农信银业务及其差错处理11.ppt

1、农信银业务及差错处理农信银业务及差错处理全省农村合作金融系统清算业务培训班全省农村合作金融系统清算业务培训班浙江省农村信用社清算中心浙江省农村信用社清算中心二二0000九年四月九年四月1前前 言言 农信银业务是指依托农信银资金清算中心支付清算平台实现全国农村信用社之间往来业务的支付结算。本篇拟通过对农信银全国银行汇票、实时电子汇兑、个人账户通存通兑等业务及差错处理规则的学习，进一步规范业务操作，防控业务风险，提高差错处理效率，促进农信银业务的顺利开展。2内容提要内容提要n第一部分 农信银全国银行汇票n第二部分 农信银实时电子汇兑n第三部分 农信银个人账户通存通兑3第一部分农信银全国银行汇票农信

2、银全国银行汇票4第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票n业务简介n业务状态及处理状态n柜员操作注意事项5第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票n业务简介农信银全国银行汇票是依托农信银业务系统实现银行汇票签发、付款等业务处理以及出票社(行)与代理付款社(行)的资金清算。全国银行汇票资金清算采取“汇票签发逐笔圈存，汇票解付实时清算”的清算方式。6第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票n业务状态及处理状态 在综合业务系统按银行汇票交易类型设置汇票签发登记簿和汇票付款登记簿分别查询汇票签发和付款业务的状态及业务处理状态7 未结清 已结清未用退回已作废已复

3、核已确认 业务状态 处理状态待复核第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票p汇票签发登记簿8处理状态业务状态 解付他行解付本行未用退回超期付款待复核已复核第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票p汇票付款登记簿9第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票n柜员操作注意事项汇票签发汇票付款10第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票p汇票签发u录入交易成功后，柜员如需要抹账综合业务系统是允许抹账，但是只能在全国银行汇票“未结清”的状态下才能抹账。抹账的时候不作废汇票申请书，但是如果有汇票，则作废原汇票。u复核交易成功后如需抹账，柜员须先启动3

4、421“全国银行汇票索权”交易（索权类型撤销索权）处理成功后，再启动6688交易抹账。11第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票p汇票签发u根据农信银业务相关规定，只有开通农信银全国汇票的机构才能办理农信银汇票业务的签发u资金风险控制，综合业务系统对于农信银全国银行汇票在签发时并没有设置大额金额的授权交易，因此柜员在签发汇票时如果签发的金额较大（5000万），请各行社操作人员及时联系省清算中心。u基层社报县清算中心。12第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票p汇票付款u对客户提交的银行汇票进行付款处理的业务u处理申请人因银行汇票超过提示付款期或其他原因到出票行要

5、求退款的业务u 处理持票人超过提示付款期限向出票行（社）提示付款的业务13第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票p汇票付款u对客户提交的银行汇票进行付款处理时，柜员须先启动3421“全国银行汇票索权”交易，处理成功后,再进行银行汇票付款、退款等交易后续处理。此交易处理差错可抹账。但是柜员在操作3421“全国银行汇票索权”交易处理成功后不能抹账！柜员须特别注意。14第一部分第一部分 农信银全国银行汇票农信银全国银行汇票p汇票付款u索权处理即向农信银清算中心发送电子信息，完成全国银行汇票的检查和资金清算，柜员可通过3814“银行汇票登记簿查询”（登记簿类型全国汇票索权登记簿）查询已

6、索权但未进行后续处理的记录。柜员对索权成功的全国银行汇票应及时进行相应的后续处理，如果索权未处理系统控制柜员日终签退。15 第二部分农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑16第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑n业务简介n业务状态分析n柜员在操作时应注意事项17第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑n 业务简介 农信银实时电子汇兑是全国农信银系统开通的一项实时异地支付结算业务，可在全国任意一家开通此项业务的农信银机构营业网点办理异地现金汇款、异地转账、委托收款和托收承付业务。农信银实时电子汇兑采取“逐笔、实时、全额”的清算方式。18第二部分第二部分 农信银实时电

7、子汇兑农信银实时电子汇兑n业务状态分析p农信银实时电子汇兑往账业务p农信银实时电子汇兑来账业务19第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p农信银实时电子汇兑往账业务已清算业务状态未确认已确认已发送未复核已抹账已拒绝20第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p农信银实时电子汇兑来账业务业务状态待分配已入账已挂账未复核挂账入账已退汇21第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p农信银实时电子汇兑来账业务状态分析 对于来账业务，综合业务系统对于汇入行正确、账号户名相符的业务都会及时入客户账，但是对因汇入行正确，账号户名不符等原因挂账的来账业务，基层柜员应

8、在当日及时向发起行发出查询。根据发起行的查复进行相应处理；对于因汇入行有误而挂账的来账业务，基层柜员如可转发则转发至开户行，如无法确认转发的应在当日退汇。22第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑n柜员操作注意事项p电子汇兑业务行号区分p往账修改控制p签退控制p拒绝业务处理p不能抹账的业务p查询查复业务 23第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p电子汇兑业务行号区分 电子汇划往账录入时，可以录入10位的实时电子汇兑行号，也可以录入7位的全国特约电子汇兑行号（因部份省份未从全国特约汇兑系统切换为实时电子汇兑系统，柜员录入7位的行号，即汇往全国特约汇兑系统）。注意

9、：若汇往7位的全国特约电子汇兑系统的汇划资金可能在当日最迟不超过24小时内到账。7位的电子汇兑行号的不允许做现金汇兑。24第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p往账修改控制u柜员录入后，若发现接收行行号、收款人信息等不涉及账务处理的往账信息有错误，可进行修改处理；但接收行行号为实时汇兑行号（10位）不能修改为特约汇兑行号（7位）；特约汇兑行号（7位）不能修改为实时汇兑行号（10位）。u注意：系统只允许柜员对当天的业务进行修改；u其中：非联行机构修改时，系统只允许录入后未复核状态下进行修改；u联行机构对往账修改时，系统只允许录入后未确认状态下进行修改；25第二部分第二部分 农信

10、银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p签退控制u 联行机构业务录入后未经确认，录入柜员不可签退；u 非联行机构业务录入后未经复核，录入柜员不可签退；u 业务未经复核，录入柜员不可签退；u 业务未确认，系统拒绝录入柜员签退；u 电子汇划往账发送后若被拒绝，系统不允许确认柜员和录入柜员签退；26第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p拒绝业务处理 若电子汇划往账因特殊原因被农信银中心拒绝的，柜员可通过查询汇划业务登记簿中的“回应信息”字段判断是何种原因造成往账业务被拒绝，确认柜员或进行3116拒绝往帐修改重发交易功能处理后重发。或对该笔拒绝业务进行抹账处理。1、非法字符 进行修改重发

11、2、农信业务发送时因超时 进行重发27第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p不能抹账的业务 往账业务确认成功后，不能抹账处理；若柜员发现业务差错，可及时与接收行联系或向接收行申请退回。退回申请有“紧急止付”的作用，柜员可即时启动处理。只有金额错或重复发送才可以申请退回。28第二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p查询查复业务u 农信银的实时电子汇兑发送查询业务时，要求被查询的来账状态为“已挂账”；往账的状态为“已清算”；注意：若原业务为农信银实时电子汇兑往账且汇往特约汇兑系统（接收行行号为7位）时，发起行不能进行查询，只能由接收行发起查询且仅能查询一次。29第

12、二部分第二部分 农信银实时电子汇兑农信银实时电子汇兑p查询查复业务u农信银电子汇兑业务可通过综合业务系统发起查询查复。注意事项：对于我行收到有疑问或有差错的来账业务，基层柜员应及时向发起行发出查询；对于我行收到他行发来的查询，基层柜员应在当日营业终了前进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最迟不得超过下一工作日上午。总之查询查复业务应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则。30 第三部分农信银个人账户通存通兑农信银个人账户通存通兑 31第三部分第三部分 农信银个人账户通存通兑农信银个人账户通存通兑 n业务简介n业务状态分析n柜员操作注意事项32第三部分第三部分 农信银个人账户

13、通存通农信银个人账户通存通兑兑n业务简介 农信银个人账户通存通兑是入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。33第三部分第三部分 农信银个人账户通存通兑农信银个人账户通存通兑n业务状态分析 农信银个人账户通存通兑业务在综合业务系统通存通兑登记簿是按本代他业务和他代本业务分类。34第三部分第三部分 农信银个人账户通存通农信银个人账户通存通兑兑综合业务系统登记簿本代他他代本已入账已冲销已补正隔日冲账隔日补账已抹账已入账已拒绝已冲销已补正隔日冲账

14、隔日补账已抹账 注意：若业务停留在其他状态表示存在系统异常情况，都必须由柜员或省清算中心协助进行后续处理，使状态演变为最终状态。35第三部分第三部分 农信银个人账户通存通农信银个人账户通存通兑兑p业务状态为“待入账”业务，是农信银他代本存款业务的一种中间状态，即需省清算中心处理的一种业务状态。引起“待入账”状态主要是因为受理行或开户行又或农信银中心这三方的系统异常或通讯异常或其他原因造成，导致该笔存款业务圈存在省清算中心账户，不能直接入客户指定的账户。36第三部分第三部分 农信银个人账户通存通农信银个人账户通存通兑兑p待入账业务的处理方法：u省清算中心u受理行u农信银u基层柜员37第三部分第三

15、部分 农信银个人账户通存通农信银个人账户通存通兑兑p 业务状态为“已入账”业务，是农信银他代本或本代他业务的最终状态。引起该状态变化的原因是操作柜员在当日对“已入账”状态的业务进行差错处理。38第三部分第三部分 农信银个人账户通存通农信银个人账户通存通兑兑n柜员操作注意事项p农信银全国通存通兑业务开通/终止手续 p系统异常报错时处理p操作失误等原因引起业务差错处理 39第三部分第三部分 农信银个人账户通存通农信银个人账户通存通兑兑p农信银全国通存通兑业务开通/终止手续。无须通过综合业务系统跨行通兑业务维护交易申请，发起行行号统一使用交易机构所属县级清算中心的行号，未申请农信银系统行号的分理处、

16、储蓄所均可开通办理通存通兑业务。注意：与小额支付业务区分，小额支付业务须通过综合业务系统3710跨行通兑业务维护交易申请开通/终止手续。40第三部分第三部分 农信银个人账户通存通兑农信银个人账户通存通兑p系统异常报错时处理交易交易名称名称系系统异常异常报错信息信息操作柜操作柜员处理流程理流程跨跨行行现金金存存款款主机主机记账超超时，请检查柜柜员流水流水1.1.启启动“91119111柜柜员上笔流水上笔流水”查询判断是否已判断是否已记账成功；成功；2.2.若若记账成功，启成功，启动“66886688抹抹账”交易交易进行抹行抹账处理后重新理后重新发起交易；起交易；3.3.若记账不成功，重新发起交易若记账不成功，重新发起交易北京：交易超北京：交易超时，已已发起自起自动冲正冲正1.1.系系统自自动对业务进行冲正；行冲正；2.2.若冲正未成功，若冲正未成功，业务状状态为“待冲正待冲正”，系，系统继续自自动进行冲正；行冲正；3.3.冲正成功后，系统自动抹账冲正成功后，系统自动抹账交易流水交易流水“被抹账被抹账”，登记簿，登记簿修改为修改为“已抹账已抹账“，柜员可查询登记簿确认后，重新发起交易。，柜