一手住房按揭贷款相关政策调整与规定1.ppt

1、农行宁波海曙支行农行宁波海曙支行 2015年年08月月一手住房按揭贷款相关政策与规定1v对象对象在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。v借款人条件借款人条件具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；具有偿还贷款本息的能力；具有偿还贷款本息的能力；信用状况良好；信用状况良好；已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；住宅；有不低于最低规定比例的首付款证明；有不低于最低规定

2、比例的首付款证明；原则上以所购住房设定抵押担保；原则上以所购住房设定抵押担保；个人住房贷款综述个人住房贷款综述2v贷款额度贷款额度根据借款人所购住房的建筑面积、单位价格、借款人根据借款人所购住房的建筑面积、单位价格、借款人还款能力、外部监管要求等因素合理确定。还款能力、外部监管要求等因素合理确定。一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格的格的70%70%。一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购住房成一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者之中低者的交价格、评估价格两者之中低者的5 50 0。须符合金融监管机构的规

3、定须符合金融监管机构的规定个人住房贷款综述个人住房贷款综述3v贷款期限贷款期限住房贷款期限最长不超过住房贷款期限最长不超过3030年、商业用房贷款年、商业用房贷款期限最长不超过期限最长不超过1 10 0年年借款人年龄与贷款期限之和最长不超过借款人年龄与贷款期限之和最长不超过7070年年借款人申请时的年龄借款人申请时的年龄为为1818周岁以上或周岁以上或6060岁以下岁以下,不得超过不得超过6060岁岁个人住房贷款期限应在个人住房贷款期限应在1 1年以上年以上个人住房贷款综述个人住房贷款综述4个人住房贷款综述个人住房贷款综述v贷款利率贷款利率当前我行首套房利率为当前我行首套房利率为9 9折、二套

4、房利率上浮折、二套房利率上浮10%10%v还款方式分为还款方式分为等额本息等额本息还款和还款和等额本金等还款方式等额本金等还款方式5个人一手住房贷款个人一手住房贷款个人一手住房贷款个人一手住房贷款概述概述1 1要点要点2 2例题例题1 16个人一手住房贷款个人一手住房贷款v一手住房贷款申请时借款人所需提供的资料一手住房贷款申请时借款人所需提供的资料借款人（夫妇）身份证件；借款人（夫妇）身份证件；借款人借款人（夫妇）（夫妇）婚姻状况证明；婚姻状况证明；借款人借款人（夫妇）（夫妇）还款能力证明；还款能力证明；购房首付款证明；购房首付款证明；借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；借款人与售房人

5、签订的合法有效的房屋买卖合同；有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件他相关证明文件；个贷审批中心要求提供的其他资料。个贷审批中心要求提供的其他资料。7个人一手住房贷款个人一手住房贷款v还款能力证明还款能力证明工薪供职类：工薪供职类：1 1、单位出具的收入证明；、单位出具的收入证明；2 2、住房公、住房公积金缴存证明；积金缴存证明；3 3、近一年内的个人所得税完税凭、近一年内的个人所得税完税凭证。有证。有租金收入证明也可提供租金收入证明也可提供。收入过高需要提供的辅助证明（收入过高需要提供的辅助证明（2 2万元以上）万元

6、以上）存款、国债、保单现金价值、公积金、股票、存款、国债、保单现金价值、公积金、股票、基金、黄金、理财产品，根据风险状况、变现基金、黄金、理财产品，根据风险状况、变现难易程度等因素确定折算比例。难易程度等因素确定折算比例。借款人家庭拥有所有权且未经抵押、能够交易借款人家庭拥有所有权且未经抵押、能够交易的房产证明的房产证明 8农行特色产品：接力贷款农行特色产品：接力贷款9 产品定义产品定义接力贷接力贷个人住房接力贷款是指个人住房接力贷款是指借款人借款人具有完全民事行为能力的具有完全民事行为能力的自然人，年龄不小于自然人，年龄不小于1818周岁、且不超过周岁、且不超过6060周岁，由借款周岁，由借

7、款人与人与父父/母母（含公（含公/婆、岳父婆、岳父/岳母岳母）、子、子/女中的任意一女中的任意一人作为共同借款人，所购住房应归属一方所有或双方共人作为共同借款人，所购住房应归属一方所有或双方共有。有。父父/母年龄较大，可贷年限短，月还款压力大，母年龄较大，可贷年限短，月还款压力大，通过指定子通过指定子/女作为共同借款人来延长贷款期限女作为共同借款人来延长贷款期限 ；子子/女目前收入暂时较低，可贷金额少，通过增女目前收入暂时较低，可贷金额少，通过增加父加父/母作为共同借款人来增加贷款金额母作为共同借款人来增加贷款金额 ；产品功能产品功能10接力贷接力贷v借款人条件借款人条件共同借款人中的父亲（或

8、母亲）具有完全民事行为能共同借款人中的父亲（或母亲）具有完全民事行为能力和稳定的职业、收入，且年龄不超过力和稳定的职业、收入，且年龄不超过6060岁；岁；共同借款人中的儿子（或女儿）具有完全民事行为能共同借款人中的儿子（或女儿）具有完全民事行为能力，虽不限于有稳定的职业和收入，但应有较好的职力，虽不限于有稳定的职业和收入，但应有较好的职业前景；业前景；本笔住房贷款月还款额与共同借款人家庭月合计收入本笔住房贷款月还款额与共同借款人家庭月合计收入之比应不高于之比应不高于5050、共同借款人家庭月所有债务支出、共同借款人家庭月所有债务支出与其月合计收入之比应不高于与其月合计收入之比应不高于5555。

9、借款人申请接力贷所购住房的所有权人必须为两名共借款人申请接力贷所购住房的所有权人必须为两名共同借款人中的一人或两人；同借款人中的一人或两人；11首套房认定标准：首套房认定标准：一、借款人（包括配偶）名下个人征信报告系统中无住一、借款人（包括配偶）名下个人征信报告系统中无住房贷款记录房贷款记录.二、对拥有壹套住房并己结清相应住房贷款的家庭，为二、对拥有壹套住房并己结清相应住房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，贷款最改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，贷款最低首付款比例为低首付款比例为3030。第六部分：个人住房贷款政策认定标准第六部分：个人住房贷款政策认定标准12v二

10、套房认定标准政策二套房认定标准政策借款人（包括配偶）成员名下在个人征信报告中有未结借款人（包括配偶）成员名下在个人征信报告中有未结清的个人住房贷款认定为二套住房贷款。清的个人住房贷款认定为二套住房贷款。二套房认定二套房认定13公积金贷款政策与规定公积金贷款政策与规定v1 1、政策（认房认贷）、政策（认房认贷）v2 2、根据公积金管理中心规定：市区的银行只能受理在老、根据公积金管理中心规定：市区的银行只能受理在老三区缴纳公积金的客户三区缴纳公积金的客户v3 3、需要提供购房所在地和缴纳公积金所在地的住房查询、需要提供购房所在地和缴纳公积金所在地的住房查询证明证明v4 4、公积金必须连续缴纳、公积

11、金必须连续缴纳6 6个月以上，目前借款人家庭名下个月以上，目前借款人家庭名下无公积金贷款余额无公积金贷款余额v5 5、首套房首付比例为、首套房首付比例为20%20%，利率为基准利率，利率为基准利率-3.75%-3.75%v6 6、改善型二套房，即目前家庭成员名下有一套住房，无、改善型二套房，即目前家庭成员名下有一套住房，无公积金贷款或者原有公积金贷款已结清，首付为公积金贷款或者原有公积金贷款已结清，首付为30%30%，利，利率为基准利率率为基准利率-3.75%-3.75%14公积金贷款政策与规定公积金贷款政策与规定v7 7、非改善型二套房，即目前家庭成员名下有一套住房，、非改善型二套房，即目前

12、家庭成员名下有一套住房，但此套住房未结清商业贷款，首付但此套住房未结清商业贷款，首付60%60%，贷款利率上浮，贷款利率上浮10%10%（4.125%4.125%）。）。v八、贷款期限：男性一般为八、贷款期限：男性一般为6060周岁，女性一般为周岁，女性一般为5555岁，但岁，但最终以所在单位规定的退休年龄为准。可贷款期限以主借最终以所在单位规定的退休年龄为准。可贷款期限以主借款人的年龄计算款人的年龄计算v二、公积金贷款额度测算：二、公积金贷款额度测算：v可贷额度可贷额度=借款人及参与计算贷款额度人员的缴存基借款人及参与计算贷款额度人员的缴存基数之和数之和贷款系数贷款系数1212个月个月贷款贷

13、款(计算计算)期限。期限。v1 1、贷款额度测算时，借款人离规定退休年龄不到、贷款额度测算时，借款人离规定退休年龄不到2020年的，可适当放宽贷款计算年限，最长不超过年的，可适当放宽贷款计算年限，最长不超过5 5年，同时年，同时须符合贷款期限的规定。须符合贷款期限的规定。v 15公积金贷款额度测算公积金贷款额度测算v2 2、借款人及参与计算贷款额度人员，应分别按各自住房、借款人及参与计算贷款额度人员，应分别按各自住房公积金贷款额度测算，最后合并计算贷款额度。公积金贷款额度测算，最后合并计算贷款额度。v3 3、共同借款人贷款额度测算时，贷款期限超过主借、共同借款人贷款额度测算时，贷款期限超过主借

14、款人贷款期限的，按主借款人贷款期限；低于主借款人贷款人贷款期限的，按主借款人贷款期限；低于主借款人贷款期限的，按共同借款人实际贷款期限。款期限的，按共同借款人实际贷款期限。v4 4、房屋产权共有人（仅限于配偶、父母、子女，下、房屋产权共有人（仅限于配偶、父母、子女，下同）在本市行政区域内缴存住房公积金的，在贷款额度测同）在本市行政区域内缴存住房公积金的，在贷款额度测算时，可合并计算。算时，可合并计算。16公积金贷款最高额度确定公积金贷款最高额度确定v一、首套房一、首套房100100万元，需满足以下三个条件：万元，需满足以下三个条件：1 1、首套房；、首套房；2 2、公积金连续缴纳、公积金连续缴

15、纳2 2年以上；年以上；3 3、首次申请贷款、首次申请贷款v二、如果是首套房，但是第二次申请公积金贷款，且公积二、如果是首套房，但是第二次申请公积金贷款，且公积金连续缴纳金连续缴纳2 2年以上，最高额度为年以上，最高额度为9090万元；万元；v如果以上条件均不能满足，最高额度为如果以上条件均不能满足，最高额度为8080万元；万元；17公积金贷款所需提供的资料公积金贷款所需提供的资料v（一）身份证原件及复印件；（一）身份证原件及复印件；v（二）本市户口簿（非本市户口另提供暂住证或居住证）（二）本市户口簿（非本市户口另提供暂住证或居住证）原件及复印件；借款人与共有产权人不是同一户口的，提原件及复印

16、件；借款人与共有产权人不是同一户口的，提供户籍管理部门出具的关系证明；供户籍管理部门出具的关系证明；v（三）结婚证原件及复印件，或民政部门出具的婚姻证明（三）结婚证原件及复印件，或民政部门出具的婚姻证明（离异的，另须提供离婚证或法院判决书）；（离异的，另须提供离婚证或法院判决书）；v（四）单位出具的工资收入证明；（四）单位出具的工资收入证明；v（五）购房所在地和缴纳公积金所在地的住房查询证明（五）购房所在地和缴纳公积金所在地的住房查询证明v（六）购房合同和首付款收据（六）购房合同和首付款收据v（七）开办农行银行账号（七）开办农行银行账号18提问环节提问环节v最后谢谢大家。希望在以后的工作中，我们合作愉快、开最后谢谢大家。希望在以后的工作中，我们合作愉快、开心，共创优异的成绩。心，共创优异的成绩。v祝愿大家身体健康、幸福安康！祝愿大家身体健康、幸福安康！