资格考试《中级法律法规与综合能力》每日一练第30套.docx

1、资格考试中级法律法规与综合能力每日一练第30套2020年资格考试中级法律法规与综合能力每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共70题)1.( )依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定

2、的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外3.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息( )。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算4.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会( )。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测

3、5.构成金融安全网的三大支柱不包括( )。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度6.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( )。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险7.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。A.本币数量不变，外币数量变化B.外币数量不变，本币数量变化C.本币数量与外币数量同时变化D.本币数量与第三国货币数量同时变化8.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。A.有形伪

4、造B.无形伪造C.变造D.仿造9.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息10.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是( )。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格

5、，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证11.教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)12.破产开始的法律效果不包括( )。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束13.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是( )。A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析14.下列不属于违法行为的是( )。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员

6、购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财15.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小16.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于( )。A.50%B.75%C.80%D.90%17.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是( )。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日18.商业银行经济资本配置的作用主要体现在(

7、 )方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核19.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。( )A.10；20B.10；50C.20；50D.20；10020.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )。A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪21.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付

8、结算业务22.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业信息咨询服务D.资产管理顾问业务23.成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期24.目前，我国的城市商业银行是在( )的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社B.城市信用合作社C.农村资金互助社D.人民银行25.构成信用卡诈骗罪的行为是( )。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支26.下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.

9、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账27.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐28.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本29.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票30.下列说法不正确的是( )。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表

10、大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致31.关于债券发行方式的说法，错误的是( )。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行

11、的方式32.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括( )。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当33.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为(?)。A.9B.61C.70D.16034.( )反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风

12、险暴露D.非预期损失35.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是( )。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户36.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷37.下列关于票据转贴现的描述，正确的是( )。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商

13、业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人38.( )是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律39.下列不属于债权人委员会的职权的是( )。A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议40.( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法41.下列选项中具有法人资格的是( )。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部

14、D.一个公司42.下列不属于银行业金融机构经济责任的是( )。A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量43.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12B.14C.23D.3444.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券45.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A.互相信任B.协议承诺

15、C.诚实告知D.双方自愿46.( )优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权47.下列关于合同生效要件的表述，错误的是( )。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力48.根据我国商业银行资本管理办法(试行)，符合条件的优先股属于(?)。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本49.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是( )。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金

16、D.属于中国人民银行的公开市场业务50.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是( )。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标51.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，( )彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间52.通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险53.通货紧缩的基本标志是( )。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降54.下列属于我国财务公司业务的是( )

17、。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收存款55.银行买入外汇的价格称作( )。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价56.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割57.( )不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查58.下

18、列变量中，属于货币政策操作目标的是( )。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量59.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( )。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润60.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感61.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合

19、管理D.定价管理62.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是( )。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员63.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为( )万元。A.1200B.1800C.3000D.420064.“二八定律”是指( )。A.占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B.占比为20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C.占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达

20、到20左右D.占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右65.信托法律关系中的受益人由( )指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人66.甲给乙开了一张转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性67.( )是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品68.( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，

21、与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务69.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.115B.11C.8D.10570.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有( )。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行单选题答案：1：A 2：B 3：B 4：C 5：A 6：B 7：B8：A 9：D 10：B 11：B 12：B 13：B 14：D15：C 16：C 17：C 18：B 19：C

22、20：C 21：B22：B 23：A 24：B 25：C 26：C 27：C 28：C29：B 30：C 31：C 32：A 33：B 34：C 35：B36：D 37：B 38：B 39：B 40：C 41：D 42：D43：C 44：D 45：B 46：C 47：D 48：C 49：D50：C 51：D 52：D 53：B 54：C 55：C 56：C57：D 58：B 59：D 60：D 61：C 62：A 63：D64：D 65：C 66：C 67：A 68：A 69：A 70：B单选题相关解析：1：人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。2：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款

23、，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。3：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。4：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。5：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、

24、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。6：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。7：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。8：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观

25、上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。9：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)

26、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业10：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国展业；城商行、农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。11：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教

27、育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。12：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：对债务人的约束；禁止个别清偿；对债务人的债务人或者财产持有人的约束；关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；解除保全，中止执行；对其他民事程序的影响。13：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大

28、致影响。14：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。15：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。16：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。17：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。18：在商业银行资

29、产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。19：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。20：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。21：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

30、客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。22：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。23：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。24：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。25：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用