保险合同的主体、客体及辅助人.ppt

1、第二节第二节 保险合同的主体、客体与辅助人保险合同的主体、客体与辅助人一、保险合同的当事人一、保险合同的当事人 1 1、保险人（、保险人（InsurerInsurer）是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险责任的保险公司。或给付保险责任的保险公司。2 2、投保人（、投保人（ApplicantApplicant）是指对于保险标的具有保险利益，与保险是指对于保险标的具有保险利益，与保险人签订保险合同，并承担交付保险费义务的自人签订保险合同，并承担交付保险费义务的自然人或法人。然人或法人。保险人应具备的条件保险人应具备的条件保险人要具备法定资资格保险人要具

2、备法定资资格保险人必须以自己的名义订立保险合同保险人必须以自己的名义订立保险合同保险人需依照保险合同承担保险责任保险人需依照保险合同承担保险责任投保人应具备的条件投保人应具备的条件投保人须具有民事权利能力和民事行为能力投保人须具有民事权利能力和民事行为能力投保人须对保险标的具有保险利益投保人须对保险标的具有保险利益投保人与保险人订立保险合同并按约定交付保险费投保人与保险人订立保险合同并按约定交付保险费案案 例例一外地游客来北京旅游，在参观完故宫后，一外地游客来北京旅游，在参观完故宫后，出于爱护国家财产的目的，自愿作为投保出于爱护国家财产的目的，自愿作为投保人为故宫投保，并交付保险费。请问该游人

3、为故宫投保，并交付保险费。请问该游客是否可以对故宫投保？为什么？客是否可以对故宫投保？为什么？二、保险合同的关系人二、保险合同的关系人 对保险合同利益享有独立请求权的人对保险合同利益享有独立请求权的人 1 1、被保险人、被保险人 是指其财产、人身享受保险合同保障，是指其财产、人身享受保险合同保障，即享有保险金请求权的自然人或法人。即享有保险金请求权的自然人或法人。被保险人应具备的条件：被保险人应具备的条件：被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人被保险人须享有保险金请求权和同意权被保险人须享有保险金请求权和同意权被保险人须享有保险金请求权被保险人须享有保

4、险金请求权 在财产保险合同中，保险在财产保险合同中，保险事故发生后，未造成被保险事故发生后，未造成被保险人死亡，保险金请求权由被人死亡，保险金请求权由被保险人本人行使；造成被保保险人本人行使；造成被保险人死亡，保险金请求权由险人死亡，保险金请求权由其继承人依其继承人依中华人民共和中华人民共和国继承法国继承法继承。继承。在人身保险合同中，保险事故在人身保险合同中，保险事故或事件发生后，被保险人仍然或事件发生后，被保险人仍然生存的，保险金请求要由被保生存的，保险金请求要由被保险人本人行使；被保险人死亡险人本人行使；被保险人死亡后，保险金请求权由被保险人后，保险金请求权由被保险人或者投保人指定的受益

5、人行使；或者投保人指定的受益人行使；未指定受益人的，保险金请求未指定受益人的，保险金请求权由被保险人的继承人行使。权由被保险人的继承人行使。2 2、受益人（、受益人（BeneficiaryBeneficiary）是指在人身保险合同中，由投保人是指在人身保险合同中，由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的或被保险人指定的享有保险金请求权的人人,可以是可以是1 1人，也可以是数人。人，也可以是数人。如果投保人或被保险人未指定受益如果投保人或被保险人未指定受益人，法定继承人即为受益人。人，法定继承人即为受益人。只 存在于人寿保险中受益人应具备的条件受益人应具备的条件受益人须由投保人或被保险人指定受

6、益人须由投保人或被保险人指定受益人须享有保险金请求权受益人须享有保险金请求权受益人的指定受益人的指定在保险纠纷中，关于受益人的纠纷占相当大的比例，往往在保险纠纷中，关于受益人的纠纷占相当大的比例，往往因为投保时忘记或错误指定受益人，造成理赔时不必要的因为投保时忘记或错误指定受益人，造成理赔时不必要的纠纷。纠纷。受益人指定与否，与是否交纳税收直接有关。受益人指定与否，与是否交纳税收直接有关。如果事先指定受益人，被保险人身故以后对受益人领取的如果事先指定受益人，被保险人身故以后对受益人领取的保险金免征遗产税；保险金免征遗产税；如果事先没有指定受益人，按保险法规定，保险金作为被如果事先没有指定受益人

7、，按保险法规定，保险金作为被保险人的遗产，这样对作为遗产处理的保险金，某些国家保险人的遗产，这样对作为遗产处理的保险金，某些国家按规定要征收遗产税。按规定要征收遗产税。此外，如果是指定受益人，则受此外，如果是指定受益人，则受领的保险金受法律保护，领的保险金受法律保护，被保险人的债权人不得请求受益人领取的保险金清偿被被保险人的债权人不得请求受益人领取的保险金清偿被保险人的债务，继承人也无权分享受益人领取的保险金。保险人的债务，继承人也无权分享受益人领取的保险金。如果是法定受益人，则保险金只能作为被保险人的遗产如果是法定受益人，则保险金只能作为被保险人的遗产处理，在清偿其生前债务后在各继承人之间分

8、配。处理，在清偿其生前债务后在各继承人之间分配。受益人的指定受益人的指定案案 例例 分分 析析 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？问保险公司应如何处理？受益人案例受益人案例 指定受益人的受益权以被保险人死亡时尚生

9、存为指定受益人的受益权以被保险人死亡时尚生存为条件，若受益人先于被保险人死亡，受益权应回归投条件，若受益人先于被保险人死亡，受益权应回归投保人或被保险人，由其另指定新受益人，而不能由原保人或被保险人，由其另指定新受益人，而不能由原受益人的继承人继承受益权。受益人的继承人继承受益权。三、保险合同的辅助人三、保险合同的辅助人1.保险代理人2.保险经纪人3.保险公估人 保险代理人保险代理人概概 念念 是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。1特特 征征q保险代理行为是由保险代理行为是由保险法和民法保险法和民法调整的法律行为调整的法律行为保险代理是

10、基于保险人授权的保险代理是基于保险人授权的委托委托代理代理保险代理行为是保险代理行为是代表保险人利益代表保险人利益的中介行为的中介行为保险代理人的权利既包括保险代理人的权利既包括明示权力明示权力，又包括，又包括默示默示权力权力 保险经纪人保险经纪人概概 念：念：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。24312保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但有自行选择向哪家保险公司投保的权利保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有两种形式。保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。保保险险经经纪纪人人的

11、的法法律律特特征征保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介服务，而不能代保险人订立保险合同 保险公估人保险公估人概念：概念：是指经保险当事人委托，立于第三者的地是指经保险当事人委托，立于第三者的地位，凭借其专业技术、专业知识及客观公正的位，凭借其专业技术、专业知识及客观公正的态度，为其办理保险标的的勘察、鉴定及估价态度，为其办理保险标的的勘察、鉴定及估价和保险赔偿的清算、洽谈等业务，并予以证明和保险赔偿的清算、洽谈等业务，并予以证明的人。的人。3练练 习习 题题 1 1、保险合同是保险人事先拟定的，投保人、保险合同是保险人事先拟定的，投保人只是作出是

12、否同意的意思表示，这说明保险合只是作出是否同意的意思表示，这说明保险合同具有（）的法律特征。同具有（）的法律特征。A A 有偿合同有偿合同 B B 双务合同双务合同C C 射幸合同射幸合同 D D 附和合同附和合同练练 习习 题题 2 2、保险合同是指因为享有一定的权利而必、保险合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。体现了保险合同的（）须偿付一定对价的合同。体现了保险合同的（）A A 双务性双务性 B B 最大诚信性最大诚信性C C 有偿性有偿性 D D 附和性附和性练练 习习 题题 3 3、保险合同只对由冰雹造成的农作物损失、保险合同只对由冰雹造成的农作物损失负责赔偿，则该类合

13、同属于（）负责赔偿，则该类合同属于（）A A 特定式保险合同特定式保险合同 B B 单一危险保险合同单一危险保险合同C C 特定危险合同特定危险合同 D D 特约式合同保险特约式合同保险练练 习习 题题 4 4、根据保险人的委托，在保险人授权范围、根据保险人的委托，在保险人授权范围内代为办理保险业务并向保险人收取代理手续内代为办理保险业务并向保险人收取代理手续费的人是（）费的人是（）A A 保险代理人保险代理人 B B 保险经纪人保险经纪人C C 保险公估人保险公估人 D D 保险精算人保险精算人思思 考考 题题 1 1、保险合同有哪些种类？、保险合同有哪些种类？2 2、保险合同的特点是什么？、保险合同的特点是什么？3 3、保险合同的当事人包括哪些？应该具备、保险合同的当事人包括哪些？应该具备哪些条件？哪些条件？三、保险合同的客体三、保险合同的客体 投保人对于保险标的上所具有的保险利益投保人对于保险标的上所具有的保险利益