投资理财案例分析报告.docx

1、投资理财案例分析报告投资理财案例分析p 报告客户姓名：李先生、赵女士规划团队：三人行团队口号：驰骋赛场勇争赢，投资理财我最行！制作时间：20_/11/4【摘要】：p 投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析p ，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。关键字李先生家庭资产家庭财务状况财务分析p 理财目标一、案例简介二、家庭基本情况分析p （一）家庭成员基本信息（二）家庭基本财务状况1、家庭资产

2、负债表2、家庭月度税后收支表3、家庭年度收入支出表4、家庭现金流量表三、金融假设四、财务分析p （一）家庭财务指数分析p （二）家庭财务规划中的不足五、理财目标（一）短期目标（二）中期目标（三）长期目标（四）附表六、风险测试（一）主观因素（二）客观因素七、家庭成员保险规划八、购房投资规划九、子女教育投资规划分析p 十、养老退休规划十一、总结一、案例简介李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。李先生还有一套一居室的房屋用于

3、出租，每月租金20_元。去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000元。李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2021年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7，目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。一家人平均每月的日

4、常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要20_元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1.李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育

5、开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。假设投资回报率为8。4.尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。李先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。5.能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为 20_ 年 12 月 31 日。不考虑存款利息收入。不考虑房租需缴纳的个人

6、所得税。月支出均化为年支出的十二分之一。不考虑折旧计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。特别要求：领投羊金融产品为李先生夫妇投资必须要考虑的项目之一，要求分析p 领投羊金融产品是否适合李先生夫妇，如果适合，具体如何进行投资。二、家庭基本情况（一）家庭成员基本信息家庭基本情况信息栏本人爱人女儿姓名李先生赵女士性别男女女年龄35岁35岁5岁职业主管出纳学生工作单位私企国企工作稳定度稳定稳定拟退休年龄60 60预期寿命85 85(二)家庭基本财务状况家庭资产负债表 单位：元 资产金额 负债 金额 现金及活期存款100,000 房屋贷款余额 570,421 定期存款20_,000 其他 0 货币

7、市场基金50,000股票100,000 偏股型基金150,000 出租房价值600,000 自用房地产120_,000 汽车价值80,000 其他0 资产总计 2480,000 负债总计 570,421净资产 1909,579020_,000400,000600,000800,0001,000,0001,20_,000金额（元）现金及活期存款定期存款货币市场基金股票偏股型基金出租房价值自用房地产汽车价值房屋贷款余额家庭月度税后收支表 单位：元 收入 支出李先生收入 15,000 房贷月供 4,652赵女士收入 5,000 教育费 1,667其他 2,000 衣食费 6,000其他 3,583收

8、入合计 22,000 支出合计 15,902净收入 6,098家庭年度收入支出表 单位：元收入（年） 支出（年）李先生 月收入 15,000 李先生 年终奖金 50,000 赵女士 月收入 5,000 出租房 租金（月） 2,000 基金股票收入（去年） 10,000 日常生活开支（月） 6,000 房贷月供 4,652 女儿学前教育费用（年） 20,000 赵女士 美容卡（年） 2,000 李先生 应酬支出（月） 1,000 旅游支出（年） 5,000给双方父母生活费（月） 2,000收入总计 324,000 支出总计 190,824 净收入 133,176家庭现金流量表（年）年收入 金额（

9、元） 年支出 金额（元） 工资和年终奖金 290,000 日常生活开支 72,000 房屋出租 24,000 房屋还贷 55,824 投资收益 100,000 休闲娱乐支出7,000学前教育费用支出 20,000 其他支出 36,000 收入总计 324,000 支出总计 190,824 年节余 133,167050,000100,000150,00020_,000250,000300,000金额（元）工资和年终奖金房屋出租投资收益日常生活开支房屋还贷休闲娱乐支出学前教育费用支出其他支出三、 金融假设规划中使用的假设1、通货膨胀率：32、学费成长率：53、投资回报率：教育投资回报率：8养老金投

10、资报酬率：10基金投资回报率：154、车辆损失保险费率：1.285、二套住宅贷款利率：7.536、预期60岁退休，预期寿命85岁四、财务分析p （一）家庭财务指数分析p 家庭财务指数分析p 表序号财务能力财务指标财务指标合理范围1 财富积累能力储蓄率41 30左右2 投资净资产与净资产比47 503 风险抵抗能力流动资产比率 6 3-64 流动资产于净资产比31 15左右5 债务清偿能力资产负债率23 506 债务偿还率21 401、储蓄率=年储蓄额/年收入额=133,176/324,000100=41李先生的家庭在满足当年的支出外，还可以将41的收入用于增加储蓄或投资。2、净资产投资率=投资

11、净资产总额/净资产额=900,000/1909,579100=47李先生的家庭净资产中有47是由投资构成的，一般净资产投资率保持在50以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，所以，李先生应在未来适当增加投资在净资产中的比率。3、流动性比率=流动性资产/每月支出=100,000/（19082412）=6李先生的家庭流动资产可以满足约6个月的开支，一般流动性比率应控制在6个月左右比较适宜，即满足6个月的日常支出。但是，由于流动资产的收益一般不高，因此，对于李先生夫妻两位工作稳定的情况，建议可适当在资本市场进行投资。4、流动资产与净资产比率=流动资产额/净资产=600,000/1909,57910

12、0=31李先生的家庭净资产中有31是由流动资产构成的,一般该指标应保持在50以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率,即李先生应适当增加投资使自己的流动资产升值。5、净资产偿付比率=净资产/总资产=1,909,579/2,480,000100=77理论上，偿付比率一般控制在50左右。李先生家庭的净资产偿付比率偏高，则李先生可利用自己的信用额度，通过借款进一步优化其财务结构。6、债务偿还率=月还贷款/月收入=4,652/22,000100=21从财务安全角度看，该指标在40以下，说明李先生家庭的财务状况属于良好状态。（二）家庭财务规划中的不足1、收入来单一。李先生家庭的收入主要来自工作收入，其他

13、收入来较少，且所占比例小，这种情况存在很大的危险。一旦夫妻双方的工作，尤其是李先生的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来途径，如加大投资的力度。2、资产配置不是很合理。建议李先生可以进行适当的多元化资产配置，在分散风险的同时可以获得较高的投资收益。3、家庭风险保障不足。除单位给的社保外，李先生的家庭没有投过任何的商业保险。这种做法显然不是很合理。作为家庭的顶梁柱，李先生应考虑进行一些保障性的保险安排，从而使家庭经济保障更加牢固。五、理财目标（一）短期目标对李先生家庭的现有资金进行规划，以应付日常所需，并将部分多余的储蓄用于进行其他的投资，以提高资产的整体收益率。（

14、二）中期目标：1、风险管理和保险规划：李先生夫妇除了单位上的社保外，没有购买其他保险，所以可以考虑购买一些适当的商业保险。2、投资规划：考虑适当利用现金、活期存款和定期存款去投资货币市场基金，以提高总体资产的收益率。3、房屋规划：李先生家庭的生活过得越来越富裕，所以希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。（三）长期目标1、女儿教育规划：孩子目前5岁，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，在孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。2、养老规划：尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。

15、李先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。理财目标单位：元生活或事业目标筹备时间预期金额买房2年800,000保险3年31,943子女高等教育_年1000,000旅游或服装购置不定期10,000退休养老25年后4000,000六、风险测试（一）主观因素风险偏好能承受的价格波动范围-10 20 -5 10 0 5 客户风险偏好高中低从李先生的资产分配上看，除了股票投资和市场基金外，房产投资和银行储蓄比例较大，基本上没有更安全的投资方式。所以，综合起来考虑，从主观因素方面，他的家庭属于低度风险偏好。（二）客观因素客观状况年龄职业稳定性家庭收入结构学历风险承受能力年轻者可承受风险大职业稳定者可承受风险大来越分散，可承受风险越大学历越高，可承受风险越大李先生的职业由于受行业的