保险与投资理财.ppt

1、投资理财基础知识介绍投资理财基础知识介绍太平的个险分红保险产品太平的个险分红保险产品如何为客户设计理财计划如何为客户设计理财计划1 1、民间金融资本存量超过、民间金融资本存量超过1010万亿万亿 至至20012001年年6 6月居民储蓄突破月居民储蓄突破7 7万亿元万亿元i 银行利率多次下调，目前一年期存款利率银行利率多次下调，目前一年期存款利率 仅为仅为1.98%1.98%，扣除利息税后为，扣除利息税后为1.584%1.584%。至至20022002年年5 5月居民储蓄突破月居民储蓄突破8 8万亿元万亿元2 2、新的投资工具不断推出、新的投资工具不断推出自自20012001年年4 4月月1

2、1日以来，国家先后开放外汇买卖、黄金日以来，国家先后开放外汇买卖、黄金买卖、允许炒买卖、允许炒B B股、并推出华安创新等股、并推出华安创新等6 6只开放式基金只开放式基金3 3、20012001年关于促进和引导民间投资的若干意见年关于促进和引导民间投资的若干意见投资环境投资环境一、投资理财基础知识介绍一、投资理财基础知识介绍投资环境投资环境4 4、不断增加的个人投资保障需求、不断增加的个人投资保障需求 获得资产增值获得资产增值 保证资金安全保证资金安全 御防意外御防意外 保证老有所养保证老有所养i 子女成长教育准备子女成长教育准备i 银行还贷银行还贷5 5、公众的金融投资意识日益成熟公众的金融

3、投资意识日益成熟 金融服务的需求更加个性化和多样化金融服务的需求更加个性化和多样化投资理财的目的投资理财的目的 保持并增加我们的购买力保持并增加我们的购买力为什么要投资理财？投资理财的目的是什么？因为只有这样您才能因为只有这样您才能因为只有这样您才能因为只有这样您才能q避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值保值保值保值q分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱增值增值增值增值理财的定义理财的

4、定义-所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。两层含义两层含义 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 资金增值最大化资金增值最大化理财手段理财手段 合理选择投资工具合理选择投资工具 合理分配资金合理分配资金一个值得我们关注的现象个值得我们关注的现象98%98%2%2%中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入50%50%50%50%美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入用投资赚钱用投资赚钱靠双手赚钱靠双手赚钱

5、目前国内主要投资工具简介目前国内主要投资工具简介 银行存款银行存款 债券债券 股票股票 投资基金投资基金 不动产不动产 名画、古董等名画、古董等 保险保险选择投资理财工具选择投资理财工具需考虑的因素：需考虑的因素：q 风险程度风险程度q 获利能力获利能力q 可流动性可流动性q 投资期限投资期限指机构和个人将资金存放于金融指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。况进行调整。安

6、全性好安全性好流动性高流动性高风险较低风险较低回报率较低回报率较低不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀定义定义特征特征投资工具投资工具-1 1.银行存款银行存款 19961996年以来一年期银行存款利率走势年以来一年期银行存款利率走势96.5.196.8.2397.10.2398.3.2598.7.198.12.799.6.1096.402.04.18 指政府、金融机构、工商企业指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的利息并按约定条

7、件偿还本金的债权债务凭证。债权债务凭证。债券定义债券定义特征特征安全性好安全性好收益比银行存款高收益比银行存款高流动性较强流动性较强不能抵御通货膨胀不能抵御通货膨胀投资工具投资工具-2 2.债券债券 政府债券、金融债券、企业债券三种债券的比较政府债券、金融债券、企业债券三种债券的比较政府债券政府债券金融债券金融债券公司债券公司债券收益率收益率风险度风险度税收高低税收高低高高低低存在信用风险存在信用风险 个人投资者无法购买个人投资者无法购买 定量发行定量发行20%个税个税 购买受限制购买受限制是股份有限公司公开发行的、是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份用以证明投资者的股东身份和权

8、益、并据此获得股息和和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。红利的有价证券。收益不确定收益不确定 流动性高流动性高 抵御通货膨胀抵御通货膨胀 风险性高风险性高 对投资者的要求高对投资者的要求高定义定义特征特征投资工具投资工具-3 3.股票股票股市的游戏规则：股市的游戏规则：股市的游戏规则：股市的游戏规则：股票市场的铁律股票市场的铁律1 ：2 ：7机构机构散户（散户（58005800万）万）赢赢亏亏 股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱，有人上天股市是个零合市场，有人赚钱，就有人亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱堂，就一定有人下地狱资金、技术、信息是股市获利的重要条件资金、技术、信息是股市获利

9、的重要条件投资基金是一种利益共享、风投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。以获得投资收益和资本增值。基金分为基金分为封闭型基金与封闭型基金与开放型开放型基金。基金。定义定义特征特征专业化管理专业化管理分散投资风险分散投资风险获得规模效益，降低获得规模效益，降低投资成本投资成本具有资金、技术、信具有资金、技术、信息、人才、

10、渠道等方息、人才、渠道等方面的优势面的优势投资工具投资工具-4 4.投资基金投资基金 开放式开放式基金和封闭式基金的主要区别基金和封闭式基金的主要区别 契约型基金与契约型基金与公司型基金的主要区别公司型基金的主要区别优点：安全性较高优点：安全性较高缺点：投资周期长缺点：投资周期长 流动性差流动性差 需要投入的资金量较大需要投入的资金量较大投资工具投资工具-5 5.投资不动产投资不动产投资工具投资工具-6.6.投资投资名画、古董名画、古董需要很高的鉴赏能力需要很高的鉴赏能力您是否评估过当身故、残疾等意外不您是否评估过当身故、残疾等意外不幸降临时，会对您和您珍爱的家人造幸降临时，会对您和您珍爱的家

11、人造成多大的财务压力，将对您的家庭生成多大的财务压力，将对您的家庭生活水平构成多大的影响？活水平构成多大的影响？投资工具投资工具-7.7.人寿保险人寿保险一生风险知多少一生风险知多少?每年都可能遇到的危险机会有：每年都可能遇到的危险机会有：受伤：危险概率是受伤：危险概率是13 难产难产(行将生育的妇女行将生育的妇女)：危险概率是：危险概率是16 车祸：危险概率是车祸：危险概率是112 心脏病突然发作心脏病突然发作(如果您已超过如果您已超过35岁岁)：危险概率是：危险概率是177 在家中受伤：危险概率是在家中受伤：危险概率是180 受到致命武器的攻击：危险概率是受到致命武器的攻击：危险概率是12

12、60 死于心脏病：危险慨率是死于心脏病：危险慨率是1340 家中成员死于突发事件：危险概率是家中成员死于突发事件：危险概率是1700 乳腺癌乳腺癌(女性女性)：危险概率是：危险概率是1100000 死于中风：危险概率是死于中风：危险概率是11700 遭到强奸遭到强奸(女性女性)：危险概率是：危险概率是12500 死于突发事件：危险概率是死于突发事件：危险概率是12900 死于车祸：危险概率是死于车祸：危险概率是15000 染上爱滋病：危险概率是染上爱滋病：危险概率是15700 被谋杀：危险概率是被谋杀：危险概率是11110 死于怀孕或生产死于怀孕或生产(女性女性)：危险概率是：危险概率是140

13、00 自杀：危险概率分别是自杀：危险概率分别是120000(女性女性)和和15000 因坠落摔死：危险率是因坠落摔死：危险率是120000 死于工伤：危险概率是死于工伤：危险概率是126000 走路时被汽车撞死：危险概率是走路时被汽车撞死：危险概率是140000 死于火灾：危险概率是死于火灾：危险概率是150000 溺水而死：危险概率是溺水而死：危险概率是150000 如果您自己不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能受二手烟污染而死如果您自己不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能受二手烟污染而死于肺癌：危险概率是于肺癌：危险概率是160000 您是否已意识到：您是否已意识到：生活和教育费用不断上升，我

14、们生活和教育费用不断上升，我们有限的收入越来越难以维持收支的平有限的收入越来越难以维持收支的平衡？衡？人类寿命的延长使人们的退休阶人类寿命的延长使人们的退休阶段越来越长，大大增加了退休后的生段越来越长，大大增加了退休后的生活开支，晚年生活的品质面临越来越活开支，晚年生活的品质面临越来越大的挑战？大的挑战？1.所有数据来自广州社情民意中心2.目前各地高校一年3000元-6000元的学费标准；广州家长们可以接受的收费标准平均为3400元。3.从家长们可以承受的最高学费标准看，目前的高校收费标准已经达到了极限，甚至有所超出。对于相对落后的中西部地区和贫困地区及城市贫困家庭的学生来说，筹钱上大学将更不

15、容易。上海人培养一个孩子：上海人培养一个孩子：1919年需教育年需教育费费10.510.5万万据解放报业集团统计(2001年4月2日)，年年，上海市区居民家庭的人均教育消费支出从元攀升到元，年均增长达到，比同期的消费支出增幅高了个百分点。市城调队推算，培养一个孩子从幼儿园到大学毕业共年，家庭支付的教育费用达万元，这还不包括孩子的基本日常生活消费。随着孩子的成长，随着孩子的成长，父母对其的物质投入不断发生变化父母对其的物质投入不断发生变化 父母的父母的物质投入物质投入 从从 0 岁到岁到 22岁左右岁左右父母对孩子的物质投父母对孩子的物质投入快速增加入快速增加 孩孩子子18岁岁到到22岁岁是是父

16、父母母投投入入高高峰峰期期，主主要要用用于于高高等等教教育育的的投资投资 随随着着孩孩子子不不断断成成长长，独独立立自自主主能能力力不不断断增增强强，父父母母对对其其的的物质投入从物质投入从25岁左右急速减少岁左右急速减少高高低低0 46 18 36 54 72 终老终老收入曲线投入曲线我国人口老龄化趋势与基本特征我国人口老龄化趋势与基本特征我国60岁及60岁以上人口在1999年2月20日悄然越过总人口10%的标准线，使我国跨入了人口老龄化国家的行列1.老龄人口高龄化趋势非常明显2.人口老龄化发展速度快3.人口老龄化对经济压力很大4.我国老龄人口绝对值为世界之冠我国人口老龄化的特征我国人口老龄化的特征 1982 1982年年 1999 1999年年 2010 2010年年 2040 2040年年 人口成年型向老龄型的过度期人口老龄化加速期人口老龄化高速增长期人口老龄化减速期以及发展稳定期资料来源：社会发展部 0.77亿1.26亿1.73亿4.09亿我国人口老龄化趋势的进程我国人口老龄化趋势的进程您是否计算过由于通货膨胀，您您是否计算过由于通货膨胀，您的财产价值将受到怎样的影响？的财产价