商业银行培训课程(资产托管实务).ppt

1、资产托管实务资产托管实务大纲大纲n资产托管业务发展思路（资产托管业务发展思路（2011-20122011-2012）n工作重点分析工作重点分析 1.1.公募基金托管公募基金托管 2.2.理财产品托管理财产品托管 3.3.信托产品托管信托产品托管 4.4.收支账户托管收支账户托管n资产托管业务营销实务资产托管业务营销实务 1.1.组织与管理组织与管理 2.2.纯托管、托管纯托管、托管+代销项目、托管项目咨询顾问服务、收代销项目、托管项目咨询顾问服务、收支账户资金托管项目支账户资金托管项目n案例分享案例分享 第一部分第一部分 资产托管业务发展思路资产托管业务发展思路资产托管业务发展思路（资产托管业

2、务发展思路（2011-20122011-2012）n抓住机遇，迅速扩大业务规模，夯实基础，稳步提升管理抓住机遇，迅速扩大业务规模，夯实基础，稳步提升管理水平，充分发挥托管业务的资源整合作用，提高全行综合水平，充分发挥托管业务的资源整合作用，提高全行综合经营效益。经营效益。资产托管业务发展基本原则资产托管业务发展基本原则把握风险把握风险 把握风险，重视把握风险，重视合作机构资合作机构资质、项目交易结构、产品收益保质、项目交易结构、产品收益保障条款设计障条款设计。项目营销项目营销积极有序开展积极有序开展项目营销项目营销提高规模提高规模 充分依托渠道优势，设计引充分依托渠道优势，设计引进切实满足我行

3、客户需求的托管进切实满足我行客户需求的托管产品，把握市场机遇，迅速扩大产品，把握市场机遇，迅速扩大托管业务规模。托管业务规模。研究与金融创新研究与金融创新 重视产品研究与金融创新，重视产品研究与金融创新，努力培养托管项目营销的努力培养托管项目营销的核心技核心技术能力术能力，参考我行，参考我行信贷技术信贷技术，通，通过项目经验，不断提高学习研究过项目经验，不断提高学习研究能力。能力。第二部分第二部分资产托管业务工作重点分析资产托管业务工作重点分析资产托管业务工作重点分析资产托管业务工作重点分析n“加大创新力度加大创新力度”、“加快整合业务品种，创新服务手段，加快整合业务品种，创新服务手段，建设多

4、元渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力建设多元渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力度，进一步优化业务结构度，进一步优化业务结构”。关于做好中国邮政储蓄银行关于做好中国邮政储蓄银行20112011年工作的指导意见年工作的指导意见n理财业务发展要理财业务发展要“不断加强团队建设不断加强团队建设”、“加强业务联动，加强业务联动，实现交叉收益增长实现交叉收益增长”、“促进各级分行向利润中心转型促进各级分行向利润中心转型”。陶礼明行长在代理托管部陶礼明行长在代理托管部20112011年工作会议上的讲话年工作会议上的讲话资产托管业务工作重点分析资产托管业务工作重点分析公募基金托管公募基金托管支

5、持新引进基金做好支持新引进基金做好首期募集首期募集做好已托管基金的做好已托管基金的持续营销持续营销理财产品托管理财产品托管大力支持大力支持“日日升日日升”、“月月升月月升”、“鑫鑫向荣鑫鑫向荣”销售、保有销售、保有挖掘挖掘机构理财机构理财需求，引起个性化销售与托管需求，引起个性化销售与托管主动发现主动发现非托管银行非托管银行的理财产品托管需求的理财产品托管需求信托产品托管信托产品托管支持总行信托产品销售支持总行信托产品销售本地区投融资项目本地区投融资项目纯托管信托产品纯托管信托产品（非托管银行代销（非托管银行代销、信托直销）、信托直销）收支帐户资金托管收支帐户资金托管专项资金托管专项资金托管交

6、易资金托管交易资金托管核心核心扩大规模扩大规模开发非托管银行开发非托管银行全面托管全面托管第三部分第三部分资产托管业务营销实务资产托管业务营销实务资产托管业务营销实务资产托管业务营销实务收支帐户资金托管项目营销收支帐户资金托管项目营销政策法规政策法规市场情况市场情况目标客户目标客户业务办理模式业务办理模式账户及资金流转账户及资金流转纯托管项目纯托管项目政策法规政策法规市场概况市场概况产品流程产品流程账户及资金流转账户及资金流转托管托管+代销项目营销代销项目营销公募基金公募基金基金专户基金专户理财产品理财产品信托产品信托产品托管项目咨询顾问服务托管项目咨询顾问服务项目筛选项目筛选产品流程产品流程

7、账户及资金流转账户及资金流转收益分配收益分配营销组织管理营销组织管理工作职责工作职责费率定价原则费率定价原则资产托管业务营销实务资产托管业务营销实务n托管业务营销组织管理托管业务营销组织管理n纯托管项目营销（纯托管理财产品、纯托管信托产品、纯纯托管项目营销（纯托管理财产品、纯托管信托产品、纯托管基金专户产品、纯托管私募产品）托管基金专户产品、纯托管私募产品）n托管托管+代销项目营销代销项目营销n托管项目咨询顾问服务托管项目咨询顾问服务n收支帐户资金托管项目营销收支帐户资金托管项目营销托管业务营销组织管理托管业务营销组织管理n1.1.总行职责：产品审核总行职责：产品审核+协议签署协议签署n2.2

8、.分支行职责：项目营销分支行职责：项目营销+属地配合属地配合n3.3.托管费率定价原则托管费率定价原则n（1 1）资资产产托托管管项项目目：证券投资类资资产产0.2%-0.25%0.2%-0.25%；非非证证券券投投资资类类集合资资金金托托管管项项目目，原原则则上上不不低低于于0.2%0.2%；非非证证券券投投资资类类单一资资金金托托管管项项目目，原则上不低于原则上不低于0.1%0.1%。n（2 2）收支账户托管项目：）收支账户托管项目：分行分行与客户协商，与客户协商，原则上原则上0.03%0.08%0.03%0.08%。n（3 3）托管项目咨询顾问项目：根据项目不同，）托管项目咨询顾问项目：

9、根据项目不同，差额收取差额收取。12托管营销合作领域托管营销合作领域13纯托管项目营销纯托管项目营销1.1.纯托管理财产品纯托管理财产品n2.2.纯托管基金专户产品纯托管基金专户产品n3.3.纯托管信托产品纯托管信托产品n4.4.纯托管私募产品纯托管私募产品14n纯托管项目类型纯托管项目类型纯托管银行理财产品纯托管银行理财产品154.4.产品流程产品流程n分分行行上上报报纯纯托托管管理理财财产产品品，总总行行进进行行合合作作机机构构准准入入、产产品品评评审审、交交易易结结构构确确定、费率定价及协议签署。定、费率定价及协议签署。流程图如下：流程图如下：5.5.账户及资金流转账户及资金流转:l客户

10、账户客户账户（个人或公司）（个人或公司）l募集账户（募集账户（xxxx银行客户资金代理收付账户银行客户资金代理收付账户）l托管账户（账户名：托管账户（账户名：xxxx银行理财产品银行理财产品）纯托管银行理财产品纯托管银行理财产品16纯托管银行理财产品纯托管银行理财产品176.6.协议签署协议签署:理财产品发售行理财产品发售行 与与 银行银行 签订签订 总对总理财总对总理财产品托管协议产品托管协议7.7.银行收益银行收益：托管费（托管费（0.03%0.03%至至0.1%0.1%），托管账户的资金），托管账户的资金沉淀。沉淀。8.8.我行实际案例我行实际案例:*城市商业银行理财产品托管城市商业银行

11、理财产品托管项目项目（2011-82011-8北京北京分行引入）分行引入）9.9.案例拓展案例拓展纯托管信托计划纯托管信托计划184.4.产品流程产品流程n分分行行上上报报纯纯托托管管信信托托产产品品，总总行行进进行行合合作作机机构构准准入入、产产品品评评审审、交交易易结结构构确确定、费率定价及协议签署。流程图如下：定、费率定价及协议签署。流程图如下：5.5.账户及资金流转账户及资金流转:l客户账户（个人或公司）客户账户（个人或公司）l募集账户（账户名：信托公司）募集账户（账户名：信托公司）l托管账户（账户名：信托公司）托管账户（账户名：信托公司）l监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账

12、户，对公账户）监管账户（账户名：被投资企业，资金实际使用账户，对公账户）纯托管信托计划纯托管信托计划19纯托管信托计划纯托管信托计划206.协议签署:信托合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署），监管协信托合同（我行参与，不签署），托管协议（我行签署），监管协议（我行签署）议（我行签署）7.7.银行收益银行收益：托管费（托管费（0.1%0.1%至至0.2%0.2%），募集、托管、监管账户的资金沉淀。），募集、托管、监管账户的资金沉淀。8.8.我行实际案例我行实际案例:中融中融-中创信项目（中创信项目（2010-112010-11深圳分行引入，深圳分行引入，57005700万元）万元）9.

13、案例拓展：目标客户：目标客户n（1 1）管理人：）管理人：中国信托业协会网站：中国信托业协会网站：http:/http:/ 信托公司规模及业绩披露信托公司规模及业绩披露：http:/http:/ 2）销售机构：商业银行、第三方代销机构等）销售机构：商业银行、第三方代销机构等其他纯托管合作领域其他纯托管合作领域21纯托管私募产品纯托管私募产品221.1.政策法规政策法规：无：无2.2.市场情况市场情况：阳光私募：阳光私募30003000亿元亿元（2011 2011年年上半年），托管的上半年），托管的PEPE规模规模15001500亿元亿元3.3.目标客户目标客户：已报发改委备案的私募：已报发改委

14、备案的私募：http:/http:/ 托管费（托管费（0.1%0.1%至至0.2%0.2%），募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。），募集账户、托管账户、监管账户的资金沉淀。n8.8.我行实际案例我行实际案例:n 深圳富盛创投项目（深圳富盛创投项目（2011-32011-3，深圳分行引入，纯托管私募项目，深圳分行引入，纯托管私募项目，16901690万元）万元）托管托管+代销项目营销代销项目营销n托管托管+代销项目类型代销项目类型1.1.公募基金公募基金2.2.基金专户基金专户3.3.理财产品理财产品4.4.信托产品信托产品24总行理财组 负责代销信托审核收支帐户资金托管项目营销收支帐户资

15、金托管项目营销25政策要求：政策要求：根据人行要求，非金融机构支付企业客户备付金存管业务需具备根据人行要求，非金融机构支付企业客户备付金存管业务需具备证券投资基金托管资格或银行总资产超过证券投资基金托管资格或银行总资产超过20002000亿人民币亿人民币，我行总，我行总资产超过资产超过4 4万亿，符合监管要求。万亿，符合监管要求。26n1 1、非金融第三方支付机构备付金托管、非金融第三方支付机构备付金托管：支付宝、财付通、易宝支付、环迅、贝宝：支付宝、财付通、易宝支付、环迅、贝宝(PaypalPaypal)、易达信动、网银在线、云网、上海快钱、易达信动、网银在线、云网、上海快钱、YeepayY

16、eepay，汇付天下、易趣安付通、，汇付天下、易趣安付通、中国邮政支付网关、捷银、联动优势，以及其他支付机构（如购物卡预付金）的存管中国邮政支付网关、捷银、联动优势，以及其他支付机构（如购物卡预付金）的存管等。等。n 相关法规：相关法规：非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法（中国人民银行（中国人民银行20102010第第2 2号令）等。号令）等。n2 2、房地产领域资金托管、房地产领域资金托管：房管局、公共维修基金管理中心、二手房交易中介、房地产：房管局、公共维修基金管理中心、二手房交易中介、房地产开发商（二手房交易资金、期房预售款、公共维修基金、）开发商（二手房交易资金、期房预售款、公共维修基金、）n 相关法规：相关法规：北京市商品房预售资金监督管理暂行办法北京市商品房预售资金监督管理暂行办法等。等。n3 3、电子商务资金托管：、电子商务资金托管：大宗商品交易市场保证金、物流代收货款资金。大宗商品交易市场保证金、物流代收货款资金。n4 4、保证金托管：、保证金托管：家电下乡履约保证金、建设工程质量保证金、旅行社质量保证金、出家电下乡履约保证金、建设工程质量保证金、旅行