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1、货币银行学习题与答案货币银行学作业与习题货币银行学习题与答案一、 作业与习题第一章 货币与货币制度【作业与练习】1. 基本概念: 价值尺度 流通手段 支付手段 贮藏手段 铸币 信用货币 纸币 银行券 本位币 无限法偿 有限法偿 准货币2. 试述货币的定义。3. 比较货币职能的不同表述。4. 试论货币在当代发达的市场经济条件下的作用。5. 试述货币制度的基本构成要素。6. 试用格雷欣法则说明复本制的不稳定性和崩溃的必然性。7. 试述货币制度的演变。8. 试论纸币与银行券的区别及融合的原因。9. 试述当代货币制度的基本特征。10. 试述人民币货币制度的主要内容。第二章 信用与金融市场【作业与练习】

2、1. 基本概念: 汇票 本票 支票 股票 债券 国库券 贴现 贴现率 衍生金融工具 收益率 一级市场和二级市场 场内交易 场外交易 股票价格指数 现货交易 期货交易 信用交易 期权交易2. 如何理解信用的本质问题? 3. 在现代市场经济中, 信用采取哪些主要的形式? 4. 如何理解直接融资与间接融资, 其特点是什么? 5. 如何理解信用工具、 金融工具和金融资产, 金融工具有哪些主要特征? 6. 如何理解金融市场的概念? 7. 如何计算股票的理论价格和债券的理论价格? 8. 试计算金融工具的名义收益率、 当期收益率及实际收益率。9. 试计算票据贴现额。10. 试分析金融市场的结构, 并说明按照

3、不同标准划分的各类金融市场的定义及功能。1货币银行学作业与习题第三章 金融机构体系【作业与练习】1. 试论银行的性质和职能。2. 在垄断资本主义时期, 银行是怎样从简单的中介人发展成为万能的垄断者的? 3. 试述当代各国金融体系的基本结构。4. 简述中国金融机构体系演化和改革的过程与思路。5. 中国当前有哪些主要的银行和非银行金融机构? 第四章 利率原理【作业与练习】1. 简述利息的本质和职能。2. 试述单利和复利的计息方法。3. 试论决定和影响利率水平的因素。4. 比较古典利率理论与凯恩斯主义利率理论的差异。5. 试论利率对投资的影响。6. 利率对社会经济生活具有哪些经济杠杆作用? 7. 什

4、么是利率管理体制? 中国的利率管理体制应进行怎样的改革? 第五章 商业银行【作业与练习】1. 基本概念: 全能银行模式 单一银行制 总分行制 集团银行制活期存款 定期存款 储蓄存款 拆借 资产业务 贴现 抵押 回购 中间业务 表外业务 流动性2试述商业银行与其它金融机构的区别。3如何认识商业银行信用业务与中间业务的关系? 4如何处理商业银行放款业务与投资业务的关系? 5说明商业银行自有资本的重要性。6应如何协调和优化商业银行的资产结构? 7什么是资产负债管理? 商业银行是用什么方法进行自身的资产负债管理的? 8试论商业银行资本金管理的主要方式。第六章 中央银行与金融监管2货币银行学作业与习题【

5、作业与练习】1基本概念: 中央银行、 发行的银行、 银行的银行、 单一式中央银行制、 联邦式中央银行制、 准中央银行制、 跨国中央银行制2中央银行制度有哪些不同的类型? 3试述中央银行的性质和职能。4中央银行有哪些主要的业务活动? 5试述中国人民银行的相对独立性问题。6为什么要实施金融监管? 7试述金融当局实施金融监管的方法及主要内容。第七章 对外金融关系【作业与练习】1. 基本概念: 国际收支 国际收支平衡表 经常项目 资本和金融项目 平衡项目 外汇 汇率 直接标价法 间接标价法2. 国际收支平衡表的内容是什么, 国际收支差额有哪些? 3. 如何判断国际收支状况? 如何调节国际收支? 4.

6、试论决定汇率的因素和影响汇率变动的主要原因。5. 汇率变动会对国民经济产生哪些影响? 6. 利用外资主要有哪些方式? 应如何加强对外债的管理? 第八章 货币供求【作业与练习】1基本概念: 货币需求、 名义货币需求、 实际货币需求、 流动性陷井、 货币供给、 原始存款、 派生存款、 基础货币、 货币乘数2试述马克思的货币需求理论。3试述费雪的交易方程式。4试述剑桥方程式。5试述凯恩斯的货币需求理论。6试述弗里德曼的货币需求理论。7如何定义货币供应量? 如何划分货币层次? 8试述影响存款货币创造的限制性因素。9试论决定货币供给的主要因素。第九章 货币均衡与失衡【作业与练习】3货币银行学作业与习题1

7、. 基本概念: 通货膨胀、 通货紧缩、 需求拉上型通货膨胀、 成本推进型通货膨胀、 混合型通货膨胀、 结构型通货膨胀、 2. 什么是货币均衡? 如何实现货币均衡? 3. 通货膨胀有哪些主要类型 ? 4. 如何度量通货膨胀? 5. 试述通货膨胀的成因。6. 试述通货膨胀对国民经济的影响及治理对策。7. 试述通货紧缩对国民经济的影响。8. 结合中国实际, 论述导致通货紧缩的原因及对策。第十章 货币政策【作业与练习】1. 基本概念: 银行准备金 借入准备金 非借入准备金 贴现窗口 法定存款准备金 公开市场操作 选择性政策工具 货币政策中间目标 货币政策时滞2. 请简要解释货币政策最终目标之间的矛盾。

8、3. 选择货币政策中介目标的标准是什么? 可供选择的货币政策中介目标有哪些? 4. 比较存款准备金政策、 再贴现政策和公开市场操作三大货币政策工具的作用特点。5. 从货币政策的时滞谈谈货币政策作用的局限性。第十一章 金融发展与金融创新【作业与练习】1. 基本概念: 金融结构 金融发展 金融相关率 货币化率 金融压抑金融创新2. 金融结构与金融发展之间存在怎样的关系? 3. 如何衡量金融发展? 金融发展与经济增长有怎样的关系? 4. 试述金融压抑的表现、 原因及其对经济增长的负效应。5. 简述金融深化论的核心观点及其政策主张。6. 简述西方经济学家关于金融创新的理论。7. 金融创新的动因是什么?

9、 8. 试述20世纪60年代以来西方国家金融创新的主要内容。9. 金融自由化包括哪些内容? 4货币银行学作业与习题二、 参考答案第一章 货币与货币制度1 、 名词解释: 价值尺度 货币用来表现其它商品的价值、 并衡量其它一切商品的价值量时, 其就执行着价值尺度职能。特点是: 必须是具有真实价值的货币, 但不需要现实的货币, 只要有一个观念的或想象的货币即可。流通手段货币用来作为商品交易的媒介时, 就执行着流通手段职能。执行流通手段职能时的特点是: 必须是现实的货币, 但不一定是具有内在价值的货币本体, 能够用价值符号或货币符号来代替。支付手段货币作为交换价值的独立形态而进行单方面转移时, 就执

10、行着支付手段职能。货币在执行支付手段职能时的特点与其执行流通手段职能的特点相同。贮藏手段货币作为一般社会财富的保存形式而退出流通领域、 处于静止状态时, 就执行着贮藏手段职能。货币在执行贮藏手段职能时的特点是: 必须是具有内在价值的货币本体。铸币铸币是经过国家证明, 按规定的重量、 成色, 铸成一定形状, 作为货币流通的金属条块。信用货币信用货币是基于银行信用而产生的, 主要包括银行券和银行存款。银行券是由银行机构发出的一种银行本票, 表明银行对银行券持有者的负债。所谓的活期存款, 是指存款人随时可用支票或其它结算凭证提取、 支用的一种存款帐户。纸币纸币是国家发行并强制流通的一种不能兑现的价值

11、符号。它本身不具有内在价值而只具有 交换价值; 它的交换价值依存于黄金或白银, 但又不能兑换成黄金或白银。银行券银行券是由银行机构发出的一种银行本票, 表明银行对银行券持有者的负债。本位币是按照国家规定的货币金属、 货币单位所铸造的货币, 又称为 主币, 是一国的基本货币。它的特点是具有十足的价值、 即名义价值与实际价值相一致。无限法偿无限法偿是本位币的基本特征, 它的含义就是说法律上赋予本位币具有 无限的支付能力, 在作为交易的媒介时, 不论支付的金额多大, 任何人不 得拒绝接受; 在支付行为中, 只要付出本位币, 偿付行为即告结束, 对方无权要求改用其它货币, 否则被视为违法。5货币银行学

12、作业与习题有限法偿指国家对辅币规定有限法偿能力, 即在一次支付中, 辅币只能以一定数额为限, 超过限额对方能够拒绝接受。有限法偿能力的规定, 有利于减轻收付工作量, 并能够保持本位币的信誉及其在流通中的作用; 准货币货币当局为了便于控制和监测, 按照货币的流动性强弱把货币分成了不 同的层次, 国际货币基金组织也对货币进行了划分, 主要采用两个口径: 货币和准货币。货币等于存款货币银行以外的通货加私人部门的活期存款, 相当于各国采用的M1。准货币相当于定期存款、 储蓄存款与外币存款之和。2、 试述货币的定义。货币是作为一般等价物的特殊商品。经济学家们从不同的角度解释了货币的定义, 将货币解释为一

13、般等价物就是其中之一。货币是一种商品, 在亚当.斯密以后直至 1905 年现代名目学说出现以前的金属学说的经济学家们基本上都持这种观点。马克思就曾指出: 货币商品与一般商品不同, 它的使用价值是二重的。货币是交易的媒介或支付手段是从货币功能的角度来讨论货币定义的。认为货币主要功能就是交易的媒介或 支付手段, 因此货币应定义为通货和银行体系活期存款的总和。这便是一般所说的狭义货币M1 的定义。货币是一种资产。还有一些学者认为货币是一种资产, 它的主要功能并不是交易媒介, 而是价值储藏。弗里德曼认为商业银行体系的其它存款, 如储蓄存款和定期存款, 也是货币。还有一些学者认为, 非银行性金融机构的存

14、款、 政府或大企业所发行的短期债券、 人寿公司保险单、 互惠基金及退休基金股份等等, 都包括在货币的定义之内。准货币在货币作为一种资产的概念上 , 货币的外延被扩大。一些以货币计算价值, 不能直接用于流通, 但能够随时兑换成通货的资产, 被列入货币的范围, 如M4。这些金融资产不是现实购买力, 但经过简单手续就可十分容易地变成货币, 故称为准货币。3、 比较货币职能的不同表述。主要有两种关于货币职能的表述: 马克思主义的货币职能学说和西方经济货币职能说其异同主要有: 马克思主义的货币职能学说认为价值尺度与流通手段是货币的基本职能。价值尺度与流通手段的统一就是货币; 而西方经济学家一般认为交易媒

15、介是货币的基本职能。 马克思主义的货币职能学说认为价值尺度是表现并衡 量商品价值的职能, 是就质和量两个方面来体现货币与商品关系的; 而西方经济学家一般仅就量的方面来研究货币与商品关系, 她们的记帐单位仅相当于价格标准。4 、 试论货币在当代发达的市场经济条件下的作用。6货币银行学作业与习题货币作为一般等价物的作用: ( 1) 实现经济核算的工具; ( 2) 发展商品生产和商品流通的工具; ( 3) 实现国民收入分配与再分配的工具; ( 4) 反映和监督社会经济活动的工具。货币作为经济变量和政策变量的作用 : ( 1) 对经济发展的启动作用, 货币资本是社会再生产的第一要素, 推动着社会生产加

16、速发展; 社会再生产过程要求不 断地把货币投入到流通中去, 而预付货币资本的数量和比例, 决定着社会再生产的规模、 社会总产品的数量和不同生产部门之间的比例等宏观经济问题。因此货币资本不但是第一推动力, 而且还是持续推动力, 货币对国民经济的发展具有 一定程度的启动作用。( 2) 对经济稳定的制约作用, 投入流通的货币数量, 直接影响到社会总需求与总供给的总量均衡与结构协调问题, 从而使货币对国民经济的稳定发挥着制约作用。( 3) 对经济的发展和稳定的消极影响, 预付货币在数量或结构上的不合理, 会导致社会总需求与总供给失衡, 产生经济停滞、 甚至衰退的现象, 把国民经济带入到极度的紊乱状况之

17、中。5、 试述货币制度的基本构成要素。货币制度的定义: 指国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。货币制度的构成要素: ( 1) 规定货币金属, 是货币制度的首要因素, 取决于一国当时的客观经济条件; ( 2) 规定货币单位, 即货币的价格标准, 包括货币单位的名 称、 含金量及等分; ( 3) 规定各种通货的铸造、 发行及流通程序: 本位币国家赋予本位币无限法偿能力、 私人能够自由铸造和超差兑换; 辅币: 是本位币以下的小额货币, 主要供零星交易及找零使用, 国家规定辅币限制铸造 、 有限法偿和自由流通。( 4) 规定国家的金属准备( 中央银行的发行准备) 。在金属货币流通的同时,

18、 存在着银行券的流通。为了保持货币流通的稳定性, 货币当局必须保留一定比例的金属准备金。6. 试用格雷欣法则说明复本制的不稳定性和崩溃的必然性。复本位制是一种不 稳定的货币制度。货币本身具有排它性和独占性, 两种货币同时作为本位币, 不符合充当一般等价物的商品要固定在一种商品的要求。当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时, 流通界中的商品就出现了两种价格, 而这两种价格会随着金银市场比价而变化, 于是造成流通混乱。为了克服这一问题, 国家规定金与银的法定比价, 实行双本位制。但是尽管如此, 金银市场比价依然会发生变化, 在法律上被低估了的货币( 即实际价值高于法定名 义价值的货币, 称之为

19、良币) 必然被人收藏、 熔化或输出国外, 而法律上被高估的货币( 即名义价值高于实际价值的货币, 称之为劣币) 则独占市场, 最后的结果是流通界只有一种货币在流通。这种现象被成为劣币驱良币规律。7. 试述货币制度的演变。7货币银行学作业与习题( 1) 银本位制, 以白银作为本位货币材料。在这种货币制度下, 白银铸币作为本位货币, 能够自由铸造、 具有无限法偿能力; 同时又以铜、 镍、 铁等贱金属铸成辅币, 作为零星交易或找零之用。银本位制建于封建时代末期, 其最大缺点是白银价值偏低。随着资本主义市场经济的形成与发展, 白银作为交易媒介和支付手段的弊端愈发显露, 黄金开始介入流通, 并逐渐取代白

20、银在流通中的地位和作用。到20 世纪初资本主义世界已基本放弃银本位制。( 2) 金、 银复本位制。金银复本位制是指黄金和白银两种货币金属同时充当本位货币材料的货币制度。在这种货币制度下, 金币和银币同时作为本位币, 都能够自由铸造, 具有同等法偿能力。金银复本位制是资本主义原始积累时 期典型的货币制度。这种制度又包括两种形式 平行本位制和双本位制。金银复本位制解决了商品交易活动频繁、 规模扩大与白银价值偏低的矛盾, 比银单本位制有所进步。然而, 金银复本位制是一种不 稳定的货币制度。在平行本位制下, 金币和银币各按自身所含的价值流通, 使得市场上各种商品必须分别按金币和银币标价、 计价, 从而

21、产生了双重价格。而且市场金银比价的波动, 商品价格也必须随之变动, 导致市场价格混乱, 为商品交易带来困难; 双本位制经过法律规定了金和银的比价, 又产生了价值规律的自发作用与金银法定比价之间的矛盾, 出现了劣币驱逐良币现象。( 3) 金本位制, 又分为三种形式。金币本位制, 是典型的金本位制。黄金为法定的本位货币金属, 银币则退居于辅币地位, 其铸造与法偿能力都受到了限制。其特点有: 金铸币可以自由铸造 ; 价值符号可自由兑换成金铸币; 黄金能够自由输出、 输入。金币本位制既避免了双重价格、 避免了劣币驱逐良币现象的发生, 而又保留了金属货币直接参与流通、 自发调节货币数量以保持货币流通稳定

22、等优点。因此, 金币本位制具有相正确稳定性, 对资本主义经济的发展起了重要的促进作用。然而其缺点是, 货币的供给受到黄金产量的限制。金块本位制和金汇兑本位制。金块本位制, 是一种由能够有限兑换金块的银行券代表黄金流通的货币制度。特点是: 国内不流通金币, 只发行代表重量黄金的银行券, 代表黄金执行货币的流通手段和支付手段等 职能。银行券只能有限制地兑换成金块不允许自由铸造 金币, 规定有黄金官价, 国家按官价购买黄金, 由政府或中央银行集中储存, 但允许黄金自由输入、 输出。金汇兑本位制, 是一种由国内不能兑换黄金而只能兑换外汇的银行券金铸币流通的货币制度。特点是: 国内不流通金币, 由银行券

23、代表黄金执行流通手段和支付手段等职能; 银行券在国内不能兑换黄金, 只能兑换成外8货币银行学作业与习题汇; 本国货币同另一实行金块本位制国家的货币保持固定比价, 并在该国存放外汇准备金, 以备随时向国内供应外汇, 维持本国币值的稳定。( 4) 不兑现的信用货币制度。1929 年开始的世界性经济危机, 摧毁了金块本位和金汇兑本位这两种残缺不 全的虚金本位制度。危机过去后, 各国普遍停止了银行券的兑现, 纸币化的银行券取代了金属货币的流通手段和支付手段职能, 黄金逐步被排除出流通界, 只能发挥贮藏手段和象征性的价值尺度职能。这种货币制度节约了黄金的使用, 解决了货币供应不能满足经济发展需求的矛盾,

24、 然而又带来了币值不稳定对经济的影响。8. 试论纸币与银行券的区别及融合的原因。纸币与银行券的区别: 一是纸币是在货币的流通手段职能的基础上产生的, 而银行券则是在信用关系、 货币的支付手段职能的基础上产生的; 二是纸币是由国家信用作担保强制发行和流通使用的, 而银行券则是由银行信用、 以商业票据为保证发行和流通使用的; 三是纸币不能兑现, 因而会发生贬值现象, 而银行券则能够兑现, 因而不会贬值。银行券最终演化为不 兑现的纸币, 这也是货币制度发展的最终选择, 因为银行券的发行虽然节省了黄金, 可是货币的供给依然不能满足经济增长对货币的需要, 它依然没有彻底摆脱金本位制的缺陷, 最终只能被不

25、兑现的信用货币所取代。9. 试述当代货币制度的基本特征。当代不兑现的信用货币制度具有如下特点: 1中央银行发行的钞票和辅币为法定通货, 亦称为流通中现金。同时, 非现金周转广泛发展, 使银行的支票帐户存款成为以法定货币单位 为价格标准的信用货币。而且, 随着信用制度的高度发展和电子计算机在银 行业务中的广泛运用, 非现金周转进一步扩大, 现金流通则逐渐被排挤到很狭小的范围内。2货币发行经过信贷程序进行。中央银行发行的银行券不能兑换成黄金, 货币发行并不存在黄金准备, 而是依据经济生活中对货币的需要量, 同时在很大程度上被用于对国家的信贷, 即用于弥补财政赤字。3货币与信用更密切联系, 使之对经

26、济生活的影响日益增强。在当代对货币供给的调节, 已经成为国家调节宏观经济的重要手段。4货币与信用交织在一起, 各种票据和其它信用流通工具都在一定程度上 替代货币流通, 使货币多样化成为现实。货币种类的多样化伴随着货币投放渠 道的多元化, 商业银行和其它金融机构, 甚至公众都能够对改变货币流通量发生作用, 客观上造成货币管理的困难。5黄金的非货币化, 使以金平价为基础的固定汇率制消亡, 代之以购买力平价为基础的浮动汇率制。各国均以不同货币的实际购买力之比来制定和调整汇价, 黄金和外汇储备均作为弥补国际收支逆差的最后手段。10. 试述人民币货币制度的主要内容。9货币银行学作业与习题( 1) 中国的

27、法定货币是人民币, 是中国人民银行发行的、 质同于纸币的银行券。人民币单位元是中国货币的本位币单位, 角和分则是辅币单位。( 2) 中国的人民币现钞是经过信贷渠道有计划地发行、 投放和回笼的: 它的发行形成人民银行的负债, 而且是由银行体系经过支付存款或发放贷款形式投放到市场, 又以吸收存款或收回贷款等形式回笼到银行体系; 建立在银行信用基础上、 借助于各种银行票据来执行流通手段和支付手段职能的银行活期存款, 是中国又一种典型的信用货币。第二章 信用与金融市场1. 基本概念: 汇票汇票( draft或drill of exchange) 是出票人签发的、 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件

28、支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。根据出票人的类型, 汇票可分为商业汇票和银行汇票; 根据付款期限, 汇票又可分为即期汇票和定期汇票。本票本票( promissoryl note) 是出票人签发的, 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。根据发票人的不同, 本票可分为商业本票和银行本票。支票支票是出票人签发的, 委托办理支票存款业务的银行或者其它金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。股票股票, 是股份公司发给投资者的股份资本所有权的书面凭证。就其性质而言, 股票是一种所有权证书, 而不是债权证书。债券是债务人向债权人出具的、 在一

29、定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证, 上面载明债券发行机构、 面额、 期限、 利率等事项。国库券指由财政部发行的短期债券。贴现商业票据贴现是指票据持有人将未到期的票据转让给银行, 银行按贴现率扣除贴现日起至到期日的利息后, 付给其现金的业务。贴现率由于资金具有时间价值, 现在的一笔资金在经过一段时间之后它的价值会大于当前价值。因此将来的一笔资金我们能够用一个贴现因子计算它现在等于多少价值, 这个贴现因子就是贴现率。衍生金融工具指价值依赖于原生金融工具的金融工具。主要包括金融互换、 金融远期和约、 金融期货和期权。收益率收益率: 指持有信用工具所获得的股息或利息收益与信用工具所包含的本金

30、的比率, 能够分为名义收益率、 当期收益率和实际收益率。一级市场和二级市场级市场是指新发行的证券从发行者手中出售到投资者手中的市场, 即证券发行市场; 二级市场指证券流通市场, 是指对已发行证券进行交易的市场。10货币银行学作业与习题场内交易上市公司的股票或者债券在证券交易所挂牌交易, 即称为场内交易。场外交易凡是在证券交易所之外的股票交易活动称为场外交易, 由于这种交易起先主要是在柜台上进行交易, 因此又被称为柜台交易。股票价格指数简称股价指数, 是由金融服务机构编制, 经过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。股价指数是一种用来衡量股票市场整体情况的工具。期货交易指交易双方经过协商, 同意在约定的时间按照协议约定的