平凉精神病人监护人责任保险建议书22.docx

1、平凉精神病人监护人责任保险建议书22精神病患者监护人责任保险建议书中国人民财产保险股份有限公司静宁支公司二一六年五月致 函静宁县政法委、静宁县综治办：多年来，中国人民财产保险股份有限公司静宁支公司始终秉承“人民保险，造福于民”的历史使命，凭借良好的信誉和雄厚的实力，为我县大中小型企业和广大人民提供了优质的保险服务，有效地发挥了“社会稳定器”和“经济助推器”的作用，在服务全市经济社会发展方面，做出了积极贡献。在党和政府日益关注民生、持续构建和谐社会的今天，我公司将一如继往地勇于承担社会责任，以充足的实力及丰富的承保、理赔经验，竭诚为我县和谐社会与平安社会建设做出应有贡献。为了保障公民合法权益，针

2、对精神病患者伤害无辜第三者的风险事故，我公司专门设计了精神病患者监护人责任保险承保方案，敬请审议、参考。 人保财险静宁支公司 二一六年五月精神病患者监护人责任保险建议书一、开办背景随着我国经济快速发展，社会竞争日趋激烈，人民群众面临的压力越来越大，相关精神卫生问题日益突出。精神疾病在严重影响患者和家属生活质量的同时，也给社会公共安全带来很大隐患。中国疾病预防控制中心精神卫生中心公布的数据显示，目前我国重症精神病患者已超过1,600万名。也就是说，每13个人中就可能存在1名精神障碍患者，每100个患者中就有1个是重度精神病人，其中10%存在潜在肇事肇祸倾向，全国年均严重肇事案件超过1万起。河北省

3、重症精神病患者已超过20万名，因经济困难和家庭负担过重，许多家庭无力看护患者，伤人事件时有发生，社会后果严重。例如：1、2015年6月8日，河北沧州肃宁县发生特大枪击案，犯罪嫌疑人刘双瑞持枪行凶，致4死5伤，震惊全国。该犯罪嫌疑人长期患有精神分裂症。2、2015年3月14日，青龙马圈子镇头道河子村的精神病患者张某突然发病，情绪失控，手持木棒冲到街上见人就打，导致两名群众受伤。3、2015年5月11日，邢台柏乡县石家庄村精神病患者卢某将其父亲、母亲、祖母及次子用刀全部杀害。 精神病人伤人事件，不仅给社会公众的财产、人身安全来带严重损害，造成一定程度的社会恐慌，也使得精神病人家庭负担加重，并且给受

4、害人及其家庭造成了巨大伤害，形成了潜在的社会不稳定因素。二、政策依据根据我国刑法第十八条规定，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，不负刑事责任，但应当责令其家属或者监护人严加看管和医疗；在必要的时候，由政府强制医疗。间歇性精神病人在精神正常的时候犯罪，应当负刑事责任。尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，应当负刑事责任，但是可以从轻或者减轻处罚。我国侵权责任法第三十二条规定：无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。监护人尽到监护责任的，可以减轻其侵权责任。有财产的无民事行为能力人、限制民事行为能力人造

5、成他人损害的，从本人财产中支付赔偿费用。不足部分由监护人赔偿。根据民法通则规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力的精神病人，由其配偶、父母、成年子女等按顺序担任监护人。监护人的监护职责除保护被监护人(精神病人)依法享有的权利外，还要承担因监护不力导致被监护人侵害他人合法权益所造成的损失。三、外地经验2014年1月，青岛市北区政府为了有效解决精神病人伤人案件，受害者无法得到赔偿，影响社会安定和谐，由政府出资为全区居家住养的600多名精神病家庭投保商业保险，业务开办以来，得到市综治办的高度认可，在2015年全市综合治安工作会议上，市委政法委书记明确提出要积极推广精神病伤人救助保险，投保范围覆盖全

6、市。针对平凉市实际情况我们建议参考青岛市的做法，投保精神病患者监护人责任保险。四、保险责任及承保方案（一）被保险人静宁县综合治理办公室（二）保险条款中国人民财产保险股份有限公司监护人责任保险条款，附加监护人责任保险附加精神病人损害赔偿责任。（二）责任范围：精神病患者在不能辨认或者不能控制自己行为造成第三者人身伤亡或财产损失时，应当由监护人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。（三）承保方案保险方案方案一方案二方案三累计赔偿限额300万500万800万每次事故赔偿限额100万200万300万每人赔偿限额10万20万30万 其中：每人伤亡赔偿限额9万19万29万 每人财产损失限额1

7、万1万1万免赔额每次事故每位第三者绝对免赔额100元每次事故每位第三者绝对免赔额100元每次事故每位第三者绝对免赔额100元每人保费150/人260/人350/人（四）特别约定(1)本保单所指精神病人，包括已经被鉴定为精神病和肇事肇祸后经鉴定为精神病的患者。索赔时需提供既往病史证明。若涉及到刑事案件，则以法院的判决为依据进行赔偿。(2)若对精神病人的精神状态（肇事肇祸时精神正常或尚未完全丧失辨认及控制自己行为能力）存在争议，肇事肇祸精神病人及其监护人需协助保险人进行鉴定。(3)精神病人对自身家庭成员或家庭财产造成的损失不在承保范围之内。(4)未经鉴定的精神病人在肇事肇祸后经鉴定为精神病患者，其

8、鉴定费用包括在理赔范围内。(5)所指精神病人包括有户籍的精神病人和在境内常住（居住时间1年以上）的精神病人。(6)精神病人在平凉市辖内肇事肇祸，造成他人的身和财产损失，均在理赔范围内。(7)因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，向被告住所地人民法院起诉。(8)扩展被监护人系精神病人所致的赔偿责任。(9)在精神病医院住院治疗过程属除外责任。（五）出资方式本方案设计时，各级综治部门是被保险人。发生保险事故后，相关赔款支付给综治部门，再由综治部门补偿受害人。因此，我公司建议采取财政分级负担形式。即市、县（区）按相关比例负担保费。五、理赔服务发生保险事故后，我公司将为您提供主动、迅

9、速、准确、合理理赔服务：（一）接报案 1、被保险人发生保险事故后，请于24小时内向我公司报案。2、我公司设立24小时保险服务专线电话，电话号码：95518，可全年365天随时接受客户的出险报案，电话专线服务员将帮助客户迅速完成报案工作、并负责对客户索赔提供指导。（二）现场服务我公司接到报案后，优先在第一时间处理，派专业理赔人员到现场协助处理事故，迅速启动理赔程序，配合被保险人制定切实有效的施救方案，协助被保险人处理事故，同时协助被保险人收集相关证明材料，用以索赔。（三）赔款时限 在被保险人提供完整必要的索赔材料后，承诺按下列约定时限支付赔款：赔 款 金 额结 案 时 限￥1万元（含￥1万元）以

10、下3个工作日￥1万元以上5个工作日 附件：中国人民财产保险股份有限公司监护人责任保险条款总则第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条 凡法律上认定的，年龄不满18周岁的无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人，均可作为本保险的被保险人。保险责任第三条 在本保险期限内，由被保险人的监护对象（被监护人）造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据本保险合同的规定负责赔偿。 第四条 下列费用，保险人也负责赔偿： （一）事先经保险人书面同意的仲裁或诉讼费用及律师费用；（二）保险责任事故发生时，被保险人为控

11、制或减少损失所支付的必要的、合理的费用。第五条 对于每次事故，保险人就上述第三条、第四条（一）和第四条（二）项下的赔偿金额分别不超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额；在保险期限内，保险人的累计赔偿金额不超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。责任免除第六条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）被保险人或与其共同居住的成年家庭成员对被监护人的教唆； （二）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、骚乱、暴动。 第七条 对于下列各项， 保险人不负责赔偿： （一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失；（二）被监护人系精神病人所致的赔偿责任； （三）罚款、罚金

12、及惩罚性赔款；（四）本保险单明细表或有关条款中列明的免赔额。 第八条 其他不属于本保险责任范围内的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。保险人义务第九条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十条 保险人依本保险条款第十四条取得的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。第十一条 保险事故发生后，投保人、被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，保险人应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。第十二条 保险人收到被保险人

13、的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂的，保险人在收到被保险人的赔偿请求后三十日内未能核定保险责任的，保险人与被保险人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。保险人依照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。第十三条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确

14、定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。投保人、被保险人义务第十四条 投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就有关情况提出的询问，并如实填写投保单。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。第十五条 除另有约定外，投保人应在保险合同成立时交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险

15、人不承担赔偿责任。第十六条 被保险人应加强对监护对象的教育与管理，认真履行监护职责，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生。投保人、被保险人未遵守上述约定而导致保险事故的，保险人不承担赔偿责任；投保人、被保险人未遵守上述约定而导致损失扩大的，保险人对扩大部分的损失不承担赔偿责任。第十七条 在保险期间内，如发生足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行通知义务，因上述保险合同重要事项变更而导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。第十八条 被保险人一旦知道或应当知道保险责任范围内的第三者人身伤害或财产损失事故发生，应该：（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的