理财规划师二级模拟题理论知识0421.docx

1、理财规划师二级模拟题理论知识0421理财规划师二级基础模拟题 一、单选题 1个人财富的增加可以通过（ ）来实现，但个人财富的（ ）最终要通过增加收入来实现。 A 减少支出，绝对支出 B 增加支出，相对增加 C 减少支出，绝对增加 D 增加支出，绝对增加 2理财规划的原则中关于现金保障优先的说法正确的是（ ）。 A为客户建立一个在没有出现意外情况下的现金保障 B理财师应该针对多数家庭建立日常生活覆盖储备 C意外储备可以在平时随便支取 D意外现金储备不包含为客户家族亲友的紧急支援的准备 3不同生命周期有着不同的理财规划，在家庭与事业成长期之前的每个时期中（ ）是各个时 期都必须的理财需求. A.购

2、买房屋 B.储备 C满足日常支出 D.增加收入 4.理财师可以用来进行理财的主要工具中不包括（ ）。 A.共同基金 B.期货 C商业保险 D.购买彩票 5.货币时间价值应该注意（ ）问题？ A时间价值产生于生产领域，消费领域。 B. 时间价值产生于资金运动中，只有运动中的资金才能产生时间价值 C时间价值的大小取决于消费速度的快慢 D时间价值可以被凭空创造 6.在财务会计分析中，反应投资收益的指标不包括：（ ）。 A普通股每股净收益 B市盈率 C营销净利率 D股利支付率 7.关于失业率的说法正确的是：（ ）。 A自然失业率是经济社会在正常情况下的失业率 B失业可以完全避免 C潜在就业量是指在现有

3、条件下部分愿意工作的人参加生产时所达到的就业量 D潜在就业量取决于产量，消费和投资 8.通货膨胀的形态不包括（ ）。 A. 温和的 B疾驰的 C恶性的 D. 混合的 9.用支出法核算 GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量 GDP。下 列用支出法核算 GDP 的相关说法正确的是（ ）。 A.政府购买是指各级政府和企业购买物品和劳务的支出 B.净出口是指一国出口额与进口额的总和 C.按照支出法：国内生产总值GDPC+I+G+(XM) D.运用收入法计算的 GDP 值与运用支出法计算的结果不相同 10（ ）是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲击的机制，能够在经

4、济繁荣时期自动抑制膨胀，在衰竭时期自动减轻萧条。 A资本流动 B宏观调控 C自动稳定器 D国际投资 11货币政策的主要工具没有（ ）。 A税收政策 B调整再贴现率 C变动法定存款准备金率 D公开市场业务 12.现有信用货币的主要形式不包括（ ）。 A纸币 B. 劣金属铸币及辅币 C黄金 D准货币 13. 由需求拉动的的通货膨胀会出现（ ）情况。 A消费需求和投资需求的增加超过商品与劳务供给量的增加 B过多的商品追逐过少的货币 C货币流动性匮乏 D劳动力贬值 14. 以下属商业信用范畴的是（ ）。 A. 信用卡消费 B. 购买国债 C. 出口信贷 D. 赊销 15 银行挂牌利率为一年期定期存款利

5、率为 5.00%，而预期的通货膨胀率为 3.9%，那么银行一年期 定期存款的实际利率近似值是多少？ A. 8.5% B. 7.6% C. 1.1% D. -1.7% 16.纽约银行的外汇牌价中，美元/英镑=1/1.889，这种标价方法是（ ）。 A. 直接标价法 B. 间接标价法 C. 美元标价法 D. 挂牌标价法 17.当外汇汇率下降，本币（ ），国内居民对外汇的需求会减少。 A. 升值 B. 贬值 C. 不变 D. 二者没有直接关系 18.代理权的行使实质就是（ ）义务的履行。 A. 委托人 B. 被告人 C. 代理人 D. 诉讼人 19继承人可以在（ ）时候选择放弃继承权。 A. 继承开

6、始前 B. 遗产处理后 C. 继承开始后任何时间 D. 继承开始后到遗产处理以前 20在信托关系中，委托人的权利不包括（ ）。 A. 知情权 B. 撤销权 C. 处罚权 D. 解任权 21对于下列情况中，可以被授予专利权的是（ ）。 A. 发明新的飞行汽车 B. 发现古代帝王墓 C. 开创新的癌症理疗方法 D. 发现新物种 22商标权人有（ ）的义务。 A. 确保使用商标的商品的数量 B. 缴纳规定的工人个人所得税，其他随便 C. 确保使用商标的商品的质量 D. 可以不用在商品上标注被许可人的信息 23公司与合伙企业的区别不包括（ ）。 A. 成立基础 B. 法律地位 C. 组织管理 D. 经

7、营项目 24公司分配当年税后利润后，应当提取利润的（ ）列入公司法定公积金。 A. 30% B. 20% C. 10% D. 40% 25.在时间关系中，事件的积是（ ）。 A. 事件 A 和 事件 B 至少一个出现 B. 事件 A 和 事件 B 同时出现 C. 事件 A 和 事件 B 不可能同时出现 D. 事件 A 的出现导致 B 的出现 26在理财规划方案中（ ）运用最多。 A. 直方图 B. 散点图 C. 饼状图 D. 盒型图 27在K 线图中，收盘价低于开盘价时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，这时其上影线的 最高点是( )。 A. 开盘价 B. 最高价 C. 收盘价 D. 最低价

8、28. 公司里14 个男性的身高从低到高分别为 172、175、180、183、184、185、186、187、187.5、 189、190 厘米，求其中位数是( )。 A. 185.5 B. 187.5 C. 186 D. 185 29.面值为人民币 200 000 元的国债市场价格为人民币 195 000 元，距离到期日还有 90天，计算 银行贴现率为( )。 A 7.5% B 4% C 10% D 2.5% 30.如果沪深300 指数上涨的概率是 0.35，同一时间间隔内香港恒生指数上涨的概率是 0.46，两 只指数同时上涨的概率是 0.5，则沪深 300 指数或香港恒生指数上涨的概率是

9、（ ）。 A 0.87 B 0.80 C 0.31 D 0.64 31.已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为 0.01，第二道工序的次品率为 0.05，两道工序次品率无关，求这批零件的合格率。 A 0.03 B 0.9 C 0.97 D 0.94 32.假设理财规划师预计某开放式基金未来出现 10%的收益率的概率是 0.25，出现 30%收益率的概 率是 0.1，而出现-3%的收益率的概率是 0.2。那么该开放式基金的预期收益率应该是( )。 A 10% B 20% C 8.25% D 4.9% 33.已知在A股市场股票甲 2008 年平均价格为 32元，标准差为 1.9，在

10、B股市场股票乙的平均价 格为 18 元，标准差为 1.3，试问股票甲和乙哪一个在 2008 年股票价格变异程度大( )。 A 股票甲 B 股票乙 C 一样大 D 无法判断 34（ ）是整个风险管理的基础，包括感知风险和分析风险两个环节。 A. 风险衡量 B. 风险识别 C. 风险目标 D. 风险意识 35.下列不属于医疗费用保险范畴的是：（ ）。 A. 住院费用 B. 外科手术费用 C. 护理费用 D. 额外购买进口药品费用 36.退休后的保障除了最初的保障额不高，否则退休后继续提供保障一般是原保障的（ ）。 A. 10%20% B. 25%50% C. 50%60% D. 35%60% 37

11、均值-方差模型的假设正确的是（ ）。 A. 投资者是知足的 B. 投资者不在乎风险 C. 投资者用收益率和标准差衡量证券组合 D. 方差大小无所谓 38.对无差异曲线的描述正确的是（ ）。 A. 一条直线 B. 一条折线 C. 一条向下弯曲的曲线 D. 一条向右上方弯曲的曲线 39.最优证券组合是均值方差坐标图像上（ ）。 A. 任何一点 B. 无差异曲线上的任意一点 C. 有效边界上任意一点 D. 无差异曲线和有效边界的交点 40.CAPM 模型的假设不包括（ ）。 A. 存在许多投资者 B. 投资者有相同的投资期限 C. 市场上存在大量不同的资产 D. 所有投资者都很理性 41.传统的 C

12、APM 是通过（ ）推导出来的 A. 有效边界线 B. 资本市场线 C. 无差异曲线 D. 证券市场线 42.期权价格有理论价格和（ ）之分 A. 风险价格 B. 收益价格 C. 交易价格 D. 合同价格 43Black-Scholes 期权定价模型是于（ ）年提出的。 A. 1973 B. 1975 C. 1962 D. 1858 44. 邓先生投资一只债券，面值为 100 元，票面利率为 5%，每年付息一次，10 年到期。假设邓 先生要求的报酬率为 8%，则发行价格为（ ）。 A. 79.87 元 B. 82.13 元 C. 110.34 元 D. 123.17 元 45.一般而言，（ ）

13、与相应的期货合约价格之间存在着一对一的等值关系。 A. 期权价格 B. 远期价格 C. 即期价格 D. 证券价格 46.理财师进行资产配置的首要步骤是（ ） A. 选择投资者要求的最佳投资组合 B. 归纳资本市场条件合投资者具体目标 C. 评估资产组合 D. 投资具体的证券产品 47.QDII 投资为国内引入了（ ） A. 交易风险 B. 投资风险 C. 外贸风险 D. 外汇风险 48.小王每个月都拿一定额度的发票交给公司进行报销，使其每个月所缴纳的个税减少，此种方法 属于（ ） A. 避免应税收入实现 B. 避免适用较高税率 C. 充分利用税前扣除 D. 推迟纳税义务发生时间 49无效婚姻的

14、具体原因是（ ） A. 重婚的 B. 老夫少妻结婚的 C. 中外结合的 D. 吵架的 50.财产分配规划不应注意的事项有（ ） A. 抚养 B. 赡养 C. 夫妻债务 D. 施舍 51.合伙企业法规定：本法所称合伙企业，是指（ ），法人和其他组织依照本法在中国境 内可以设立普通合伙企业和有限合伙公司。 A. 法人 B. 自然人 C. 生意人 D. 商人 52. 在计算个人所得税应纳税额的稿酬所得时，每次收入 4 000 元以上的，应纳税额=应纳税所得 额适用税率( )。 A1-35% B1-30% C1-25% D1-40% 53.已知市场上无风险资产的收益率为 10%，全市场组合的预期收益率

15、为 12%，股票A的系数为 0.7，则股票A 的预期收益率为：（ ） A. 12.6% B. 11.4% C. 15.8% D. 12.8% 54.套利定价理论其实是一个类似于资本资产模型的（ ）状态下的资产定价模型。 A. 均衡 B. 特殊 C. 倾斜 D. 平常 55.关于套利定价模型的说法正确的是：（ ） A. 投资者的利用套利定价模型的目的是保值 B. 套利机会永远都会持续下去 C. 由于市场的自我恢复机制，投资者越来越难进行套利活动 D. 套利机会不会为投资者创造什么收益 56.经济附加指标源于( )的目的 A. 企业盈利 B. 企业经营业绩效考核 C. 企业员工分红 D. 企业发展

16、 57. 投资者都会在自己认为合适的有效边界上找到一个组合，而这个最优投资组合是（ ）。 A. 收益曲线与有效边界的交点 B. 无差异曲线与有效边界的交点 C. 有效边界上任何一点 D. 以上都不对 58.下列关于久期的说法正确的是: A. 久期表示了债券或债券组合的平均还款期限 B. 久期是最后一次支付的现金值 C. 久期越短,债券对利率的敏感性越高 D. 久期越长,风险越低 59.期货交易是一种( )游戏 A. 加权 B. 交易 C. 综合 D. 零和 60QDII 的政策以及个人可以直接投资港股的预期使得我国个人资产可以进行（ ） A. 标准化配置 B. 加强配置 C. 深度配置 D.

17、国际化配置 二、多选题 61.个人金融服务体系分为三个层次（ ） A. 大众银行大众理财 B. 富裕银行贵宾理财 C. 个人银行专业理财 D. 私人银行财富理财 62.在财务分析中，能够反映资产管理能力的指标包括（ ） A. 经营净现金比率 B. 应收账款周转率 C. 存货周转率 D. 固定资产周转率 63.银行证券投资的主要目的是（ A. 增加资产流动性 B. 提高资产的安全性 C. 提高自身的声望 D. 改善自身资产的配置 64.国际贷款主要指（ ） A. 一年以上的政府贷款 B. 国际金融机构贷款 C. 国际银行贷款 D. 国际贸易公司贷款 65.个人所得税的征收范畴（ ） A. 在中国

18、境内从事生产，经营活动而取得的所得 B. 在中国提供劳动而取得的劳务报酬所得 C. 在中国境内的公司企业任职而取得的工资所得 D. 在中国境内取得的稿酬所得 66.效力未定民事行为的类型包括（ ） A. 无权处分行为 B. 无代理的代理行为 C. 债务承担 D. 限制行为能力人待追认的行为 67.对于信托来说，其具有的独特的作用机制包括：（ ） A. 抑制风险 B. 风险隔离 C. 共同管理 D. 权益重构 68.可以取得合伙企业对外代表权的合伙人主要有（ ）的情况。 A. 合伙人都取得了合伙企业的对外代表权 B. 部分合伙人都取得了合伙企业的对外代表权 C. 按照授权范围对外代表合伙企业 D

19、. 指定任意管理层为对外代表权 69.在随机事件中，时间的关系包括（ ） A. 事件的包含 B. 事件的和 C. 事件的积 D. 独立事件 70.对于时间价值的说法正确的是（ ） A. 时间价值不考虑通货膨胀和风险性因素 B. 时间价值是无从衡量的 C. 时间价值毫无意义 D. 一般可以用利息来衡量时间价值 71.理财经理在确定客户对寿险的需求时，按程序需分析（ ） A. 收集信息 B. 分析收益 C. 建立目标 D. 信息分析 72.定期寿险产品的特点包括可续保性，对于该特性的说法正确的是（ ） A. 该保险包含“买入期权”的可续保权 B. 该保险包含“卖出期权”的可续保权 C. 保单所有人

20、在续保时需提供可保证明 D. 保单所有人在续保时不需提供可保证明 73.非传统风险转移的特征包括（ ） A. 可持续多年 B. 包括多种风险来源 C. 涉及资本市场中的机构和证券 D. 具有较高水平的自留额 74.下列对于团体伤残收入保险中长期伤残的说法正确的是（ ） A. 员工由于一次意外而导致的伤残，在持续期内员工会有收入的持续需求。 B. 雇主希望员工提供长期伤残收入津贴 C. 长期伤残通常就是全残 D. 长期伤残会规定 10 天到12 个月的免责期。 75.买保险的误区包括（ ） A. 有社会保险就不用买其他保险 B. 有钱就不用买保险 C. 没有闲钱买保险 D. 年轻不用买保险 76

21、.一般理财师都需要分析客户投资的（ ）信息 A. 相关个人生活信息 B. 相关财务信息 C. 宏观经济形势 D. 现有投资组合信息 E. 风险偏好信息 77.对于确定客户投资目标的说法正确的是（ ） A. 按时间分为长，中，短期目标 B. 确立投资目标是理财师自己管理的事 C. 投资规划就是实现客户的投资目标 D. 任何客户的投资目标都不只一个 78.马克维茨的假设中用来衡量收益的标准是：（ ） A. 方差 B. 标准差 C. 时间价值 D. 均值 79.对于有效边界说法正确的是（ ） A. 根本没有这条线 B. 是一条折线 C. 有效边界上的点所对应的证券组合成为有效组合 D. 以上说法都不

22、对 80.套利定价理论的假设包括( ) A. 市场上存在大量不同资产 B. 投资者偏向于高收益的投资策略 C. 允许卖空 D. 以上都不包括 81.期权定价模型中能够影响其价格变动的因素有（ ） A. 股票价格 B. 到期日长短 C. 波动率 D. 无风险利率 E. 红利 82 期权定价模型的假设中不包括 A. 市场无摩擦 B. 市场有套利机制 C. 金融资产收益率服从对数正态分布 D. 期权是欧式期权，则到期之前不可执行 83.债券定价模型的公式中，有（ ）必要条件因素 A. 每年利息 B. 必要收益率 C. 面值 D. 到期年数 84.套期保值的基本原理在于（ ） A. 期货交易中期货价格

23、和现货价格的变动趋势基本一致 B. 在合约到期时，现货价格和期货价格大致相等 C. 利用现货价格与期货价格的价差套期保值 D. 以上都不是 85.国际投资市场的主要风险包括（ ） A. 国家风险 B. 私人风险 C. 汇率风险 D. 交易风险 86.税收筹划的基本方法中包括（ ） A. 避免应税收入的实现 B. 避免适用较高税率 C. 充分利用税前扣除 D. 利用税收优惠 87.对于房产税的筹划方法说法正确的是（ ） A. 房产税是以房产为征收对象 B. 房产包括房屋而已 C. 房产包括房屋与其附属设施 D. 房产税包括农村房屋 88.理财规划师对客户的职业建议应该包括（ ） A. 需要 B.

24、 SWOT 分析 C. 分析资产负债表 D. 阻碍 E. 寻求帮助 89.按照顾妇女儿童原则，下列说法正确的是 ( ) A. 抚养教育未成年子女是家庭的一个中心问题。 B. 在夫妻离婚的情况下要考虑子女的财产分配问题 C. 未成年人没有什么可以分割的财产 D. 以上说法都正确 90.对于家庭遗产继承顺序中的第一顺序继承人包括（ ） A. 配偶 B. 子女 C. 父母 D. 姐妹 三、判断题 91.货币的时间价值一般用相对数表示，不用其他表示。 （ ） 92.资产管理比率是用来衡量公司在资产管理方面的效率的财务比率。 （ ） 93.实质货币价值保持与其非货币价值相等，通常以三种流动来衡量。 （

25、） 94.混合销售行为即一项销售行为既涉及增值税应税货物又同时涉及应税劳务。 （ ） 95.著作权是知识产权的一个部分，它保护一般的物质财产。 （ ） 96 终身寿险的保单所有人并非必须通过退休才能获得资金。 （ ） 97.客户的组合投资信息时理财师为客户制定投资规划的时候最重要的也是最基本的信息。 （ ） 98.按照资产配置的向导，可以分为战略性资产配置，战术性配置和结构性配置。 （ ） 99.工薪的个人所得税在我国按月计征，实行九级累进税率。 （ ） 100.遗嘱的修订也是遗嘱的变更，是指遗嘱人在遗嘱设立后对遗嘱内容所做的部分修改。 （ ） 理财规划师二级基础模拟题答案 一、 单选题 1

26、C 解析:考查理财规划具体目标中积累财富的含义。P9 2 B 解析:考查现金保障优先含义的理解，理财师应该针对客户在出现意外情况，家庭日常 支出和提供客户家族亲友应急等情况的现金储备，意外储备不能随时支取。P11 3 B 解析:考查对不同生命周期理财的了解程度，储备是生命周期中除了退休期以外都必须要 考虑的理财需求。P15 4 D 解析:考查理财师可以用到的理财工具，彩票属于公益性消费，不属于投资，不能成为理 财工具。P16 5 B 解析:考查时间价值的三点应该注意的问题。P67 6 C 解析:营销净利率属于反应盈利能力的指标。P101 7 A 解析:考查失业率的内容，失业不可避免，潜在就业量

27、指在现有激励条件下所有愿意工作 的人都工作的就业量，不取决于产量，消费和投资。P136 8 D 解析:考查通货膨胀的类型。P220 9 C 解析:：政府购买只包括政府的支出，净出口是出口与进口的差，虽然角度不同，但理论 上讲，三种计算 GDP 的方法算出来的 GDP 值应该是一样的。P130 10 C 解析:考查自动稳定器的定义。 P159 11 A 解析:考查货币政策主要工具的分类。 P158 12 C 解析:考查信用货币的分类，黄金在现代社会属于投资品，不作为货币使用。P211 13. A 解析:需求拉上的通货膨胀是社会上货币过多，而商品和劳动力过少的情况。P221 14 C 解析:：本题

28、考查商业信用的含义。信用卡属于消费信用；国债属于国家信用；出口信贷 属于国际信用；只有 D选项赊销属于商业信用。P230 15 C 解析:本题考查实际利率和名义利率的关系。近似地有：实际利率=名义利率-通货膨胀率 =5.00%-3.9%=1.1% P240 16. B 解析:本题考查直接标价法和间接标价法的概念。除美国，英国外，绝大多数国家都采用 直接标价法，我国也是，即用一定单位的外币作标准，折算成一定数量的本币表示的汇率。而间 接标价法刚好相反。P248 17. A 解析:本题考查汇率的变动对利率的影响。当外汇汇率上升，本币贬值，国内居民对外汇 的需求就会增加，同时，对本币的供给增加而需求

29、减少，因此本币利率水平就会降低。P244 18. C 解析:考查代理权的的行使中代理人实质权利。P412 19. D 解析:考查继承权放弃的相关概念。P424 20. C 解析:考查信托关系中委托人的权利，包括：知情权，变更信托财产管理方法权，撤销权， 恢复原状请求权，赔偿损失请求权和解任受托人权。P465 21. A 解析:考查专利权的授予客体的规定。P477 22. C 解析:考查商标权的具体内容中商标权人的义务，要确保使用商标的商品的质量，缴纳规 定的各项费用。P483 23. D 解析:考查公司与合伙企业的区别，他们的经营项目是可以一样的。P510 24. C 解析:考查法定公积金的提取金额，一般应担提取税后利润的 10%列入公司法定公积金。 P514 25. B 解析:考查事件的关系：事件的和是事件 A 和 事件 B 至少一个出现，互不相容是事件 A和 事件B 不可能同时出现，事件的包含是事件 A 的出现导致 B 的出现。 26. A 解析:考查直方图的特点。P566 27. B 解析:本题考查盒形图的特点。P570 28. D