银行从业考试复习题及答案5.docx

1、银行从业考试复习题及答案52021银行从业考试复习题及答案5考号 姓名 分数 一、 单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共90分)1、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产。A、差额B、总额C、全额D、余额答案为B2、国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或不批准的决定。A、4个月B、3个月C、2个月D、1个月答案为B3、下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（）A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特征答案为A4、单利和复利的区别在于（）。A、单利的计息期总

2、是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案为D5、银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（）规定。A、反洗钱B、监管规避C、协助执行D、内幕消息答案为C6、下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A收入B负债C利润D费用答案为B7、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。A、资产利润率B、资本利润率C、

3、资本充足率D、收入利润率8、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。A.自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案为A9、我国反洗钱法实施时间是（C）。A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日10、信用证业务的特点不包括（）。A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺答案为D11、提高银行业人员道德素质，旨在建立健康

4、的银行业（）。A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划答案为B12、对国民经济中的投资需求的分类包括（）。A.固定资本形成B.存货增加C.金融资产投资D.资本流入答案为AB13、下面金融市场属于货币市场的有（）。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.中长期债券市场D.中长期借贷市场答案为A14、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案为A15、关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指（）。A.资本结构B.分业与混业C.银行

5、战略D.盈利能力答案为C16、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A受贿罪B票据诈骗罪C变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪答案为D17、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权答案为B18、下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值答案为D19、宏观经济政策影响到理财决策的制

6、定和理财服务的开展,下列说法有误的是（）。A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨答案为C20、信用证业务的特点不包括（）。A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺答案为D21、不属于“熟知业务”规定的内容是（）。A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程答案为B22、某银行从业人员在得知一位重要客户的

7、女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D属于行贿答案为D23、原银行业监督管理法自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的银行业监督管理法自（）起施行。A2004年7月1日B2005年1月1日C2006年1月1日D2007年1月1日答案为D24、下列不属于银监会的监管目标的是（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.帮助银行业金融机构实现利润最大化C.通过审慎有效的监管，增强

8、市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解答案为B25、票据贴现属于（）。A.票据发行业务B.票据一级市场业务C.票据二级市场业务D.票据延伸业务答案为C26、商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。A、应计入B、不计入C、由投资者选择是否计入D、由商业银行选择是否计入答案为B27、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行15亿元，则银行可以收回的债权为（）。A2亿元B15亿元C1亿元D5000万元答案为

9、C28、按合同法规定，（）情形下合同中的免责条款无效？A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案为A29、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能答案为C30、商业银行通常最大的资产项目是（A）。A、贷款（短期、中长期）B、存放同业款项C、准备金D、现金31、国际上较为常用的同业拆放利率包括（）。A.LABORB.LIBORC.ShiborD.Shabor答案为B32、基础金融衍生产品不包括（）A、期权B、期货C、互换D、外汇答案为D33、下列关于银行存款计息的论述

10、正确的是（）。A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式答案为AC34、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期C、行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧35、现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为（）A.11255元B.11200元C.13

11、543元D.12000元答案为A36、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门答案为A37、下列不属银行资金业务的是（）。A.短期资金交易B.债券业务C.贸易融资D.衍生产品业务答案为C38、同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场。A.商业银行与商业银行B.非银行金融机构与非银行金融机构C.中国人民银行于各类金融机构D.各类金融机构答案为D39、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券答案为C40、强制风险披露属于（）。A.外部监管B.市场监管C

12、.自律监管D.现场监管答案为A41、理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大答案为C42、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会

13、给自己的朋友提供贷款D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案为D43、下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。A、关注B、怀疑C、次级44、下列哪种说法是正确的？A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。答案为B45、下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场答案为C46、下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（）

14、A.GNPB.生产者物价指数C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数答案为A47、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务答案为A48、关于国家风险，下列说法正确的是（）。A.通常在债权人控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案为B49、属于国际收支中资本项目的是（）。A.政府和银行的借款B.贸易收支C.劳务收支D.汇款、捐赠答案为A50、按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。A、未经批准，从业人员不得对外公布尚

15、未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料答案为B51、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定52、收益动态(区间)理财计划属于（）。A.保本浮动收益理财

16、计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划答案为A53、（）是风险管理的最基本要求。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制答案为B54、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（）。A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行答案为D55、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B

17、）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款56、银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）（1）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例（2）充分满足客户的需求是从业人员的本职工作（3）不会让接收人因此产生对交易的义务感（4）这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）答案为D57、下列营销变量属于4Rs理论中的是（）A、促销B、回报C、沟通D、价格答案为B58、债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，

18、这种权利称为（）。A.不安抗辩权B.先诉抗辩权C.后诉抗辩权D.撤销权答案为B59、“信号效应”（）。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确答案为D60、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑61、下列属于国有控股大型商业银行的有（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国光大银行答案为ABC62、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类

19、贷款至少应划为（C）。A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款63、中期流动资金贷款为（C）。A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要64、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C.什么时间完成合作？D.要用什么样的沟通方式合作？答案为C65、守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守答案为

20、D66、保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于（）。A、8小时B、10小时C、12小时D、15小时答案为C67、某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类68、下列不属于银监会的监管目标的是（）。A.通过审慎有效的监管，保护

21、广大存款人和消费者的利益B.帮助银行业金融机构实现利润最大化C.通过审慎有效的监管，增强市场信心D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解答案为B69、我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）。A.承担国家重点建设项目融资B.执行货币政策C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款答案为B70、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基

22、金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大答案为A71、银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）。A.牵头行B.中央银行C.代理行D.参加行答案为B72、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B公司营业执照签发日期为公司成立日期C公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元答案为C73、下列财务报表属于静态报表的是（）。A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、以上都不是答案为A74、

23、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A国家助学贷款B一般商业性助学贷款C二手车消费贷款D商用车消费贷款答案为A75、个人存款包括（）。A.协定存款B.定期存款C.活期存款D.教育储蓄存款答案为BCD76、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任答案为B77、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式答案为C78、在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。A、资产

24、负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表79、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。A.年度进出口总额B.GDP增长率C.国民生产总值D.恩格尔系数答案为B80、金融市场的融资方式是（）。A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资答案为C81、下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额82、一种汇率通常有（）位有效数字。A、3.B、4.C、5.D、6答案为C83、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。A、综合理财服务中,银行可以让客

25、户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案为D84、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）。所有。A.抵押人B.抵押权人C.国库D.债务人答案为A85、根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销（）。A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D、包括通过电话

26、、互联网等渠道进行的实际销售活动答案为B86、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）A.个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务答案为C87、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户88、上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？（）。A.商品和服务B.生产要素流动C.信息跨国流动D.殖民战争答案为ABC89、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。A买入价B卖出价C中间价D一样高答案为B90、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.

27、7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443.B、GBP/CAD=2.0373/2.0490.C、CAD/GBP=1.4882/1.4898.D、CAD/GBP=1.4847/1.4932答案为B二、 多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共40分)1、对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是（）。A.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行B.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行C.负责协调贷款

28、及还款支付管理等工作的银行是代理行D.参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款答案为BCD2、以下属于无效合同的有（）。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B以合法形式掩盖非法目的C因重大误解而订立的D在订立合同时显失公平的答案为AB3、银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额4、结构性理财计划包括以下产品（）A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划答案为ABCDE5、结构性理财

29、计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道答案为BCE6、下面（ABC）属于风险控制方法。A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理7、在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（）A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感B、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，