全场哄笑。风险风险管理案例管理案例这时，罗宾逊说，上述提问只是想知道学员想法，实际上律师出价不是最优决策，因为对他而言，如果买到信息可稳获60美元;如果没有信息，其期望回报值48美元。所以事实上，该信息最高