企业常见融资方式.pptx

1、注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑企业常用融资方式介绍 目录：一、融一、融资的定的定义二、企二、企业常用融常用融资方式方式三、融三、融资方式具体介方式具体介绍一、融资定义：从狭义狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，即根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。从广义广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。二、企业常用的融资方式：以上以上

2、融资融资方式可以并用方式可以并用项目贷款贸易融资贴现流动资金贷款开立银票开立信用证开立保函融资综合授信额度介绍：定义：综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行均可向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金。业务类型：上述短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开立银票、信用证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。特点：1、一次审批、一年有效2、授信额度可以滚动使用3、业务类型全面，能同时满足多种需求三、融资方式介

3、绍：项目贷款 定义：是以项目本身具有比较高的投资回报可行性或者第三者的抵押为担保的一种融资方式 抵押形式：项目经营权、项目产权、政府特别支持（具备文件）等 特点：1、贷款时间长，是典型的中长期贷款形式 2、归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他来源（一）、项目贷款（一）、项目贷款三、融资方式介绍：项目贷款第一阶段第二阶段第三阶段前期尽调融资谈判银行审批贷款合同审核贷款合同签订放款还本付息贷后管理贷款条件确定后，通过OA融资申请单审批通过OA融资类经济合同审批单审批NC录入贷款情况及还款计划 项目贷款办理流程三、融资方式介绍：项目贷款1、贷款金额：项目总投资65%-80%2、贷款期限：8-10

4、年3、贷款利率：基准及以下，争取签订浮动利率，按季调整利率的条款4、还款方式：本金按半年或年依次还款5、付息方式：利息按季度/半年度结算，银行要求按月结息的，也可按月结算6、还款宽限期（如有）：两年以上7、关于提前还款条款:通常银行的格式合同会规定，如果借款人提前归还贷款，银行会收取一定的违约费用。应与银行沟通协调取消此项收费8、关于分红条款：银行一般会要求“在贷款全部归还以前不能分红”，应争取取消此条款，或争取到“在支付完本年度应付银行本息后可以分红”9、关于现金管理条款：银行一般会要求“项目现金流不能随意调动”，应争取取消此条款，或争取到“在一定程度可以灵活调配现金”。项目贷款注意事项：三

5、、融资方式介绍：流动资金贷款（二）、流动资金贷款：（二）、流动资金贷款：定义：定义：指企业为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求保证生产经营活动正常进行而取得的贷款。分类分类：按贷款期限分：短期贷款（1年以内）、中期贷款（1-3年）按贷款方式分：担保贷款、信用贷款特点：特点：贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低三、融资方式介绍：流动资金贷款 流动资金贷款办理流动资金贷款办理流程：流程：提交抵押物资料出具评估报告、办理抵押取得贷款固定资产抵押贷款额度一般为评估价值70%、土地净值抵押贷款额度一般为评估价值50%提出申请与银行洽谈签订合同抵押贷款还需办理：抵押贷款还需办理：三、融资

6、方式介绍：开立银票（三）、开立银票（三）、开立银票 定义：定义：银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务。期限：期限：纸票最长期限6个月电票最长期限12个月开立方开立方式：式：纸开、电开 特点：特点：企业支付一定比例的保证金，取得全额银行承兑汇票，差额部分占用授信额度，于票据到期时支付差额部分金额，延迟资金流出。三、融资方式介绍：开立银票 办理流程：办理流程：取得银票银行出票、盖章提交资料支付保证金注意：1、开立银票需有授信额度，授信余额不能小于票面金额与支付的保证金的差额；2、需带银行预留印鉴到银行拿票；3、到期日前，保证银行存款足以支付差额部分。

7、三、融资方式介绍：开立信用证（四）开立信用证：（四）开立信用证：类型：类型：分为国内信用证和国外信用证。国际信用证下贸易流程图：三、融资方式介绍：开立保函 （五）开立保函（五）开立保函 保函类别：保函类别：常见的有常见的有投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函。办理流程：办理流程：企业确认银行出具保函文稿提交资料支付保证金注意：1、开立保函需有授信额度，授信余额不能小于票面金额与支付的保证金的差额；2、保函格式需与客户确认；3、到期日前，及时提交撤销资料到银行办理撤销，解冻保证金。银行出具保函银行出具保函三、融资方式介绍：开立保函投标保函样本：投标保函样本：注意各要素1、受益人名称2、投标标

8、的、合同号3、投标金额4、有效期三、融资方式介绍：贸易融资（六）贸易融资定义：贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。表现形式：国内保理、进口押汇、进口代付、进口代付押汇、出口押汇、出口保理押汇、出口托收押汇三、融资方式介绍：贸易融资6.1 6.1 国内保理：国内保理：定义：指卖方将应收账款抵押给保理商，提前取得资金的业务，保理到期日用该应收账款还款的融资方式。分类：（1）按是否需要通知供应商分：明保理、暗保理；（2）按有无追索权分：有追索权、无追索权的保理；（3）按还款方式：折扣保理和到期保理三、融资方式介绍：贸易融资国内保理

9、流程：三、融资方式介绍：贸易融资6.2 6.2 进口押汇：进口押汇：定义：是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证请人签订的进口押汇协议和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。特点：（1）专款专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。（2）属于短期融资，期限一般不超过90天（3）进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。（4）押汇百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。（5）进口押汇须逐笔申请，逐笔使用。办理流程图三、融资方式介绍：贴现6.3 6.3 出口押汇：出口押汇：定义：出口押汇是出口商将全套出口单据交到

10、业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。特点：（1）押汇/贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过90天，贴现不超过180天。（2）押汇/贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融资金额融资年利率押汇天数/360计算。（3）押汇/贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款。办理流程图三、融资方式介绍：贸易融资（七）应收票据贴现：七）应收票据贴现：定义：指企业以未到期应收票据向银行融通资金，银行按票据的应收金额扣除一定期间的贴现利息后，将余额付给企业的筹资行为。业务流程：贴现率比价提交贴现资料银行查询取得贴现款贴现利息计算：1、贴现天数贴现天数：自贴现日至到期日，算头不算尾2、贴现利息贴现利息=票面金额*利率*贴现天数/3603、实收贴现金额实收贴现金额=票面金额-贴现利息讨论 融资的目的？融资方案需考虑的因素有哪些？融资方式并用的情况有哪些？Thank you!