5A文银行信贷管理部上半年工作总结文档格式.docx

1、转发或直接下发各类文件100余份；撰写上报各类分析报告及总结30余篇，以及各种临时性专项调查报告或专项报告40余篇。3. 开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的“年征信宣传月”活动，我部坚持“有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。（六）强化培训，提高队伍素质。1.抓好基础业务培训。3月中旬，我部举办了有各支行分管信货的行领导及业务骨干参加的信货数据填报要点培训，并制定了对数据质量进行考核的管理办法。5月末，我部举办了有各支行分管信货的行领导及报表报送人员参加的人行企业信息采集报表填报要

2、点培训。2.重视信货业务培训及竞赛活动。6月中旬，我部组织全辖信货征信管理人员参加了由人行成都分行举办的征信业务知识培训考试，由我部推荐的两名选手顺利通过了考试，并得到了表彰。6月下旬，我部再次组织全辖信货征信管理人员参加了由人行举办的征信业务知识培训及竞赛，由我部推荐的十名选手最终获得团体三等奖和个人一等奖1名、三等奖1名的优异成绩。二、存在的问题（一）信货管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实践，我行信货管理制度为全行信货业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑，现有的信货管理制度不能完全适应当前信货业务快速发展的需要。（二）信货业务操作不规范。目前，我行在日常业务中，合同文本

3、使用不正确，基本要素填写不完整、不规范的问题较为突出。（三）货后管理手段滞后。目前我行的信货管理系统尚处于完善阶段，暂不能实现货后管理流程化。所以当前我部只能靠人工通过各种手段定期进行管理。三、下半年工作思路（一）全面规范信货管理制度。结合我行信货经营管理架构和运行机制的实际情况，重新制定并下发各类信货管理制度。（二）全面规范信货管理操作流程和标准。一是规范授信业务受理与调查作业标准，结合实际，制定并下发授信业务受理与调查作业标准要点。二是对公司类客户进行精细化、流程化、专业化管理。及时制定并下发公司类客户授信业务基本操作规程、公司类业务授信分析与评价作业标准。（三）全面规范调查报告和审查报告

4、的撰写。一是及时下发已制定的三大行业货款的调查报告和审查模板。二是逐步完善其他行业货款的调查报告、审查报告和货后检查报告模板。（四）加大信货管理制度的推行力度，规范操作。一是对总行下发的相关新规章、新制度，利用周末或晚上时间积极做好培训工作。并采取请进来或行内从业时间较长，实战经验丰富的人员进行面对面深层次的集中培训。二是对新的业务操作规程、标准及授信管理基本规定等进行重点培训且进行训后考试，使现有客户经理在最短时间内熟悉新的业务规范流程，提高业务水平和对新的经营理念的认识。（五）抓好队伍建设，提高信货整体素质。结合我行实际情况，有针对性地开展多层面深层次的业务人员培训工作，强化提升业务人员的

5、综合素质。（六）加强货后监督检查力度。针对我行“重放轻管”的现象，采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的货后检查工作，杜绝有检查无报告、无检查无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。（七）积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再货款的支持。（八）在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信货产品创新力度，及时研发适应我行发展需要的信货新产品。（九）认真做好超权限的上报货款审批工作。（十）积极配合科技部门完善信货管理系统功能。（十一）认真完成领导交办的其他工作。第一章总则第一条为贯彻执行我行发展战略，明确行业信贷偏好，有效引导行业信贷投向，优化行业信贷结构，防范行业信贷风险，特制定本指引。第二条本指引

6、根据宏观经济发展规律及特点、国家“十X五”产业结构调整方向、产业政策及监管要求，紧紧围绕我行转型发展、创新发展和跨境发展战略，以及资本风险收益相匹配、扩大客户基础等经营管理要求进行修订。第三条本指引在综合考虑外部市场环境和我行管理要求的基础上，将行业分为积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类四类，适用于境内对公信贷业务。第四条本指引基于国标分类，结合我行业务特点、管理要求和风险偏好，将行业类别分为88个。第二章总体信贷原则第五条20XX年我行行业信贷总体要求：扩大客户基础、持续优化结构、有效防控风险。第六条我行信贷行业分布应符合国家宏观经济政策和产业政策导向，符合我行信贷风险偏好，做到科

7、学合理、风险可控。第七条立足于“十X五”规划产业结构调整方向，继续支持高端制造业、能源、基础设施等传统优势产业，加大对战略性新兴产业、文化产业、节能环保以及现代农业、服务业等民生民需相关行业的信贷支持力度，加大对整体风险可控、中型客户较为集中行业的信贷支持力度，积极发展金融机构和金融市场业务，在加强风险管理基础上,加大对“走出去”企业和跨境人民币业务支持力度。第八条继续加强地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业管理。适度控制发展速度过快、出现风险征兆的行业。对于不符合国家节能减排相关政策、列入国家产业结构调整指导目录限制类项目，不得新增授信；对于列入国家产业结构调整指导目录淘汰类以及国家淘汰落

8、后产能名单的项目，存量信贷应尽快退出。对于未达到国家环保标准的项目和企业实行“环保达标一票否决制”。第三章新客户准入标准第九条对于不同类别行业，实行差别化客户准入标准。行业分类客户最低准入标准备注积极增长类B-级选择性增长类维持份额类BB-级总行级重点客户（授信A类）及控股子公司可为B-级压缩类原则上不接受新客户准入总行级重点客户（授信A类）及控股子公司可为BB-级上述各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策中已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。对于不符合准入标准的新客户，原则上不得叙做，如确有叙做必要，需报总行准入。第四章主要信贷策略第十条积极增长类加强营销，加大有效信贷投放，

9、提高市场份额，争取年信贷增幅超过全行平均水平和同业平均水平，20XX年底行业信贷佘额占境内机构公司信贷比重应高于20XX年底水平。除行业中不具竞争优势、技术水平落后、经营效益差的企业外，对绝大多数企业可积极提供信贷支持；在风险可控和符合监管及我行相关规定的前提下，可叙做各类信贷品种；制定相对灵活的信贷管理方案，提高市场竞争力和信贷份额；在筛选总行级重点客户、优化流程、差异化授权等方面将重点考虑。第十一条选择性增长类结合行业的地区分布状况和客户结构情况筛选行业重点地区和行业内优质企业予以选择性支持,年信贷增幅略高于全行平均水平，20XX年底行业信贷佘额占境内机构公司信贷比重可略高于20XX年底水

10、平。选择的一般性标准是根据行业内客户在区域、市场、产品、技术、规模、效益、竞争力、相对垄断地位等方面的优劣势，适当加大对行业内优势企业的支持力度，审慎介入行业内劣势企业。在风险可控和符合相关法律法规、监管规定及我行相关规定的前提下，可提供各类信贷品种，合理确定信贷条件。第十二条维持份额类在有效控制信贷风险的前提下，有选择地慎重支持。行业信贷佘额可以适当新增，但年信贷增幅应不高于全行平均水平，20XX年底行业信贷佘额占境内机构公司信贷比重应不高于20XX年底水平。认真甄别行业内企业，对龙头企业可适当加大信贷支持力度，对于行业排名处于中下游企业的存量信贷应逐步压缩，审慎介入行业内新进入企业；优先叙

11、做贸易融资等风险度较低的信贷品种，审慎叙做中长期贷款；适度提高担保要求，争取追加优质企业保证和/或有效资第十三条压缩类严格限制新增授信。电石、铁合金行业新增授信审批权限上收总行，炼焦、电解铝和平板破璃行业新增固定资产贷款（含固定资产项下贸易融资）审批权限上收总行。逐步压缩非总行级重点客户的存量信贷。对于上述行业中的总行级重点客户（授信A类）可进一步予以支持。第五章行业信贷投向指引表第十四条行业信贷投向指引（20XX年版）积极增长类行业20个，选择性增长类行业36个，维持份额类行业27个，压缩类行业5个。行业信贷投向指引表（20XX年版）类别序号20XX年行业分类系统对应行业投向代码1煤炭开釆和

12、洗选业0B06002石油和天然气开釆业0B07003黑色金属矿釆选业0B08004有色金属矿釆选业0B09005贵金属冶炼0C33206通用和专用设备制造业0C3500-0C36007铁路设备制造业0C37108电气机械及器材制造业0C39009通信设备制造业0C4000-0C4010一、积极增长类（20个行业）10电力供应0D442011水力发电0D441212核力发电0D441313燃气的生产和供应业0D450014水的生产和供应业0D460015港口/码头0F54A016管道运输业0F560017电信及其他信息传输服务业0G6000-0G603018新闻出版业0R880019广播、电视、

13、电影和音像业0R890020节能环保、高端装备制造、新材料、新一代信息技术（战略性新兴产业）农、林、牧、渔业0A0100-0A0500非金属矿釆选业0B1000其他釆矿业0B1100农副产品加工业0C1300食品制造业0C1400饮料制造业0C1500烟草制品业0C1600石油、核燃料加工业（不含炼焦）0C2500-0C251A、0C2530化学原料及化学制品制造业0C2600-0C2670医药制造业0C2700有色金属冶炼及压延加工业（不含铜冶炼、电解铝、贵金属冶炼）0C3300-0C3310、0C3316金属制品业0C3400汽车制造业（含新能源汽车）0C3720-0C372B火力发电（含

14、热电联产）0D4411风力发电0D4410热力的生产和供应业0D4400二、选择性建筑业0E4700-0E5000增长类（36铁路运输业0F5100-0F51A0个行业）轨道交通0F5320水上运输业0F540021航空运输业0F550022机场0F553123其他交通运输业0F5300、0F53A0、0F570024仓储业和邮政业0F5800-0F590025批发和零售业0H6300-0H651226住宿和餐饮业0I6600-0I670027金融业0J6800-0J713028住房开发贷款（含保障性安居工程贷款）0K7200、0K721A29租赁和商务服务业0L7300-0L748030科学

15、研究、技术服务和地质勘查业0M7500-0M780031水利、环境和公共设施管理业0N7900-0N813032高等教育0P884033卫生0Q8500-0Q851034文化艺术和体育业0R9000-0R910035公共管理和社会组织0S9300-0S970036生物（战略性新兴产业）纺织业0C1700纺织服装、鞋、帽制造业0C1800造纸及纸制品业0C2200化学纤维制造业0C2800橡胶制品业0C2900塑料制品业0C3000水泥及水泥制品制造业0C3110其他非金属矿物制品业（不含水泥、平板0C3100、0C3130、玻璃）0C3150炼钢、炼铁、钢压延加工业0C3200-0C3230铜

16、冶炼0C3311船舶制造业0C3750其他交通运输设备制造业0C3700、0C3760计算机及其他电子设备制造业0C4040-0C4070三、维持份额类（27个行业）光伏行业其他制造业G0C1900-0C2100、0C2300-0C2400、0C4100-0C4200废弃资源和废旧材料回收加工业0C4300其他能源发电公路0F5200-0F52A0计算机服务和软件业0G6100-0G6200资产（商业用房）支持贷款0K7210商用房开发贷款0K721B土地储备贷款0K721C居民服务和其他服务业0O8200-0O8300教育（不含高等教育）0P8400-0P8430社会保障和社会福利0Q860

17、0-0Q8700娱乐业0R9200国际组织0T9800炼焦0C2520四、压缩类电解铝0C331A（5个行铁合金0C3240业）平板玻璃电石注:其他制造业指皮革、毛皮、羽毛（绒）及其制品业；木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业；家具制造业；印刷业和记录媒介的复制；文教体育用品制造业；仪器仪表及文化、办公用机械制造业；工艺品及其他制造业.第六章部分热点行业信贷原则第十X五条战略性新兴产业七个战略性新兴产业中，节能环保、高端装备制造、新材料、新一代信息技术、新能源中的核力发电列入“积极增长类”；风力发电、新能源汽车、生物产业，列入“选择性增长类”；其他新能源（包括太阳能、生物能等能源发电）列入“维持

18、份额类”。信贷原则：根据新兴产业特点，实行差异化信贷策略。重点支持技术水平比较成熟、市场培育较为完善、产业化程度较高的高端装备制造、新材料、新能源、节能环保产业；重点支持具有核心技术、综合实力较强、产品需求稳定的行业内领先企业，审慎介入行业内新进入企业。对于新能源汽车、生物等尚未大规模产业化的行业，要把握介入时机、合理评估风险。第十六条文化产业新闻出版、广播电视、有线电视网络列入“积极增长类”，影院及院线、影视剧制作、动漫游戏列入“选择性增长类”，文艺演出、休闲娱乐列入“维持份额类”。行业信贷增幅可高于全行平均水平。加强市场调研，深入分析文化产业的特点和发展规律，选择发展前景较好的细分市场、具

19、有产业集群优势的重点地区、国家政策支持的重点领域、市场竞争力强的优质客户，充分发挥我行国际化、多元化、一体化经营的独特优势，在风险可控的基础上有序扩大对文化产业的信贷规模，并通过产品和服务创新提高综合服务水平。第十七条地方政府融资平台除保障性安居工程贷款外，地方政府融资平台贷款列入“维持份额类”。严格落实关于加强地方政府融资平台信贷管理的指导意见（中银发20XX838号）相关要求，平台贷款应严控总量，降旧控新。通过整改增信、期限结构调整、滚动风险排查、行领导分户承包等多种手段，确保客户按期还款，切实控制合规风险和实质性风险。平台贷款的管理应兼顾资本、风险和收益的综合平衡，既要有效降低信贷风险，

20、又要将管理作为二次营销，维护和巩固客户关系，提高收益水平，实现综合增效、合作多赢的最终目标。第十八条房地产房地产公司信贷中，住房开发贷款（含保障性安居工程贷款）列入“选择性增长类”，商业用房开发贷款列入“维持份额类”。合理控制信贷占比。重点叙做普通住宅开发贷款，加大对保障性住房的信贷支持力度，适度控制商业用房开发贷款增速。优化信贷结构，行业选优、区域选优，建立大中小城市均衡的资产结构、大中企业均衡的客户结构。20XX年选择客户增加以企业现金能力、去存货能力作为最核心标准。重点支持近几年发展稳健、适销对路、现金流相对充裕的总行级重点客户、全国性龙头企业、大型客户。择优支持区域性优、强客户，从区域

21、影响力、开发经验、发展战略、资金情况、存货状况等维度进行筛选，优先支持区域（省）销售排名靠前、具有品牌优势、现金流相对充裕、以中小户型普通商品住宅开发为主的区域性龙头企业。强化资金状况分析，全面掌握房地产企业（集团）资金运用情况，密切关注房地产企业资金链断裂和集团客户集中性风险。严格信贷条件，适度提高项目资本金比例，严格落实有效担保。持续加强贷后管理，执行银监会“三个办法一个指引”相关要求，落实资金账户封闭管理和按销售进度分期还款，控制贷款期限，防止信贷资金被挪用、混用。坚持商业化和项目现金流充足原则，深入评估保障性安居工程建设的业务机会与风险，细分市场，有区别有选择地支持保障性安居工程建设。

22、第七章指引说明第十九条本指引只是对各主要行业的总体判断，并未考虑各行业内的地区差异和客户差异,各支持类别并非适用于行业内所有客户。具体到各行业信贷，请依照相关行业信贷政策执行。第二十条本指引将半年进行重检，视情况决定是否修订。第八章相关要求第二十一条各分行要及时准确把握相关法律法规、监管规定及国家宏观政策、产业政策变化，了解本地区重点项目建设规划，根据指引规定和我行具体行业信贷政策，确定本行行业发展战略和重点发展目标，主动调整行业信贷投向，有效防范行业风险。第二十二条各分行可根据本指引规定，结合地区经济结构、地区行业特点和分行信贷组合特点及要求，制定地区性行业信贷投向指引。第二十三条如因地区经济结构和行业发展状况特殊，确需突破本指引规定的（原则上申请上调的行业个数不得超过3个，下调数量不限），应报总行风险管理总部（信用风险）审核通过后执行。第二十四条对于农、林、牧、渔业，风力发电，计算机及其他电子设备制造业，部分区域产业优势明显、业务增长空间较大、需上执行。第九章附则第二十X五条本指引适用于总行及境内分支机构。第二十六条本指引由总行风险管理总部（信用风险）负责解释。第二十七条本指引中未尽事宜按照我行相关信贷管理文件执行。第二十八条本指引自下发之日起实施，原中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（20XX年版）同时废止。