保险商业计划书模板.docx

1、保险商业计划书模板保险商业计划书模板保险商业计划书模板(一)1、保险的基本定义：中华人民共和国保险法所称的这种保险，主要是指投保人根据合同的相关约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。2、保险与风险概念保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说法。人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。失

2、窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸;也可以是无形的，如疏于管理造成失窃。3、保险的意义与功用怎么用简单的故事表达“他走之前没有安排我和孩子的未来!”，这是著名画家陈逸飞的妻子宋美英在她的书逸飞视界中所说的一句话，在昨日的晚报上读到，很有感触。 文中写道，宋美英对陈逸飞又爱又恨，“我恨理发师夺走了他的生命，我恨他忍心抛下我们母子，他走之前没有安排我和孩子的未来，我失去了好丈夫，孩子失去了好父亲，我和孩子都失去了这一生最爱的人。”(二) 买保险的好处?时下最流行的一个话题就是理财，理财简单来说就是

3、合理运用已有的资金，在保证自己财产的基础上让财产增值，所以理财就是保险和投资两大方面的内容，今天就来谈谈保险和投资。 (三) 买保险怎样才算合算?习惯于精打细算的人买保险前总要问个明白：这份保单到底合算不合算呀?花钱签字以前当然应该把合同研究个仔细，明了自己的付出和收益。但是专家提醒，买保险首先是为了求保障，并不能简单地与投资画等号，有些保险是很难精确计算出投入产出比的。不出险就是合算保险专家认为：什么是合算?不出险就是合算。对于投保人来说，不出事当然是最好，一旦不幸生病或出了意外，保险金只是用于补偿经济上的损失，难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。曾有一家保险公司的理赔人员提起为一家

4、三口煤气中毒身亡送保险金的例子时，深有感触地说，生命都失去了，就算亲人拿到了保险金又有什么合算可言?人吃五谷，谁能无病，必须正视现实中可能面临的风险，在购买保险时多为家庭考虑，而不仅仅是为个人。保险不完全等同于投资很多人把保险视为与股票、债券一样的投资工具。确实，像人寿保险等品种兼具投资和储蓄的功能，投保人的保费在扣除了各项管理费用后，剩余部分可以通过保险公司的投资运作增值。但是现在的很多保险产品是同时具备保障和投资功能的混合型产品，买了到底合算不合算，是无法简单地算清楚的。对此专家打了个比方：人人都希望交到这样一位忠实的朋友，在你一旦发生不幸后，“他”愿意负担你家庭5年的生活支出。而交这位朋

5、友一年需要交际费用几百元，你愿不愿意呢?绝大部分的人当然会说“愿意”。把这位朋友理解为保险，几百元的交往费用理解为保费，就可以比较容易解开心里这个“合算不合算”的疙瘩了保险原则二：听从心里的声音，坚持到底。 保险原则三：紧抓重点，不贪全、不求一步到位。 保险原则四：解决现在的，再安排将来的。保险原则五：简单直接的，往往是保险功能突出实效的。 期望我们的真心能换来为你认知! 需要您也感谢您! 实现共赢在此时!二、 *保险公司简介*保险公司管理咨询有限公司: *公司管理咨询有限公叼成立于1888年，拟组建成最具有规模的综合性企业咨询服务机构,结合中国的实鹅情况,由职业?律师顾问、专业的企业管理顾问

6、、经验丰忌的融资顾问、高素质的网络服务驾问、出色的营销顾问、诚信为本的保险顾问、中英日翻译顾问等精英团体组合而成,本公司的宗旨是深入基层,贴近社区,面向社会大众和企业团体、企业机关,为国内外客户提供全?优质贴心的企业法律服务、企业管理服务、企业融资服务、企业网络形象管理服务、产品行销服务、保险代理服务、专业翻译服务等. 办公地点位于*市行政中心区江北大隆大厦6楼(市政府旁边),拥有自有资产的办公场地.地址：*市海曙区江北交银厦六楼(市政府左侧)邮编：电话：xxxxxxx 传真：xxxxxxxxE-mail:xxxxxxx我们的理念: 服务理念:成就客户所托 人才理念:员工和企业共同成长 经营理

7、念:创造并分享价值 团队理念:协作共荣并尊重个体 合作理念:互惠、分享、共进 生活理念:感恩生活,爱国爱家三、 *保险公司的优势1、*保险公司为您：架起一座保险业沟通的桥梁一、有法律保证。规定保险代理公司的合法地位,保监会规定了代理公司设立条件、原规、责任、保险公司和代理公司的并系，经营原规和接受监督的规定，使专业的保险代理公司经营发展有了法律的依托。二、汇聚精英,诚信专业。代理公司拥有一批专业的业务精英，为您”量身订做”保险计划，阳光下操作,切实保障投保人的合法权益。三、在保险代理公司,投保人可优选保险公司和险种。保险代理公司为多家寿险，财险代理业务,投保人可自愿选择保险公司和险种.四、借助

8、代理公司平台,发挥了纵深式营销模式功能,提高了团队的稳定性,提高了员工的收入性、成长性,提高了工作的快乐性。五、优质服务,包揽全程、售前、售中、售后服务,一包到底,代办理赔,全程服务。六、健康科学,运作规范。保险代理公司的运作符合保险人,投保人及被保险人的根本利益,对于规范保险市场秩序,促进保险市场健康持续发展具有重要意义。七、繁荣市场,发展经济。保险代理公司是保险市场不可缺少的有机组成部分.与经济发展,社会进步息息相关。八、国际贯彻,合作交流，代理公司与各家保险公司合作,共取多赢,是国际保险业的发展趋势。九、客户免费的保险律师四、 *保险公司的产品一 人寿保险期交人寿保险 终身人寿保险 生存

9、年金保险 重大疾病保险 投资连结保险 教育型保险养老金保险 分红型保险 二 人身意外伤害保险普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 短期意外伤害保险 1年期意外伤害保险 长期意外伤害保险 团体及个人意外伤害保险三 健康保险普通医疗保险 住院保险 手术保险 综合医疗保险 疾病保险 收入补偿保险财险类 四 财产损失保险企业财产保险 利润损失保险 家庭财产保险 机动车辆保险 货物运输保险 工程保险特殊风险保险 农业保险五 责任险公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险职业责任保险 信用保险保险类型保险商业计划书模板(二)一、保险计划概要：被保险人年龄：*岁被保险人性别：男/女基本保险金额：100,000

10、交费方式：年交交费期限：20年二、基本计划：康宁定期(10份)交费期限保险期间保险金额每期保险费20年至70周岁100,0002,300三、保险利益1. 康宁定期保险是还本的重大疾病保险;2. 一旦初次患重大疾病，可立即获得100,000元的重疾保险金;3. 万一在保险期内身故，可立即获得100,000元的身故保险金;4. 如果在保险期内身体高度残疾，可立即获得100,000元的残疾保险金;5. 如果生存至70周岁，按所交保费给付满期保险金，即46,000元，但不计利息; 6.您只需投入230020=46,000元，便可获得100,000元的保障;7. 赔付金额以保险金额为限;提示：生存至70

11、岁返还所交保费，其实就等于你那所交保费的利息换来高额的保障，很换算!四、重大疾病说明重大疾病：是指下列疾病或手术之一：1. 心脏病(心肌梗塞);(注1)2. 冠状动脉旁路手术;(注2)3. 脑中风;(注3)4. 慢性肾衰竭(尿毒症);(注4)5. 癌症;(注5)6. 瘫痪;(注6)7. 重大器官移植手术;(注7)8. 严重烧伤;(注8)9. 暴发性肝炎;(注9)10. 主动脉手术。(注10)身体高度残疾：是指下列情形之一：1. 双目永久完全失明的;(注11)2. 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的;3. 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的;4. 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺

12、失的;5. 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的;6. 四肢关节机能永久完全丧失的;(注12)7. 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的;(注14)8. 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障害，终身不能从事任何工作，()为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。(注14)注释：1. 心脏病(心肌梗塞)指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具备下列三个条件：新近显示心肌梗塞变异的心电图。血液内心脏酶素含量异常增加。典型的胸痛病状。但心绞痛不在本合同的保障范围之内。2. 冠状动脉旁路手术指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路手术，须经心脏内科心导管检查，患者有持续性心肌缺氧造成心绞痛并证实

13、冠状动脉有狭窄或阻塞情形，必须接受冠状动脉旁路手术。其它手术不包括在内。3. 脑中风指因脑血管的突发病变导致脑血管出血，栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：植物人状态。一肢以上机能完全丧失。两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。丧失言语或咀嚼机能。言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物

14、以外不能摄取食物之状态。4. 慢性肾衰竭两者以高者为准。(二)扩展附加条款一、火灾和爆炸责任条款：兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。本保单所载其他条件不变。二、急救费用条款：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。 本保单所载其他条件不变。三、承租人责任条款：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保单扩展承保被保险人作为承租人对本保单列明的营

15、业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。本保单所载其他条件不变。四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：本保单经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备(不包括家具)损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本公司负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。第二部分理赔服务要点：主动、迅速、准确、合理的原则专项理赔程序，24小时报案电话95500，配合施救工作，提供索赔帮助“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险公司

16、处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。 理赔服务承诺在发生保险事故以后，我公司将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。设立报案专线电话*，24小时全年无休日为您服务;与被保险人共同建立理赔操作程序;提供专人理赔通讯方式;遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度;及时组织理算公司迅速赶赴现场查勘、检验定损;与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大;与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付;理赔时效承诺我公司承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做

17、好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。我公司承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款;必要时也可申请公估公司。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我公司会充分考虑和满足贵司要求。为了做到及时赔付，我公司在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。财产险理赔程序范本一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险公司报案(48小时内)我公司为客户提供24小时专线报案电话*或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险公司的重要依据;在可能的情况下于清理现场前给我公司第一现场调查的机会，并予以充分的协助; 在我公司的协助下

18、填制出险通知书，向保险公司提出书面索赔;按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据; 协助我公司或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作;在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我公司应当就由我公司负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议;如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单;如为外单位修理或重建，请提供相关发票;在我公司的协助下填制损失清单;如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我公司。经我公司赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我公司，并协助我公司追偿;一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我公司将迅速支付赔款。 理赔程序客户保险公司