ECDS系统及业务介绍.ppt

1、1ECDSECDS系统及业务介绍系统及业务介绍 招商银行现金管理部招商银行现金管理部 关于关于ECDSECDSECDSECDS是电子商业汇票系统（是电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft Electronic Commercial Draft SystemSystem）的简称。）的简称。电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸供与电子

2、商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。公开报价服务的综合性业务处理平台。电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。2推出电子商业汇票的重要意义推出电子商业汇票的重要意义意义意义降低票据交易成本、提高票据交易效率降低票据交易成本、提高票据交易效率降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险降

3、低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险强化票据业务内部管理、减少票据操作风险强化票据业务内部管理、减少票据操作风险推动区域性和全国性票据市场的建立推动区域性和全国性票据市场的建立满足网银企业客户需要、促进票据业务创新满足网银企业客户需要、促进票据业务创新票据价格发现以及满足管理和交易需要票据价格发现以及满足管理和交易需要3关于电子商业汇票关于电子商业汇票电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持

4、票人的票据。电子商业汇票分为电子商业汇票分为电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票和和电子商业承兑汇票电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司承兑；电电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票的付款人为承兑人。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式数据电文形式签发、流转，并以签发、流转，并以电子签名电子签名取代实体签章的两个突出特点。取代实

5、体签章的两个突出特点。4关于电子商业汇票关于电子商业汇票电子商业汇票以电子商业汇票以人民币人民币为计价单位，单张票据金额不得超过为计价单位，单张票据金额不得超过1010亿元亿元。电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过超过1 1年年。电子商业汇票信息以电子商业汇票信息以电子商业汇票系统电子商业汇票系统的记录为准。的记录为准。5人行电子票据特点（人行电子票据特点（1 1、2 2、3 3）电子商业汇票完全无纸化电子商业汇票完全无纸化票据记载和流通全部电子化以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示支持票、款在线同时交割方式（

6、即DVP方式）信息交换标准化信息交换标准化当事人行使权利和履行义务全部使用符合ISO2022标准的电子报文，率先实现与国际标准接轨电子商业汇票规范化电子商业汇票规范化只有ECDS电子商业汇票才受到法律规范和保护具有唯一性、规范性、排他性6人行电子票据特点（人行电子票据特点（1 1、2 2、3 3）扩展了商业汇票的功能扩展了商业汇票的功能电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件回购型贴现、转贴现、再贴现可以设置赎回封闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了权利义务关系，丰富了银行间融资业务的品种电子商业汇票的法规电子商业汇票的法规依据

7、中华人民共和国票据法和中华人民共和国电子签名法，突破支付结算办法等央行制度；制订电子商业汇票办法和电子商业汇票系统业务处理办法等规章制度，统一规范电子商业汇票业务。7人行电子票据特点（人行电子票据特点（1 1、2 2、3 3）央行充分介入电子商业汇票市场央行充分介入电子商业汇票市场央行拟将再贴现由只买不卖改为既买又卖央行拟成为电子商业汇票市场的经常性交易主体央行拟将电子商业汇票纳为公开市场交易工具营业时间适应市场需求营业时间适应市场需求非在线清算资金类业务：每天8-22点，714小时在线清算资金类业务：必须在大额支付系统的日间处理时间接入接入ECDSECDS面对的是全国市场面对的是全国市场交易

8、对手不局限于接入行与其客户之间接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易任何业务参与者的交易对手都成倍扩展8ECDSECDS电票的业务优势（一）电票的业务优势（一）降低了票据业务的操作风险降低了票据业务的操作风险电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在提升了企业票据资源管理效率提升了企业票据资源管理效率票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管理票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管理票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据资源区域化配置

9、票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择和票据交易对手的多样化选择有助于企业实现全面的现金管理有助于企业实现全面的现金管理9ECDSECDS电票的业务优势（二）电票的业务优势（二）提高了票据业务的交易效率提高了票据业务的交易效率电子商业汇票一切活动均在电子商业汇票一切活动均在ECDSECDS上记载生成，全流程电子化处理，免除上记载生成，全流程电子化处理，免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和时间成本了纸票的传递及保管成本、查询成本和时间成本票据传递速度快，加快物流发货效率票据传递速度快，加快物流发货效率提示付款取委托收款，到期快速收款提示付款取委

10、托收款，到期快速收款电子商业汇票可以跨行、跨区域流程，交易对手成倍扩展，为企业争取电子商业汇票可以跨行、跨区域流程，交易对手成倍扩展，为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间最优惠的交易费率赢得了空间票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高，促进更多贸易票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高，促进更多贸易机会的实现机会的实现10ECDSECDS电票的业务特点（一）电票的业务特点（一）全流程的票据业务电子化：出票、保证、承兑、未用退回、背书、质押、全流程的票据业务电子化：出票、保证、承兑、未用退回、背书、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿解除质押、贴现、提

11、示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用ECDSECDS系统，对每一笔业系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做务的发起，均需对对方做“提示提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做绝，均需做“签收回复签收回复”签收业务需提供给前手其开户行行号及其在开户行的账号，而后在开户签收业务需提供给前手其开户行行号及其在开户行的账号，而后在开户行提供的系统中可以查询到票据行提供的系统中可以查询到票据11ECDSECDS电票的业务特点（二）电票的业务特点（二）“提示付款提示付款”取代了取代了

12、“委托收款委托收款”，直接向承兑人提示付款，直接向承兑人提示付款系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息每个参与者均面对任何一个可能的交易对手每个参与者均面对任何一个可能的交易对手票据信息记载全面，业务信息、流转信息记载为票据背面信息票据信息记载全面，业务信息、流转信息记载为票据背面信息12ECDSECDS电票的业务特点（三）电票的业务特点（三）ECDSECDS电票详细分解每一业务环节的操作步骤，对应相应的报文，系统操电票详细分解每一业务环节的操作步骤，对应相应的报文，系统操作与行内电子票据差异不小，与纸票相比更是迥然有异。以银票出票环作与行内电

13、子票据差异不小，与纸票相比更是迥然有异。以银票出票环节为例：节为例：传统模式：企业填制好票面信息，向银行申请承兑，而后交付给收票人传统模式：企业填制好票面信息，向银行申请承兑，而后交付给收票人ECDSECDS电票：一张银行承兑汇票最终交付给收票人之前，可能最多历经以电票：一张银行承兑汇票最终交付给收票人之前，可能最多历经以下环节下环节出票登记、提示出票保证、提示承兑、提示收票、未用退回出票登记、提示出票保证、提示承兑、提示收票、未用退回13影响：短期将进一步繁荣票据市场影响：短期将进一步繁荣票据市场降低了票据业务的操作风险降低了票据业务的操作风险电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关

14、，相对于纸票的电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关，相对于纸票的易被仿制变造而言大为降低易被仿制变造而言大为降低提高了票据业务的交易效率提高了票据业务的交易效率电子商业汇票一切活动均在电子商业汇票一切活动均在ECDSECDS上记载作成，上记载作成，ECDSECDS支持在线交割票款支持在线交割票款商业银行转贴现业务可以推行坐席交易方式商业银行转贴现业务可以推行坐席交易方式扩大了现有业务的发展空间扩大了现有业务的发展空间扩展付款期，改进回购方式，规范质押操作，将使商业银行的票据资产扩展付款期，改进回购方式，规范质押操作，将使商业银行的票据资产业务和质押业务获得更大的发展空间业务和质押业

15、务获得更大的发展空间14影响：长期看对货币市场影响深远影响：长期看对货币市场影响深远 -有利于改善市场利率生成机制有利于改善市场利率生成机制有利于有利于1 1年内各档期完全市场化利率的生成年内各档期完全市场化利率的生成为为SHIBORSHIBOR提供参考依据提供参考依据-有利于降低票据市场的系统性利率风险有利于降低票据市场的系统性利率风险票据再贴现业务成为公开市场操作的一部分票据再贴现业务成为公开市场操作的一部分央行通过票据买卖传导货币政策央行通过票据买卖传导货币政策央行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量央行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量-有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性有利

16、于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性ECDSECDS可借鉴票据法律关系创造出灵活的交易产品和方式可借鉴票据法律关系创造出灵活的交易产品和方式商业银行将可非常简便地转让或买入贷款、融资性票据等商业银行将可非常简便地转让或买入贷款、融资性票据等商业银行将可自由选择是否承担或隔离转让资产的信用风险商业银行将可自由选择是否承担或隔离转让资产的信用风险15招商银行招商银行ECDSECDS电票系统优势（一）电票系统优势（一）票据电子化领域的深厚积淀票据电子化领域的深厚积淀招商银行早在招商银行早在20052005年就开始了票据电子化的尝试，遥遥领先同业年就开始了票据电子化的尝试，遥遥领先同业几年的磨合与积累，内部流程顺畅几年的磨合与积累，内部流程顺畅始终保持票据业务电子化创新的积极性始终保持票据业务电子化创新的积极性人行人行ECDSECDS项目的最早和最主要参与者之一，全面参与项目的最早和最主要参与者之一，全面参与ECDSECDS项目的需求论项目的需求论证、系统设计、开发测试证、系统设计、开发测试系统的电子化程度最高系统的电子化程度最高内部系统对接最为完善，实现了业务的全流程电子化处理内部系统对接