商业票据贴现业务简介.ppt

1、公司业务部公司业务部商业票据贴现业务PSBC Corporate Business Dept商业票据贴现业务商业票据贴现业务v贴现市场现状贴现市场现状v贴现产品基础知识贴现产品基础知识v贴现流程及流程要点贴现流程及流程要点PSBC Corporate Business Dept商业票据贴现业务v贴现市场现状贴现市场现状v贴现产品基础知识贴现产品基础知识v贴现流程及流程要点贴现流程及流程要点PSBC Corporate Business Dept商业票据贴现业务v贴现市场现状贴现市场现状v贴现产品基础知识贴现产品基础知识v贴现流程及流程要点贴现流程及流程要点PSBC Corporate Busi

2、ness Dept贴现基础知识v贴现定义贴现定义v贴现种类贴现种类v贴现主体关系贴现主体关系PSBC Corporate Business Dept贴现基础知识贴现基础知识v贴现定义贴现定义商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。PSBC Corporate Business Dept贴现基础知识贴现基础知识v贴现种类贴现种类协议付息 委托代理贴现 赎回式贴现 PSBC Corporate Business Dept贴现基础知识贴现基础知识v贴现主体关系贴现主体关系前手/后手承兑人/出票人/付款人收款人/持票人/被背书人PSBC

3、 Corporate Business Deptv贴现市场现状贴现市场现状v贴现产品基础知识贴现产品基础知识v贴现流程及流程要点贴现流程及流程要点PSBC Corporate Business Dept贴现流程二级分行二级分行票据中心票据中心核算放款岗核算放款岗受理受理审验审验审批审批放款放款二级分行二级分行票据中心票据中心票据审验岗票据审验岗二级分行二级分行票据中心票据中心市场营销岗市场营销岗二级分行票据中心二级分行票据中心风险管理岗风险管理岗二级分行票据中心二级分行票据中心主管主管二级分行二级分行有权审批岗有权审批岗权限设置各级行各级行客户经理客户经理PSBC Corporate Busi

4、ness Dept贴现流程二级分行二级分行票据中心票据中心核算放款岗核算放款岗受理受理审验审验审批审批放款放款二级分行二级分行票据中心票据中心票据审验岗票据审验岗二级分行二级分行票据中心票据中心市场营销岗市场营销岗二级分行票据中心二级分行票据中心风险管理岗风险管理岗二级分行票据中心二级分行票据中心主管主管二级分行二级分行有权审批岗有权审批岗权限设置各级行各级行客户经理客户经理PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受理v基础前提基础前提授信利率全行营销 集中受理PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受

5、理v办理条件办理条件账户真实交易关系未到期汇票PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受理v贴现票据要求贴现票据要求工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、深圳发展银行、广发银行、兴业银行、中信银行等商业银行的支行以上的机构（含支行）及其他经我行风险部批示允许办理贴现票据承兑行在授信额度内所承付的商业承兑汇票均可办理贴现；承兑期限超过6个月的票据无效（电票可达一年）；注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不能办理贴现；限制流通转让区域的票据，区域外的地区不办理贴现；属于已公布的被盗、被骗、遗失范围的票据

6、不予贴现并扣留该票据；属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围的票据不予贴现并扣留票据没有合法的交易合同和税务发票；超越权限签发的银行承兑汇票及不符合票据法规定的其他票据均不办理贴现PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受理v提交资料提交资料基础资料：营业执照/事业单位法人证书组织机构代码证税务登记证贷款卡原件法人代表身份证经办人身份证委托授权书PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受理v提交资料提交资料业务资料：申请书汇票合同税票PSBC Corporate Business Dept贴现流

7、程贴现流程 营销受理营销受理v贴现利息贴现利息贴现利息的计算公式为：贴现利息=票面金额*（贴现期限/30）*贴现月利率实付贴现金额=票面金额-贴现利息PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受理v贴现利息贴现利息票面金额100万，月利率4.5，贴现期限180天，贴现利息和实付金额分别是多少？PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受理v市场营销岗：市场营销岗：v中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表“贴现申请人为汇票合法持有人、符合资格要求、交易背景真实”PSBC Corp

8、orate Business Deptn 案例说明：案例说明：贴现申请人：杭州萧山国大皮革化工经营部出票人：浙江中强建工集团有限公司承兑行：中国农业银行伊宁天山路支行利率：2%面额：15000元贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept1 1、根据业务规定，市场营销岗登入商业票据系统发起贴现业务。根据业务规定，市场营销岗登入商业票据系统发起贴现业务。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept2 2、经办人员依次点击、经办人员依次点击【买入业务买入业务】【买入受理买入受理】【贴现贴现】【新增新增】受理

9、新增贴现业受理新增贴现业务。务。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept3 3、经办人员点击、经办人员点击【批次信息批次信息】，依次录入，依次录入“业务细类业务细类”、“贴现日贴现日”、“贴现利率贴现利率”、“客客户账号户账号”、“付息方式付息方式”、“实际投向行业实际投向行业”等信息。输入完毕后，点击等信息。输入完毕后，点击【保存保存】。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Deptv注意事项：注意事项：批次信息中的“贴现日”为确定放款日，贴现日、放款日和公司业务核心系统日期三者必须一致。系统自动生

10、成该笔业务的协议号，根据协议号可以查询系统曾经受理的贴现业务信息。付息方式一般为“卖方付息”，也可由我行与客户约定选择“买方付息”或者“协议付息”。当“付息方式”为“买方付息”或“协议付息”时，需输入“买方付息比例”、“买方付息人名称”、“买方付息人账号”等信息。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept4 4、经办人员建立批次协议后，点击、经办人员建立批次协议后，点击【票据明细信息票据明细信息】，按照贴现申请人提供的，按照贴现申请人提供的票据信息，录入票据信息，录入“票号票号”、“出票日出票日”、“票面到期日票面到期日”、“票面金额票面金额”、

11、“出出票人名称票人名称”、“出票人账号出票人账号”等相关票面要素。等相关票面要素。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Deptv注意事项：注意事项：对于多张票据，经办人员可以选择“批量导入”，“批量导入”可实现从外部环境同时导入多张不同票据的票面信息。“复制录入”可以增加相同要素票面信息；录入票面到期日、票面金额后，系统会自动生成“计算利息”、“实付金额”、“计息天数”等信息；输入“付款行全称”时，经办人员可以通过在筛选框中输入承兑行行号获取，也可直接输入。对于银票，输入完成后系统会自动显示“承兑人”、“承兑行”、“承兑行行号”等信息；办理贴现业务

12、时，经办人员需根据承兑行所在地确定贴现票据是否为同城票据。若为异地票据，计息天数需加三天。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Deptv注意事项：注意事项：“接收人”为资料的实际接收者，所有资料的接收者可以不是同一人；如果客户不是第一次在我行申请贴现业务，非必需材料可以不再提供，此时“实收份数”可以填“0”，但是“接收人”不能为空。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept6 6、根根据据客客户户基基于于真真实实

13、交交易易背背景景提提供供的的交交易易合合同同和和发发票票，录录入入合合同同信信息息和和发发票票信信息。息。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept 经办人员录入交易合同信息并保存后，点击经办人员录入交易合同信息并保存后，点击【明细信息明细信息】录入交易所对应的发票信息。录入交易所对应的发票信息。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Deptv注意事项：注意事项：跟单资料中最迟合同签订日应早于票据出票日和发票的开票日。汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性，汇票金额不能大于合同金额和发票金额，发票

14、总金额不应大于合同总金额。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept7 7、经经办办人人员员录录入入跟跟单单资资料料后后，检检查查票票据据承承兑兑人人的的授授信信额额度度，对对客客户户授授信信分分析析。选选择择【额额度度分析分析】后，点击后，点击【自动分析自动分析】，系统预占用票据承兑人的授信额度。，系统预占用票据承兑人的授信额度。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept 点击点击【自动分析自动分析】后，查看客户授信分析情况。后，查看客户授信分析情况。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC C

15、orporate Business Deptv注意事项：注意事项：市场营销岗需在业务发起之前应了解我行对票据承兑人的授信情况，以免影响业务办理。若该笔交易票据承兑人在我行的授信额度不足，点击【自动分析】后，系统提示该承兑人授信额度不足，无法提交审批；授信额度由后台管理人员根据我行对其授信情况而设置。点击【自动分析】后，系统预占用承兑人在我行的授信额度，点击【清除授信】后，系统自动恢复授信额度，该笔业务记账完成后对承兑人的授信额度进行扣减。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept8 8、经经办办人人员员录录入入全全部部信信息息后后，返返回回到到“

16、批批次次信信息息”建建立立界界面面，点点击击【提提交交审审批批】后后，将将业业务提交至审查审批环节。务提交至审查审批环节。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept 点点击击【提提交交审审批批】后后，系系统统进进行行业业务务逻逻辑辑检检查查，校校验验所所录录信信息息是是否否合合规规。如如果果业业务务逻逻辑辑检检查查通通过过，则则点点击击【确确定定】，进进入入审审查查审审批批环环节节；如如果果业业务务逻逻辑辑检检查查不不通通过过，则则需需返返回回修改。修改。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept 点击点击【确定确定】后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。贴现流程贴现流程 营销受理营销受理PSBC Corporate Business Dept贴现流程二级分行二级分行票据中心票据中心核算放款岗核算放款岗受理受理查验查验审批审批放款放款二级分行二级分行票据中心票据中心票据审验岗票据审验岗二级分行二级分行票据中心票据中心市场营销岗市场