1、 1.我国商业银行最主要的资产项目是（ ） A.各项贷款 B.准备金存款 C.同业拆放 D.证券投资 2.我国统一的同业拆借市场形成于（ ） A.1988年 B.1992年 C.1996年 D.2000年 3.我国担保法规定，质押分为动产质押和（ ） A.股票质押 B.债券质押 C.保单质押 D.权利质押 4.信贷资金最基本的特征在于（ ） A.两权分离，到期还本付息 B.有约定期限 C.无偿使用 D.无约定期限 5.在宽限期内（ ） A.借款人必须还本付息 B.银行不计算利息 C.借款人不用还本或本息都不用偿还 D.借款人只须还本金 6.我国商业银行本外币存贷款利息的计算一般采用（ ） A.
2、大陆法 B.欧洲货币法 C.英国法 D.美国法 7.属于商业银行主动型负债的是（ ） A.储蓄存款 B.企业存款 C.贴现 D.再贴现 8.银行回购协议交易的主要对象是（ ） A.公司债券 B.企业债券 C.股票 D.政府债券 9.对借款企业进行财务分析的核心，是评价借款企业的（ ） A.偿债能力 B.盈利能力 C.营运能力 D.融资能力 10.中长期贷款项目评估的核心是（ ） A.贷款项目建设必要性评估 B.贷款项目建设条件评估 C.贷款项目财务评估 D.贷款项目工艺技术评估 11.商业银行根据贷款的内在损失程度，按不同比例提取的准备金称为（ ） A.一般呆账准备金 B.专项呆账准备金 C.
3、特别呆账准备金 D.普通呆账准备金 12.下列表述正确的是（ ） A.净现值率越大，项目的效益越差 B.内部收益率高于基准折现率时，项目不可取 C.项目净现值的合计数小于零时，项目不可行 D.项目的内部收益率越大，项目承受风险的能力越小 13.汇票承兑的方式包括一般承兑和（ ） A.无条件承兑 B.保留承兑 C.部分承兑 D.改期承兑 14.受客户委托发起组织银团贷款的银行是（ ） A.代理行 B.安排行 C.经理行 D.牵头行 15.银行要集中营销力量进入一个或两个细分市场，实行高度的专业化服务，应选择 （ ） A.无差异目标市场策略 B.差异目标市场策略 C.集中性目标市场策略 D.分散化
4、目标市场策略 16.短期贷款展期期限最长不超过（ ） A.原贷款期限 B.3个月 C.6个月 D.9个月 17.我国商业银行法规定，商业银行资本比率应（ ） A.小于等于4 B.大于等于4 C.小于等于8 D.大于等于8 18.某项目建设期为5年，投产后正常年度的销售利润为90万元，每年提取的折旧基 金为30万元，该项目固定资产投资总额为360万元，则投资回收期为（ ） A.4年 B.8年 C.9年 D.17年 19.票据贴现是（ ） A.商业银行的负债业务 B.一种特殊形式的贷款业务 C.票据买卖活动而非信用活动 D.商业银行向票据付款人直接提供信用的活动 20.采用等额本息还款方法，借款人
5、每月偿还的（ ） A.本金逐月递增 B.利息逐月递增 C.贷款本息金额逐月增加 D.贷款本息金额逐月减少 二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 21.资本公积金包括（ ） A.股本溢价 B.法定盈余公积金 C.法定财产重估 D.未分配利润 E.接受捐赠的资产价值 22.以发行对象是否有限制进行划分，债券发行方式分为（ ） A.私募发行 B.公募发行 C.直接发行 D.间接发行 E.市场化发行 23.出口买方信贷是（ ） A.由出口国银行向出口商提供的贷款 B.
6、由出口国银行向进口商提供的贷款 C.由进口国银行向出口商提供的贷款 D.可以享受政府利率补贴的贷款 E.以支持本国产品的出口为目的 24.同业拆借的原则有（ ） A.短期使用 B.按期归还 C.平等互利 D.自主自愿 E.利率由中央银行规定 25.我国担保法规定，贷款担保中的保证人必须是具有代为清偿能力的（ ） A.国家机关 B.以公益为目的的事业单位和社会团体 C.企业法人的职能部门 D.公民 E.企业法人 26.储蓄存款是（ ） A.存款人的金融资产 B.商业银行的负债 C.开户人为居民个人的存款 D.存款人的负债 E.商业银行的资产 27.属于商业银行短期借入资金的是（ ） A.同业拆借
7、 B.向中央银行借款 C.贴现 D.证券投资 E.资本性债券 28.目前我国商业银行贷款授权方案中贷款受权人主要有（ ） A.银行董事会 B.总行行长 C.总行相关直属部门的第一负责人 D.管辖分行的第一负责人 E.总行信贷委员会 29.下列属于出口贸易融资的有（ ） A.提货担保 B.打包贷款 C.信用证开证 D.保理业务 E.票据贴现 30.根据我国会计准则，现金流量包括三类，它们是（ ） A.经营活动产生的现金流量 B.投机活动产生的现金流量 C.投资活动产生的现金流量 D.筹资活动产生的现金流量 E.捐赠活动产生的现金流量 3、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 31.信
8、贷营销 32.统一授信 33.项目融资 34.委托贷款 35.个人信用征信 四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 36.简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境。 37.简述商业银行选择贷款抵押物的原则。 38.简述信用卡消费贷款的特点。 39.简述商业银行贷款项目评估与可行性研究的联系与区别。 40.简述福费廷与保付代理业务的区别。 五、论述题（本大题15分） 41.结合实际，谈谈商业银行如何协调贷款安全性、流动性和效益性三项原则之间的关系。 全国全国全国全国2011年年年年4月自学考试月自学考试月自学考试月自学考试商业银行业务与经营试题商业银行业务与经营试题商业银行业务与经营
9、试题商业银行业务与经营试题和答案和答案和答案和答案 课程代码：00072 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。 1.杠杆租赁适用于（ ） A.1年期以内的项目 B.5年期项目 C.所需资金数量不大的项目 D.所需资金数量很大的项目 2.金融监管当局通过压力测试来掌握银行的（ ） A.发展力 B.创新力 C.承受力 D.竞争力 3.银行改进簿记清算系统，创造出汇票的时间是（ ） A.12世纪 B.13世纪 C.17世纪 D.18世纪 4.真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（ ） A
10、.1760年 B.1840年 C.1897年 D.1935年 5.银行对己承诺贷给顾客而顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（ ） A.贷款利率 B.补偿余额 C.承诺费 D.隐含价格 6.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（ ） A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务 B.表外业务有风险 C.表外业务取得手续费收入 D.表外业务取得利差收入 7.关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（ ） A.利率敏感性资产大于利率敏感性负债 B.利率敏感性资产小于利率敏感性负债 C.利率敏感性资产等于利率敏感性负债 D.利率敏感性比率小于1 8.打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（ ） A
11、.1070 B.2080 C.3090 D.40100 9.我国现行商业银行法规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ） A.100万元 B. 5000万元 C.1亿元 D.10亿元 10.商业银行内部机构中，属于监督机构的是（ ） A.董事会 B.股东大会 C.行长 D.稽核部 11.从资产方面看，保持适度流动性的首要方法是（ ） A.保持分层次的准备资产 B.保持充分的损失准备金 C.申请中央银行再贷款 D.积极进行同业拆借 12.银行的资产负债表可以反映银行在某一特定时日内的（ ） A.损益情况 B.财务状况 C.现金流进、流出的情况 D.投、融资变化情况 13.我国现行商业银行法
12、规定，商业银行的流动比率不得低于（ ） A.10 B.25 C.75 D.100 14.风险调整的资本收益率的计算公式是（ ） A.调整后的收益某项经济活动未预料到的损失 B.调整前的收益某项经济活动已预料到的损失 C.调整后的收益某项经济活动已预料到的损失 D.调整前的收益某项经济活动未预料到的损失 15.商业银行的内源资本主要来源于（ ） A.普通股 B.长期次级债 C.留存盈余 D.优先股 16.新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（ ） A.信用风险的所有风险加权资产 B.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的利率风险和操作风险的资本 C.信用风险的所有风险加权资
13、产+12.5倍的市场风险和操作风险 D.信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本 17.以下关于NOW账户，说法错误的是（ ） A.以支付命令书代替支票 B.对账户的持有人没有限定 C.转账次数没有限制 D.集中了支票账户和储蓄存款的优点 18.同业拆借是商业银行之间的（ ） A.临时性借款 B.长期性借款 C.存款行为 D.资产证券化行为 19.根据现行规定，不属于我国回购业务主要交易对象的是（ ） A.金融债券 B.政府债券 C.普通股 D.中央银行债券 20.贷款定价中的价格领导模型，其计算公式为（ ） A.基础利率（各种成本与银行预期的利润）+加成部分 B.基础
14、利率（各种风险与银行预期的利润）+加成部分 C.基础利率（各种成本与银行的税后收益率）+加成部分 D.基础利率（各种风险与银行的税后收益率）+加成部分 二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。 21.20世纪90年代中后期商业银行资本大规模集中过程的特点包括（ ） A.财务重组 B.注重业务整合 C.较为普遍地开展投资银行业务 D.金融工具创新过程拉长 E.大规模开展存款业务 22.商业银行绩效评价常用指标包括（ ） A.资产收益率 B.股权收益率 C.每股盈利率 D.营业利润率 E.净利息收
15、益率 23.活期存款的主要特点包括（ ） A.具有很强的派生能力 B.能大幅度提高银行的盈利水平 C.营业成本一般低于定期存款 D.是金融监管当局调控货币供应量的主要操作对象 E.主要用于支付和交易用途 24.按保障条件分类，商业银行贷款可以包括（ ） A.信用贷款 B.担保贷款 C.消费者贷款 D.票据贴现 E.汽车贷款 25.银行证券投资的主要原则是注重（ ） A.偿还期长短选择 B.证券的流动性 C.证券的安全性 D.证券的收益性 E.证券投资的分散性 26.银行提供的承诺业务包括（ ） A.付款保函 B.票据发行便利 C.循环贷款承诺 D.贷款限额 E.透支限额 27.资产负债综合管理
16、的基本原理包括（ ） A.规模对称 B.结构对称 C.偿还期对称 D.目标替代 E.综合平衡 28.我国现行的商业银行风险监管核心指标中，用于衡量流动性风险的指标包括（ ） A.超额备付金比率 B.不良贷款率 C.市值敏感性比率 D.核心负债比率 E.流动性缺口率 29.商业银行内部控制的基本原则是（ ） A.风险性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.激励性原则 E.有效性原则 30.期权交易的特点是（ ） A.服务的全面性 B.风险的不对称性 C.交易的权威性 D.选择的灵活性 E.损失的有限性 三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分） 31.简述非金融企业经营传统银行业务的
17、背景。 32.简述目前我国商业银行资本的基本构成。 33.简述互换业务对于商业银行经营管理的重要意义。 34.简述宏观经济运行环境导致银行存在风险的原因。 35.简述综合平衡计分卡的优点。 四、计算题（本大题共2小题，第36题3分；第37题7分，共10分） 36.某银行2000年1月17日发行了一笔10年期的长期次级债券80亿元，用来补充附属资本。请根据我国现行有关规定，计算第10年可计入银行附属资本的实际数量。37.某银行客户申请800万元的信用额度，但实际按照合同规定的10的利率使用了600万元，客户对其未使用的信用额度需支付1的承诺费，而且银行要求客户应该有相当于实际贷款额的20和未使用
18、额5的存款作为补偿余额，中央银行的法定存款准备金率假定为10。试估算银行贷款的税前收益率（计算结果保留至小数点后2位）。 五、论述题（本题15分） 38.试分析商业银行经营模式的变化趋势及其原因。2011.4全国2004年4月高等教育自学考试 银行信贷管理学试题 课程代码：00073 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未 选均无分。 1.整笔一次存入，分期支取利息，到期支取本金的储蓄形式是（ ） A.零存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.专项储蓄 2.一笔8年期的贷款，允许
19、展期的最长期限是（ ） A.1年 B.3年 C.4年 D.8年 3.信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（ ） A.生产资金 B.商品资金 C.货币资金 D.银行存款 4.下列属于商业银行负债的是（ ） A.货币发行 B.向中央银行借款 C.外汇占款 D.企业贷款 5.某企业2003年总收入为2000万元，税后净利润为60万元，资产总额为1000万元，则该企业2003年资产收益率 为（ ） A.6% B.12% C.20% D.50% 6.关于我国同业拆借叙述正确的是（ ） A.拆借双方均为银行 B.同城同业拆借最长不超过3天 C.拆借利率由中央银行规定，但允许有一定浮动 D.不缴法定存款准备
20、金 7.我国政策性贷款遵循的首要原则是（ ） A.保本性原则 B.偿还性原则 C.效益性原则 D.定向性原则 8.企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的（ ） A.经营金融业务许可证 B.贷款证 C.贷款许可证 D.营业执照正本 9.确定银行贷款对象实质上就是确定贷款（ ） A.投向 B.结构 C.规模 D.风险 10.在市场经济条件下，贷款利率水平的变动主要取决于（ ） A.市场利润率 B.国际上利率水平 C.市场资金供求状况 D.历史上利率水平 11.根据我国贷款通则 ，以下说法中正确的是（ ） A.借款人只能向一个贷款人申请贷款 B.贷款人答复借款人贷款申请的时间不得超过15天 C.
21、贷款人有权要求借款人提供一切资料 D.贷款人有权要求借款人对贷款办理担保或抵押 12.不允许 设定抵押权的是（ ） A.机器设备 B.国有土地所有权 C.存货 D.房产 13.在抵押贷款的合同期间，抵押财产必须保险，且保险的第一受益人是（ ） A.抵押人 B.贷款银行 C.借款人 D.担保人 14.借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款为（ ） A.出口押汇 B.打包放款 第 2 页 C.现汇抵押贷款 D.信用担保贷款 15.中长期流动资金贷款额度的确定依据是企业的（ ） A.盈利能力 B.自有流动资金 C.负债能力 D.中长期流动资金缺口 16.科技开发
22、贷款与其他贷款相比承受的特有风险是（ ） A.技术风险 B.市场风险 C.信用风险 D.内部风险 17.支持乡镇中小企业技术开发的贷款是（ ） A.“星火计划”开发贷款 B.科研贷款 C.高新技术开发区贷款 D.“火炬计划”开发贷款 18.项目建成投产后，按正常年度的销售利润额和折旧额收回该项目投资所需的时间是（ ） A.投资回收期 B.贷款偿还期 C.贷款周转期 D.贷款回收期 19.审查担保贷款的担保人（保证人）承保能力的依据是（ ） A.资产总额 B.负债总额 C.净资产额 D.净负债额 20.假设折现率为r，期限为n，则折现系数等于（ ） A.n）r1（1 B.rn11 C.1+nr
23、D.（1+r）n 二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。 21.银行转移贷款风险的方式有（ ） A.贷款担保 B.提取呆账准备金 C.贷款证券化 D.分散贷款投向 E.实行浮动利率 22.贷款结构调整与规模控制的关系是（ ） A.控制规模是调整贷款结构的前提 B.控制规模与调整贷款结构互不影响 C.贷款规模失控必然导致贷款结构扭曲 D.贷款结构的优化配置是控制贷款规模的基础 E.控制贷款规模的关键在于调整贷款结构 23.影响银行贷款抵押率的因素有（ ） A.抵押人资信状况 B.抵押物品种 C
24、.贷款风险 D.贷款期限 E.贷款方式 24.对银行存款理解正确的是（ ） A.是存款人与银行之间发生的债权债务关系的载体 B.对存款人来讲是受信行为 C.对银行来讲是授信行为 D.实质上是一种货币 E.是社会总产品价值的一部分 25.贷款风险按性质可分为（ ） A.信用风险 B.利率风险 C.静态风险 D.动态风险 E.政策风险 26.银行信贷的宏观决策包括（ ） A.信贷总规模决策 B.贷款投向决策 C.贷款期限决策 D.贷款条件决策 E.利率决策 27.银行进行贷款项目总评估要坚持的原则有（ ） A.定向性 B.科学性 C.客观性 D.全局性 E.计划性 第 3 页 28.反映企业负债程
25、度的财务指标有（ ） A.流动比率 B.速动比率 C.负债比率 D.负债净值比率 E.资产周转率 29.抵押物的处分方式有（ ） A.拍卖 B.兑现 C.清偿 D.清算 E.转让 30.银行预测企业发展前景时应分析的因素有企业是否（ ） A.有切实可行的发展规划 B.进行了短期金融资产的投资 C.注重人才开发 D.有好的产品市场 E.对固定资产进行了全额投保 三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 31.贷款人 32.流量控制法 33.信贷关系 34.票据承兑 35.盈亏平衡分析 四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 36.与工商企业贷款相比，农业贷款有哪些特点？
26、 37.简述影响储蓄存款数量变动的因素。 38.银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新？ 39.票据贴现贷款的特点是什么？ 40.商业银行如何健全贷款责任制度？ 五、论述题（本题15分） 41.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性原则之间的关系？全国2006年4月高等教育自学考试 银行信贷管理学试题 课程代码：错选、多选或未选 均无分。 1信贷资金的第一重归流是指（ ） AgG BGW CWW DWG 2为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立（ ） A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 3我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（ ） A统
27、存统贷时期 B比例管理时期 C差额管理时期 D实贷实存时期 4我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（ ） A投资政府债券 B各项贷款 C投资股票 D在中央银行存款 5一笔10000元的三年期存款，如果按年利率10计算复利，则存款到期时的本利和是 （ ） A3000元 B3310元 C13000元 D13310元 6出口买方信贷中提供融资的是（ ） A进口商 B出口商 C进口方银行 D出口方银行 7按照我国商业银行资产负债比例管理规定，人民币存贷款比例应小于等于A70 B75 C80 D85 8属于商业银行被动型负债的是（ ） A同业拆借 B回购协议 C储蓄存款 D向中央银行借款 9我国贷款通则
28、规定，中期贷款展期期限最长不得超过（ ） A1年 B2年 C原贷款期限 D原贷款期限的一半 10导致企业筹资活动现金流出增加的有（ ） A支付工资 B偿付利息 C支付所得税 D购买原材料 11反映企业营运能力的指标是（ ） A存货周转率 B负债比率 C流动比率 D营业利润率 12商业银行对借款企业进行财务分析的核心是评价企业的（ ） A偿债能力 B资产周转能力 C经营能力 D盈利能力 13导致商业银行降低抵押率的因素有（ ） A贷款项目风险大 B抵押人资信好 C抵押物易变现 D贷款期限短 14我国担保法规定，质押分为动产质押和（ ） A股票质押 B保单质押 C权利质押 D债券质押 15浮动利率
29、是（ ） A在贷款期内随时调整的利率 B随着官定利率调整而变动的利率 C在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率 D在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率 16根据给定的折现率，某项目的净现值小于零，则该项目（ ） A财务上可行 B内部收益率等于折现率 C内部收益率低于折现率 D内部收益率高于折现率 17存款总量与成本控制的最佳组合模式是（ ） A同向组合模式 B逆向组合模式 C存款单向变化组合模式 D成本单向变化组合模式 第 8 页 18某企业2005年的利息费用为6万元，支付利息后，该企业的税前利润为2万元，则该企业的利息保障倍数为 （ ） A0.33 B0.75 C1.33 D3 1
30、9我国最早开办转贷款业务的是（ ） A中国工商银行 B中国银行 C中国农业银行 D中国建设银行 20商业银行信贷营销的出发点和归宿点是（ ） A利润 B业务规模 C客户 D市场占有率 二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、 少选或未选均无分。 21保证担保的范围包括（ ） A主债权 B违约金 C损害赔偿金 D实现债权的费用 E利息 22银团贷款的特点有（ ） A筹资金额大 B贷款期限长 C贷款用途限制严格 D可减轻贷款银行资金压力 E可以分散贷款风险 23在我国，企业存款包括（
31、） A活期存款 B定期存款 C协定存款 D通知存款 E定活两便存款 24按照贷款五级分类，不良贷款有（ ） A正常类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款 D可疑类贷款 E损失类贷款 25按贷款资金来源，个人住房贷款分为（ ） A自营性个人住房贷款 B个人购房贷款 C委托性个人住房贷款 D个人建房贷款 E个人住房组合贷款 26商业银行选择目标市场的策略包括（ ） 第 9 页 A无差异目标市场策略 B主导式目标市场策略 C追随式目标市场策略 D差异性目标市场策略 E集中性目标市场策略 27商业银行发放消费贷款时，经常采用的信用分析方法有（ ） A经验判断法 B趋势分析法 C比较分析法 D比率分析法 E信用评分法 28贷款审批责任制包括（ ） A审贷分离制 B分级审批制 C离职审计制 D集体审批制 E第一责任人制 29我国商业银行向中央银行借款的形式有（ ） A贴现 B再贴现 C转贴现 D再贷款 E转抵押 30项目融资的特征有（ ） A无限追索权 B项目导向 C风险分担 D表内融资 E融资成本较低 三、名词解释题（
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