9A文征信合规题库Word格式.docx

1、22.个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）中规定，个人征信系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。25.金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇总后统一报征信服务中心备案。26.各查询机构申请停用或新增查询用户时，要填写个人征信系统用户申请表报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案。27.各用户必须为工作中知悉的

2、个人信用信息保密，不得违反法律、法规及个人信用信息基础数据库管理暂行办法等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。28.用户停用、权限和基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作。29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。30.用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及人事部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。31.用户的基本信息变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申

3、请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。32.用户离开操作台时，必须退出系统。33.征信业管理条例于（20RR）年（3）月（15）日起施行。34.征信业管理条例总共分（八）章（四十七）条。35.征信业管理条例适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）。36.征信业管理条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活动。37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其

4、书面同意的除外。38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。39.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的（书面同意并约定用途）。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理，并（将结果书面答复异议人）。41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，

5、可以直接向（人民法院起诉）。43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；

6、构成犯罪的，依法追究刑事责任。45.征信业管理条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。答案：646.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息？20RR年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自哪本著作。左传48.征信信息的核心是（）。借钱还钱的负债信息49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。N50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日

7、内向中国人民银行征信管理部门变更备案。251.征信业管理条例第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。352.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。物权法53.征信业管理条例第八条规定，设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。54.在个人信用报告中“C”表示的含义是（）。正常情况下的账户终止55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序。内部授权、查询管理56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的

8、机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考。信用评级报告57.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。准确、完整、及时58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查。合法、合规59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的（）手段。救济60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。专业化的独立的第三方机构

9、61.征信业管理条例中规定，设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。500062.个人信用信息基础数据库管理暂行办法于（）年由人民银行制定并颁布。20RR63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合中华人民共和国公司法规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应的材料。3064.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。65.征信业管理条例第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务

10、活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；55066.征信机构违反征信业管理条例第三十九条规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。21067.征信业管理条例第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。5%5%68.个人信

11、用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生的欠费信息。69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。异议申请人70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）年。答案、1071.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为（）年。772.机构信用代码证号为“G1061080101715960R”。其中“G”代表是（）。签案：登记机关为工商部门73.征信机

12、构管理办法中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级（）标准。二级或二级以上74.根据中国人民银行关于加强征信合规管理的通知（银发2017300号）文件要求，金融机构应当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。二、不定项选择题1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取方式进行确认和核实。（1、2、3、4）（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制征信管理非现场监管问询通知书，经部门负责人批准后送达被询问的

13、金融机构。金融机构应自送达之日起个工作日内，书面回复被询问的问题。（2）（1）3（2）5（3）10；（4）153.金融机构对征信管理非现场监管意见书有异议的，应当在收到相关处理文书之日起日内向发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的，应及时发出进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（1）征信管理非现场监管意见书征信管理非现场监管走访调查记录征信管理非现场监管问询通知书征信管理非现场监管信息补充报送通知书5.征信系统记录（A）的信用行为。A、过去B、现在C、未来D、以上都是6.个人信用报告目前主要用于（A）。

14、A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考7.查询个人信用报告要填写（C）。A、个人简历B、个人银行信贷情况C、个人信用报告本人查询申请表D、个人收入情况8.除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人作为担保人申请D、进行贷后风险管理9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向（ABCD）提供信用信息服务。A、商业银行B、个

15、人C、相关政府部门D、其他法定用途10.委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料的是（D）。A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查B、您本人签名的授权查询委托书C、代理人要如实填写的个人信用报告本人查询申请表D、代理人单位介绍信11.个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。B、公安部门C、公积金中心D、人民银行12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复。A、3B、5C、7D、1013.被查询人的书面授权可以通过（A

16、BCD）中增加相应条款取得。A、贷款B、贷记卡C、准贷记卡D、担保申请书14.各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码。A1B2C3D615.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可查询。A可以B.在特殊情况下可以C.不可以D.随时可以16.金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。A.金融机构B.人民银行C.征信中心D金融机构总部17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B）A15B30C60D9018.（BD）依法对征信业进行监督管理。A、银监会

17、B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息。A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券21.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途22.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信

18、息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员对在工作中知悉的（AC）的信息，应当依法保密。A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行25.异议标注分为哪两种形式？（）A、普通标注和特殊标注B、普通标注和特别标注C、一般标注和特殊标注D、一般标注和特别标注A26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？A、对于

19、处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。B、对逾期的进行异议标注C、对可疑信息进行异议标注27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以下哪种类型?A、对信贷信息有异议B、对个人基本信息有异议C、对担保信息有异议D、对查询记录有异议ABCD四、判断题1.用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限。（错）2.各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进行直接管理。3.本系统的所有用户均能删除，也可以对用户进行停用或启用。（错）。4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直

20、属下级机构的用户管理员，以此类推。（对）5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。7.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误）8.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。9.个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。11.在管理员用户与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误）12.异议信息确实有误，但因技术问题暂时无法更正异议申请

21、的，征信中心应当等异议信息更正后，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告。13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。14.对于采取格式合同条款取得个人信息主体同意的商业银行，是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（正确）15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查。17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。五、简答题1.征信业管理条例规定信息主

22、体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪些机构提出异议，要求更正?答：征信业管理条例规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正。2.征信业管理条例规定，设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合中华人民共和国公司法规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。需要的材料有：1、营业执照；2、股权结构、组织机构说明；3、业务范围、业务规则、业务系

23、统的基本情况；4、信息安全和风险防范措施。3.征信机构管理办法中规定，企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面？报告应该包含以下几个方面1、信用信息采集2、征信产品开发3、信用信息服务4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等4.征信业管理条例中对不良信息含义包括哪些内容？不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不

24、良信息。5.征信业管理条例规定设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合中华人民共和国公司法规定的公司设立条件和其他哪些条件?（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；（二）注册资本不少于人民币5000万元；（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。6.金融信用信息基础数据库用户管理规范中规信息安全保护规定的原则有哪些？原则包括：各类用户应依照征信业管理条例等法律法规的规定，查询信息主体的信息，对知悉的信息主体信息在合法合规的范围内

25、使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。各类用户应妥善保管自己的系统密码，依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任。7.征信业管理条例规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任？行为包括：（一）违法提供或者出售信息；（二）因过失泄露信息；（三）未经同意查询个人信息或者企

26、业的信贷信息；（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。8.个人信用信息基础数据库管理暂行办法中，商业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告？1、审核个人贷款申请的；2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；3、审核个人作为担保人的；4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。9.个人信用报告中，都包含哪些信息？答:主要包括五项信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等。2.信贷信息，包括借钱还钱信息，是信用报告中最核心的信息。3.非金融负债信息，如电信缴费等。4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。5.查询信息，包括过去两年内，何人何时什么原因查询信用报告。10.