交通银行综合手册全文.docx

1、交通银行综合手册全文封1：交通银行（BANK OF COMMUNICATIONS）交通银行贵阳分行（BANK OF COMMUNICATIONS GUIZHOU BRANCH）封2：交通银行贵阳市分行简介（Introduction）19，交通银行在中华大地诞生，与中央银行、中华人民共和国银行、农民银行并驾齐驱，合称为“中、中、交、农”四大官办银行。新中华人民共和国成立后，交通银行在“金融”舞台上扮演过短暂角色，1958年，悄然淡出了人们视野，转瞬便是30年。1987年，随着改革春风，经国务院批准，交通银行重新组建，开创了“全国制股份商业银行”之先河。组建伊始，交通银行以其独有资产负债管理，信贷

2、资产质量监控、财物指标分析体系及自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险经营机制傲立于金融领域。短短十余年，交通银行严密管理体系，骄人经营业绩，上乘资产质量，持续被世界权威金融杂志欧洲货币和环球金融评为中华人民共和国最佳商业银行。1989年12月人民银行暨交通银行批准，交通银行贵阳支行组建对外营业、辖属重庆分行，1994年升为辖属分行，晋升为总行直属分行，进入省级金融机构行列。交通银行贵阳分行组建，秉承“一流服务质量、一流工作效率、一流银行信誉”办行宗旨，贯彻“流动性、安全性、赚钱性”经营原则，稳健经营、合规操作，内抓管理、外塑形象，风雨同兼程、经霜历雪，一路走来。品尝了创业艰辛、发展喜悦，徘徊

3、烦恼，也布满了对成功渴望，胜利向往，梦境抱负。十四年不懈追求，十四载远航扬帆，成就了贵阳交行一路高歌，茁壮成长。交通银行贵阳分行是贵阳地区唯一全国性股份制商业银行。也是技术起点高，业务品种全综合性银行，既经办人民币业务，又经办外币业务；既经办对公业务，又经办私金业务；既经办老式业务，又经办新兴业务；既具备技术先进电子化功能齐全优势，又既有总行分行联动贷款优势。当前，经营业务三大系列（对公系列，国际贸易系列，私金业务系列）数十类品种，业务覆盖社会各个层面，完全可以满足本地工商公司、外资外贸、三资历公司及社会各界人士不同需要。 中、短、长期贷款，票据承兑贴现、国际贸易融资、太平洋卡理财通天下、“园

4、梦宝”个人贷款系列、个人免保贷款、个人信用透支等。老式贷款业务，全新代客理财，先进网络体系，将为所有客户汇集财富、创造财富、消费财富提供全面而周到服务。在发展历程中，咱们十分清晰交通银行事业是因客户而精彩，广大客户尤如浩瀚碧水载着交行这支大船乘风破浪。有言道“滴水之恩，当涌泉相报”。交通银行贵阳分行永远不会忘掉真情相助、呕心扶持友人，不会忘掉倾情相向厚爱有加客户。贵阳交行将以优质服务回报客户，以优越成绩报效桑梓。封3：交流融通 诚信永恒一流服务质量一流工作效率一流银行效率封底：交通银行贵阳分行营业网点一览表序号网点名称网点地址联系电话联系人1分行营业部贵阳市省府路4号5861469党荭2瑞北支

5、行贵阳市瑞金北路18号交易西巷16号6572461渠丽慧3遵义路支行贵阳市遵义路6号5824178陈乾宏4毓秀支行贵阳市毓秀路52号6854632冯敏5延西支行贵阳市延安西路15号5951638张亚莉6兴关支行贵阳市兴关路7号5842060宋玉屏7纪念塔支行贵阳市新华路转业培训中心5507145熊松8花果园支行贵阳市花果园贵州农贸大厦1楼5973955秦光照9相宝山支行贵阳市贵开路神奇附楼6765003赵芸10沙冲路支行贵阳市沙冲北路金达花园商住楼一楼5759660董传俊11西湖路支行贵阳市西湖路西湖花园E栋一楼5620833张庆12解放路支行贵阳市解放路192号一楼5940576余文英13小

6、河支行贵阳市小河经济开发区黄河路2号金榕大厦一楼387杨挺14中山东路支行贵阳市中山东路128号5604349郭进15中北支行贵阳市中华北路317号6800865张小南16宝山路支行贵阳市宝山北路176号6897464程明17太慈桥支行贵阳市花溪大道北段300号太慈桥天层园大楼一楼5102869韦红林18盐务支行贵阳市宅吉社区吉祥路1号中天宅吉大厦一楼6619706邓筑菁19贵工支行贵州工业大学校园内4730233陈松20次南门支行贵溪大道3号5898640宋朝晖21乌当支行乌当区白衙路6848805孙惟远22青年路支行贵阳市油榨街青年路70号5522184黄皓23月亮岩支行贵阳市月亮岩晒田坝

7、26号附5号5602784付立红24东山支行贵阳市东新路1号（东山小学隔壁）5622090吴学25太平路支行贵阳市太平路3号5876449余信惠26朝阳支行贵阳市遵义路86号5741386张涛27普陀路支行贵阳市普陀路99号6600931李道奇（一）私金业务内页：P1：私金业务 资产类：（一）消费类1、个人小额存单、国债质押贷款：为满足借款人暂时资金需要，贷款金额不超过存单价值90%、期限最长不超过1年且不超过存单到期日。2、个人住房贷款：用于借款人购房用途，贷款金额最高不超过购房款80%、最长30年。3、个人汽车贷款：用于借款人购车用途，贷款金额不超过购车款80%、期限最长5年。4、个人耐用

8、消费品贷款：用于借款人购买耐用消费品用途，贷款金额2千元以上，最高10万元，期限最短6个月，最长2年。5、个人助学贷款：用于借款人支付教诲、出国留学费。贷款金额不超过受教诲者所在学校学杂费收费和生活费原则、贷款期限最长8年。6、个人旅游贷款：用于借款人支付旅游费用需要，贷款金额不超过旅游费用80%、期限最长2年。7、个人房产装修贷款：用于借款人装修住房用途，贷款金额不超过装修款80%、期限最长5年。8、经营权质押贷款：用于我市客运经营业主更换新车辆用途、贷款金额最高15万、期限最长3年，以经营权设定质押担保。9、二手房贷款：用于借款人购买二手房资金需要。贷款金额不超过购房款70%、最长。10、

9、优质客户免担保贷款：对一定级别我市公务员发放用于消费用途个人信用贷款，贷款金额最高5万、期限最长5年。11、优质客户保证担保贷款：对从事公务员、本行行员、教师、医生、电信、电力、金融等职业借款人发放用于消费用途保证担保贷款。贷款金额最高5万，期限最长5年。12、个人房产转按贷款（含住房和商铺）：向借款人发放用于购买已在我行办理但尚未还清住房或商铺抵押贷款住房或商铺按揭贷款。贷款金额要不不大于或等于“转按”申请时剩余贷款额、“转按”先后期限之和不超过该产品贷款最长期限。13、个人房产加按揭：对以已向我行申请按揭贷款借款人发放用于增长住房装修等用途贷款，贷款额度与原按揭贷款余额之和不超过原贷款品种

10、最高额度。14、车位贷款：用于借款人购买车位用途。P2：（二）经营类1、个人商铺贷款：用于借款人购买商铺或装修商铺用途，贷款金额不超过商铺价款60%，期限最长。2、个人小型设备贷款：用于借款人购买生产和经营活动中所需要小型设备资金需要。贷款金额不超过小型设备价值70%，且最高不超过200万。普通为3年、最长不超过5年。3、个人周转性流动资金贷款：用于借款人生产和经营活动中所需流动资金用途。贷款金额最高不超过流动资金需要额度70%，且最高不超过200万。期限最长不超过一年。4、个人暂时贷款：用于借款人生产和经营活动中暂时资金需要。最高不超过暂时资金需要额度70%，且不超过200万。最长不超过6个

11、月。简介贷款流程：P3：私金业务 负债类：（一）老式储蓄业务品种：全储种、本外币同城通存通兑1、活期储蓄：是一种没有固定存期，储户凭（卡）可以随时存取储蓄。开户时一元起存，多存不限。2、整存整取定期储蓄：是一次存入，商定存期，到期后一次支取本息一种储蓄。开户时50元起存，一次性存入，多存不限，期限分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年六种，商定自动转存。对于未到期在整存整取必要持存单和本人身份证件办理提前支取，也可以办理某些提前支取。3、定活两便储蓄：是一种不商定存期，一次存入，一次支取，利率依照实际存期而定储蓄。依照实际存期按日计息，其中存期不满三个月，按支取日3个月整存整取定期储蓄6折计

12、息，存期满半年不满一年，按支取日半年期整存整取定期储蓄利率6折计息；存期1年以上（含1年），无论存期多长，一律按支取日1年期整存整取定期利率6折计息。4、个人告知存款：是指储户在存款时不商定存期，支取时需提前告知金融机构，商定支取日期和支取金额方能支取存款。告知存款无论实际存期多长，按存款人提前告知期限长短分为一天告知存款和七天告知存款两中品种。最低起存金额为50000元，多存不限，最低支取金额50000元。存款人需一次存入，凭存单一次或多次支取。5、零存整取定期储蓄：是与储户商定存期和固定每月存储额，到期支付本息一种储蓄。每月固定金额，5元起存，多存不限，每月存储一次，存分1年、3年、5年三

13、种。实行“漏一补三”规定，储户在漏存一种月状况下，可在次月补存，但存入金额必要是每月限额三倍。6、存本取息储蓄：是本金一次存入，储户凭存折分期支取利息，到期归还本金和剩余利息一种储蓄。开户时5000元起存，一次存入，多存不限。7、教诲储蓄：对象是在校小学四年级（含四年级）以上学生，采用实名制，50元起存，存期分为1年、3年、5年三种。支取时学校提供证明必要是正在接受非义务教诲学生证明，不提供证明按零存整取储蓄同档次计息，计收利息税。存款方式：存单、存折、一本通P4：（二）太平洋卡业务（太平洋借记卡、信用卡）1、卡备用金存取款：太平洋卡可以在全国各地交通银行营业网点及自助设备上存取钞票。2、卡储

14、蓄：通过太平洋卡为载体，客户可办理整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、定活两便储蓄、告知存款等无单折本外币定期储蓄业务；可以在交行任一储蓄网点办理在同一客户号下卡转无单折储蓄、无单折储蓄转卡、有单折储蓄转卡、有单折储蓄转卡、卡转有单折储蓄、无单折储蓄转有单折储蓄等业务。3、帐户查询：储户到交行储蓄柜台或拨通自动电话查询电话，可查询持卡人各类储蓄存款余额、太平洋卡余额、历史交易流水等。4、全国通汇兑：持卡人可在全国136个都市办理太平洋卡异地存、取款业务，实时到帐，以便快捷；5、电话银行：持卡人凭太平洋卡卡号和查询密码。可通过查询电话语言提示，进行查询持卡人各类帐户余额、历史交

15、易，也可以办理修改个人密码、电话挂失、卡转储、储转卡、银证转帐等业务。6、购物消费：持卡人可在交行特约商户POS机（客户消费终端）上刷卡消费，以及加入金卡工程所有特约商户进行购物消费，都无需支付钞票或其她额外费用，既可免除您携带钞票不以便，同步尚有机会参加我行组织消费积分有奖活动。7、银行转帐卡：交行已与海通证券公司、华创证券公司联网开办了太平洋借记卡银证联网转帐业务。持卡人只要在签约证券公司开立资金帐户，同步申办了银证转帐服务，就可以实现太平洋卡活期帐户和证券资金帐户间资金划转，也可以就近在交行任一营业网点办理在证券帐户上存款、取款和转帐，从而避免持卡人携带大量钞票跑证券公司麻烦。8、代理缴

16、费：太平洋卡可用于为各单位代发工资，可觉得签约代理单位代收各项费用，联通顾客可到交行所有营业网点交纳手机费。9、自助服务：可在交行ATM机或自助银行24小时办理存、取款和转帐业务。10、跨行通业务：太平洋卡可在交通银行以外其她商业银行ATM机、POS机上使用。（三）异地托收业务1、储户可凭本人身份证件和存单（折）向交行任一网点委托办理异地托收，办理跨系统异地托收种类涉及活期存款、定期储蓄存款和定活两便储蓄存款，只办理存单（折）所有金额托收。2、托收定期储蓄存款，原存款储蓄机构应按关于规定计算利息至利息划出日前一天，本息一并划转委托储蓄机构交付储户或为储户办理转存手续。托收在途时间不计付利息。3

17、、托收活期储蓄存款，原储蓄机构按关于规定计算利息至划出日前一天，在途时间不计付利息。储户委托时商定继续存储者，以原存款储蓄机构划出日为起息日。4、储蓄存款异地托罢手续费由委托储蓄机构按托收金额8%收取，每笔最底不少于5元，不另收邮费。储户规定电报划回时，按邮电部门规定收费原则加收电报费。P5：私金业务 中间业务、服务方式、贷款流程（一）中间业务1、代销开放式基金业务：办理基金认购、申购、赎回、转换等交易，只需带上您身份证件和太平洋借记卡在交行任一网点均可办理。当前交通银行已成功代理国泰金鹰基金、华安创新基金、融通新蓝筹基金、博时价值增长基金、华债券基金、华安180上证指数基金和湘财合丰系列行业

18、基金发行。2、代理国债发行、兑付、买卖业务：可办理代销国券、国券买卖、国券兑付业务。3、代发工资、奖金：办理代发工资、奖金及各类费用，代扣水、电、煤气等费用。4、代理保险：交通银行与太平洋保险公司、平安保险公司推出银保通，平安“千禧红”、太保“红利来”两全保险产品（分红型），太平洋保险公司四种一年期保险品种：“公出人员如意卡”、“家庭太平洋吉祥卡”、“世纪太平如意卡”、“世纪行差旅出行保障卡”。5、代理联通手机费：办理代收寻呼费、联通手机费、社区物管费、煤气费、职称考试或自考费、宽带网费等公共事业费。6、个人租用保管箱业务：个人租用保管箱业务：为客户提供5种箱型保管箱业务，只要带上您身份证即可

19、办理。7、个人存款证明：为出国留学人员出具在我行存款证明。P6：（二）、服务方式1、柜式操作：以上业务品种均可办理2、24小时自助服务：（27个网点、4个离行式自助银行）自助存取款机：办理太平洋卡存取款、转帐、查询、修改交易密码；多媒体查询机：办理余额查询、交易明细查询、更改查询密码、口头挂失、卡储转帐、打印对帐单业务。3、电话银行：可办理太平洋卡查询、转帐、修改查询密码、口头挂失、传真对帐单、银行转帐、卡储转帐、卡卡转帐、代理基金业务。（三）、简洁贷款流程：1、消费类贷款流程 订立交易合同、交付首期款 提供有关资料、提出贷款申请 银行审查批准、订立贷款有关合同 办妥公证、担保登记手续 办妥公

20、证、担保登记手续 发放贷款 借款人按期还款 2、经营类贷款流程借款人申请贷款提供有关资料银行审查批准订立借款合同办妥公证、担保手续发放贷款借款人按期还款（二）国际贸易融资业务P7：国际贸易融资业务打包贷款、出口押汇、福费廷、减免保证金开证打包贷款出口商凭国外开来以出口商为受益人正本信用证做抵押，提供内购、外销合同、财务报表、公司经营状况等资料到我行办理贷款，经我行审核，并贯彻保证办法后叙做打包贷款，贷款额普通不超过信用证金额80%，此笔贷款用于该信用证项下出口商品进货、备料、生产和装运。出口押汇出口商装货后凭全套出口单据（其中提单必要为全套正本提单）到我行办理此项业务，以汇票和单据做抵押品，经

21、我行审核后买入票据，将款项（金额普通不超过汇票/发票金额95%）付给出口商，然后我行将单据寄往国外收取货款归还押汇贷款。福费廷是出口贸易融资业务中一种灵活、简便、有效融资方式。它以无追索权形式为出口商贴现已经承兑、普通由进口商方面银行提供担保远期票据，从而为出口商提供中长期贸易融资。减免保证金开证开证申请人（进口商）将开证申请书、合同、代理合同（如需）、相应批文（如需）、进口付汇备案表（如需）提交我行，并提供担保人，经我行审核后，批准开证申请人将某些保证金存入我行，局限性某些采用担保形式。所有手续齐全并审批后我行对外开证。P8：国际贸易融资业务进口押汇、提货担保、保理、外国政府贷款转贷、出口退

22、税账户托管贷款进口押汇我行接到国外议付行寄来信用证项下全套单据，审核相符后，在掌握进口货权前提下，当开证申请人（进口商）对外付款时向其提供短期资金融通，在到期日时开证申请人按商定利率还本付息。提货担保进口贸易业务中，货品先于信用证项下提单或其他物权凭证到达，我行可以依照开证申请人（进口商）申请，向船公司出具书面担保用于提货，但货权属于我行，等全套正本提单到我行后交给船公司换回关于担保书，开证申请人到我行付款赎取全套单据并承担船公司所收一切费用和补偿由此也许遭受一切损失。保理在国际贸易中经赊销和承兑交单为条件状况下，由保理商向出口商提供涉及对进口商资信调查、坏账担保、贷款催收、销售分类帐管理及贸

23、易融资等方面综合性金融业务。国际保理业务分为进口保理和出口保理。外国政府贷款转贷外国政府贷款是一国政府向另一国政府或公私部门提供无息或低息、还款期限较长优惠贷款。经财政部批准政府贷款项目，我行可为客户提供转贷服务。出口退税账户托管贷款 向出口公司提供以出口退税应收款作为还款保证短期流动资金贷款。贷款额度期限最长为一年，在额度内，单笔贷款最高额为该笔相应申报出口退税款70%。 （三）非贸结算业务P9：非贸结算业务外币兑换；旅行支票销售及贴现；汇入汇款；外币兑换世界重要货币如美元、英镑、港币、新加坡元、日元、澳元、欧元可兑换人民币钞票。旅行支票销售及贴现出境可以人民币或外币购买旅行支票；国外旅行者

24、可在我行兑换人民币或外币钞票。汇入汇款收到国外汇来非贸易款项头寸报单后，我行审核有关单据，在一种工作日内入客户帐并告知客户。P10：非贸结算业务汇出汇款；光票托收及收汇；全省预算外因公暂时出国批汇及核销等。汇出汇款客户将相应资料提交我行，并将足额资金存入我行帐户，经我行审核后，在一至二个工作日内依照汇款申请书将款项汇出。非贸易项下售付汇涉及：国际海运 无形资产保险费 国际通信佣金 境外广告、展览赔款 境外承包工程和劳务合伙押金 外籍人员人民币收入兑付广告费 外商投资公司利润、红利、股息汇出 驻华机构办公经费 文化体育及计算机信息服务光票托收及收汇客户将已经收款人背书票据交与我行，审核后在一种工

25、作日内寄往国外。款项收回后，我行将在一种工作日内告知收款人来办理解付手续。全省预算外因公暂时出国批汇及核销我行是经国家外汇管理局贵州分局授权办理预算外因公暂时出国批汇及核销业务银行。单位凭省市政府外事机构批文正本、资金（人民币钞票或支票），到我行办理，我行将按规定原则供汇。出国人员回国后，必要在十五日至三十日之内凭住宿发票到我行办理核销（不包干某些）手续。（五）进口结算业务P11：进口结算业务开证及付款、进口代收及付汇、汇出汇款开证及付款开证申请人（进口商）将开证申请书、合同、代理合同（如需）、相应批文（如需）、进口付汇备案表（如需）提交我行，并将保证金存入我行。我行审核后对外开出信用证。收到

26、国外议付行交来单据后，我行将在一种工作日内审核单据并告知开证申请人，开证申请人在三个工作日内审核全套信用证项下副本单据并提供书面付款或承兑告知，我行将据此放单并对外付款（即期）或承兑（远期）。若为即期信用证，开证申请人在赎取单据前需将足额资金存入我行保证金帐户进口代收及付汇 收到国外托收行寄来全套单据后，我行在一种工作日内告知付款人（进口商），付款人提供书面付款或承兑告知、合同、代理合同（如需）、进口付汇备案表（如需），并将足额资金存入我行帐户，我行将放单并对外付汇（D/P）或承兑（D/A）。汇出汇款 客户将相应资料提交我行，并将足额资金存入我行帐户，经我行审核后，在一至二个工作日内依照汇款申

27、请书将款项汇出。贸易项下汇出汇款涉及预付货款货到付款（六）出口结算业务P12：出口结算业务信用证告知； 出口信用证项下议付及收汇；出口跟单托收及收汇；票据托收及收汇；汇入汇款信用证告知 国外银行将信用证发到我行（我行SWIFT CODE：COMMCNSHGYG），由我行负责核算其真实性并审核条款，一至二个工作日内告知受益人（出口商）。出口信用证项下议付及收汇 客户将单据准备妥当（涉及信用证正本、全套出口单据、核销单号码如有）交与我行，我行将在一种工作日内审核完毕并对外寄单。款项收回后，我行将在一种工作日内入客户帐并告知客户。出口跟单托收及收汇 客户将单据准备妥当（涉及代收行详细资料、全套出口单

28、据、核销单号码如有）交与我行，我行将在一种工作日内审核完毕并将对外寄单。款项收回后，我行将在一种工作日内入客户帐并告知客户。票据托收及收汇 出口贸易项下票据经出口商背书后交与我行，我行审核后在一种工作日内寄往国外。款项收回后，我行将在一种工作日内入客户帐并告知客户。汇入汇款 我行收到国外汇来贸易项下款项头寸报单后，将在一种工作日内入客户帐并告知客户。国际业务部联系电话处长室：业务室： OR 传真 ：（七）对公业务 P13：对公业务短期贷款短期贷款一、短期贷款：系指贷款期限在1年以内（含1年）贷款，具备期限短，流动性强，周转快特点。二、短期贷款重要是流动资金贷款：是我行经营重要贷款品种之一，按行

29、业重要分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、外贸贷款中人民币流动资金贷款等。 三、短期借款基本条件： 1、符合国家法律、法规和中华人民共和国人民银行发布行政规章。 2、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记企事业法人或其他经济组织。3、借款人在我行开立基本帐户或普通存款帐户。4、借款人产品有市场、生产经营有效益，有按期还本付息能力，恪守信用、不挤占挪用信贷资金。 四、短期贷款重要是为借款人提供生产经营过程中正常、合理流动资金需要。 五、短期贷款按照中华人民共和国人民银行规定贷款利率上下限，拟定每笔贷款利率。 六、短期按发放方式分为信用贷款和担保贷款：1、信用

30、贷款，系指以借款人信誉发放贷款，其特点是不需要担保和抵押 2、担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款 保证贷款，系指按照担保法规定保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还借款时， 按商定承担普通保证责任或者连带责任而发放贷款。 抵押贷款，系指按照担保法规定抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押物发放贷款。 质押贷款，系指按照担保法规质押方式以借款人或第三人动产或权力作为质物发放贷款。P14：对公业务中长期贷款中长期贷款 建立当代公司一种成功要素是：随市场变化及时调节产品构造，开发新产品借以提高公司竞争力。这就需要加快基本设施改造，设备更新以及技术改造。我行始终致力于这一领域发展，为增强公司后劲提供了大量中长期贷款。先后成功支持了数个大中型固定资产款项目。现我行正开办最高不超过投资总额七成中长期贷款品种重要有：1、基本建设贷款：范畴涉及企、事业单位经国家有权部门批准新建、扩建、改建、恢复、重建基本建设项目及其配套工程。期限普通为3-5年，最长不超过7年，大型建设项目贷款期限可依照实际状况拟定。 2、技术改造贷款：范畴涉及支持企、事业单位引进采用新技术、新设备、新工艺、新材料；开发新产品，推广、应用科技新成果；提高产品质量，减少能源和原材料消耗，开展综合运用以及增产市场急需“短缺