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1、保险学复习资料参考答案保险学复习资料参考答案 保险学复习资料参考答案 1保险学复习资料参考答案 保险学模拟试题一答案 一、名词解释 、风险是指引发损失的可能性或不确定性。1 、是指在一定的费率水平上，各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。2 、指其人身或财产受到保险合同保障的人。3 、凡是影响到保险人决定是否承保和以什么条件承保的事实就是重要事实。4 、是投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面证明，必须完整记载保险合同5 双方当事人的权利、义务与责任。 C7、D6、B54B2、A3、B、C、二、1、 D8、C9、D、10 ABCD、ABCD5、6BD3、AB4、ABCDCD三、1、2

2、、 ABCDE、ABC10、ABCD8、AC97 、错误，不允许。1四、 、正确。32、正确。 、错误。保险合同一般会另外约定生效时间。4 、错误，不需要偿还。5 、保险业产生和发展的自然基础有：自然灾害的存在；科学技术的发展带来五、1 人为灾害的频发。保险业产生和发展的社会经济基础有：剩余产品的增多和商品经 济的发展。 、影响保险需求的因素有：风险；经济发展水平；价格因素；商品经济的发展；2 人口因素；强制保险的实施。 、保险经营的特殊原则有：风险大量原则；风险分散原则；风险同质原则；风险3 选择原则。 、保险防灾减损的意义是：有利于保障社会财富的安全和社会经济的正常运行；4 能促进参保企业

3、改善经营管理；可以为降低保险费率创造条件；能够提高保险业务 的经营水平。 、构成意外伤害保险责任的条件是：被保险人在保险期内遭受到了意外伤害；被5 保险人在责任期限内残疾或死亡；意外伤害是死亡和残疾的近因。 、保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的六、1 告知义务，属重要事实。 保险公司应予赔付。分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险公司、2 已经出立保险单，且没有作出其它约定，因此，合同有效，保险公司应予赔付，但 应从赔款中扣除未交的保险费。 保险学模拟试题二答案 、风险因素是指因其风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，一、1 2保险学复习资料参

4、考答案 以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。 、指保险人按照保险合同的约定，对保险标的的全部或部分损失履行了赔偿义务2 后，由全区的被保险人的地位，向对保险标的损失负有责任的第三方进行追偿。保 险人的这种权利被称为代位求偿权。 、近因是指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因，而不是实践上最接近的3 原因。 、保险金额是指投保人对保险标的实际投保的金额，也是保险人计算保险费的依4 据和负责赔偿或给付的最高限额。 、共同海损是指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货物各方的共同安5 全，为解除威胁，维护船、货的共同安全，由船方有意识、合理的采取措施，造成 某些特殊损失或支付额外特殊费用

5、的行为。 C、A86、B7、3、A、D4、B5、C1二、C2 D、B109、 ABC5、CD4、ABC1、ABCD2、ABC3、三、 ABCD、ABCDE10ABC7、AE8、9ABCDE6、 、错误，人身保险中的医疗保险适用代位追偿原则。1四、 、错误，保险营销不等于保险推销。2 、错误，农业保险更适合走政策性保险发展的途径。3 、正确。4 、正确。5 特定风险或约定事件的存在；多数经济单位的结合；、保险的基本特征是：五、1 科学的计算方法；保险权利和义务的对等。 、影响保险供给的因素有：经营管理水平；保险市场竞争；保险成本；保险资本2 量；保险供给者的数量和素质；保险利润率；国家政策。 、

6、最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最3 大限度的诚意，双方都应恪守信用，互补基片和隐瞒。 （一）外部环境分析：人口环境、经济环境、政治法律环境、社会文化环境、科4、 学技术环境。 （二）内部环境分析：保险营销的内部环境甚至与保险公司直接相关的营销环境， 包括保险供给者、保险中介人、保险购买者、竞争对手、社会公众以及保险公司内 部影响营销管理决策的各个部门，其中，竞争对手的影响力分析至关重要。 、健康保险所承保的疾病风险的构成要件：5 第一，非由于明显的外来原因。第二，非由于先天原因。第三，非由于长存的原因 所造成。 、本案涉及到保险合同的变更问题。关键在于投保的

7、汽车是否发生了转让。六、1 ）财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，（1 或者债务关系发生变化的时候，投保人可能发生变更。此案中涉及债务关系发生变 化的问题。贸易公司将该车转给工业公司，以清理债权债务。 条规定：“保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继 第 34险2（）保法 续承保后，依法变更合同。”此案中的保险合同变更附有条件，贸易公司在该车保 3保险学复习资料参考答案 “民事法律行险期内虽与工业公司签订了转让该车的协议。但按照民法通则 为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”之规定，由于工业 公司未取得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条

8、件就没有成就，该协议没有 生效，汽车所有权也不发生转移。 ）事实上，贸易公司也没有办理该车的过户手续，事故发生时该汽车所有权（3 仍在贸易公司手中。 综上，保险公司当然应依法承担赔偿责任。 ）保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。在投12、（ 保程序上应该是要约承诺核保缴费出具保单。保险合同的生效是 指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费立 即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。 条规定：“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同 第 57保险法（2） 条 14保险法第成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。

9、规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开 始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承 保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务 关系成立。保险公司应该履行赔付责任。 ）保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然3（ 后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式， 其后果理应由保险公司自行承担。 ）此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如4（ 何对保险事故的发生不产生严重影响。 综合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任。

10、 保险学模拟试题三答案 、风险事故是指造成损失的直接原因和条件。一、1 、投保人是保险合同的另一方当事人，是向保险人申请订立保险合同并负缴付保2 险费义务的人。 、委付是投保人、或被保险人将保险标的的一切权利转移给保险人，并请示支付3 全部保险金额的权利。 、保险费是指投保人或被保险人根据保险合同的规定，为获得赔款或保险金的权4 利，付给保险人的价金。 、生命表又称寿命表、死亡表、死亡率表。它是根据一定调查时期、一定的国家5 或地区内、一定的人群类别等实际而完整的统计资料，经过分析、整理，计算出某 一人群中各种年龄的人的生存和死亡概率，汇编而成的一种表格。 C10、B9、D、B5、C6A7、C

11、8、B二、1、2D3D4 ABC、BCD54、AC3、ACD、21三、ABCD ABCD10ABCDE、9876、BC、ABC、BC、 风险因素不一定导致风险事故的发生。、错误。四、1 、正确2 4保险学复习资料参考答案 、正确3 、正确4 。不需要征得保险人的同意5、货物运输保险合同中的保险标的转让 保险与储蓄的区别主要体现在：第一，保险是一种互助行为，而储蓄是存、五、1 款人用单独地个别地积累资金的方式，满足个人的需要，是一种个人行为，不具有 保险的互助性质。第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地法提取，而 保险交付的保险费在原则上不能由个人自由提取。第三，储蓄对存款人只能是存入

12、金额的本金加利息的范围内运用。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失 时，似乎没有得到回报。而一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险赔偿往往会远远 超出所交付的保险费。 、主要要求有：第一，投保人或被保险人在申请投保时，应把有关保险标的的风2 险情况主动、如实地向保险人申报。第二，若保险标的的风险情况发生变化，应及 时通知保险人，以便保险人决定是否同意继续承担保险责任，或以什么条件接受这 种变化。第三，在保险合同期满续订时，应将有关不同于前期的风险情况向保险人 申报，以便保险人决定是否接受续保，或以什么条件接受续保。第四，在保险事故 发生后向保险人索赔时，应申报对保险标的所具有的经济上的利害关

13、系，即可保利 益，同时提供保险人所要求的各种针式证明。 、第一，风险大量原则；第二，风险同质原则；第三，风险选择原则；第四，风3 险分散原则。 、偿付能力的影响因素有：偿付准备金的绝对数额；偿付准备金的相对数额、损4 失概率计算的准确性；影响保险偿付能力的风险因素。 、第一，保险标的具有流动性；第二，保险责任起讫时间的不确定性；第三，保5 险责任的广泛性；第三，被保险财产处于承运人的控制之下。 、合同的订立程序应该是：投保人投保（要约）保险人核保保险人1六、 条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就 13承诺。保险法第 合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同的成立以合同的签订

14、为起始日， 生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。 日签署投保书后，向保险人实施投保要约行30 8 月 在本案例中，投保人于1997 年 日对投保人的要 月 13 为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于 9 约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人 杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般 说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。 但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中 关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或 被保

15、险人对保险标的所具有的可保利益。保险合同的订立需要有明确的保险标的。 此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体 不存在，保险合同无效。 综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任；但是，保险人因无 效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。 、此案涉及受益人的变更问题2 被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通 条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保63 险知。保法第 5保险学复习资料参考答案 险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王 某最初指定的受益人为李某，虽然在与

16、李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变 更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合 同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保 险金。 保险学模拟试题四答案 、被保险人如果将同一保险标的下两个或两个以上保险人同时投保同一风险，1一、 且其保险金额的总和超过保险标的的可保价值，即构成重复保险。 、投保单又成为要保书，即投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。2 、未决赔款准备金是指在会计年度决算时，已经发生的赔案，但还未处理、赔付，3 需提存的准备金。 、期内发生式是保险人对在保险有效期内发生的职业责任事故引起的损失负责，4 而不管受

17、害人是否在保险有效期内提出索赔。 、年金保险是指在被保险人生存期间，保险人依据合同的规定每年或每月给付一5 定金额的生存保险金。 C8、C7、B5、D4、D、A6、2二、1、D、A3 D10B、9、 ADE、ABE5、2、AD3ABCDE4、三、1AE ABE、CD108、ABCDE9、6、AD7ABC 有的风险因素难以识别。1、错误。四、 。、错误。保险合同的成立并不意味着生效2 、正确。3 、正确。4 、正确。5 、代位求偿只享有权利，委付既是权利，又附带有关义务；代位求偿只有赔1五、 款额内的权益，委付享有该项标的的一切权利，即保险人可获得超额利润。 、保险人的基本责任一般包括：第一，不

18、可预料或不可抗力的事故所致的损害；2 第二，由投保人或被保险人的过失所致的损失；第三，被保险人的受雇人、所有物 或动物所致的损失；第四，因履行道德上的义务所致的损害。 、公平合理原则、保证保障原则、稳定灵活原则、促进防灾减损原则。3 （三）单项投资的比例限（一）投资范围的限制；（二）投资类别的比例限制；4、 （六）使用金融衍生工具（五）统一的度量方法；制；（四）资产与负债的匹配； 的限制。 、不可证条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期5 以后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则， 未履行告知义务等理由而主张保险合同自始无效。 、如果损失

19、确是保险事故所致，但事故是第三者的责任引起，根据法律应由六、1 6保险学复习资料参考答案 第三者负责损失赔偿。保险人应按保险合同规定，先赔偿被保险人损失，然后从被 条规定：“因第三者对保险标 45保险人那里获得对第三者的追偿权。保险法第 的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额 范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。” 本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某请求侵权损害赔偿 的权利。同时，张某已向保险公司投保意外伤害医疗保险，他因被撞伤而入院，有 向保险公司申请住院治疗保险金的权利。这就产生了一个问题：张某在获得王某的 赔偿后还可以从保

20、险公司获得补偿吗？ 根据损失赔偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失，被保险人不 能因保险而取得额外的利益。但一般来说，损失赔偿原则只用于财产保险，因为财 产保险的标的可用价值衡量，能客观地确定保险金额和损失金额，要确保被保险人 所得赔偿不超过其损失是可行的。而人的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此， 损失赔偿原则不适用于人身保险。 人身保险可以重复投保，也允许得到多份保险金。并且如果被保险人因他人过错遭 到损失，在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者索赔的权利。 因此，即使张某已获得王某的赔偿，除非保险合同中有相反的规定，不影响他向保 险公司行使赔偿请示权。 月办理退保手

21、续，而被保险1 年 2、保险公司应承担赔付责任。因为投保人是 1998 月，在退保之前发生的保险事故都属保险公司承担 年 101997人的保险事故发生在 的责任范围。 月才申请给付身故保险金，违背了及时通知保险人保险 年 6虽然被保险人到 1998 条规定“人寿保险的被保险人或受益人对保险人 27事故的原则，但保险法第 年不行使而消灭”。 5请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 保险公司应该实施给付，并追回支付给投保人的退保金中针对原应承担的已死亡被 月的保险责任的保险费。只要在保险期间保险合同 1 年 4 年 月至 19981996保险人 有效，投保人履行及时交费等义务，且发生了

22、保险责任范围内的保险事故，被保险 人及其受益人就有权向保险公司申请给付保险金。 保险学模拟试题五答案 、受益人也叫保险金受领人，是指由被保险人或投保人在保险合同中约定，1一、 在保险事故发生时向保险人行使赔偿请求权的人。 、责任保险是以民事损害赔偿责任为标的的保险。2 、推定全损指保险标的所有权即将丧失，获得收回权所需的费用超过丧失的权利；3 或保险标的的损失已经发生，抢救保险标的所花的费用超过获救后的价值。 、自杀条款是关于保险人被保险人因自杀死亡是否承担保险责任的规定。在保险4 合同生效后的一定时期（一年或两年）内，被保险人的自杀死亡属于除外责任，保 险人不给付保险金，经退还所交的保险费；

23、而保险合同生效满一定时期之后，被保 险人因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照约定的保险金额给付保险金。 、社会保险是指国家在既定的社会政策下，通过立法手段，建立社会保险基金，5 在劳动者因年老、疾病、伤残、失业、生育及死亡等原因，暂时和永久性丧失劳动 能力和劳动机会，从而全部或部分丧失生活来源的时候，由国家对其本人和家属给 予一定的物质帮助的社会保障制度。 7保险学复习资料参考答案 C8、7、D、B5C6、B、二、1B2、B3、C4 B10、9、A ABCDE、ABC532、ABCDE、ABCDE4三、1、ABCD ACD、ABC10ABCDE8、CDE976、ACD、 、错误。寿险是人身保

24、险的一种，所以其责任范围必然小于人身保险。1四、 、错误。保险合同的成立并不意味着生效。2 、正确。3 、错误。使用保险中介人的费用较低。4 、错误。复效申请必须在保险合同失效之日起二年内提出。5 、第一，保险技术落后；第二，销售渠道简单，服务质量不高；第三，人才1五、 匮乏。 、最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最2 大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不期限和隐瞒。 、第一，重合同守信用原则；第二，凡是实事求是原则；第三，及时准确原则。3 、第一，团体保险是保险人同企业团体之间的契约关系；第二，团体保险的投保4 团体必须是因非投保目的而组成的集体组织；第三，团

25、体保险的缴费情况有两种。 一种是企业和雇主承担全部保险费用；另一种是企业和雇主与雇员共同负担保险费 用。 、性质不同；权利和义务的对等关系不同；对象和智能不同；资金来源不同；补5 偿标准不同、管理和适用法律不同；理论基础不同。 万。10 万，则赔偿 、六、1（1）如果财产损失 10 分析：家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，保险金额以内的损失全额赔付，此案 万元。 万，故赔偿 1010 万，但保额为 40 中损失 万。 40 2）如果损失45 万，则赔偿（ 分析：因为家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，超过保险金额的以保额为限。虽 万。40 50 万，但只赔偿然财产价值 万元保险金。因本案中被保险

26、人死于意外，而不是死2 （1）李某的家人能领取 2、 万元的意外伤害死亡保险金。 于疾病，所以仅能获得2 元赔偿金应归李某家人所有。因人身保险属给付性质，不存在额外 ）王某的 10（2 获益的问题，所以李某的家人可同时获得保险金和致害方赔偿金。 保险学模拟试题六答案 分）15 一、名词解释：（ 、只有损失机会而无获利机会的风险1 、保险人赔付的最高限额2 、可保利益：投保人对保险标的具有的利害关系而享有的经济利益。3 、由两个或两个以上的保险人直接承保同一标的而保险金额未超过保险标的的实4 际价值的保险。 、当年承保的业务在年度终了时没有满期，在一定年度一定时期继续负责的延续5 责任而提留的保

27、险费。 8保险学复习资料参考答案 4，33，4，21分）3，1，1，3，二、单项选择题：（10 分） （20三、多项选择题： ；，4，5；131，2，3，4，；1，2，3，4，5；1，23，4；，；3，53，4，5；35 。，5；2，32，3，4，511，2，3，4，5；， 分）20 四、判断改错题：（ 、错，不是所有风险都是可保风险。1 、错，共同海损不是一种海上保险制度。2 、对，暂保单和保险凭证都与保险单具有同样的法律效力。3 、错，根据近因原则，凡是近因引起的损失且保险事故均属保险赔偿范围。4 、错，产品责任保险的保险标的被保险人的赔偿责任。5 分）25 五、答案要点：（ 、保险金额，

28、保险目的不同1 ）具5）大量的同质的风险单位（4）纯粹风险（1）偶然的（2）经济损失（32、 ）幅度和频率适当6有可测性（ 、保障性，双务性，附和性，有偿性，诚信性3 、避免赌博，防止道德风险，限制赔偿额度4 、法律上；本质上；目的上5 分） 六、案例分析：（20 、合理，但应付修理费，根据损失补偿原则1 、冷母，妻，子三人共领，根据人身保险受益人的规定2 保险学模拟试题七答案 分） （15一、名词解释： 、既有损失机会又有获利机会的风险1 、保险人赔付的最高限额2 、对保险标的具有的利害关系而享有的经济利益3 、两个或两个以上保险人对同一标的保险，保额超过保险标的的价值4 、当损失由第三人造

29、成而又属于保险责任，保险人先行赔付，后向第三者追偿5 分）10 二、单项选择题：（ 14，4，3，3，2，11，2，1 分）20 三、多项选择题：（ ，1；4，5，4；12，3，；，；，34，53，51，23，52，35；12，3，12 5，2，4512，3；，2，；11532，； 分）20 （四、判断改错题： 、错，不是所有风险都是可保风险。1 、错，在保险合同中，保险人并不是因为侵权或违约行为而对被保险人承担损害2 赔偿责任。 9保险学复习资料参考答案 、错，人身保险强调在订立保险合同时必须具有可保利益，发生保险事故时不追3 究有无可保利益。 、错，人寿保险的保险费就是保险人向被保险人实际收取的保险费。4 、错，商业保险属收费保险，社会保险也是收费保险。5 分） 五、简答题：（25 ）保险水平43）依据不同（1、（）概念（2）适用范围（1 ）可54）纯粹风险（）偶然的（2）经济损失（3）大量的同质的风险单位（2、（1 ）幅度频率适当6测性（ 、字义解释；文意解释；有利于被保险人3 、